芻議村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)的意義與實(shí)施路徑

摘要：本文闡述了村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)的重要意義和特點(diǎn)，指出了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)目標(biāo)的有效途徑

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)；惠農(nóng)工程；全覆蓋

為了加快改善湖北省農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)全覆蓋，2013年4月16日，湖北省政府印發(fā)了《關(guān)于在全省推廣實(shí)施村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。2013年7月2日至4日，省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室又專(zhuān)門(mén)在黃岡召開(kāi)了村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)工作推進(jìn)會(huì)，推進(jìn)全省惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)工作。這是省政府領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋，解決縣以下農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不足問(wèn)題的創(chuàng)新舉措，市、縣、鄉(xiāng)各級(jí)政府、部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)省政府推廣實(shí)施村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)系點(diǎn)”）的重要意義，并積極組織實(shí)施推進(jìn)。

一、建設(shè)“聯(lián)系點(diǎn)”意義重大

“聯(lián)系點(diǎn)”是金融惠農(nóng)工程的重要抓手，主要任務(wù)是面向一個(gè)行政村（組）范圍的村民，提供基礎(chǔ)銀行服務(wù)，提供“三農(nóng)”保險(xiǎn)及“三農(nóng)”期貨信息收集與咨詢服務(wù)，是聯(lián)系農(nóng)民與金融部門(mén)之間的服務(wù)紐帶。

“聯(lián)系點(diǎn)”是金融服務(wù)向“三農(nóng)”延伸的窗口，是我省推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工程，基礎(chǔ)金融服務(wù)向農(nóng)村地區(qū)延伸的創(chuàng)新舉措。它切實(shí)解決了全省農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋的目標(biāo)要求與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（組）以下增設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)成本費(fèi)用高的矛盾，是一項(xiàng)真正的惠農(nóng)利民工程，是解決農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置成本高的替代品。

曾幾何時(shí)，農(nóng)村老百姓為了一筆小小金額的社保金，還要跑到鄉(xiāng)鎮(zhèn)乃至縣城去取，要取的錢(qián)甚至還抵不上打車(chē)的成本，十分不合算?；蒉r(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)的社會(huì)意義大過(guò)經(jīng)營(yíng)贏利的意義，各級(jí)政府、部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這一創(chuàng)新舉措的社會(huì)意義，切實(shí)將村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)工作落到實(shí)處， 進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)的廣度、深度和密度，使廣大農(nóng)民充分享受安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)，共享農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融改革發(fā)展成果。

二、“聯(lián)系點(diǎn)”的特點(diǎn)

“聯(lián)系點(diǎn)”是依托轉(zhuǎn)賬電話支付終端實(shí)現(xiàn)的。無(wú)論農(nóng)業(yè)銀行的“惠農(nóng)通”，還是農(nóng)信聯(lián)社（農(nóng)商銀行）的“卡樂(lè)付”、郵儲(chǔ)銀行的“商易通”固定電話支付業(yè)務(wù)等等，都是利用了固定電話（無(wú)線電話）功能，完成轉(zhuǎn)賬支付功能，實(shí)現(xiàn)了銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)的延伸。這也是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向企業(yè)和社會(huì)受眾提供便捷支付結(jié)算渠道，擴(kuò)大銀行服務(wù)對(duì)象，吸引客戶和匯集資金的重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新。但是我們所推行的“聯(lián)系點(diǎn)”卻不僅僅在于此，應(yīng)該說(shuō)，“聯(lián)系點(diǎn)”是利用轉(zhuǎn)賬電話支付終端這個(gè)工具，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)惠民功能，它更多考慮的是將現(xiàn)代金融發(fā)展的成果惠及萬(wàn)村千鄉(xiāng)，讓鄉(xiāng)村老百姓足不出戶即可享受到現(xiàn)代金融發(fā)展帶來(lái)的服務(wù)便利。

一是賦予了新的內(nèi)容。“聯(lián)系點(diǎn)”提供的基礎(chǔ)銀行服務(wù)內(nèi)容不僅包括：通過(guò)轉(zhuǎn)賬電話的小額現(xiàn)金取款、非現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬匯款、公共事業(yè)費(fèi)用代繳、賬戶查詢等內(nèi)容，同時(shí)還賦予了“聯(lián)系點(diǎn)”假幣鑒別、小額零輔幣兌換、金融知識(shí)宣傳等職能。具備條件的“聯(lián)系點(diǎn)”在與設(shè)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商并簽訂合作協(xié)議后，還可以將服務(wù)內(nèi)容適當(dāng)延伸到收集農(nóng)戶貸款、“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)和農(nóng)業(yè)期貨服務(wù)的需求信息等領(lǐng)域。但特別強(qiáng)調(diào)，“聯(lián)系點(diǎn)”不是金融機(jī)構(gòu)，不得辦理存款業(yè)務(wù)。

