保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生需求分析

王曉珊+方睿+胡佳琪

【摘要】中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展時(shí)期。本文以陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)2016年校園招聘計(jì)劃為例，將保險(xiǎn)公司對(duì)人才的需求進(jìn)行劃分，分析了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生中保險(xiǎn)公司對(duì)不同層次人才的需求情況。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)公司 人才需求 校園招聘

一、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要性

眾所周知，一個(gè)企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)人才。保險(xiǎn)是一個(gè)集知識(shí)、技術(shù)于一體的行業(yè)，具有專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人才是十分重要的。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展時(shí)期，專(zhuān)業(yè)人才構(gòu)筑了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)乃至行業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。

（一）保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)人才對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)良性發(fā)展具有重要作用

伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理方面必將迎來(lái)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的局面。在保險(xiǎn)企業(yè)中，要想實(shí)現(xiàn)企業(yè)順利健康的發(fā)展，必須擁有具備優(yōu)良的管理能力、營(yíng)銷(xiāo)能力以及杰出的決策能力的專(zhuān)業(yè)人才，并將他們合理的分配在所需部門(mén)及機(jī)構(gòu)中。人才是企業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的核心力量，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)是非常重要的。

（二）保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)人才是拓寬銷(xiāo)售渠道的關(guān)鍵因素

保險(xiǎn)商品是一種無(wú)形商品，不同于市場(chǎng)上的一般消費(fèi)品，一般消費(fèi)品是有形商品，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)后能擁有實(shí)際的物品。而保險(xiǎn)是為投保人提供人身、生命和財(cái)產(chǎn)等保障的，這種保障看不到摸不著，是一種非渴求的隱形商品，對(duì)于大多數(shù)消費(fèi)者而言，很難直接產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的欲望。同時(shí)，保險(xiǎn)服務(wù)具有無(wú)形性和差異性的特點(diǎn)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必須對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品理解準(zhǔn)確、透徹，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品推廣。所以保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)性對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和拓寬銷(xiāo)售渠道具有重要作用。

（三）保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)人才可以有效規(guī)避保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

決定保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的因素有很多，其中包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范程度、保險(xiǎn)合同的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)技術(shù)的合理運(yùn)用。專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人才可設(shè)計(jì)出更為貼切市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，精算出準(zhǔn)確的產(chǎn)品費(fèi)率，從而降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。

二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況

伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的有效需求不斷增強(qiáng)，大大促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。從以下保險(xiǎn)費(fèi)收入情況中我們可以看出，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)正在快速發(fā)展中。

三、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)本科人才的潛在需求

伴隨保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)從業(yè)人員流動(dòng)性高的問(wèn)題已經(jīng)凸顯了出來(lái)。

（一）人才數(shù)量的缺乏和總體質(zhì)量不高

保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的需求表現(xiàn)在數(shù)量和質(zhì)量上。據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)專(zhuān)家介紹，一般總部級(jí)別的保險(xiǎn)公司需要內(nèi)勤工作人員不少于70～80人，各地分公司一般要有50～60人左右，支公司大約在30～40人左右。2016年，我國(guó)有超過(guò)200家企業(yè)排隊(duì)申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，這說(shuō)明整個(gè)社會(huì)在關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，認(rèn)同保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)地位和經(jīng)濟(jì)投資價(jià)值。

（二）高端技術(shù)人才匱乏

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)知識(shí)、技術(shù)、人才密集型企業(yè)。從表面看，保險(xiǎn)業(yè)人才似乎供大于求。各保險(xiǎn)公司每年進(jìn)行招聘時(shí)，收到的保險(xiǎn)、法律、外語(yǔ)、財(cái)會(huì)、投資專(zhuān)業(yè)人才的應(yīng)聘簡(jiǎn)歷數(shù)量是招聘數(shù)量的若干倍，但其中多為無(wú)實(shí)踐經(jīng)歷的應(yīng)屆畢業(yè)生。保險(xiǎn)高級(jí)管理人才、更加細(xì)化的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才，比如精算師、核保師、核賠師、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師以及市場(chǎng)開(kāi)拓培訓(xùn)講師等人才非常短缺。目前，公司最難招到的人才有兩類(lèi)：一類(lèi)是既具備扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的中高層管理人員，另一類(lèi)是能勝任“核保”、“理賠”等技術(shù)層面的核心管理人員。此外，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信息安全維護(hù)和保險(xiǎn)基金投資方面的優(yōu)秀管理人員也頗受保險(xiǎn)公司歡迎。

（三）保險(xiǎn)人才流動(dòng)率較高

1.銷(xiāo)售人員流動(dòng)率高。根據(jù)近幾年的數(shù)據(jù)分析顯示，許多保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員流動(dòng)率較高，這其中有多方面原因。比如，許多剛剛從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售行業(yè)的人員，不能適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)的巨大壓力而選擇放棄，造成很多“孤兒保單”；再有，業(yè)績(jī)優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員甚至銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)被競(jìng)爭(zhēng)公司以?xún)?yōu)厚的條件聘走，造成原公司的“人荒”。

2.內(nèi)勤人員有批量流動(dòng)發(fā)生。信誠(chéng)人壽在廣州開(kāi)業(yè)之初，曾經(jīng)用高出同業(yè)一成至兩成的薪金招兵買(mǎi)馬，從中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)等若干家公司挖走近200名員工。這種人才的大流動(dòng)，對(duì)相關(guān)公司原有格局產(chǎn)生影響，或許對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用，但也反映出保險(xiǎn)業(yè)存在人才短缺的問(wèn)題。

