應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)教學改革

李鵬

應(yīng)用型本科院校的保險專業(yè)人才培養(yǎng)的目標，是強化學生的相關(guān)理論知識的應(yīng)用能力和實踐能力，滿足社會對保險人才的需求，其教學必須服從和服務(wù)于該目標。但是，隨著保險業(yè)的發(fā)展，我國高校保險人才教育逐漸不適應(yīng)保險業(yè)界的需求。一方面是業(yè)界對保險專業(yè)人才的需求越來越大，另一方面卻是保險專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)越來越困難。造成這些問題的原因有很多，其中之一就在于，應(yīng)用型本科院校在人才培養(yǎng)過程中與研究型高校相一致，著重強調(diào)理論知識的教學，卻忽略了保險專業(yè)學生的應(yīng)用能力，造成保險專業(yè)學生供需失衡。

一、應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)教學改革的必要性

1.保險行業(yè)發(fā)展的需要。全球經(jīng)濟一體化對中國保險人才的培養(yǎng)提出了越來越高的要求，要求保險人才的培養(yǎng)必須適應(yīng)保險發(fā)展的方向和重點，應(yīng)是具有全球視野、富有創(chuàng)新意識、通曉國際保險市場運作規(guī)則的“三型一化”保險專業(yè)人才，即“應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新型和國際化”。同時，我國國內(nèi)保險處于重要戰(zhàn)略機遇期。社會財富和居民財富不斷積累，為保險業(yè)發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。保險作為一種傳統(tǒng)而有效的風險管理手段之一，其在創(chuàng)新風險管理技術(shù)、保障廣大人民群眾生活和建設(shè)社會公共服務(wù)體系等方面能夠發(fā)揮更大作用，而且在我國面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢下，應(yīng)當大力發(fā)展商業(yè)保險，增強全社會應(yīng)對風險的能力。保險人才既要全面、扎實地掌握保險專業(yè)理論知識，又要掌握嫻熟的專業(yè)技術(shù)，承擔保險市場開發(fā)、保險產(chǎn)品設(shè)計、保險營銷、保險核保核賠和保險企業(yè)的經(jīng)營管理。

2.應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)定位發(fā)展的需要。應(yīng)用型本科院校是以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標、以本科教育為主體、向社會人力市場輸送新鮮血液的生力軍。目前，學歷教育是保險教育事業(yè)的基礎(chǔ)。全日制保險學歷教育是各種保險教育中最全面、最系統(tǒng)的一種，它屬于基礎(chǔ)性教育，是培養(yǎng)保險專業(yè)人才具有決定性的教育階段。其中，中央財經(jīng)大學、對外經(jīng)貿(mào)大學、西南財經(jīng)大學、上海金融學院、山東財經(jīng)大學設(shè)立了專門的保險學院，成為保險業(yè)人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國開辦保險本科專業(yè)的院校共有142所，每年為保險業(yè)輸出大約1萬人，為保險業(yè)發(fā)展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應(yīng)用型高校。這類應(yīng)用型本科院校沒有高深的理論基礎(chǔ)和雄厚的科研實力，要想從中脫穎而出，必須根據(jù)保險的社會需求及自身條件，在切實可行的辦學理念指導(dǎo)下，經(jīng)過長期努力取得獨特的辦學風格和辦學機制。這就需要有的放矢，先了解當前保險專業(yè)人才的基本供需情況，以教學計劃改革為突破口，使專業(yè)培養(yǎng)目標切合保險行業(yè)發(fā)展的需要。

3.學生自身發(fā)展與就業(yè)的需要。迅猛發(fā)展的我國保險業(yè)市場對保險專業(yè)人才的需求規(guī)模越來越大，全國各高校每年畢業(yè)的保險專業(yè)人才總?cè)藬?shù)也在逐年增加。但是，最近很多保險專業(yè)學生畢業(yè)后沒有走上相關(guān)的保險工作崗位，而是被動地選擇了其他行業(yè)，導(dǎo)致保險專業(yè)人才流失嚴重。一方面，由于保險的口碑和影響力不好，導(dǎo)致社會公眾對保險有一定的看法，畢業(yè)生不愿意到相關(guān)的保險行業(yè)就業(yè)，尤其是從事保險營銷的有關(guān)工作。另一方面，畢業(yè)生理想的就業(yè)期望值較高，與現(xiàn)實有較大差距，對自身估計過高，動手能力差。主要體現(xiàn)在不熟悉現(xiàn)有的保險知識結(jié)構(gòu)，專業(yè)知識一知半解，綜合水平不高，缺乏相應(yīng)的專業(yè)技能，尤其是理論聯(lián)系實際的能力較弱。大學生要取得理想的保險工作崗位，就必須注重培養(yǎng)自己的動手能力、理論聯(lián)系實際的能力，使自己在當前嚴峻的就業(yè)形勢下，能找到理想的保險工作崗位。