二是服務(wù)受眾有所不同。“聯(lián)系點(diǎn)”不同于各行（社）的轉(zhuǎn)賬電話服務(wù)點(diǎn)，它的服務(wù)受眾更多的是為一個(gè)行政村（組）范圍的村民，提供基礎(chǔ)銀行服務(wù)，提供“三農(nóng)”保險(xiǎn)及“三農(nóng)”期貨信息收集與咨詢服務(wù)，是聯(lián)系農(nóng)民與金融部門(mén)之間的服務(wù)紐帶，而不是某一農(nóng)村企業(yè)和某一個(gè)人。當(dāng)然，也不否認(rèn)各行（社）的轉(zhuǎn)賬電話服務(wù)點(diǎn)服務(wù)受眾也是大部分為廣大群眾服務(wù)的職能，但是，“服務(wù)點(diǎn)”更強(qiáng)調(diào)的是要為大多數(shù)村民服務(wù)。

三是布局和布放場(chǎng)地選擇上有嚴(yán)格的要求。《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，“聯(lián)系點(diǎn)”布局要合理。各縣（市、區(qū)）要按照“布局合理，疏密有度，競(jìng)爭(zhēng)有序”的原則，統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)在行政村（組）設(shè)立聯(lián)系點(diǎn)的分布。設(shè)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)可以自愿選擇合作的農(nóng)村商戶，原則上一個(gè)村設(shè)“聯(lián)系點(diǎn)”不超過(guò)三個(gè)?！奥?lián)系點(diǎn)”的選址必須是在行政村（組）有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公共服務(wù)比較集中的地方。

這一規(guī)定與各行（社）布放轉(zhuǎn)賬電話支付點(diǎn)（服務(wù)站、點(diǎn)等）的布放選址要求明顯不同。各行（社）給有需求的農(nóng)村企業(yè)、個(gè)人布放轉(zhuǎn)賬電話，不受指標(biāo)和地點(diǎn)限制，理論上可以任意布設(shè)，甚至可以布設(shè)在每家每戶，廠礦企業(yè)財(cái)務(wù)室等，目的就是為企業(yè)、個(gè)人提供更方便的支付結(jié)算服務(wù)，同時(shí)作為布放者也可以更好地留住客戶、匯集資金，是一項(xiàng)互惠互利的好事。

而“聯(lián)系點(diǎn)”的選址和布放，由于服務(wù)受眾的不同，必須要方便農(nóng)村廣大居民，同時(shí)又要防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，因此在布局上一個(gè)村組原則上聯(lián)系點(diǎn)不超過(guò)3個(gè)，選址上必須是村組有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公共服務(wù)比較集中的地方。

三、正確認(rèn)識(shí)縣域轉(zhuǎn)賬電話布放的成績(jī)與差距

經(jīng)過(guò)2年多的支付結(jié)算便利化建設(shè)，特別是2013年，襄陽(yáng)市啟動(dòng)轉(zhuǎn)賬電話等支付機(jī)具行政村布放“掃盲工程”后，全市農(nóng)村支付結(jié)算便利化程度進(jìn)一步提高，農(nóng)行“惠農(nóng)通”，農(nóng)信社（農(nóng)商行）“村村通”已遍及縣域城鄉(xiāng)，目前，全市轉(zhuǎn)賬電話普及率已達(dá)到3.34部/村，行政村覆蓋率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋，但是離省政府對(duì)“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)要求相差甚遠(yuǎn)。

一是不規(guī)范，環(huán)境差?！按寮?jí)惠農(nóng)金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)”標(biāo)示牌不明顯，還是原來(lái)的“助農(nóng)取款點(diǎn)”格局，操作環(huán)境差，有些點(diǎn)服務(wù)范圍、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范制度沒(méi)有上墻，選址不規(guī)范，有的甚至布放在村干部家中，不能起到很好的便民服務(wù)作用。

