新時期下我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的困境與對策

許昊川

摘 要：農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入制度是在2006年建立起來的，它的產(chǎn)生是農(nóng)村地區(qū)一直以來的愿望。只要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)被建立起來，民間的資本便能夠得到釋放，使農(nóng)村的產(chǎn)權(quán)更加的多元化層次化，從而加劇地方間的競爭，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此為了更好的研究新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立問題，本文對當(dāng)前的治理困境進(jìn)行了簡要的分析，提出構(gòu)建新的模式來解決當(dāng)前的問題，最后還提出實(shí)際可行的建議為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供動力。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融機(jī)構(gòu)；構(gòu)建；服務(wù)模式

時至今日，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒有得到良好且迅速的發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司的數(shù)量和規(guī)模都沒有達(dá)到現(xiàn)實(shí)的需求。制約其發(fā)展速度最主要的原因還是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)密的監(jiān)管和控制，為的便是使農(nóng)村的金融體系更加的健全，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展更加的健康。但事實(shí)卻并未向銀監(jiān)會預(yù)想的那樣發(fā)展，資金外逃、服務(wù)于非農(nóng)項目的金融機(jī)構(gòu)大量存在。所以這些問題必須要得以解決，否則將會極大的影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

一、新時期下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理困境

為了更好的適應(yīng)和滿足農(nóng)村不同類型的金融需求，銀監(jiān)會專門出臺了指導(dǎo)意見，指出各類資本經(jīng)過審核之后都可以參與到農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)當(dāng)中。對于經(jīng)過審核設(shè)立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的各個資本來說，銀監(jiān)會變成為了委托方，而各資本則變成了代理方。前者委托金融機(jī)構(gòu)要全面的服務(wù)于三農(nóng)工作事業(yè)，后者作為代理方，最大的目標(biāo)便是進(jìn)入市場獲得最大的利潤。因此，兩者之間所設(shè)定的目標(biāo)是存在沖突的?，F(xiàn)實(shí)中的農(nóng)村金融環(huán)境并不發(fā)達(dá)，各金融機(jī)構(gòu)也必定會為了更好地實(shí)現(xiàn)自己的利益，采取服務(wù)于非農(nóng)對象的情形產(chǎn)生。在銀監(jiān)會與新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)沖突之下，銀監(jiān)會逐漸加大對其的管控力度，希望能夠阻止資本的出逃而按照其設(shè)定好的軌道運(yùn)行。銀監(jiān)會這一監(jiān)管模式是否有效關(guān)系到資本最終的操作模式，通過分析和對現(xiàn)實(shí)的了解，可以明確銀監(jiān)會對于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是不能夠阻止這些資本的出逃行為的。這足以說明僅靠外部的行政監(jiān)管是不能不能夠全面發(fā)揮效用的。

二、新時期下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)治理模式的構(gòu)建

現(xiàn)有的管理模式無法有效的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，保證其留在三農(nóng)服務(wù)的范圍當(dāng)中，是由于銀監(jiān)會根本沒有考慮到金融機(jī)構(gòu)本身便具備的逐利屬性，僅單純的利用行政手段進(jìn)行限制。

（一）服務(wù)“三農(nóng)”，滿足農(nóng)村金融需求

雖然新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會影響到三農(nóng)服務(wù)，但是其也會受到其他因素的影響。在組織學(xué)上，農(nóng)村是一個組織，銀監(jiān)會屬于這個阻止內(nèi)部的管理者，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則屬于組織內(nèi)部的一個個體。銀監(jiān)會最基本的要求便是要不斷的實(shí)現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的目標(biāo)，從而滿足農(nóng)村金融的需求。但是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為盈利機(jī)構(gòu)，當(dāng)然的追求利潤的最大化，當(dāng)其面臨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境稍顯落后的農(nóng)村，也自然的會出現(xiàn)逃離的想法，從而導(dǎo)致一系列行為出現(xiàn)。銀監(jiān)會基于此制定了很多監(jiān)管措施，限制其業(yè)務(wù)的范圍，設(shè)置嚴(yán)格的審批制度等，但是都沒能達(dá)到其預(yù)想的效果。因此，筆者提出構(gòu)建新型的模式。

（二）采取適當(dāng)?shù)募畲胧ぐl(fā)個體的動機(jī)

