《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》課程實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)

【摘要】《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》是一門政策性、理論性很強(qiáng)的課程。為避免理論與實(shí)踐脫節(jié)，在教學(xué)中應(yīng)注重實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)，通過不同信貸項(xiàng)目的具體實(shí)踐活動(dòng)設(shè)計(jì)使學(xué)生能熟悉并掌握有關(guān)業(yè)務(wù)。

【關(guān)鍵詞】財(cái)經(jīng)法規(guī)與會(huì)計(jì)職業(yè)道德；職業(yè)崗位能力；實(shí)踐教學(xué)

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》是投資理財(cái)專業(yè)、金融管理專業(yè)的職業(yè)能力核心必修課程，課程直接對(duì)應(yīng)商業(yè)銀行或擔(dān)保公司或投資公司的信貸業(yè)務(wù)處理崗位、公司信貸業(yè)務(wù)辦理崗位，是人才培養(yǎng)目標(biāo)所指向的基本崗位，因而在專業(yè)人才培養(yǎng)方案中本課程是形成專業(yè)核心能力的關(guān)鍵課程。

一、課程職業(yè)崗位能力深度分析

本課程的實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)要求細(xì)化職業(yè)崗位能力，以完成銀行或擔(dān)保公司的信貸業(yè)務(wù)作為導(dǎo)向，將信貸業(yè)務(wù)工作按個(gè)人信貸、公司信貸分解成若干工作項(xiàng)目確定教學(xué)內(nèi)容，按照銀行或擔(dān)保公司信貸工作崗位貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的工作流程分別培養(yǎng)學(xué)生如下職業(yè)能力：

（一）受理貸款申請(qǐng)，營銷貸款，選擇客戶，從源頭控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力；

（二）分析與評(píng)價(jià)借款人信用，識(shí)別客戶質(zhì)量，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)的能力；

（三）開展貸前調(diào)查，分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、財(cái)務(wù)報(bào)表，測(cè)算盈利能力、營運(yùn)能力、長、短期償債能力，撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，為貸款決策做準(zhǔn)備的能力；

（四）進(jìn)行貸款審查，發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；

（五）貸款發(fā)放后，跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)問題并采取控制措施保全信貸資產(chǎn)的能力；

（六）輸入客戶信息、貸款發(fā)放、貸后檢查、到期收回等環(huán)節(jié)的操作。

通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的基本理論和主要業(yè)務(wù)品種的實(shí)際操作有一個(gè)比較系統(tǒng)、全面的了解，在仿真的商業(yè)銀行工作場景中運(yùn)用仿真的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)軟件進(jìn)行仿真的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作，培養(yǎng)學(xué)生信貸業(yè)務(wù)的操作能力、營銷能力和創(chuàng)新能力，以適應(yīng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)崗位、擔(dān)保公司的信貸業(yè)務(wù)處理崗位、一般公司的信貸業(yè)務(wù)辦理崗位的基本需要。

二、實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)

根據(jù)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)崗位的業(yè)務(wù)流程線索，可將課程分為信貸業(yè)務(wù)基本操作流程項(xiàng)目、個(gè)人消費(fèi)信貸項(xiàng)目、企業(yè)信貸項(xiàng)目、信貸營銷項(xiàng)目，通過分析行業(yè)崗位群的典型工作任務(wù)，按照信貸業(yè)務(wù)辦理的流程進(jìn)行實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)并有針對(duì)性的培養(yǎng)專業(yè)技能。

（一）信貸業(yè)務(wù)基本操作流程項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)

信貸業(yè)務(wù)基本操作流程項(xiàng)目的實(shí)訓(xùn)任務(wù)，主要有信貸業(yè)務(wù)基本操作流程、信貸業(yè)務(wù)基本管理制度的應(yīng)用、擔(dān)保貸款運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)，再按照職業(yè)崗位能力要求設(shè)計(jì)實(shí)踐活動(dòng)。

（二）個(gè)人消費(fèi)信貸項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)

個(gè)人消費(fèi)信貸項(xiàng)目的實(shí)訓(xùn)任務(wù)主要分為個(gè)人房貸、個(gè)人車貸、個(gè)人小額定期存單質(zhì)押貸款、國家助學(xué)金貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸品種的申辦。

進(jìn)而設(shè)計(jì)實(shí)踐活動(dòng)，如個(gè)人房貸的申辦安排各大銀行的房貸產(chǎn)品調(diào)查、房貸調(diào)查報(bào)告、房貸審查報(bào)告。

（三）企業(yè)信貸項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)

該項(xiàng)目的實(shí)訓(xùn)任務(wù)主要有流動(dòng)資金貸款運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)、項(xiàng)目貸款運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)、房地產(chǎn)開發(fā)貸款運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)。

再根據(jù)實(shí)訓(xùn)任務(wù)和崗位能力要求，設(shè)計(jì)具體的實(shí)踐活動(dòng)。譬如流動(dòng)資金貸款運(yùn)作流程和管理要點(diǎn)可以從申請(qǐng)人和信貸員的角度分別設(shè)計(jì)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)報(bào)告、流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告、流動(dòng)資金貸款審查報(bào)告等實(shí)踐活動(dòng)。

（四）信貸營銷項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)

信貸營銷項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)可以設(shè)計(jì)各大銀行的信貸產(chǎn)品調(diào)查、信貸產(chǎn)品分析、信貸營銷、銀行信貸業(yè)務(wù)崗位認(rèn)知實(shí)習(xí)（校外）等活動(dòng)。

三、實(shí)踐教學(xué)組織的設(shè)計(jì)

下面以個(gè)人房貸為例，探討如何進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)的組織。

首先要?jiǎng)?chuàng)設(shè)良好的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境?？梢砸劳蟹抡驺y行和合作銀行的資源，配備仿真銀行信貸崗位所需的計(jì)算器、計(jì)算機(jī)、打印機(jī)、掃描儀、文件柜等辦公文具。

其次要設(shè)計(jì)良好的業(yè)務(wù)背景，精心挑選合作銀行真實(shí)的房貸業(yè)務(wù)或者創(chuàng)設(shè)以工作五年后的學(xué)生為房貸業(yè)務(wù)辦理主體的業(yè)務(wù)背景，加強(qiáng)房貸業(yè)務(wù)辦理與學(xué)生的感性聯(lián)系。

然后模擬現(xiàn)實(shí)情境，向?qū)W生發(fā)放房貸業(yè)務(wù)資料，置于現(xiàn)實(shí)的真實(shí)的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境中，引導(dǎo)學(xué)生完成房貸的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、后期管理等工作，從而熟悉一整套信貸流程，使學(xué)生能身臨其境，并切實(shí)增強(qiáng)了學(xué)生的實(shí)務(wù)處理能力。

若條件允許，可帶領(lǐng)學(xué)生參觀合作銀行、邀請(qǐng)其現(xiàn)場指導(dǎo)學(xué)生或合作進(jìn)行信貸產(chǎn)品的推銷，實(shí)現(xiàn)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》實(shí)踐教學(xué)的“引進(jìn)來”和“走出去”。

從信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐教學(xué)角度出發(fā)設(shè)計(jì)課程，既能加強(qiáng)學(xué)生對(duì)信貸崗位的實(shí)務(wù)處理能力，亦能提高學(xué)生以后代表公司或個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)的能力。

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作者簡介：劉翠屏（1978- ），女，湖南寧鄉(xiāng)人，碩士，長沙商貿(mào)旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院教師，教研室主任，研究方向：資本運(yùn)營、公司理財(cái)、高職教育管理。