關(guān)于我國金融公司發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策的探究

摘要：最初的金融公司主要是面向企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，制造行業(yè)就是一個(gè)相對(duì)較為經(jīng)典的形式。 隨著“汽車金融”概念的提出，金融行業(yè)逐漸在全球領(lǐng)域內(nèi)崛起。新世紀(jì)的到來，為我國金融行業(yè)的發(fā)展提供了更好地時(shí)機(jī)，在過去的十幾年間我國金融行業(yè)規(guī)模得到了很大的擴(kuò)展。本文我們將在全球范圍內(nèi)汽車金融公司服務(wù)案例的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國金融公司的發(fā)展做出分析與摸索。

關(guān)鍵詞：金融公司；金融服務(wù)；汽車金融；發(fā)展探索

在上個(gè)世紀(jì)初，金融公司在西方發(fā)達(dá)國家得到起源于發(fā)展，最初是以向企業(yè)提供金融服務(wù)為主，屬于非銀行機(jī)構(gòu)的范疇。在發(fā)展的初級(jí)階段，相對(duì)來說比較知名的有美國的通用電氣（GE）、通用汽車（GM）和法國菲亞特汽車（FIAT），隨后美國的沃爾瑪?shù)攘闶凵虡I(yè)得到了快速的崛起與發(fā)展。汽車金融公司主要就是服務(wù)于汽車行業(yè)的消費(fèi)者及供應(yīng)者的金融部門，同時(shí)這類機(jī)構(gòu)屬于非銀行機(jī)構(gòu)范圍。從現(xiàn)有的情況來看，世界上比較著名的汽車企業(yè)都紛紛的建設(shè)起專屬的金融公司，從而能夠面向消費(fèi)者開展相關(guān)的貸款、租賃及保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，可以說汽車金融公司規(guī)模在我國得到了充分?jǐn)U展。

一、發(fā)展?fàn)顩r之中外比較

（一）國外金融公司發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁 ，漸趨成熟

就全球性汽車金融公司而言，2006年，通用汽車金融服務(wù)公司（GMAC）向 Cerberus 資本管理公司轉(zhuǎn)讓了 GMAC51%的股份，成為全球第一家獨(dú)立的汽車金融服務(wù)公司，并將業(yè)務(wù)圈定在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而后，其業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，從單一的融資租賃發(fā)展到了住房抵押貸款、商業(yè)融資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)和智慧票據(jù)、 即期票據(jù)等負(fù)債業(yè)務(wù)。大眾金融服務(wù)公司也較為出眾。1938 年，大眾汽車公司為促進(jìn)公司“甲殼蟲”牌汽車的銷售而向社會(huì)推出的“汽車儲(chǔ)蓄計(jì)劃”拉開了汽車金融服務(wù)向社會(huì)融資的帷幕。 近年來，其迅速發(fā)展的融資業(yè)務(wù)主要由大眾銀行承擔(dān)。其中，它在 2011 年向消費(fèi)者提供的融資支持占大眾金融服務(wù)公司的 76%，向經(jīng)銷商提供的融資支持占 72%。由上述兩大巨頭的例子可知， 國外的汽車金融服務(wù)公司發(fā)展歷史較久，業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)展，服務(wù)的對(duì)象日益多元化，公司機(jī)構(gòu)也不斷完善，其非金融企業(yè)從事金融服務(wù)的實(shí)踐也進(jìn)入相對(duì)成熟的階段。

