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    百寶的高收益能維持多久

    2014-03-24 12:58:08樊融杰
    英才 2014年3期
    關(guān)鍵詞:天弘英才余額

    樊融杰

    百寶大戰(zhàn)已趨白熱化,余額寶也不再練單。

    借著余額寶的東風(fēng),支付寶又推出了預(yù)計(jì)年化收益為7%的“余額寶2期”產(chǎn)品。然而與2013年6月余額寶剛剛被推出時(shí)獨(dú)步江湖的狀態(tài)不同,此時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域早已是烽煙彌漫。

    就在天弘基金旗下的“增利寶”管理的資金規(guī)模從0逐步增長至超過2500億之時(shí),整個(gè)公募行業(yè)很快就被打了一劑很濃的“雞血”。不少公募基金紛紛“觸網(wǎng)”,于是,各種寶噴薄而出。

    2013年被譽(yù)為中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年,“余額寶”則成為了這其中最具標(biāo)志性的產(chǎn)物。盡管基金大佬們表面上對于天弘基金的成功上位多有不屑,但又難讓他們不得不側(cè)目。

    接下來的2014年余額寶還能創(chuàng)造傳奇嗎?在刀光劍影的百寶大戰(zhàn)中,互聯(lián)網(wǎng)思維乃至互聯(lián)網(wǎng)精神又會(huì)對傳統(tǒng)的公募基金業(yè)帶來什么樣的顛覆?附著在貨幣基金上的各種寶們,還能維持多久高收益?

    “大長腿”敗給互聯(lián)網(wǎng)

    天弘基金借余額寶一夜之間從“后段生”竄至“尖子生”,成為業(yè)內(nèi)管理資金規(guī)模最大的公司,其增長速度前所未有。在此之前要論增長速度,銀行系基金是公募界絕對的主力軍。

    2012年,在73家公募基金中有8家是銀行系的基金。根據(jù)海通證券的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,這8家基金公司在2012年管理的規(guī)模增長了1903億元,而剩余的64家公司在同年的增長為6590億元,8家銀行系的公司占據(jù)了整個(gè)行業(yè)增長規(guī)模的22.4%。在當(dāng)年規(guī)模排名上升最快的5家基金公司中,4家屬銀行系。

    借助銀行渠道和客戶協(xié)同的資源優(yōu)勢,銀行系基金公司在業(yè)內(nèi)“沖規(guī)模”的賽道上無疑有著漂亮的“大長腿”,但“長腿歐巴”卻敗給了互聯(lián)網(wǎng)。

    這就是命,在阿里巴巴談了一圈之后,天弘基金這個(gè)大部分人叫不出名號的基金公司,與余額寶捆綁在了一起。支付寶里的塊兒八毛迅速流進(jìn)余額寶,聚沙成塔。于是,余額寶和天弘基金的增利寶出人預(yù)料的徹底打破公募行業(yè)格局。

    嵌入式的直銷則讓億萬淘寶客在延續(xù)了原有的購物習(xí)慣的同時(shí),又新加入了理財(cái)?shù)牧?xí)慣?!坝囝~寶-增利寶前期的用戶更多將其當(dāng)作上網(wǎng)購物工具來使用,而現(xiàn)在理財(cái)功能逐漸成為了更多用戶的選擇原因?!碧旌牖鸶笨偨?jīng)理周曉明對《英才》記者表示,這個(gè)行業(yè)的關(guān)鍵在于其所提供的產(chǎn)品是否契合客戶的價(jià)值,渠道的強(qiáng)弱并不是決定性的因素。

    在互聯(lián)網(wǎng)被發(fā)掘成了公募基金行業(yè)的渠道之前,有限的高凈值人群才是公募行業(yè)所重點(diǎn)服務(wù)的對象。但“1元起購”的門檻,讓“天弘增利寶”成為了一只“長尾基金”,成功撬動(dòng)了巨大的增量市場——占據(jù)金字塔底座的低凈值人群。

