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    論我國中小企業(yè)融資改革與金融創(chuàng)新

    2014-04-29 23:22:41于子桐
    中國外資·下半月 2014年1期
    關鍵詞:中小型企業(yè)金融創(chuàng)新

    于子桐

    摘要:目前,市場經(jīng)濟、改革開放正在不斷的推進,中小型企業(yè)是我國在社會經(jīng)濟的發(fā)展中最不可或缺的部分之一。指出了當前中小企業(yè)進行融資改革的主要著力點,明確了企業(yè)發(fā)展的動力來源于對金融制度的創(chuàng)新,部分意見僅供參考。

    關鍵詞:中小型企業(yè) 金融創(chuàng)新 融資辦法改革

    就目前而言,國內(nèi)大部分中小型企業(yè)都面臨著融資的渠道比較狹窄、融資的手段比較匱乏。但是,伴隨著國家正在逐步加大對于中小企業(yè)的扶持力度,采取相應的管理辦法加大對中小企業(yè)的信貸支持工作。就中小企業(yè)而言,也要采取相應的金融創(chuàng)新辦法來進一步解決自身的融資問題。這就要求這些企業(yè)能夠在借鑒國外先進的融資經(jīng)驗的基礎上逐步深化企業(yè)的融資改革,利用金融創(chuàng)新的辦法為更多的中小型企業(yè)提供融資的機會。

    ▲▲一、對于融資問題的分析

    目前,我國的中小企業(yè)存在著自身的經(jīng)濟地位不能和金融資源相互匹配的問題,其一,中小企業(yè)對經(jīng)濟的發(fā)展起著刺激性作用,不僅要承擔著就業(yè)壓力,而且還要為社會提供更好的服務;其二,中小企業(yè)所具有的融資渠道面過于狹窄,融資中存在著很多的困難。

    1.缺乏信用觀念

    由于對信息觀念的認識比較薄弱,再加上中小企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)的技術水平較低,產(chǎn)品的結構非常單一,缺乏信用觀念,財務管理意識低,都會導致信息的不透明化,這樣就很可能出現(xiàn)賬款拖欠、資金流失等問題,最終使中小企業(yè)失去良好的信譽。

    2.沒有建立健全完善的內(nèi)部控制制度

    由于在有些中小企業(yè)中沒有建立健全完善的內(nèi)部控制制度,導致企業(yè)財務信息出現(xiàn)失真的狀況,這樣就增加了中小企業(yè)融資的難度,究其原因,中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身缺乏財務管理的意識,而且自身的素質(zhì)較低。

    ▲▲二、政府近年來的政策支持

    1.六大金融政策

    一是規(guī)定各大銀行對于中小企業(yè)的貸款增速不得低于整個貸款的平均增速;二是清理掉融資過程中不合理的收費現(xiàn)象,降低企業(yè)的融資成本,限制銀行向中小企業(yè)收取咨詢費用等;三是拓寬整個的融資渠道,擴大債券、票據(jù)、短期性質(zhì)的融資券等的發(fā)行規(guī)模;四是逐漸細化金融服務中差異化監(jiān)管制度;五是不斷鼓勵中小企業(yè)進行融資改革與創(chuàng)新;六是在規(guī)范化管理的基礎上鼓勵民間借貸行業(yè)的發(fā)展,打擊一些高利貸等非法集資現(xiàn)象。

    2.資金問題的解決

    一是:引導一些金融機構對于自己的金融服務不斷創(chuàng)新,推出能夠適合中小型企業(yè)實際需求的新產(chǎn)品;支持在規(guī)定之內(nèi)的商業(yè)銀行多多發(fā)行一些專門為中小型企業(yè)提高貸款作用的金融債券。二是:支持部分中小型企業(yè)直接進行融資。三是:引導和鼓勵一些民間的資金能夠進入金融領域來支持中小企業(yè)的發(fā)展。四是:不斷擴大金融的服務點。