二、目前應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)教學存在的問題

1.學科規(guī)劃不統(tǒng)一。自我國開辦保險學教育以來，其定位就一直存在較大的爭議。一種觀點認為保險學科屬于“大金融”，與銀行、證券并列為現(xiàn)代金融的三大支柱，屬于金融專業(yè)學科。主要理由是在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的背景下，保險行業(yè)應(yīng)結(jié)合精算技術(shù)，注重保險資金的運用。這種觀點重點強調(diào)保險學科的金融屬性，強化保險教學中的數(shù)理和金融基礎(chǔ)。同時，在“寬口徑、厚基礎(chǔ)”思想的指導(dǎo)下，保險專業(yè)被紛紛撤并，教學內(nèi)容多以經(jīng)濟、金融、保險為主，輔以其他公共基礎(chǔ)課程。另一種觀點認為，保險學科不應(yīng)簡單定位為金融學科，它既涉及數(shù)學、統(tǒng)計學、經(jīng)濟學、金融學知識，也涉及財務(wù)、法律等多種專業(yè)技術(shù)知識，是一門綜合性的交叉學科，需要寬口徑教學。由于學校自身原因和定位的差異，保險專業(yè)被不同的院校分別歸于數(shù)學系、統(tǒng)計學院、保險學院、商學院、經(jīng)濟學院等不同的系列中。這就導(dǎo)致保險學科規(guī)劃不一致，學科定位和學科發(fā)展存在諸多問題。

2.教學計劃雷同。由于我國保險業(yè)的飛速發(fā)展，許多高校追求“大而全”的模式，盲目開設(shè)了保險專業(yè)，尤其是應(yīng)用型本科院校。開設(shè)保險專業(yè)后，其教學計劃也照搬其他院校，完全不根據(jù)自身的辦學特點、學生的層次設(shè)置，沒有應(yīng)有的特色，同時又存在“因人設(shè)課”的現(xiàn)象。從培養(yǎng)目標來看，基本相同。大多是定位于培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具備現(xiàn)代經(jīng)濟、金融、保險及相關(guān)的理論和從事保險、保障業(yè)務(wù)的基本技能，具有組織和處理財產(chǎn)保險、人身保險、再保險業(yè)務(wù)的開展，承保及理賠業(yè)務(wù)，能在保險公司、銀行等金融企業(yè)及相關(guān)機構(gòu)從事保險保障、保險精算、風險管理經(jīng)濟活動定量分析等相關(guān)工作的“應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新型和國際化”專業(yè)人才。從其開設(shè)的課程來看，主要可以分三類：一是公共基礎(chǔ)課程，如數(shù)學、語文、英語、計算機及其應(yīng)用等；二是專業(yè)基礎(chǔ)課程，如宏觀經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、貨幣銀行學、財政學、管理學等；三是專業(yè)課程，如保險學、財產(chǎn)保險、人身保險、海上保險、再保險、風險管理等。這種沒有任何差異的、雷同的教育導(dǎo)致應(yīng)用型高校畢業(yè)生動手操作能力不強，就業(yè)時缺乏競爭力，因而找不到適合自己的工作崗位。

3.教學方法陳舊。由于對傳統(tǒng)教學方法駕輕就熟，一些教師不愿意花力氣探索新的教學方法，很多課堂的教學主要目標仍然是傳授專業(yè)理論知識，忽視學生綜合素質(zhì)的全面拓展，重視“教”而忽視“學”；重視現(xiàn)有保險知識、結(jié)論的死記硬背，忽視學習過程以及如何靈活應(yīng)用現(xiàn)有知識；忽視學生的課堂積極性，忽視啟發(fā)式教學、案例式教學和討論式教學等教學方法的運用；忽視學生的創(chuàng)新能力和個性化差異；忽視團隊合作、人際交往等行為的養(yǎng)成；等等。這些傳統(tǒng)的教育理念，也阻礙了應(yīng)用型保險人才的培養(yǎng)。

三、應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)教學的改革思路

1.合理規(guī)劃保險專業(yè)學科建設(shè)。保險學是經(jīng)濟學的一個分支，屬于應(yīng)用經(jīng)濟學，是研究保險經(jīng)濟關(guān)系，通過對其發(fā)展、職能、政策、風險、經(jīng)營等領(lǐng)域的研究，揭示保險本質(zhì)、條件和形式，闡明保險經(jīng)濟關(guān)系發(fā)展變化的客觀規(guī)律，是數(shù)理技術(shù)與社會學等學科領(lǐng)域相互滲透、交叉發(fā)展的綜合性學科，其理論性突出、實踐性強。因此，應(yīng)用型本科院校的保險專業(yè)學科建設(shè)，既要不同于傳統(tǒng)的理論經(jīng)濟學科，又要不同于工商管理或公共管理學科，要有保險的“學科特色”。保險學科特色應(yīng)主要體現(xiàn)在培養(yǎng)能從事保險及相關(guān)行業(yè)實際工作的應(yīng)用型人才。因此，必須從學科定位出發(fā)，綜合考慮學校全局，合理規(guī)劃保險專業(yè)學科建設(shè)。處理好保險與數(shù)學、保險與統(tǒng)計、保險與金融等其他學科關(guān)系，突出保險學專業(yè)作為應(yīng)用經(jīng)濟學科的特點，使學生在掌握現(xiàn)代經(jīng)濟理論和金融理論的基礎(chǔ)上，深刻理解保險業(yè)理論與實務(wù)。此外，加強培養(yǎng)學生的動手能力、操作能力，培養(yǎng)學生對保險的思辨能力，使他們今后能夠適應(yīng)保險人力資本市場上的激烈競爭，找到合適的工作。