    值得注意的是,起初余額寶用戶的平均年齡為23歲左右,現(xiàn)在則已經(jīng)達(dá)到了28歲上下。

    這說明什么?說明余額寶正在逼近高凈值人群。

    基金緊傍互聯(lián)網(wǎng)

    自2013年6月余額寶面世之后,匯添富、易方達(dá)、廣發(fā)基金等老牌基金其實(shí)就按捺不住了,紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)淘寶商城、京東、蘇寧等其他電商平臺(tái)。當(dāng)然,以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,更是公募巨頭所欽慕的對象。2013年12月20日,嘉實(shí)基金與百度推出金融理財(cái)產(chǎn)品,投資標(biāo)的鎖定年末銀行1月期協(xié)議存款。這也是繼華夏基金以后,第二家與百度合作的基金公司。而華夏基金除了與百度進(jìn)行合作,在2014年1月還與騰訊合作,共同推出了金融理財(cái)平臺(tái)——理財(cái)通。

    至此,互聯(lián)網(wǎng)公司的三大巨頭“BAT”都深度參與到了公募基金的競爭之中。不少公募基金公司要么在網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)客戶端直銷自己的產(chǎn)品,要么爭搶著與這三家公司進(jìn)行合作。還有一些公募選擇了與更小的一些互聯(lián)網(wǎng)公司合作。景順長城的副總經(jīng)理謝生對《英才》記者表示,如果公司要選擇一家互聯(lián)網(wǎng)公司作為合作對象,對方不但要有基金合作意向,而且還要有創(chuàng)新意識(shí)以及豐富的客戶資源。

    “要復(fù)制天弘基金迅速增長的歷史,恐怕不易?!北M管各種寶滿天飛,周曉明還是對《英才》記者如此放言。用戶體驗(yàn)——這才是公募基金最需要學(xué)習(xí)的。

    貨基還有得玩

    天弘傳奇,不過是天時(shí)地利人和的結(jié)果。余額寶誕生的同期,2013年6月的那場“錢荒”讓貨幣型基金被廣大的投資者所熟悉。安全穩(wěn)定,易于贖回,并且收益還是銀行活期存款的十多倍,這樣的產(chǎn)品自然迅速贏得了追求穩(wěn)健收益和靈活配置的投資者的青睞。

    實(shí)際上,貨幣型基金在國外早已非常成熟,并且已經(jīng)有過“賬戶余額”投資貨幣基金的案例。

    1999年,全球在線支付巨頭PayPal公司創(chuàng)造了將賬戶余額投資于貨幣市場基金的模式,一度受到廣大美國民眾的熱捧。然而,在遭遇金融危機(jī)之后,美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行超低利率政策,導(dǎo)致貨幣型基金收益率降至0.04%左右的水平。2011年6月,PayPal宣布于7月底關(guān)閉其貨幣基金。

    如今,國內(nèi)滿天飛寶多是貨幣基金產(chǎn)品,那么他們能持續(xù)給投資者帶來足夠有吸引力的回報(bào)嗎?

    數(shù)據(jù)顯示,截至2014年一月中旬,我國250只貨幣基金的平均7日年化收益率達(dá)到5.51%,遠(yuǎn)高于定期存款利率,其中17只的7日年化收益率超過7%。

    “從整個(gè)行業(yè)來,未來貨幣型基金的生命力還是很強(qiáng)的。”工銀瑞信副總經(jīng)理庫三七對《英才》記者表示。有分析人士認(rèn)為“利率市場化的預(yù)期在加重,無風(fēng)險(xiǎn)的銀行利率上漲必然會(huì)使承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)的貨基收益上調(diào)。”

    歷史上,美國在推行利率市場化的初期,貨幣基金利用存款利率和市場利率間的巨大差距迅速發(fā)展壯大,一度在共同基金資產(chǎn)總規(guī)模中占據(jù)近八成的比例。

    貨幣基金成為了利率市場化的寵兒,而中國的利率市場化還未真正開始。endprint

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