淺析商業(yè)銀行加強風險控制的重要性

【文章摘要】

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在一定程度上也加劇了金融市場的不穩(wěn)定性。對于銀行來說，在當前經(jīng)濟全球化的大背景下，也面臨著諸多的風險，因此，加強風險控制的重要性也逐漸的突顯出來。在本文中，主要對當前銀行所面臨的風險進行了分析，并且提出一些加強風險控制的有效措施，以期為銀行的風險控制提供一些幫助。

【關鍵詞】

銀行風險控制；現(xiàn)狀；措施

隨著經(jīng)濟金融逐漸向全球化方向發(fā)展，消費者在享受到諸多金融產(chǎn)品的同時，銀行也面臨著越來越多的風險。對于銀行來說，隨著金融市場活躍性的進一步加強，在一定程度上也為銀行的風險控制增添了諸多不確定因素。在當前多種金融產(chǎn)品共存的這一背景下，銀行所面臨的風險程度正在逐步的上升，因此，銀行一定要重視風險控制的重要性，采取相應的措施加強風險控制，只有這樣，才能將風險損失降到最低，從而實現(xiàn)自身的不斷發(fā)展壯大。

1 當前銀行所面臨的風險

1.1 社會環(huán)境所產(chǎn)生的風險

一般來說，社會環(huán)境風險主要分為自然風險和國家政策風險兩種。所謂自然風險，指的就是因為自然力的不規(guī)則變化產(chǎn)生的現(xiàn)象所導致危害經(jīng)濟活動、物資生產(chǎn)或者生命安全的風險，比如海嘯、臺風等風險，這些自然災害往往都會對銀行系統(tǒng)造成嚴重的損害；所謂國家政策風險，指的就是國家通過制定政策或者是經(jīng)濟手段來實現(xiàn)對市場經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，通常都會給銀行帶來一定的風險。

1.2 信用風險

對于銀行業(yè)來說，所面臨的主要風險就是信用風險。之前，銀行在發(fā)放貸款時，要求企業(yè)或者個人必須要有抵押，這在一定程度上有助于銀行風險的規(guī)避，為貸款的按時收回提供了有效的保障。但是隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行之間的競爭也越來越激烈，一些銀行為了能夠在競爭中處于有利的地位，對貸款業(yè)務進行了擴大，并且不斷的增加企業(yè)的貸款品種，尤其是增加了信用貸款，比如憑個人信用來發(fā)放貸款。銀行貸款品種的增加，讓銀行面臨著越來越多的風險，因為，用來進行信用貸款的諸多資料都是可以造假的，這就讓銀行在貸款到期之后，很難按時收回款項。通常情況下，銀行在貸款給企業(yè)時，都要求企業(yè)要出具財務報表，很多企業(yè)為了能夠通過銀行的審核，都會選擇在財務報表上作假，甚至花費高成本請中介人員，做好相關的準備工作，以便能夠順利的通過銀行的審查。企業(yè)的這種做法，讓銀行在不了解企業(yè)真實財務狀況的情況下發(fā)放貸款，這在一定程度上增加了銀行的貸款風險，并且，貸款到期時，往往會導致銀行難以收回貸款，讓國家承受巨大的損失。

1.3 利率風險

對于銀行業(yè)來說，利率風險是一種較為普遍的風險。所謂利率風險指的是因為市場利率的不確定變動從而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。一般來說，金融產(chǎn)品是銀行所擁有的負債和資產(chǎn)的主要存在形式，因此，一旦發(fā)生利率變動，會給銀行帶來較大的影響。在銀行的正常經(jīng)營運行中，利率波動所帶來的風險是無法完全規(guī)避的，尤其是當利率發(fā)生波動時，對銀行的支出和收入都會帶來較大的影響，在一定程度上讓銀行面臨不確定風險。

綜上所述，隨著金融行業(yè)的進一步發(fā)展，銀行所面臨的風險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風險控制有著極其重要的作用，一定要進一步加強風險控制，有效的規(guī)避風險，從而將風險降到最低。

