金融業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展機(jī)制研究

馮黎

內(nèi)容摘要：本文從金融產(chǎn)業(yè)的視角入手，分析了金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系，整體上看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不能脫離這個(gè)基礎(chǔ)。文章從政府進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管和優(yōu)化金融環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的扶持力度、金融機(jī)構(gòu)要與高校合作培養(yǎng)專業(yè)化的金融人才等方面分析了金融產(chǎn)業(yè)如何促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè) 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 作用 發(fā)展策略

隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越突出，在為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供巨大支持的同時(shí)，其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系引起了理論界的廣泛關(guān)注，特別是2008年金融危機(jī)后，關(guān)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融產(chǎn)業(yè)的關(guān)系更加引人關(guān)注。本文以金融產(chǎn)業(yè)的重要性為切入點(diǎn)，在分析金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互作用的基礎(chǔ)上，提出了深化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康快速增長的策略建議。

金融業(yè)的重要地位

金融產(chǎn)業(yè)的淵源最早可以追溯到古希臘時(shí)代，那時(shí)就出現(xiàn)了貨幣保管和收取利息的放貸業(yè)務(wù)，公元前5世紀(jì)出現(xiàn)金融性商業(yè)機(jī)構(gòu)的雛形，在公元16世紀(jì)出現(xiàn)銀行，17世紀(jì)出現(xiàn)股份制銀行，經(jīng)過上千年的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)涉及國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，特別是隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的深入，金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。

我國正處于市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化和現(xiàn)代化成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要特征，在這一過程中，各方各面都需要金融產(chǎn)業(yè)的支持，可以說，金融產(chǎn)業(yè)的增長是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是社會(huì)良性發(fā)展的重要保障。我國政府高度重視金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改革開放以來出臺(tái)了一系列的政策營造適宜金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大環(huán)境，目的就是通過金融產(chǎn)業(yè)的適度規(guī)模增長，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長提供信貸支持，為技術(shù)的創(chuàng)新提供資金保障。

經(jīng)過多年的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)早已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)和核心產(chǎn)業(yè)，而金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成敗關(guān)系到我國能否實(shí)現(xiàn)既定的戰(zhàn)略目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究和西方國家的實(shí)踐表明，隨著金融產(chǎn)業(yè)的不斷擴(kuò)張，其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度是存在波動(dòng)的，在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初期，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用非常明顯，但是在發(fā)展到一定程度后，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)度開始呈現(xiàn)下降的態(tài)勢(shì)。也就是說，金融產(chǎn)業(yè)不能無限度的擴(kuò)張，其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長關(guān)系存在一個(gè)度，超越了這個(gè)度，金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用就會(huì)減弱。2008年發(fā)生在美國的金融危機(jī)，就是金融產(chǎn)業(yè)無限制的擴(kuò)張所形成的惡果，而金融危機(jī)不僅危及到虛擬經(jīng)濟(jì)，最終也向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，對(duì)經(jīng)濟(jì)體的各個(gè)產(chǎn)業(yè)都造成了巨大的沖擊。我國吸取了金融危機(jī)帶來的慘痛教訓(xùn)，在加強(qiáng)金融監(jiān)管的同時(shí)，一再強(qiáng)調(diào)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)作用，在大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)要處理好金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)適度發(fā)展，最大限度地發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)增長。

金融產(chǎn)業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互關(guān)系

（一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不能脫離這個(gè)基礎(chǔ)

一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)盛，歸根到底是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)盛，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大基礎(chǔ)作為根基，才能取得良性的發(fā)展。這一點(diǎn)，已經(jīng)被世界各國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所驗(yàn)證。2008年發(fā)端于美國的次貸危機(jī)，就是金融產(chǎn)業(yè)脫離監(jiān)管，無限制的瘋狂擴(kuò)張的結(jié)果。為了獲取巨額利潤，美國一些投資公司和房地產(chǎn)公司，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)滯脹，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)巨大泡沫的情況下，盲目將房地產(chǎn)的次級(jí)貸款證券化，并且作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)上市，在房地產(chǎn)泡沫的虛假繁榮表現(xiàn)下，造成了金融產(chǎn)業(yè)的虛假繁榮，結(jié)果泡沫破裂，用戶無法償還貸款，連帶整個(gè)資金鏈條出現(xiàn)斷裂，最終引發(fā)次級(jí)貸款危機(jī)。金融危機(jī)的教訓(xùn)之一，就是金融產(chǎn)業(yè)在沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為支撐的情況下，盲目擴(kuò)張，最終引發(fā)惡果。

