廣西旅游保險的問題研究

摘 要：旅游保險是直接與旅游風(fēng)險相掛鉤的，旅游者進(jìn)行旅游活動的同時不可避免會存在一定的旅游風(fēng)險和潛在旅游安全問題。中國的旅游保險正處于逐步發(fā)展中，但與其他發(fā)達(dá)國家相比，仍明顯存在一定的差距；作為我國西部地區(qū)的廣西，與國內(nèi)一些發(fā)達(dá)省份城市相比，旅游保險業(yè)的發(fā)展更顯得緩慢和滯后。因此，在旅游保險行業(yè)亟待大力發(fā)展的形勢下，如何讓廣西旅游保險業(yè)今后更好地實行可持續(xù)發(fā)展，具有重要意義。

關(guān)鍵詞：旅游保險 現(xiàn)狀 發(fā)展策略

中圖分類號：F592 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-3973（2013）010-155-02

1 廣西旅游保險的問題研究背景

廣西壯族自治區(qū)是中國與東盟之間唯一既有陸地接壤又有海上通道的省區(qū)，是華南通向西南的樞紐，是全國唯一的具有沿海、沿江、沿邊優(yōu)勢的少數(shù)民族自治區(qū)。雖然廣西旅游業(yè)正在穩(wěn)步健康地快速發(fā)展，但廣西旅游保險的發(fā)展卻較為滯后，問題的根源在什么地方，如何解決，仍然是一個值得探討的命題。

2 廣西旅游保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

2.1 廣西旅游保險業(yè)運行的概況

近年來，我國旅游業(yè)的發(fā)展蓬勃興旺，而廣西憑借桂林山水等眾多著名旅游景點作為催化劑也激烈燃燒著火紅的旅游業(yè)。廣西旅游保險業(yè)，作為廣西旅游業(yè)軟實力之一，卻未能與其同步繁榮發(fā)展，目前處于嚴(yán)重滯后境況，大大阻礙了廣西旅游業(yè)的規(guī)范化、法制化和可持續(xù)發(fā)展，一定程度上給廣西旅游業(yè)的科學(xué)可持續(xù)發(fā)展帶來了消極影響。

2.2 廣西旅游保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)查

（1）對游客購買旅游保險的現(xiàn)狀調(diào)查。

近期通過對廣西的旅游消費者購買旅游保險的現(xiàn)狀借助發(fā)放問卷調(diào)查。其中，接受調(diào)查的人群中有男54人，女56人，共110人。有不同層次年齡段的調(diào)查者，以20-49歲的游客居多。他們的職業(yè)分別有學(xué)生、公務(wù)員、企事業(yè)管理人員、金融保險從業(yè)人員、文教科技人員、自由職業(yè)者等。關(guān)于旅游保險在旅游者中還尚未達(dá)到廣泛普及，據(jù)調(diào)查報告顯示，45.45%的旅游者是并不了解旅游保險的，41.82%的人群是了解一點，還有12.73%的旅游者是了解旅游保險。顯而易見，只有為數(shù)較少的人群是了解旅游保險的相關(guān)情況，極大部分的旅游者還是處于對其比較陌生的階段。

對于為何使用旅游保險？較多游客還是存在著思想誤區(qū)，依賴旅行社合同的自帶，而真正由于自身需求在旅行過程中的切實求平安保障的人群只占32.53%，明顯還是處于一個較小的比例。

對于通過購買渠道這方面的調(diào)查顯示，66.27%的游客選擇旅游合同中自帶，而18.07%的游客通過旅行社購買。此外，還有6.02%的游客選擇網(wǎng)上購買，9.64%的游客會直接去保險公司購買。如圖1所示。

（2）關(guān)于保險公司針對旅游保險的現(xiàn)狀的相關(guān)調(diào)查

筆者除了對潛在旅游者進(jìn)行了問卷調(diào)查，還對廣西主要保險企業(yè)進(jìn)行了“深度訪談”。從訪談中得知，一份旅游意外險費用相對比較低，大約在5-20元左右，在整體市場看來估算在100億元左右，相信這一數(shù)字足以吸引起廣西區(qū)域內(nèi)保險公司的眼球。然而，著眼于當(dāng)前實際統(tǒng)計情況，廣西旅游保險市場反應(yīng)大不如預(yù)期所料。能夠察覺意識到旅游保險這個極具潛力的新領(lǐng)域的保險公司也是屈指可數(shù)，總體而言，廣西旅游保險依舊處于廣西保險業(yè)漠視的尷尬氛圍中。據(jù)了解，目前在廣西開辦旅游保險的公司也為數(shù)不多，與北京、上海、廣東省等旅游保險業(yè)相對發(fā)展領(lǐng)先的區(qū)域相比，廣西旅游保險產(chǎn)品的可選擇空間較小，旅游保險產(chǎn)品種類相對稀少。