    3.營造良好的信用環(huán)境

    加強對中小型企業(yè)的信用監(jiān)管力度,進一步落實中小企業(yè)守信獎勵、失信懲罰的解決辦法,把信用資本注入到中小型企業(yè)當中。努力營造有序、公平的競爭氛圍,嚴厲查處一些強制性的交易、濫收費等不良競爭行為。還要打擊仿冒、假冒知名中小企業(yè)的包裝、名稱、裝潢等不正當商業(yè)行為。

    ▲▲三、加強融資改革、促進金融創(chuàng)新

    1.對金融進行創(chuàng)新

    對金融進行創(chuàng)新,主要是使用金融工具、金融技術手段進行創(chuàng)新,整個過程都是以盈利為主,是一個長期堅持和發(fā)展的過程。在這個過程中,必須建立健全完善的金融制度,并且要拓寬金融業(yè)務,將金融問題消除,為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造出更大的空間。

    2.交易市場呈現(xiàn)多層次性

    不同規(guī)模的中小企業(yè),在市場競爭中所獲得的市場信息成本也有所不同,因而導致國內(nèi)的資本市場也要是分層次的。我國有固定的股票交易市場,并且在二板類市場創(chuàng)建過程中做出了很多的努力,大部分中小型企業(yè)一般都是利用柜臺交易來進行資金的融通。包括了以下幾種典型方式:(1)利用計算機中心,將各個證券公司通過通信網(wǎng)絡互相連接、還可以自動的傳遞交易的信息且能夠完成交易的NADAQ;(2)利用出版物的形式刊載市場的具體信息的粉紅單(Pink Sheet);(3)從NASDAQ工作平臺上獲取交易信息的OTC系統(tǒng);(4)由地方證券商在規(guī)定的范圍內(nèi)交易(且在本州之內(nèi))的柜臺交易市場。

    3.對中小企業(yè)的債券發(fā)行給予鼓勵

    中小型企業(yè)利用債券市場資金的融通相對來說是比較困難的,因為它們的經(jīng)營和生產(chǎn)規(guī)模落后于大企業(yè),其在市場中不能將其自身的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來,所以,政府要為中小企業(yè)考慮,可以通過建立債券市場的方式,減少中小型企業(yè)發(fā)行債券所需要面對的困難?,F(xiàn)如今,中小型企業(yè)在不增加財務負擔的同時還要吸引他人購買,這就需要仿效可轉(zhuǎn)換的債券創(chuàng)造出中小型企業(yè)的可轉(zhuǎn)化類債券。針對我國一些中小企業(yè)面臨的種種問題,在設計債券時,要重復考慮該企業(yè)有可能并不是已經(jīng)上市的公司。該類債券期滿之后,如果發(fā)行的企業(yè)已經(jīng)上市了,要按照一定轉(zhuǎn)化率使其轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓹?;發(fā)行該類債券時,要與證券的交易市場緊密聯(lián)系,因而,此可轉(zhuǎn)換的債券也就可以在柜臺市場的內(nèi)部流通、交易。

    4.通過改革對信用擔保體系進行創(chuàng)新

    為了完善我國中小企業(yè)在信用方面出現(xiàn)的問題,必須在企業(yè)中建立科學的信用保障體系,而且還要通過信息平臺來保證信息的公開性。在進行貸款和審批時,金融機構必須從企業(yè)自身出發(fā),然后運用比較靈活的信用管理方法。

    ▲▲四、結束語

    加強企業(yè)的融資改革、推進企業(yè)內(nèi)部的金融創(chuàng)新已經(jīng)成為目前中小型企業(yè)發(fā)展的根本動力,要完成這一目標,就需要在已有的基礎上借鑒一些成功的經(jīng)驗及案例,不斷深入研究,并最終可以運用在實踐運作中。

    參考文獻:

    [1]褚偉.構建與完善中國中小企業(yè)金融服務體系[J].金融教學與研究,2010,(10).

    [2]陽震青.對中小企業(yè)融資風險的思考[J].經(jīng)濟與管理,2012(10).

    [3]王靜,葉蜀君.從金融創(chuàng)新看我國中小企業(yè)融資問題[J].中國商貿(mào),2010(02).

    [4]童欣,賈冰.論我國中小企業(yè)融資制度改革與創(chuàng)新[J].北華大學學報(社會科學版),2010(08).

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