我國壟斷性出口信用保險面臨的問題與破解之策

周依群

[摘 要] 出口信用保險對我國對外貿(mào)易的發(fā)展起到了積極的推動作用。但中國的出口信用保險起步較晚、壟斷性質(zhì)嚴重。本文通過出口信用保險在我國的發(fā)展現(xiàn)狀進行研究，指出了其在我國壟斷性質(zhì)的出口信用保險發(fā)展中的若干問題，并針對如何降低出口信用的壟斷性促使出口信用保險可持續(xù)發(fā)展的問題提出了一些政策建議。

[關(guān)鍵詞] 出口信用保險；出口信用保險滲透率；壟斷

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 12. 043

[中圖分類號] F842.6 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2014）12- 0069- 03

出口信用保險是政府為鼓勵出口而實行的出口信貸擔(dān)保的政策性金融工具，對企業(yè)出口的收匯風(fēng)險可以起到一定的規(guī)避作用，可以使企業(yè)在進出口貿(mào)易中的支付方式更靈活，減輕企業(yè)融資壓力，促使我國企業(yè)更好地與國際接軌，促進外向型經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展。出口信用保險世界各國都有廣泛的應(yīng)用，目前全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險的支持下完成的，發(fā)達國家達到20%～30%左右，日本、英國等國家能達到近50%。在我國出口信用保險為支持出口做出了一定貢獻，但壟斷性使得其經(jīng)營規(guī)模和發(fā)展水平與出口貿(mào)易的需要尚有很大差距，與世界發(fā)達國家的發(fā)展水平相比還十分落后。

1 我國出口信用保險發(fā)展現(xiàn)狀

我國出口信用保險起步較晚，從 1989 年開始中國人民保險公司負責(zé)辦理出口信用保險業(yè)務(wù)，當(dāng)時是以短期業(yè)務(wù)為主。從1994年開始中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構(gòu)共同辦理出口信用保險業(yè)務(wù)。到 2001年，中國加入 WTO 之后中國進出口銀行和中國人民保險公司出口信用部的相關(guān)業(yè)務(wù)合并，2001 年中國唯一的專業(yè)性出口信用保險公司中國信保成立。

從圖1中看出我國出口信用保險的保費收入自2005年以來逐年增加，呈遞增趨勢，從2005年的224 109萬元增長到2012年的1 426 007萬元。2010年，出口信用保險承保規(guī)模是過去9年（2002-2010年）出口信用保險承保總額的67%。特別是在2008年以后增幅比以往有了明顯的增加，這與2008年發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》已經(jīng)明確提出的對出口信用保險的支持有著密切的聯(lián)系，也與金融危機后投保觀念的加強息息相關(guān)。我國出口信用保險額在速度上保持了一定的發(fā)展速度，但我國出口信用保險的規(guī)模與我國貿(mào)易大國的地位還很不相稱，與其他貿(mào)易大國相比，我們的差距還很大。

2013年1月4日，財政部已同意人保財險自2013年1月1日起試點開展短期出口信用保險。中國出口信用保險公司獨家經(jīng)營了11年的國內(nèi)出口信用保險市場，終于向其他競爭者慢慢敞開，中信保獨家經(jīng)營壟斷開始破冰。但是中國出口信用保險壟斷氣息依然很嚴重。首先到目前為止人保財險雖然其已經(jīng)在系統(tǒng)架構(gòu)、人員培訓(xùn)、流程設(shè)計等方面開展相應(yīng)工作，但目前該產(chǎn)品還在設(shè)計過程中，推向市場還需要一段時間。而且短期出口信用保險只是對人保財險開放，并沒有向其他保險市場主體開放。其次中國出口信用保險承保的不同的險種只有短期出口信用保險允許人保財險參加到業(yè)務(wù)受理中來，其他的包括延長期出口信用保險、中長期出口信用保險、特定的出口信用保險依然還是中信保一家壟斷經(jīng)營?？偟膩碚f人保財險的加入對出口信用保險市場的影響不會太大，對中國信保也不構(gòu)成直接威脅，中信保在出口信用保險的壟斷地位依然穩(wěn)固。