（二）我國金融公司出現(xiàn)晚、發(fā)展比較緩慢

放眼世界各國之下，我國的汽車金融服務(wù)業(yè)出現(xiàn)的較晚，起點(diǎn)底，可利用經(jīng)驗(yàn)較少，發(fā)展緩慢。據(jù)相關(guān)信息可知，我國新車購買汽車貸款比例約占1/10，金融服務(wù)的整體滲透率保持在1/5左右，這些數(shù)據(jù)和發(fā)達(dá)國家的7/10難以相提并論。細(xì)細(xì)分析之下，我國的融資管道呈現(xiàn)的問題可謂是多元化、多層面，其中涉及了融資渠道單一，管制太過苛刻、消費(fèi)者認(rèn)同度有限等方面，這些因素使得我國汽車金融業(yè)發(fā)展非常緩慢，截至到當(dāng)前仍然沒有形成統(tǒng)一的運(yùn)營、管理模式，處在摸索階段。此外，我國的法律政策對(duì)其影響較大，使得其發(fā)展相當(dāng)?shù)氖质_，難以按照自己的行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行快速的調(diào)整和完善，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)職能也僅限于幾個(gè)固定、單一的模式，缺少吸引力和說服力。受到我國經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)政策的影響和管理，我國的資金提供、存儲(chǔ)主體仍然是銀行，汽車金融業(yè)的發(fā)展更加的依賴于銀行的支持，但實(shí)際所占比例卻非常的低。

二、金融公司面臨問題的解析

雖然外國的金融公司比我國的金融公司存在時(shí)間長，發(fā)展經(jīng)驗(yàn)足，管理相對(duì)完善，但是其和我國的金融公司一樣，也存在一定的弊端和問題。這些弊端和問題帶有一定的普遍性，其限制了國內(nèi)外該行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和完善，主要有以下幾個(gè)問題。

（一）專業(yè)性有待提高，服務(wù)模式單一

一般情況下，金融公司都以汽車公司、百貨公司等不同企業(yè)的附屬形式存在，其本質(zhì)上并不是金融企業(yè)，基于此，其職能也就限制在提供融資服務(wù)為主的模式上。換而言之，金融服務(wù)并不是公司發(fā)展的重點(diǎn)方向，這就使得公司對(duì)其資金投入、人員投入、技術(shù)投入等都非常的有限，最終使得其本身的專業(yè)性難以有大幅度的提高。此外，雖然近幾年中，通用和大眾金融服務(wù)公司等汽車金融公司所提供的業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)模式有一定的增加和擴(kuò)大，但是萬變不離其宗，其形式仍然以傳統(tǒng)的融資項(xiàng)目為主，這就使得其外表更新，本質(zhì)依舊，難以有所改變和更新。所以，專業(yè)性不強(qiáng)、服務(wù)模式單一已經(jīng)成為了限制全球金融公司發(fā)展的難題之一，它使得金融企業(yè)在發(fā)展中底氣不足、在競(jìng)爭中實(shí)力有限，長期處于一種受壓制狀態(tài)，難以得到快速的發(fā)展和壯大。

（二）監(jiān)督管理有漏洞，風(fēng)險(xiǎn)抵抗力小

從當(dāng)前的情況來看，因?yàn)榻鹑诠境霈F(xiàn)的時(shí)間較短，作為一個(gè)新興行業(yè)其發(fā)展的時(shí)間有限，所以，它本身并沒有太過嚴(yán)重的問題產(chǎn)生，這是值得高興的地方。但是，從另一個(gè)方面看來，其發(fā)展時(shí)間短，也就使得主體企業(yè)缺少管理經(jīng)驗(yàn)、國家缺少對(duì)應(yīng)的法律管理?xiàng)l例，這種寬松的狀態(tài)，容易滋生一些問題。隨著時(shí)間的增加，金融公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化、資金的運(yùn)轉(zhuǎn)速度逐步提高、規(guī)模漸漸增加，其能力增大了，但是其管理模式和抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力卻沒有得到同期的增長，這就使得其不穩(wěn)定性逐漸的變大，隱患增加。此外，監(jiān)督管理方面存在一定的灰色區(qū)域，監(jiān)管的方式和力度也有限，不能從根本上對(duì)其形成一定的壓迫和制約感，這樣就在很大程度上失去了監(jiān)管部門的根本作用，金融公司虛擬資本快速的增加與主體公司之間變得越來越難以兼容，這種“支端肥大”有可能會(huì)對(duì)主體企業(yè)的發(fā)展形成負(fù)擔(dān)，由動(dòng)力變?yōu)樽枇Α?/p>