個體的行為是會受到個體的動機(jī)的影響的，單單的從形式上進(jìn)行控制是不能夠徹底的解決問題的。而實(shí)現(xiàn)一個組織所設(shè)定的目標(biāo)，最好的方法便是要對組織內(nèi)部的個體采取一些激勵的措施，透過激勵措施來激發(fā)出個體產(chǎn)生出有利于實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的想法和動機(jī)。所以一個合理的內(nèi)部激勵機(jī)制將會是解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問題的重要手段方法。具體來講便是要實(shí)施一系列的激勵措施，使金融機(jī)構(gòu)能夠主動的進(jìn)行服務(wù)三農(nóng)的工作。即便沒有政府的監(jiān)管，其也不會作出類似于資本出逃的行為。但是到底誰能夠勝任這一新型治理機(jī)制操作者的工作呢，在筆者看來，銀監(jiān)會是不夠勝任的，它僅僅是作為一個監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，沒有一個獨(dú)立的財政體系，也不能夠向政府一般為金融機(jī)構(gòu)設(shè)置財政補(bǔ)貼。所以，筆者認(rèn)為最適合的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是地方各級政府部門。首先，政府對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作是持支持的態(tài)度的，且非常的積極，因?yàn)槠淇梢源龠M(jìn)地方經(jīng)濟(jì)。其次，政府部門也有能力實(shí)施該項工作，它可以設(shè)置各種名目的財政補(bǔ)貼制度。最后，政府在現(xiàn)實(shí)中也經(jīng)常會為地方銀行所出現(xiàn)的財務(wù)問題負(fù)責(zé)。綜上，由政府領(lǐng)導(dǎo)這一激勵機(jī)制較為適宜。

三、新時期下解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)困境的對策

（一）地方政府應(yīng)實(shí)施多元化的財政補(bǔ)貼

現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，政府所補(bǔ)貼的對象多是集中在農(nóng)村的企業(yè)和農(nóng)民之上，為的是幫助他們更好的生產(chǎn)生活。但是應(yīng)當(dāng)注意到的是，這樣的補(bǔ)貼方法只能夠短暫的幫助他們解決問題無法從根本上予以清除。當(dāng)然這些措施也不能夠激勵其向農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。所以，地方的政府部門可以向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供部分的財政補(bǔ)貼，提升其向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款的收益。對于補(bǔ)貼的方式最好可以選擇直接補(bǔ)貼，也就是將其財政收入當(dāng)中的部分補(bǔ)貼給農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)。

（二）地方政府應(yīng)設(shè)立專門扶植農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策性銀行

很多農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)存在的最大的問題便是資金不足，出現(xiàn)短缺，很多村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，規(guī)模也不夠大，其資金大多是來源于農(nóng)村的企業(yè)或者是農(nóng)民，但是很多農(nóng)民考慮到其規(guī)模過小，沒有安全性，多數(shù)不愿意將錢存進(jìn)該銀行。所以為了更好的保障農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融資金可以更加的充足，地方政府可以參與設(shè)立政策性質(zhì)的銀行，這樣的銀行便可以專門的為金融機(jī)構(gòu)提供很低的貸款，讓其更好的服務(wù)于三農(nóng)事業(yè)。

（三）地方政府向新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)注入資本并參與企業(yè)內(nèi)部治理

盡管地方政府可以通過采取部分激勵的措施，例如提供財政補(bǔ)貼等來解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金問題。但是畢竟政府沒有參與到該金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)當(dāng)中，難以防范企業(yè)是否會出現(xiàn)道德風(fēng)險，即享受了政府服務(wù)三農(nóng)的專項補(bǔ)貼，卻利用補(bǔ)貼做其他的非農(nóng)業(yè)務(wù)。所以防范此種情形出現(xiàn)最有效的手段便是向農(nóng)村的這些金融機(jī)構(gòu)注入一定的資本，當(dāng)政府成為這些機(jī)構(gòu)的股東，便可以了解其日常經(jīng)營過程當(dāng)中的各項工作。這樣能夠更為全面有效的保證補(bǔ)貼手段的實(shí)施到位。

結(jié)束語

近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)一直成為熱議的話題，它的健康成長和發(fā)展將會促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變。為農(nóng)村的企業(yè)和農(nóng)民的生產(chǎn)活動提供穩(wěn)定的財政支持。但是現(xiàn)階段卻出現(xiàn)很多資金出逃，投資于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象出現(xiàn)，極大的影響了三農(nóng)的發(fā)展問題。因此，必須要改變傳統(tǒng)的銀監(jiān)會的監(jiān)管模式，創(chuàng)設(shè)出新的，具有激勵機(jī)制的新型模式。由政府主導(dǎo)開展，提供穩(wěn)定的財政補(bǔ)貼、幫助投資支持政策性銀行的建立，加強(qiáng)對金融企業(yè)的監(jiān)督管理，投入資本加入到這些企業(yè)的內(nèi)部治理當(dāng)中，來激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于三農(nóng)領(lǐng)域。綜上，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立將會更加的完善、有效，所面臨的困境也會迎刃而解。（作者單位：成都農(nóng)商銀行）

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