2 加強風險控制的有效措施

2.1 嚴格依據(jù)法律準則，規(guī)避金融風險

國家政府以及金融主管部門制訂的相關法律法規(guī)目的在于防范金融風險，而企業(yè)在經(jīng)營的過程中，必須嚴格遵守國家和政府制訂的金融市場準則，才能從根本上規(guī)避風險的發(fā)生。商業(yè)銀行必須依照國家銀行金融類執(zhí)行標準，而相關監(jiān)管部門則必須做好相關的監(jiān)督工作；執(zhí)法部門要在工作中對各類金融違規(guī)案件嚴格查處，堅決按照國家制訂的法律法規(guī)執(zhí)行。

2.2 精細化金融管理，防微杜漸

商業(yè)銀行業(yè)務執(zhí)行與風險評估的過程，都要體現(xiàn)出金融企業(yè)的內(nèi)部執(zhí)行責任。從基礎業(yè)務配置與企業(yè)設置中精細化管理，并根據(jù)市場金融風險的預測方向，做好實時控制。可以根據(jù)業(yè)務流程，建立相關的產(chǎn)品風險設計與防范預案，在金融理財產(chǎn)品中需要嚴格貫徹以下方面：金融產(chǎn)品的內(nèi)部可控性需要嚴格把關；能夠根據(jù)風險預警系統(tǒng)適時調(diào)整。當前較發(fā)達的金融風險防控體系的建設已經(jīng)能夠符合這個標準，而風險管理流程上，需要加強風險把控與企業(yè)內(nèi)部風險防范流程。

2.3 以科技輔助風險防范金融風險

商業(yè)銀行在企業(yè)運營過程中，必須嚴格把控企業(yè)科技投入資本，不斷更新當前金融形勢與金融漏洞，對當前社會金融行業(yè)違法犯罪案件進行學習和分析，優(yōu)先把控金融風險控制的主動權。

2.4 從制度建設健全方面把控金融風險

商業(yè)銀行運營制度需要與風險把控防范機制向結合，企業(yè)運營過程中所出現(xiàn)的金融風險問題與企業(yè)制度直接形成聯(lián)動，切實做到對各類金融風險早的發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置、早補救。

2.5 完善和強化商業(yè)銀行社會責任體制

商業(yè)銀行必須在對社會充分負責的基礎上，既要遵守相關國家經(jīng)濟法規(guī)，在經(jīng)濟適度原則的基礎上，助力社會經(jīng)濟的發(fā)展；同時，需要強化自身責任建設，明確企業(yè)對于社會和自身所負有的責任。

一是責任體系設計原則。主要遵循全面風險管理、風險管理與業(yè)務管理平行作業(yè)原則、矩陣式報告制度原則、精簡效率原則、相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則7條原則。

二是責任體系分層設計。根據(jù)商業(yè)銀行層級責任制度，可以從分行與支行責任分配方面進行優(yōu)化設計。首先是在各個層面上落實風險把控責任崗，明確風險責任崗的重要地位，并將風險把控與企業(yè)業(yè)務執(zhí)行密切聯(lián)動起來。各支行可以設置風險部門，對社會風險以及不良資產(chǎn)評估進行專門負責，從崗位職責方面落實風險規(guī)避。

最后要明確商業(yè)銀行各個崗位職責。風險管理崗位要有清晰的崗位職責，對崗位職責和崗位授權進行嚴格把控，要從金融授權范圍與分級中做好風險把控。風險管理的關鍵是，商業(yè)銀行所有經(jīng)濟活動都存在一定的金融風險，因此要從健全業(yè)務管理制度中落實金融風險的嚴格把控，所有市場金融活動要符合社會法制準則，決不能逾越法律標準。

3 結語

綜上所述，隨著金融行業(yè)的進一步發(fā)展，銀行所面臨的風險也在逐漸的增多，因此，對于銀行來說，風險控制有著極其重要的作用，一定要進一步加強風險控制，有效的規(guī)避風險，從而將風險降到最低。

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