我國改革開放三十多年來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)、虛擬經(jīng)濟(jì)兩方面都取得令世人矚目的成就。而我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，充分證明了只有堅(jiān)實(shí)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)成果做基礎(chǔ)，才能有金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。我國改革開放之初，就是憑借東南沿海地區(qū)大量中小企業(yè)如雨后春筍般的出現(xiàn)和成長，打下了堅(jiān)持的基礎(chǔ)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，由于中小企業(yè)在發(fā)展中不斷做大做強(qiáng)，對(duì)于資金的需求不斷強(qiáng)化，這樣，順其自然的，我國的金融產(chǎn)業(yè)得到了初步發(fā)展，之后，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化的發(fā)展，特別是市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，對(duì)于資金、資本的需求日益多元化，這就使得金融產(chǎn)業(yè)從小到大，從弱到強(qiáng)，到現(xiàn)在成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)。

綜上，從我國和美國正反兩方面的實(shí)例表明，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不能脫離這個(gè)基礎(chǔ)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大決定金融產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)大，如果沒有強(qiáng)大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)做基礎(chǔ)，金融產(chǎn)業(yè)不過是無源之水、空中樓閣，不可能得到長期、穩(wěn)定的發(fā)展。

（二）金融產(chǎn)業(yè)要明確自己的定位，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)是根本

金融產(chǎn)業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，主要從兩方面體現(xiàn)，一個(gè)是提高產(chǎn)業(yè)的資本積累和資本的使用效率，一個(gè)是為高新技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展提供幫助。但這兩方面說到底，都是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而服務(wù)的，所以，金融產(chǎn)業(yè)要擺正位置，明確自身的發(fā)展歸根結(jié)底是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資本服務(wù)。

1.金融產(chǎn)業(yè)的一大特點(diǎn)，就是將社會(huì)上的閑散資金，通過金融機(jī)構(gòu)予以集中，而在金融機(jī)構(gòu)集中后的資金，可以形成合力對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行投資，這樣做，可以充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作為專業(yè)機(jī)構(gòu)的中介作用，提高資金的使用效率。轉(zhuǎn)變實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資金短缺的問題，滿足企業(yè)發(fā)展的資金需求。同時(shí)，隨著金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，資本市場日臻完善，企業(yè)經(jīng)營的成本也逐漸降低，最主要體現(xiàn)在：金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，拓寬了企業(yè)的融資渠道，使得企業(yè)獲取資金的途徑更加多元化，從而有效降低了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，另外，金融機(jī)構(gòu)、資本市場的出現(xiàn)，使得信息能夠?qū)崿F(xiàn)有效傳導(dǎo)，降低了企業(yè)獲取信息的成本，從而使得整個(gè)市場更加高效。

2.資本有逐利性，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行投資時(shí)，勢(shì)必要選擇那些發(fā)展前景良好，有巨大投資回報(bào)的領(lǐng)域。而高新技術(shù)領(lǐng)域的投資回報(bào)明顯高于一般行業(yè)，高新技術(shù)領(lǐng)域的發(fā)展前景也具有廣闊的空間，需要大量的資金搞研發(fā)。這些決定了高新技術(shù)企業(yè)成為金融機(jī)構(gòu)投資的重點(diǎn)領(lǐng)域，而高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)我國的科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新能力的提升。我國一再強(qiáng)調(diào)要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新、打造核心競爭力，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展順應(yīng)了我國發(fā)展的需求，將資本向高新技術(shù)領(lǐng)域引導(dǎo)，推動(dòng)我國建設(shè)成為具有雄厚技術(shù)實(shí)力的現(xiàn)代化強(qiáng)國。endprint

金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策

從上文可以看到，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，而金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展反過來要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融服務(wù)。二者的發(fā)展相輔相成，缺一不可，因此，要處理好金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)二者的均衡發(fā)展。那么金融產(chǎn)業(yè)如何實(shí)現(xiàn)自身的良性發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)大呢？本文認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）政府進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管、優(yōu)化金融環(huán)境

新中國成立60多年來，我國長期處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的體制下，而金融產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展，是從上世紀(jì)八十年代開始的。短短幾十年的發(fā)展雖然取得了令人矚目的成績，但其中也存在諸多的問題。特別金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模的急速擴(kuò)張，出現(xiàn)了許多新的金融產(chǎn)品和融資方式，舊有的法律法規(guī)不能適應(yīng)新的市場發(fā)展的需求，存在很多漏洞，一些金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人，就利用這些漏洞鉆空子、打擦邊球，使得金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了許多違規(guī)現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)成為某些人違法獲取資金的工具，長此以往，這些問題會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，抑制金融產(chǎn)業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。目前我國正處于市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型時(shí)期，因此更需要政府進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，改善融資環(huán)境，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。例如，加強(qiáng)征信系統(tǒng)的建設(shè)，建立健全企業(yè)和個(gè)人的信用評(píng)價(jià)；鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，加快金融中介擔(dān)保體系的建設(shè)；與司法部門合作，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸和脫逃債務(wù)等現(xiàn)象。