2 我國壟斷性出口信用保險帶來的問題

2.1 壟斷性的出口信用保險滲透率低

出口信用保險滲透率即出口信用保險承保金額占總的出口額的比例，是反映一國出口信用保險發(fā)展水平的重要指標。

雖然數(shù)據(jù)表明我國的出口信用保險滲透率在逐年上升，從2002年的 0.85% 增長到2012年的15.53% 。以年均48.7%的速度增長。特別是從 2008 -2012 年之間，以50%以上的速度快速增長，但是我國出口信用保險滲透率并不高，還沒有達到伯爾尼協(xié)會（以下簡稱OECD）成員國20%的平均水平。而據(jù)OECD的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，部分發(fā)達國家的滲透率遠遠超過我國現(xiàn)有的水平，如法國達60%，日本為50%，英國為45%。這主要是因為中國信保經(jīng)營出口信用保險的絕對的壟斷地位，使得市場上保險產(chǎn)品供給規(guī)模與我國巨大的出口貿(mào)易所產(chǎn)生的風(fēng)險規(guī)模不匹配。

2.2 壟斷的出口信用保費和適保額較高，辦事效率低下

我國短期出口信用保險平均費率基本上在0.8%～1%之間，對高風(fēng)險的國家和地區(qū)平均費率高達2%，而發(fā)達國家的平均費率在1%以下，尤其是法國3年期的出口信用保險費率也不過在0.1%～1%之間。中長期出口信用保險費率為 4.9%。中信保成立12年來費率只有過兩次普遍下調(diào)以及數(shù)次個別險種的微調(diào)。壟斷性的出口信用保險造成出口信用保險沒有自己獨立的利益和不斷發(fā)展壯大的內(nèi)在動力。由于缺乏競爭出口信用保險業(yè)本身難以形成市場化的價格形成機制，風(fēng)險管控能力無法得到很好的提高，使得出口信用保險的成本比較高，從而導(dǎo)致較高保險費率的產(chǎn)生。偏高的費率將擠走低風(fēng)險的投保人，如此循環(huán)保險制度不能良好地發(fā)展下去，偏高的費率會增加企業(yè)的經(jīng)營成本，廣大中小出口企業(yè)在經(jīng)營前景不是很好的情況下，只會對出口信用保險望而卻步。高保費帶來的低參與率使得中國信保2013年前10月保費收入同比下滑9.68%，這一增速在所有財險公司中排名倒數(shù)第三。我國出口信用保險不但保險費率過高而且適保額過高。例如短期特定合同保險的適保額不低于50萬美元， 短期出口信用保險統(tǒng)保保額不低于100萬美元。

壟斷現(xiàn)象較為嚴重的出口信用保險辦事效率低、推諉扯皮、審批效率低，一般項目審批要經(jīng)過好幾個部門，使得我國出口信用保險實踐中整個保險辦理過程較長。一般情況下，中國出口企業(yè)從申請短期出口信用保險到實際承保，大約要經(jīng)歷一個月以上的審核時間，而中長期項目的保險申請審核期更長。一旦發(fā)生保險事故，理賠的時間也很長，不利于企業(yè)及時獲得賠償，無法滿足出口企業(yè)盡快獲得賠付款額的要求。例如，新洲集團百億資產(chǎn)俄羅斯蒸發(fā)，董事長試圖通過保險補償損失，但億元保險理賠又陷入追索僵局，且長達7年。長達7年的時間都沒有將一份有關(guān)于出口信用保險政治風(fēng)險的理賠事件處理清楚，可見我國出口信用保險的理賠工作的效率是相當(dāng)?shù)拖碌摹?/p>

2.3 壟斷性的出口信用保險阻礙新產(chǎn)品的研發(fā)

中信保在出口信用保險方面具有絕對壟斷優(yōu)勢，通常情況下壟斷者更愿意維持現(xiàn)狀，不會主動推進新產(chǎn)品的開發(fā)，壟斷地位讓中信保沒有開發(fā)新產(chǎn)品的動力，對于出口信用保險這種“舶來品”來說很多產(chǎn)品的設(shè)計跟不上國際平均水平的步伐，同時由于經(jīng)營出口信用保險較高的門檻使得一些開發(fā)出來的新產(chǎn)品也沒有用武之地。雖然中信保成立多年中國出口信用保險公司不斷嘗試推出各種新型保險產(chǎn)品如對外勞務(wù)合作經(jīng)營公司海外風(fēng)險保險、出口信用保險（銀行）保險單、出口信用保險（福費廷）保險、中小企業(yè)綜合保險2.0版。但是相對于一些發(fā)達國家來說新產(chǎn)品的研發(fā)程度完全不夠，沒有形成多種新產(chǎn)品相互組合以滿足不同企業(yè)多樣化需求的局面。

3 完善我國出口信用保險業(yè)務(wù)的建議

3.1 降低本國準入門檻的同時加強國際合作

中國出口信用保險公司能夠維持可持續(xù)發(fā)展，一定要引入競爭機制，對于那些風(fēng)險大的政策性業(yè)務(wù)由中國出口信用保險公司辦理為主，同時鼓勵一批經(jīng)營狀況良好的商業(yè)性保險機構(gòu)加入到出口信用保險的經(jīng)營中來，在自負盈虧的基礎(chǔ)上進行商業(yè)性業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營。