2.3 廣西旅游保險市場發(fā)展預(yù)測

（1）廣西旅游保險市場的增長潛力巨大。

近年來我國對旅游保險重視程度日益提高，2009在上海舉行的旅游保險論壇更是進(jìn)一步明確提出了發(fā)展旅游保險的必要性和緊迫性。此外，廣西作為中國-東盟合作與發(fā)展的核心角色，其優(yōu)越地理位置對帶動中國-東盟友好往來，進(jìn)一步推動廣西旅游業(yè)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。再則，東盟十國也是一個龐大的客源市場，其旅游保險市場也可以隨之?dāng)U張。因此，廣西旅游保險市場的增長潛力無比巨大。

（2）廣西旅游保險市場的競爭愈加激烈。

隨著廣西旅游業(yè)的蓬勃發(fā)展，廣西保險業(yè)的穩(wěn)步提升，廣西旅游保險市場的競爭也會日趨激烈。一方面，越來越多的保險公司選擇來到廣西開設(shè)區(qū)域分公司，數(shù)量逐增的保險公司為了搶奪旅游保險這塊“肥肉”，勢必會各顯神通采取各式措施手段。另一方面，我國加入WTO以后，一些在華的外資保險公司在我國發(fā)展勢態(tài)良好，也有陸續(xù)逐步打入我國大中華市場的趨勢，一旦進(jìn)軍廣西保險市場必然會進(jìn)一步帶動廣西旅游保險業(yè)的發(fā)展。

（3）廣西旅游保險將逐步實現(xiàn)全方位的發(fā)展。

1）隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，旅游保險的網(wǎng)絡(luò)化也是廣西旅游保險發(fā)展的必然通道。2）從目前廣西銷售的旅游產(chǎn)品來看，旅游保險產(chǎn)品已逐步實行多元化，為了使廣西旅游保險業(yè)能夠?qū)嵭锌茖W(xué)可持續(xù)的發(fā)展，必須明瞭到客戶的不同需求，進(jìn)而針對其創(chuàng)新出相應(yīng)的不同產(chǎn)品，從而滿足各有所需的消費者的多元化需求。旅游保險銷售的網(wǎng)絡(luò)化，旅游保險產(chǎn)品的多元化和旅游保險服務(wù)的人性化共同推動著廣西旅游保險的全方位發(fā)展。

3 廣西旅游保險業(yè)發(fā)展存在的問題及原因

3.1 旅游保險的被認(rèn)知程度低

廣西旅游業(yè)日漸蓬勃發(fā)展，但旅游者對于旅游保險的認(rèn)知度并非呈現(xiàn)正相關(guān)。據(jù)近幾年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在桂林、北海典型旅游城市，每年過百萬的旅游者中，七成以上的旅游者未購買旅游意外險，購買旅游保險者僅占3成不到，且購買金額多在10元以下，而同樣的險種在其他旅游省市的購買率一般都在70%以上。相對而言，廣西普遍游客對于旅游保險的認(rèn)知程度比較低，導(dǎo)致他們無意識主動去購買旅游保險，在一定程度上嚴(yán)重阻礙了廣西旅游保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3.2 旅游保險監(jiān)管不完善

廣西省的旅游保險相比我國其他發(fā)達(dá)區(qū)域，如北京、上海、廣東省等地區(qū)起步較晚，對旅游保險的監(jiān)管機(jī)制尚未健全，與之相配套的政策措施尚未完善，因此難以有效約束區(qū)內(nèi)保險公司和旅行社在銷售旅游保險產(chǎn)品過程中的一些不正當(dāng)行為。另外，目前區(qū)內(nèi)的相關(guān)監(jiān)管機(jī)制也難以幫助眾多旅行社形成自覺的投保旅游保險的行為。

3.3 廣西旅游保險處于不受重視的地位

保險公司所開發(fā)的保險品種豐富多樣，但廣西旅游保險品種開發(fā)相對比較少，廣西旅游保險在保險公司中仍舊處于不備重視的尷尬地位。（1）保險公司對旅游保險的宣傳力度不足，保險產(chǎn)品種類開發(fā)創(chuàng)新層次較低。（2）保險公司與旅行社攜手打造旅游保險的意識也不強(qiáng)，對旅行社也難以進(jìn)行有效的制約。（3）對保險公司而言，旅游保險這一險種屬于時間短，低保費，高保額的一種成本較高的險種，對比其他傳統(tǒng)的保險險種，保險公司寧愿把主要注意力放在傳統(tǒng)險種上進(jìn)行開拓和下功夫。開辦旅游保險業(yè)務(wù)的主動性和能動性不高。