（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)不同崗位人才需求不同

1.精算師。精算師是一個(gè)技術(shù)性非常強(qiáng)的工作。掌握精算技術(shù)的保險(xiǎn)從業(yè)人員必須精通金融、保險(xiǎn)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科。但從目前的情況來(lái)看，該方向?qū)ε囵B(yǎng)對(duì)象的數(shù)學(xué)能力要求極高，因此很多開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的本科院校只是單獨(dú)設(shè)立保險(xiǎn)精算課程，并沒(méi)有圍繞精算開(kāi)設(shè)系列課程。

2.保險(xiǎn)投資人才。伴隨保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司積累了數(shù)額巨大的保險(xiǎn)基金，保險(xiǎn)公司已成為金融市場(chǎng)中最重要的投資者。新國(guó)十條頒布后，保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步放寬了保險(xiǎn)資金的投資渠道。然而，投資畢竟是一項(xiàng)具有風(fēng)險(xiǎn)的操作。因此，如何規(guī)避保險(xiǎn)投資中的風(fēng)險(xiǎn)，如何讓保險(xiǎn)資金被利用起來(lái)創(chuàng)造更多的社會(huì)價(jià)值，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)十分重要。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)投資人才的需求“應(yīng)運(yùn)而生”。保險(xiǎn)投資崗位招收的保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生并不多，此崗位一般面向投資專(zhuān)業(yè)。

3.保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)常規(guī)人才。公司的順利運(yùn)營(yíng)，需要各部門(mén)各機(jī)構(gòu)的通力合作。保險(xiǎn)公司的常規(guī)崗位包括核保崗、核賠崗、保全崗、各個(gè)險(xiǎn)種的運(yùn)營(yíng)崗等，這些崗位需要大量的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才，這是本科保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的主要工作去向。

4.保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員。保險(xiǎn)銷(xiāo)售是保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的關(guān)鍵，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員是保險(xiǎn)行業(yè)需求量最大，門(mén)檻最低的崗位。目前的狀況是專(zhuān)科以上的學(xué)歷即可入職保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作且對(duì)畢業(yè)生專(zhuān)業(yè)沒(méi)有要求。但由于職業(yè)理念原因，愿意從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作的畢業(yè)生并不多，致使很多保險(xiǎn)公司對(duì)這類(lèi)人才的需求缺口十分巨大。

四、保險(xiǎn)業(yè)人才需求數(shù)據(jù)估測(cè)endprint

（一）我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量

截至2016年8月，全國(guó)保險(xiǎn)公司達(dá)到183家。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司71家，人身險(xiǎn)公司81家，再保險(xiǎn)公司9家，資產(chǎn)管理公司21家，出口信用保險(xiǎn)公司1家。比2014年底，新增財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司6家，人身險(xiǎn)公司7家，資產(chǎn)管理公司3家。

（二）保險(xiǎn)人才需求分析——以陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)2016年校園招聘計(jì)劃為例

陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司下設(shè)陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司公司、陽(yáng)光資產(chǎn)管理股份有限公司等，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)2016年校園招聘共計(jì)劃招聘正式員工1087人，其中對(duì)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求708人，占總招聘計(jì)劃的65%，在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求中，要求碩士以上學(xué)歷的人才需求為100人，占保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求的14%，主要來(lái)自總公司崗位招聘及分公司管培生崗位招聘；專(zhuān)科起點(diǎn)學(xué)歷人才需求為287人，占保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求的41%，專(zhuān)科人才需求主要來(lái)自產(chǎn)險(xiǎn)公司的查勘定損崗及銷(xiāo)售崗。本科起點(diǎn)學(xué)歷人才需求為321人，占保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求的45%。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求主要來(lái)自產(chǎn)險(xiǎn)公司與壽險(xiǎn)公司，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司共計(jì)劃招聘577人，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求458人，占產(chǎn)險(xiǎn)公司總招聘計(jì)劃的79%，；壽險(xiǎn)公司共計(jì)劃招聘255人，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才需求239人，占?jí)垭U(xiǎn)公司總招聘計(jì)劃的94%。

注釋?zhuān)罕ｋU(xiǎn)占比=保險(xiǎn)需求/招聘計(jì)劃；專(zhuān)本占比=專(zhuān)科加本科需求總和/保險(xiǎn)需求；碩士占比=碩士需求/保險(xiǎn)需求。

從陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的招聘需求我們可以看到，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生主要去往財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司，這兩家公司2016年度累計(jì)需求保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生697人，平均單家公司需求人數(shù)為348.5人。目前，我國(guó)有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司共計(jì)152家，粗略估計(jì)僅這兩類(lèi)公司2016年對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的需求量將達(dá)53000人左右。根據(jù)中國(guó)科學(xué)評(píng)價(jià)研究中心發(fā)布的2015～2016年度的數(shù)據(jù)，目前我國(guó)僅有84所本科院校開(kāi)辦了保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)，如果以每所院校每年培養(yǎng)100名保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生計(jì)算，每年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)人約為8400人，這和我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的需求是不匹配的，因此保險(xiǎn)行業(yè)存在巨大的人才需求缺口。

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