區(qū)域金融視角下小微企業(yè)融資的供給與需求問題

摘要：提升小微企業(yè)融資效率、緩解融資供給與需求矛盾的關(guān)鍵是解決結(jié)構(gòu)失衡問題。文章以區(qū)域金融為視角，在梳理我國小微企業(yè)融資問題的基礎(chǔ)上，以秦皇島市為例，提出解決小微企業(yè)融資難的政策建議。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資難；區(qū)域金融；秦皇島

一、我國小微企業(yè)融資問題的理論闡釋與實(shí)踐梳理

小微企業(yè)融資難是世界經(jīng)濟(jì)的普遍問題，尤其是在國際金融危機(jī)、歐債危機(jī)的背景下愈加突出。2011年經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平提出小微企業(yè)概念。國內(nèi)外學(xué)者對(duì)小微企業(yè)融資約束問題的研究視涉及金融制度供給、銀行結(jié)構(gòu)、金融運(yùn)營模式等多個(gè)層面，研究?jī)?nèi)容包括互聯(lián)網(wǎng)金融、內(nèi)生外生聯(lián)動(dòng)機(jī)制、優(yōu)化方案等，基本的理論涵蓋融資結(jié)構(gòu)、不完全契約理論、長(zhǎng)尾理論等。在提升小微企業(yè)融資效率、緩解融資供給與需求矛盾方面，面臨融資來源的結(jié)構(gòu)與相對(duì)需求的結(jié)構(gòu)失衡、制度層面與技術(shù)層面的多層推進(jìn)、融資模式升級(jí)與價(jià)值鏈轉(zhuǎn)型的問題。在實(shí)踐中，應(yīng)著力改善融資供求雙方的行為邏輯，完善政府和監(jiān)管部門的施政邏輯。研究結(jié)論基本認(rèn)為根源是不均衡問題，政策取向是深化體制改革。

2011年以來，我國對(duì)企業(yè)的劃型細(xì)化至小微企業(yè)并密集出臺(tái)了一系列財(cái)稅、金融政策，在免征費(fèi)用、金融支持、減免稅負(fù)等方面緩解融資難問題，支持小微企業(yè)發(fā)展，如表1所示。

二、區(qū)域金融的分析視角

在宏觀利好政策密集出臺(tái)的同時(shí)，各省、市地方政府也紛紛助力小微企業(yè)走出困境。區(qū)域金融的理論視角和分析工具為此提供了一種思路。區(qū)域金融分析的理論依據(jù)包括金融地理學(xué)和區(qū)域金融學(xué)。金融地理學(xué)是近年來興起的一門邊緣學(xué)科，強(qiáng)調(diào)區(qū)域制度因素、社會(huì)資本、文化等在金融發(fā)展中的作用，可為區(qū)域金融創(chuàng)新研究提供新的視角和方法。區(qū)域金融學(xué)考察一個(gè)國家金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀況，大部分區(qū)域金融理論主張?jiān)趨^(qū)域金融成長(zhǎng)過程中積極發(fā)揮政府的能動(dòng)作用。金融地理學(xué)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)在方法論上有著內(nèi)在的一致性，一是強(qiáng)調(diào)歷史、地理環(huán)境的演化，二是采用時(shí)空結(jié)合法分析問題。

我國歷史悠久、地域廣闊，區(qū)域發(fā)展的不均衡為區(qū)域金融的時(shí)空分析提供了樣本。區(qū)域金融的分析源于幾個(gè)現(xiàn)象，大致包括以下幾方面。一是歷史形成的商幫文化，以地緣關(guān)系為基礎(chǔ)的地緣組織——商幫帶有濃厚的地域色彩，并且在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過程中，煥發(fā)新的生機(jī)。二是在國有大型商業(yè)銀行之外，以城市商業(yè)銀行為代表的區(qū)域性銀行興起，成為區(qū)域金融的新興力量，如浙商銀行、晉商銀行、齊商銀行、徽商銀行等全國性或地方性商業(yè)銀行。三是國外發(fā)展小微金融模式的經(jīng)驗(yàn)借鑒，如美國社區(qū)銀行、孟加拉鄉(xiāng)村銀行等，這種專門為中小企業(yè)服務(wù)的地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)為我國村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行的發(fā)展提供了借鑒。