2.制訂特色鮮明的教學計劃。教學計劃是大學教育的基礎(chǔ)，具有特色的教學計劃是應(yīng)用型本科學校教育特色的關(guān)鍵。保險專業(yè)的教學計劃必須與學校的發(fā)展思路、發(fā)展理念、發(fā)展定位，以及人才培養(yǎng)目標相匹配。因此，一是必須明確應(yīng)用型本科保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標，應(yīng)是培養(yǎng)掌握現(xiàn)代基本經(jīng)濟、金融、保險理論與方法，熟練運用數(shù)理統(tǒng)計知識以及方法和工具，掌握計算機和外語技能，能夠在保險及相關(guān)企事業(yè)單位等從事與保險有關(guān)的工作。同時，必須具有一定的創(chuàng)新、實踐、團隊合作能力。二是開設(shè)特色的課程。公共基礎(chǔ)課程基本都是參照國家的統(tǒng)一標準，開設(shè)數(shù)學、英語、語文、哲學、體育、計算機等通識課程，這樣做主要是保證教學的基本質(zhì)量，培養(yǎng)學生具有良好的綜合素養(yǎng)。專業(yè)學科基礎(chǔ)課程，則應(yīng)根據(jù)保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標和本學校的實際情況自行開設(shè)，突出自身特色。專業(yè)課程主要包括保險學、人身保險、財產(chǎn)保險、保險法律、保險精算和風險管理等。按照“寬口徑、厚基礎(chǔ)”的模式實施教學無可厚非，但從保險業(yè)的發(fā)展來看，保險業(yè)必須注重應(yīng)用能力的培養(yǎng)。一方面，要設(shè)計、開發(fā)各門課程及教學內(nèi)容的廣度與深度，擴充最新的理論知識和發(fā)展動態(tài)；另一方面，根據(jù)教學內(nèi)容進行專業(yè)課的課程整合。如“保險學”作為一門基礎(chǔ)理論課，在很多內(nèi)容上與后續(xù)的“人身保險”“財產(chǎn)保險”等課程內(nèi)容存在重復(fù)現(xiàn)象，可將這三門課程進行整合，刪除“人身保險”“財產(chǎn)保險”與“保險學”重復(fù)的部分。人身保險更注重保險條款和保險產(chǎn)品的講解，同時增加有關(guān)承保、核保等方面的知識，增加健康保險有關(guān)知識；財產(chǎn)保險則適當增加與承保、理賠工作需要相匹配的保險標的相關(guān)技術(shù)知識，例如有關(guān)機動車輛保險、工程保險的知識。

此外，保險專業(yè)教學計劃的設(shè)置應(yīng)符合保險業(yè)行業(yè)即用人單位的需求，培養(yǎng)的保險專業(yè)人才應(yīng)該在保險專業(yè)具體方向上下功夫。在保險專業(yè)課程的設(shè)置中，應(yīng)注意以人才培養(yǎng)目標為基礎(chǔ)，在保證保險專業(yè)學科完整性和系統(tǒng)性的基礎(chǔ)上，盡量使課程的教學內(nèi)容與實務(wù)工作有機結(jié)合起來，著重培養(yǎng)學生的動手能力。即課程設(shè)置要考慮保險行業(yè)、保險實務(wù)部門業(yè)務(wù)的專業(yè)性，不是純粹地為開設(shè)保險專業(yè)而設(shè)置相關(guān)課程。

3.創(chuàng)新教學方法。保險作為實務(wù)性非常強的一門學科，更需要我們加強應(yīng)用性教學，不斷創(chuàng)新教學方法。保險專業(yè)教師要倡導(dǎo)“綜合化”的課堂教學。從學生的培養(yǎng)目標來講，教材上的知識日趨陳舊，學生需要更多的新鮮知識，需要在獲取知識的過程中學會自學，需要獲得人生規(guī)劃和自我發(fā)展的本領(lǐng)。要實現(xiàn)培養(yǎng)目標，學習就必須面向社會、面向生活，把“教科書是課堂的世界”轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆澜缡菍W生的教科書”。實現(xiàn)“綜合化”課堂教學最有效的途徑是把生活引入課堂，把課堂延伸到生活。這就需要在教學中，改變傳統(tǒng)的只重視知識傳授的教學方法，開展啟發(fā)式、案例式、討論式等教學方法的改革，把教學的重點轉(zhuǎn)到幫助學生自主學習、主動參與、團隊合作、探究學習上來，為他們的發(fā)展創(chuàng)設(shè)更加開放的學習環(huán)境，提供更有效的學習方法指導(dǎo)。