二是沒(méi)有與村委會(huì)簽訂合作協(xié)議。目前所有站、點(diǎn)都只是布點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)與選定商戶簽訂了協(xié)議，沒(méi)有與村委會(huì)簽訂協(xié)議，風(fēng)險(xiǎn)防范缺乏有效保障。

三是審批備案不及時(shí)不規(guī)范。目前“聯(lián)系點(diǎn)”依托農(nóng)村支付結(jié)算便利化建設(shè)工程建設(shè)推進(jìn)，網(wǎng)點(diǎn)的備案主要是轉(zhuǎn)賬電話、特約商戶的備案，并不是嚴(yán)格意義上的“聯(lián)系點(diǎn)”的審批備案，導(dǎo)致一些已備案的轉(zhuǎn)賬電話商戶聯(lián)系點(diǎn)不符合“聯(lián)系點(diǎn)”的要求，需要進(jìn)一步規(guī)范升級(jí)或撤并。

四、完成“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)目標(biāo)任務(wù)的路徑和措施

按照省政府要求，2013年年末，“聯(lián)系點(diǎn)”要實(shí)現(xiàn)90%的鄉(xiāng)村覆蓋率，到2015年年末實(shí)現(xiàn)全覆蓋，徹底消除村級(jí)惠農(nóng)金融服務(wù)盲點(diǎn)。各級(jí)政府和部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到這是一件既光榮又艱巨的任務(wù)，要舍得下大力氣，舍得人財(cái)物投入來(lái)確保目標(biāo)任務(wù)的完成。

一是規(guī)范建點(diǎn)。要以“布點(diǎn)整體推進(jìn)，功能逐步完善”的目標(biāo)要求，以“布局合理，疏密有度，競(jìng)爭(zhēng)有序”為原則，統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)在行政村（組）設(shè)立聯(lián)系點(diǎn)的分布， 按照“縣市政府主導(dǎo)，人民銀行推動(dòng)，一家銀行主辦、其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與，職能部門(mén)協(xié)調(diào)支持，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組配合”的工作模式，建設(shè)規(guī)范化的“聯(lián)系點(diǎn)”。以“涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)+金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)+農(nóng)戶”為模式，設(shè)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)與村委會(huì)、聯(lián)系點(diǎn)簽訂三方合作協(xié)議，設(shè)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)與聯(lián)系點(diǎn)簽訂代辦協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)提示與防范責(zé)任書(shū)，以“聯(lián)系點(diǎn)”店主為主要責(zé)任人面向農(nóng)戶代辦約定的各項(xiàng)服務(wù)功能。

二是明確分工。各縣（市、區(qū)）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要加強(qiáng)對(duì)“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任分工，健全工作機(jī)制，出臺(tái)實(shí)施方案，認(rèn)真推動(dòng)、規(guī)范開(kāi)展聯(lián)系點(diǎn)建設(shè)。各縣（市、區(qū)）政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)辦要發(fā)揮牽頭作用，推動(dòng)相關(guān)職能部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組及金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，形成合力共建的良好氛圍。

沒(méi)有設(shè)人民銀行、銀監(jiān)辦的市轄區(qū)，要由各區(qū)政府辦（金融辦）牽頭，實(shí)現(xiàn)“聯(lián)系點(diǎn)”在市轄區(qū)農(nóng)村村（組）的全覆蓋。

三是資源整合。各縣（市、區(qū)）要積極整合各方資源，將地方財(cái)政、工商、公安、電信、金融等部門(mén)納入共建單位，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定實(shí)施方案，建立長(zhǎng)效的協(xié)調(diào)推進(jìn)工作機(jī)制。

四是考核推動(dòng)。省政府已將“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)納入金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考評(píng)指標(biāo)體系。各縣（市、區(qū)）要將聯(lián)系點(diǎn)的建設(shè)推廣工作與金融信用縣（市、區(qū)）創(chuàng)建、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府績(jī)效考核等有機(jī)結(jié)合，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要將“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)作為信用村（組）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建的重要內(nèi)容，建立落實(shí)層層部署、層層考核的有效機(jī)制。

年終，市金融生態(tài)辦將推動(dòng)市政府對(duì)積極響應(yīng)“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)和“聯(lián)系點(diǎn)”建設(shè)規(guī)范、推廣成效好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委會(huì)進(jìn)行評(píng)選、表彰并給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

（作者單位：中國(guó)人民銀行襄陽(yáng)市中心支行）