民營企業(yè)互助基金監(jiān)管體制創(chuàng)新研究

摘要：主要闡述了民營企業(yè)互助基金政府相關(guān)部門監(jiān)管現(xiàn)狀、造成這種現(xiàn)狀的原因分析以及如何科學(xué)合理設(shè)置監(jiān)管部門及監(jiān)管體系如何創(chuàng)新等問題。通過建立科學(xué)、完善的監(jiān)管機(jī)制，解決民企融資難，改善融資環(huán)境，使其規(guī)范、健康、高效運(yùn)作。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè) 互助基金 監(jiān)管體制 誠信體制 創(chuàng)新

在本人《民企互助基金創(chuàng)新研究》一文中，詳細(xì)闡述了民營企業(yè)互助基金在組織架構(gòu)、信用控制體系、引入獨(dú)立第三方專業(yè)管理機(jī)構(gòu)和托管銀行機(jī)制、信息公開透明化、建立風(fēng)險償還機(jī)制等方面進(jìn)行一系列創(chuàng)新，本文將從政府部門監(jiān)管體制角度論述民營企業(yè)互助基金的監(jiān)管體系創(chuàng)新，通過創(chuàng)新更好地發(fā)揮民營企業(yè)互助基金的作用，使之科學(xué)、長遠(yuǎn)發(fā)展，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

一、背景提出：政府相關(guān)部門對民營企業(yè)互助基金監(jiān)管現(xiàn)狀

以浙江諸暨市企業(yè)應(yīng)急互助基金、江蘇省海安民營企業(yè)應(yīng)急互助基金、南通市民營企業(yè)應(yīng)急互助基金、江蘇省啟東市民營企業(yè)應(yīng)急互助基金等為代表的傳統(tǒng)型民營互助基金，大多誕生于2008年金融危機(jī)后民營企業(yè)融資最艱難的時候，主要是采取政府主導(dǎo)、民企參與的模式，不但注入財政資金而且政府官員擔(dān)任互助基金重要職位。經(jīng)過本人實地調(diào)研和電話采訪考察，發(fā)現(xiàn)絕大部分互助基金雖然在幫助瀕于危境的民企化解資金鏈斷裂風(fēng)險、解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難、推動金融環(huán)境建設(shè)起到積極作用，但也存在很大問題，甚至出現(xiàn)典型案件，對社會造成極大的負(fù)面影響。據(jù)江蘇省政法系統(tǒng)陸續(xù)披露的信息顯示：2012年下半年以來，與農(nóng)村資金互助社、資金合作社等機(jī)構(gòu)有關(guān)的刑事案件經(jīng)常發(fā)生，江蘇徐州、鹽城、南京、 連云港等地陸續(xù)爆出合作社資金被挪用或者負(fù)責(zé)人攜款潛逃，牽涉資金起碼超過2億元。

目前政府部門監(jiān)管的問題主要體現(xiàn)在：監(jiān)管機(jī)制不清晰，責(zé)任主體不明確，財政資金介入過深，行政干預(yù)過度，信息機(jī)制不暢通，監(jiān)管不到位，走過場等方面。這種先天性監(jiān)管體制的存在，使得以浙江諸暨市企業(yè)應(yīng)急互助基金、江蘇省海安民營企業(yè)應(yīng)急互助基金等為代表的傳統(tǒng)型民營互助基金，絕大多數(shù)運(yùn)作狀況并不理想，主要表現(xiàn)在：民營企業(yè)協(xié)會/行業(yè)協(xié)會主持互助基金日常工作，金融辦、銀監(jiān)局、人民銀行分行等金融專業(yè)監(jiān)管部門實際獨(dú)立于互助基金之外；基金規(guī)模逐年萎縮，失去短期資金扶持民營企業(yè)作用；互助基金運(yùn)作、風(fēng)險信息不暢通；資金被少數(shù)人把持；決策體系不透明；未建立系統(tǒng)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；缺乏發(fā)展后勁，甚至變成了僵尸式互助基金。

二、民營企業(yè)互助基金監(jiān)管現(xiàn)狀的原因探究

政府介入過深、干涉過多，忽視了民營企業(yè)互助基金自身的積極性和自律性，是造成傳統(tǒng)型民營企業(yè)互助基金生命力不強(qiáng)、運(yùn)作艱難的主要原因。