（二） 金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)自身建設(shè)

首先，銀行機(jī)構(gòu)在執(zhí)行信貸投放時(shí)，要首先把實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為信貸投放的重點(diǎn)。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定信貸向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放的比例，并且在績效考核時(shí)，將把對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度作為考核的依據(jù)之一，把確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展作為部門領(lǐng)導(dǎo)升遷的主要考核指標(biāo)。其次，完善金融服務(wù)體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，特別是向基層延伸。金融機(jī)構(gòu)要作好對(duì)小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的擴(kuò)股和監(jiān)管工作，發(fā)揮其機(jī)動(dòng)靈活的特點(diǎn)，將其作為金融服務(wù)體系的有益補(bǔ)充，同時(shí)注重將農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的工作，為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的發(fā)展提供信貸支持，確?！叭r(nóng)”建設(shè)的開展。再次，要做好民生金融的服務(wù)工作，滿足廣大群眾文化、旅游、健康、養(yǎng)老等消費(fèi)的金融服務(wù)需求。第四，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，通過金融機(jī)構(gòu)的合作，拓寬金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的覆蓋面，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的金融服務(wù)。第五、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要從自身實(shí)力出發(fā)，根據(jù)自己業(yè)務(wù)范圍和工作流程，通過信托、融資租賃等方式，擴(kuò)大社會(huì)融資的規(guī)模，同時(shí)加強(qiáng)與保險(xiǎn)業(yè)、擔(dān)保業(yè)和金融中介結(jié)構(gòu)的交流與合作，不斷擴(kuò)展金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持領(lǐng)域和范圍。

（三）金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。我國改革開放之初，通過優(yōu)惠的政策和地理上得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，在東南沿海地區(qū)率先發(fā)展起一大批中小企業(yè)，這些中小企業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)的騰飛做出了重大貢獻(xiàn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，這些中小企業(yè)面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、規(guī)模擴(kuò)張和技術(shù)提升等問題，這些問題的解決需要大量的資金支持。但中小企業(yè)由于自身規(guī)模的限制，很難與大型企業(yè)相抗衡，在爭取銀行信貸方面，存在先天的不足。改革開放三十幾年的實(shí)踐證明，中小企業(yè)是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)的興衰決定著我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)能否良性運(yùn)轉(zhuǎn)，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的扶持是金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要表現(xiàn)，各金融機(jī)構(gòu)必須重視對(duì)中小企業(yè)的信貸扶持，必須下大力氣解決中小企業(yè)融資難、貸款難的局面，降低中小企業(yè)的貸款門檻，簡化中小企業(yè)的貸款手續(xù)，切實(shí)落實(shí)為中小企業(yè)服務(wù)的方針，使中小企業(yè)有足夠的資金進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張和技術(shù)升級(jí)。

（四）金融機(jī)構(gòu)要與高校合作培養(yǎng)專業(yè)化的金融人才

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)需要大量的專門人才，進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新。建立金融人才交流機(jī)制，引進(jìn)行業(yè)外和國外的優(yōu)秀人才是一方面，但是不能滿足大量的人才需要。因此金融機(jī)構(gòu)要與高校合作，通過高等教育體系，培育大量有技能、有品德、有干勁的新型金融服務(wù)人才。在與高校的合作過程中，金融機(jī)構(gòu)可以將自身對(duì)人才的要求告知高校，而高校在進(jìn)行課程設(shè)置和專業(yè)設(shè)置時(shí)，就可以充分考慮金融機(jī)構(gòu)對(duì)于人才的要求，量身定制地培養(yǎng)出金融機(jī)構(gòu)所需要的人才，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。只有打造一支過硬的、有技能的專業(yè)金融服務(wù)隊(duì)伍，金融機(jī)構(gòu)才能將主觀能動(dòng)性發(fā)揮到極致，有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

結(jié)論

綜上所述，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，而金融產(chǎn)業(yè)要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，二者要均衡適度發(fā)展。這就需要政府強(qiáng)化政策扶持和有效引導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)也要從自身建設(shè)入手，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的扶持力度，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要與高校合作，培養(yǎng)專業(yè)化的金融人才。只有金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，才能保證國民經(jīng)濟(jì)的長期、穩(wěn)定增長。

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