三、緩解小微企業(yè)融資供求矛盾——以秦皇島市為例

根據(jù)《秦皇島市中小微型企業(yè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告2012》，在208家被調(diào)研企業(yè)中有資金缺口的186家，其中融資較為困難的141家，占68%。應(yīng)以區(qū)域金融為分析視角，緩解秦皇島小微企業(yè)融資供求矛盾，提高融資效率，扶持小微企業(yè)發(fā)展。

（一）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化改革，推進(jìn)區(qū)域金融創(chuàng)新

1. 深化銀行業(yè)改革。支持四大國有商業(yè)銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行深化改革，建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新和信貸投放激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步完善分支機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能，發(fā)揮銀行業(yè)領(lǐng)軍的作用。

2. 推進(jìn)農(nóng)村信用社體制改革。利用農(nóng)村信用社現(xiàn)有的資源，鼓勵(lì)縣級(jí)聯(lián)社和市級(jí)聯(lián)社加快股份制改造，在省聯(lián)社相對(duì)控股的前提下，積極吸引外資和民營資本入股。鼓勵(lì)市、縣級(jí)聯(lián)社參股省聯(lián)社。爭(zhēng)取縣級(jí)聯(lián)社改建成農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；條件成熟時(shí)，爭(zhēng)取組建省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

3. 加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。制定出臺(tái)社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)施意見，構(gòu)建信息平臺(tái)，建立起一個(gè)以政府信用為保障、企業(yè)信用為重點(diǎn)、個(gè)人信用為基礎(chǔ)的較為完善的社會(huì)信用體系，為全社會(huì)提供全面、及時(shí)、準(zhǔn)確的信用信息服務(wù)。

（二）盤活存量，提升增量，壯大區(qū)域金融體系

1. 建設(shè)區(qū)域性金融中心城市。整合區(qū)域金融資源、優(yōu)化資源配置效率、提高資本利用率，建設(shè)全方位的面向小微企業(yè)的政策支持體系、多層次的金融市場(chǎng)體系、多樣化的金融組織體系、立體化的金融服務(wù)體系，創(chuàng)建具有信息中心和綜合配套服務(wù)中心等功能的區(qū)域性金融中心城市。

2. 做大做強(qiáng)城市商業(yè)銀行。鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行增設(shè)支行，提高在縣（區(qū)）的覆蓋率。整合地方金融資產(chǎn)，建立區(qū)域性商業(yè)銀行，發(fā)展地方總部金融。通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和增資擴(kuò)股，擴(kuò)大秦皇島市商業(yè)銀行規(guī)模和資金實(shí)力，提升為跨區(qū)域的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。通過增資擴(kuò)股、聯(lián)合重組、改制上市等方式，著力做優(yōu)做強(qiáng)地方商業(yè)銀行，增強(qiáng)地方金融區(qū)域聚集能力、輻射能力和調(diào)控能力，以更好地服務(wù)為小微企業(yè)發(fā)展。

3. 搞好金融生態(tài)市、縣、鄉(xiāng)創(chuàng)建活動(dòng)。研究制定市、縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)金融生態(tài)市、縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)，提高信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶的覆蓋率，形成有利于小微企業(yè)融資的政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境。

（三）加強(qiáng)區(qū)域金融合作，提高金融產(chǎn)業(yè)對(duì)外開放水平

積極推動(dòng)京津冀（秦）金融一體化主動(dòng)融入，加快發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)。積極推進(jìn)京津冀（秦）金融一體化進(jìn)程，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)布局，充分利用北京金融資源和天津的金融創(chuàng)新政策，促進(jìn)利益分享機(jī)制加速傳導(dǎo)。一是加強(qiáng)京津冀（秦）金融合作。把握區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位，實(shí)現(xiàn)與京津的互動(dòng)發(fā)展，推進(jìn)京津冀金融一體化。二是加強(qiáng)城市間的金融合作。加強(qiáng)與環(huán)渤海省會(huì)城市、中心城市金融業(yè)的交流，加快推進(jìn)金融市場(chǎng)一體化建設(shè)，加大相互間的支持配合力度，在環(huán)渤海區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展中紓解小微企業(yè)融資供求矛盾。

參考文獻(xiàn)：

秦皇島市工信局. 秦皇島市中小微型企業(yè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告[EB/OL]. http：//www.ii.gov.cn/news/ZGHB/2012/5/1253

0152218428.html，2012-05-30.

*基金項(xiàng)目：秦皇島市社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)應(yīng)用性研究課題——秦皇島小微企業(yè)融資供求及融資效率評(píng)價(jià)研究（編號(hào)：201306094）。

（作者單位：燕山大學(xué)圖書館）