絕大多數(shù)互助基金的政府監(jiān)管部門如工商聯(lián)、經(jīng)貿(mào)委、發(fā)改委、民政局、財政局、民發(fā)局、人民銀行等多部門聯(lián)合執(zhí)政，過度參與，該管的管不到位，不該管的卻總是抓住不放，忽略了民營企業(yè)自身的積極參與性，造成“一管即死，一松即亂”的尷尬局面。

民營企業(yè)互助基金本來就屬于靠市場自身運(yùn)行的事物，有內(nèi)在的運(yùn)行規(guī)律，現(xiàn)在卻變成了行政權(quán)力干涉過多，造成互助基金運(yùn)行不暢，失去應(yīng)有的活力，變成僵化體制。李克強(qiáng)總理在不久前召開的國務(wù)院常務(wù)會議上也強(qiáng)調(diào)：要尊重市場規(guī)律，市場能做的要讓市場去做，政府要簡化行政權(quán)力只做該做的，絕不能過多干預(yù)，違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

基于上述分析，必須對傳統(tǒng)型民營企業(yè)互助基金監(jiān)管體系進(jìn)行創(chuàng)新，建立新型的科學(xué)監(jiān)管體系，使得這種創(chuàng)新的監(jiān)管體制既要規(guī)范民營企業(yè)互助基金的合法運(yùn)作，又能充分發(fā)揮互助基金自身的激情和內(nèi)在動力。

三、民營企業(yè)互助基金監(jiān)管體系創(chuàng)新

本人認(rèn)為，監(jiān)管體系應(yīng)在以下幾方面進(jìn)行創(chuàng)新：

（一）科學(xué)合理設(shè)置監(jiān)管部門，明確監(jiān)管責(zé)任，杜絕多部門聯(lián)合施政

根據(jù)中國目前的法律體系和實際現(xiàn)狀，各地的金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局應(yīng)該參與到互助基金監(jiān)管體系當(dāng)中，依法依規(guī)各司其職，履行監(jiān)管職責(zé)。這樣設(shè)置的主要目的既不需增加新的部門和人員經(jīng)費(fèi)支出，又能充分利用現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)編制。

1、金融辦：主要是起到溝通協(xié)調(diào)的作用。金融辦溝通協(xié)調(diào)民營企業(yè)協(xié)會或商會、互助基金理事會、人民銀行、銀監(jiān)局、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)、托管銀行等部門，及時協(xié)助解決互助基金運(yùn)行過程中出現(xiàn)的各種問題，幫助互助基金理事會、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)和托管銀行化解矛盾和糾紛。

2、人民銀行：利用信用機(jī)制對互助基金會員進(jìn)行監(jiān)管。誠信是民營企業(yè)的立足根本，是企業(yè)最重要的無形財富和最關(guān)鍵的核心價值。全社會正在建立誠信社會，樹立誠信體制。同樣，民營企業(yè)互助基金正是基于會員的誠信基礎(chǔ)，遵守國家法律法規(guī)，遵守互助基金章程，嚴(yán)格履行互助基金合同，及時、足額歸還資金，樹立良好的誠信機(jī)制，推動互助基金健康發(fā)展。

人民銀行根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和《民營企業(yè)互助基金章程》，可采用如下監(jiān)管方式：一是利用信用機(jī)制，建立互助基金會員信用檔案，并通過對成員資金使用及歸還進(jìn)行綜合信用評級。二是定期對信用檔案分析比較，形成信用報告。三是建立黑名單制度，對惡意履約會員進(jìn)行監(jiān)管，同時也對互助基金進(jìn)行監(jiān)管。四是與各部門建立信用共享制度，并及時把信用分析報告向金融辦、銀監(jiān)局、互助基金理事會、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)等部門進(jìn)行通報。五是建立定期公示制度，對互助基金會員履約和互助基金運(yùn)作情況進(jìn)行公示，推動整個誠信社會建設(shè)。