4 廣西旅游保險產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展對策

4.1 加大旅游保險產(chǎn)品的宣傳力度，強(qiáng)化游客的旅游風(fēng)險意識

擴(kuò)大宣傳，增加人們對旅游保險的認(rèn)識，提高旅游者對旅游保險風(fēng)險意識是推動旅游保險業(yè)快速發(fā)展的主要手段。社會公眾的保險意識和風(fēng)險意識有待加強(qiáng)，一些政府部門通過保險這種市場化手段進(jìn)行風(fēng)險管理的觀念還沒有真正樹立，保險知識普及和風(fēng)險教育的任務(wù)比較重。只有人們提高了對旅游保險的認(rèn)識能力，旅游保險的購買需求才能快速增長，整個旅游保險業(yè)中出現(xiàn)的許多問題都能夠得到很好的解決。

4.2 完善旅游保險監(jiān)管體系，提高旅游保險市場運行質(zhì)量

總體上看，未來一個時期廣西的旅游保險業(yè)的發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。隨著其發(fā)展以來的一些問題癥狀的呈現(xiàn)，廣西旅游保險的監(jiān)管的挑戰(zhàn)也如影隨形。堅持實行廣西旅游保險的科學(xué)可持續(xù)發(fā)展，遵循保護(hù)保險消費者的利益為最大宗旨，嚴(yán)格防范系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險，狠抓保險服務(wù)質(zhì)量，提高保險服務(wù)水平，努力改善旅游保險行業(yè)的形象，完善廣西旅游保險監(jiān)管體系，提高廣西旅游保險市場運行質(zhì)量，促進(jìn)廣西旅游保險業(yè)又好又快發(fā)展。

4.3 開發(fā)新的旅游保險產(chǎn)品，提高旅游保險產(chǎn)品的覆蓋范圍

目前廣西的旅游保險產(chǎn)品種類比較少，這一方面與保險公司的經(jīng)營成本有關(guān)，另一方面與游客對險種的需求程度有關(guān)，但是產(chǎn)品和需求是相互影響的，如果不開發(fā)種類更多、覆蓋范圍更廣的產(chǎn)品，游客對旅游保險的需求就只會局限在很小的范圍。廣西保險公司要想抓住現(xiàn)在旅游業(yè)發(fā)展的繁榮時機(jī)發(fā)展旅游保險，就必須將自己的保險產(chǎn)品范圍進(jìn)一步擴(kuò)大?？梢酝ㄟ^進(jìn)一步完善旅行社責(zé)任保險，對旅行社責(zé)任險的保險責(zé)任界定要簡單明晰，以及加大創(chuàng)新險種的開發(fā)力度等措施來進(jìn)一步提高旅游保險產(chǎn)品的覆蓋范圍。

4.4 創(chuàng)新旅游保險產(chǎn)品銷售渠道，保證旅游保險服務(wù)范圍

保險公司對旅游保險產(chǎn)品的積極性不高，原因是旅游保險產(chǎn)品保費很低，但是經(jīng)營成本很高，因此降低其經(jīng)營成本將會是保險公司參與旅游保險市場競爭的主要手段。對此，最有利的方法就是改變傳統(tǒng)的銷售方式，開發(fā)新的銷售渠道。（1）普及網(wǎng)絡(luò)銷售。保險公司開通電子商務(wù)網(wǎng)站，實現(xiàn)在線投保，大大提高了旅游保險投保的便捷性。（2）大力創(chuàng)新各種銷售渠道，例如電話銷售、報紙銷售、信件銷售和上門銷售以及在銀行、機(jī)場、旅游咨詢中心等場所開辟投保柜臺，方便旅游者投保。

5 結(jié)語

綜上所述，廣西旅游保險行業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮螅熬胺浅９饷鲝V闊。如何進(jìn)一步推動廣西旅游保險業(yè)的科學(xué)可持續(xù)發(fā)展，做大做好做強(qiáng)廣西旅游保險業(yè)都是當(dāng)前迫在眉睫的亟待解決的問題?？偠灾贫ê脧V西旅游保險業(yè)的合理發(fā)展策略，并嚴(yán)格予以落實執(zhí)行，廣西旅游保險業(yè)的蓬勃興旺發(fā)展指日可待?！耙凰o(hù)田將綠繞，兩山排闥送青來?！毕嘈胖灰獜V西旅游、保險兩大產(chǎn)業(yè)攜手并進(jìn)，合作努力，必將實現(xiàn)雙贏，必將共同帶動廣西旅游保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

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