引進一些發(fā)展完善的國外保險企業(yè)，合資經(jīng)營出口信用保險的經(jīng)營模式，管理技術(shù)和服務(wù)經(jīng)營策略形成競爭優(yōu)勢，迫使中信保不斷提高內(nèi)部經(jīng)營管理效率，引進先進的經(jīng)營方式和管理理念，積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗，可以利用國外一些發(fā)達國家，如法國已經(jīng)形成的龐大的數(shù)據(jù)庫，并在經(jīng)營過程中逐步建立自己的資信數(shù)。實現(xiàn)我國保險企業(yè)在陌生領(lǐng)域的快速發(fā)展，形成有利于消費者的競爭模式。但在加強國際合作引進國外保險企業(yè)競爭的同時要把握好開放的度，不能將中國出口信用保險的經(jīng)營權(quán)被別人掌控。這樣一來可以使中信保被迫實行有利于出口企業(yè)的保險費率，二來可以使中信保在激烈的競爭下全力尋求開發(fā)新產(chǎn)品以滿足不同出口企業(yè)的需求。

3.2 擴大出口信用保險的市場規(guī)模增強競爭性

市場規(guī)模擴大可以促使壟斷的破除，目前出口信用保險行業(yè)的壟斷性與市場容量的狹小性或有限性往往有一定的關(guān)系，市場規(guī)模越大存在壟斷的可能性就越小，比如以移動電話為例，短短10年，我國大陸手機用戶從0.85億戶到8億戶，擴張近10倍。 在如此巨大的市場容量面前，只能出現(xiàn)多家公司相互競爭的局面。因此我們可以從以下幾方面來擴大出口信用保險市場的規(guī)模：首先加強對出口貿(mào)易公司防范出口風(fēng)險知識進行宣傳和普及，使信用保險做到經(jīng)?；?，因為截止到2009年在我國出口總額中，只有9.7%投保了出口信用保險，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險的存在，因此提高出口貿(mào)易公司的風(fēng)險意識和投保積極性可以大幅擴大出口信用保險市場的規(guī)模。其次精簡獲賠程序，降低理賠難度，簡化操作環(huán)節(jié)，減少業(yè)務(wù)單證，縮短理賠期限，實現(xiàn)網(wǎng)上投保，確實給企業(yè)以合理理賠，贏得企業(yè)的信任和尊重以吸引更多企業(yè)持續(xù)參保的積極性，增加出口信用保險的需求量。

4 結(jié) 語

目前我國出口規(guī)模已經(jīng)比較大，出口創(chuàng)匯的能力已經(jīng)比較強，外匯儲備規(guī)模也已經(jīng)比較大，國際收支呈長期順差時，對出口信用保險的壟斷性已經(jīng)不能滿足當(dāng)前對外貿(mào)易發(fā)展的需求，壟斷性的政策性保險必須破冰變?yōu)檎咝耘c商業(yè)性結(jié)合的保險，那么其市場潛力巨大。可以預(yù)見，隨著我國出口信用保險政策的不斷完善，出口信用保險必將為推進我國的貿(mào)易發(fā)展做出更大的貢獻。

主要參考文獻

[1]賈廣余.我國出口信用保險研究[D].濟南：山東大學(xué)，2011.

[2]許讓. 加快我國出口信用保險商業(yè)化轉(zhuǎn)變芻議[J].中國保險，2013（6）：26-30.

[3]侯婷艷.徐明.基于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化出口信用保險問題研究[J].生產(chǎn)力研究，2013（6）：15.

[4]蔡寧熙.從發(fā)達國家看我國出口信用保險的發(fā)展芻議[J].國際商貿(mào)，2012（7）：200.

[5]龐欣.后金融危機時代下我國出口信用保險的發(fā)展芻議[J].上海保險，2012（2）：20.

[6]成喜玲. 出口信用保險的發(fā)展及存在的問題 [J]. 經(jīng)濟導(dǎo)刊，2010（12）.28-29.

[7]喬山. 淺論出口信用保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀與創(chuàng)新[J].上海保險，2011（1）：10-13.

[8]唐金成，劉昕晰，秦麗麗，等. 打破我國出口信用保險壟斷模式的思考[J].區(qū)域金融研究，2010（3）：35-39.

[9]季紅英.論我國出口信用保險的發(fā)展[J].保險研究，2000（7）.