（三）投資途徑單一、資金來源較少

與國內(nèi)該類型公司相比較，國外公司融資途徑比較的多樣化，有銀行方面的支持運(yùn)作、資產(chǎn)抵押和債券等，途徑的多樣化使得公司的發(fā)展充滿活力和動(dòng)力，而國內(nèi)公司資金來源較少，使得其許多日常業(yè)務(wù)的開展也受到束縛。

三、面對(duì)目前問題的對(duì)策和建議

（一）加大公司業(yè)務(wù)的縱向發(fā)展、主動(dòng)創(chuàng)新

在上文中我們分析到服務(wù)模式單一是一個(gè)困擾國內(nèi)外金融公司發(fā)展的難題，所以，如何加大公司業(yè)務(wù)縱向發(fā)展、加大服務(wù)模式的創(chuàng)新力度，成為公司提升自我的關(guān)鍵所在。就汽車金融公司來說，它的業(yè)務(wù)模式應(yīng)該從以往的購車消費(fèi)借貸擴(kuò)展到資產(chǎn)抵押、金融保險(xiǎn)、債券等多渠道服務(wù)模式，從而增加該行業(yè)的活力，銀行的工作內(nèi)容和業(yè)務(wù)范圍也有待增加，從而更好的和金融公司進(jìn)行融合，做到互惠互利。21世紀(jì)公司的發(fā)展靠的是人才，企業(yè)的競(jìng)爭打的是人才仗和技術(shù)仗，金融公司要想有好的發(fā)展，就要培養(yǎng)出專業(yè)的金融人才、車行業(yè)的服務(wù)人才、銷售人才，這樣的復(fù)合型專業(yè)人才，會(huì)有助于金融公司的發(fā)展和壯大。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和誠信管理

一個(gè)公司要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中取得一席之地，逐漸的做大做強(qiáng)，就要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和誠信管理。加強(qiáng)汽車金融公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度，能夠使企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)快速的做出調(diào)整、拿出應(yīng)對(duì)措施，從而在很大的程度上減少公司的損失，加強(qiáng)誠信管理，可以使客戶對(duì)公司的評(píng)價(jià)、印象都有所提升，增加業(yè)務(wù)量，從而更好的為公司創(chuàng)造利潤。

（三）改革金融服務(wù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制

在國外，尤其是發(fā)達(dá)國家，其對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入考核非常的嚴(yán)格，如果一些公司企業(yè)不符合相關(guān)的條例，一律拒之門外，也正是這種嚴(yán)格的把關(guān)態(tài)度和條例，使得國外的金融市場(chǎng)更加的有活力、更加的規(guī)范。相比之下，我國的汽車金融公司應(yīng)該保優(yōu)除劣，加大對(duì)優(yōu)秀汽車金融公司的扶持，對(duì)不符合市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制的汽車金融公司予以大力的清理和管制，從而確保進(jìn)入金融服務(wù)市場(chǎng)的汽車金融公司的活力和競(jìng)爭力，以優(yōu)帶優(yōu)，使其在不斷的競(jìng)爭中逐漸創(chuàng)優(yōu)。

四、結(jié)語

本文主要運(yùn)用了比較分析法， 通過對(duì)國內(nèi)外金融公司的發(fā)展歷史和服務(wù)實(shí)踐的現(xiàn)狀分析，可以得出結(jié)論。金融公司的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，發(fā)展中可能遇到資金投入不足而導(dǎo)致的專業(yè)性不強(qiáng)、服務(wù)形式單一等問題。 另外，監(jiān)管不完善和政策缺失可能導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)控制存在漏洞。因此，在全面借鑒了國內(nèi)外成功案例和進(jìn)行創(chuàng)新后，我們可以從服務(wù)模式創(chuàng)新和制度創(chuàng)新等方面促進(jìn)金融公司的發(fā)展。 兩個(gè)模式的創(chuàng)新主要是從業(yè)務(wù)模式、準(zhǔn)入機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度等方面展開。 我們相信，在不斷探索和創(chuàng)新中，我國的金融公司健康發(fā)展的綜合平臺(tái)很快就會(huì)形成。

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（作者單位：天津一汽夏利汽車股份有限公司）