3、銀監(jiān)局：對互助基金規(guī)范運(yùn)作、合法合規(guī)進(jìn)行監(jiān)管

按照有關(guān)法律法規(guī)和《互助基金章程》規(guī)定，銀監(jiān)局對互助基金整個運(yùn)作過程包括互助基金設(shè)立清盤、章程、資金來源、基金運(yùn)作、資金安全、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制、合法合規(guī)性等進(jìn)行監(jiān)管，使其規(guī)范運(yùn)作；對決策機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)是否各盡其責(zé)，信息披露是否及時、透明監(jiān)督；對違約成員的處罰是否合理進(jìn)行監(jiān)管；確保整個互助基金資產(chǎn)的安全，杜絕資金的滅失、挪用和關(guān)系鏈；杜絕非法集資或非法吸收公眾存款等嚴(yán)重犯罪行為的產(chǎn)生；確?；ブ鸾】?、良性發(fā)展，防止走偏或流于形式。endprint

監(jiān)管的方式可以是以下一種或幾種方式的結(jié)合：一是采取備案制：對互助基金章程等重要文件實現(xiàn)備案制，對不規(guī)范、違反有關(guān)法律法規(guī)的條款指導(dǎo)予以糾正。二是定期或不定期現(xiàn)場檢查、抽查、設(shè)立投訴電話或郵箱。三是建立獎勵懲罰機(jī)制：對運(yùn)作良好、積極推動民企發(fā)展的互助基金進(jìn)行公開表彰和獎勵，并加大政策扶持力度，利用信貸政策資助優(yōu)勢對象。對違反有關(guān)法律法規(guī)和互助基金章程的成員進(jìn)行公示或懲罰，并通報有關(guān)銀行對其貸款進(jìn)行限制，違法犯罪的移交司法機(jī)關(guān)，絕不袒護(hù)。四是部分授權(quán)給行業(yè)協(xié)會/商會，委托他們代行使部分監(jiān)管權(quán)力。

監(jiān)管部門貴在精而不在多。只有科學(xué)地設(shè)立監(jiān)管部門和職責(zé)，才能構(gòu)成互助基金科學(xué)運(yùn)作的前提條件。其他不合理的政府部門少設(shè)立、少參與，杜絕無關(guān)部門為了一己私利形成既參與又不承擔(dān)責(zé)任的局面出現(xiàn)。

（二）監(jiān)管部門依法依規(guī)履行職責(zé)，絕不越權(quán)執(zhí)政

1、民營互助基金的監(jiān)督部門嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和《章程》規(guī)定，各司其責(zé)，嚴(yán)于律己，依法施政。監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)維護(hù)所有出資人特別是中小出資人的利益，監(jiān)督互助基金合法合規(guī)、科學(xué)有效、規(guī)范運(yùn)作，良性發(fā)展。

2、政府監(jiān)管部門既要適度監(jiān)管，防止非法集資和非法吸收公眾存款行為等犯罪行為的發(fā)生，又絕不能越俎代庖、管的過死，關(guān)鍵是把握度：該管的一定要管，不該管的絕不介入，絕不越權(quán)執(zhí)政。這是創(chuàng)新型民營企業(yè)互助基金健康、良性發(fā)展的基礎(chǔ)。

（三）建立定期溝通機(jī)制，及時互通交流信息

信息的交流、暢通是整個民營企業(yè)互助基金規(guī)范、科學(xué)、健康發(fā)展的前提條件。監(jiān)管部門與互助基金理事會、基金會員、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)定期或不定期進(jìn)行信息交流，科學(xué)利用信用檔案及綜合評級分析報告、監(jiān)管分析報告提供的信息，做到互通有無，及時準(zhǔn)確。

四、結(jié)論與建議

綜上所述，通過對監(jiān)管體系創(chuàng)新，民營企業(yè)互助基金將得到良好的監(jiān)管。監(jiān)管部門、民營企業(yè)協(xié)會/商會、治理機(jī)構(gòu)、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)共同協(xié)作，形成合力，發(fā)揮其“互助救急、信用管理、資金安全、透明規(guī)范、專業(yè)管理”的特點(diǎn)，積極解決民營企業(yè)融資難、成本高，防范和化解資金矛盾、創(chuàng)新融資體系，為本地經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境，同時又能杜絕利用互助基金搞非法集資和非法吸收公眾存款行為等違法違規(guī)行為，促進(jìn)互助基金健康良性發(fā)展。

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[3]鐘本剛，張陸洋.民企互助基金重樹信用機(jī)制[J]，投資與合作，2012（4）

（鐘本剛，1971年生，山東聊城人，經(jīng)濟(jì)師，云南鷹歌投資管理有限公司執(zhí)行總裁。研究方向：投融資、風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資、資本運(yùn)作及研究等）endprint