覆蓋200萬(wàn)小微企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行量體裁衣服務(wù)到位

近年來(lái)，國(guó)有大行紛紛改變服務(wù)方向，尤其是中國(guó)建設(shè)銀行，在小微企業(yè)服務(wù)方面已經(jīng)走到了同行前列

小微企業(yè)成千上萬(wàn)，多數(shù)面臨融資難、融資貴問(wèn)題。在很多小企業(yè)的印象中，工農(nóng)中建等國(guó)有大行門檻高，中小企業(yè)很難獲得貸款服務(wù)。

但是近年來(lái)，國(guó)有大行紛紛改變服務(wù)方向，尤其是中國(guó)建設(shè)銀行，在小微企業(yè)服務(wù)方面已經(jīng)走到了同行前列。

《投資者報(bào)》記者了解到，建設(shè)銀行在全行上下明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路和定位，力求實(shí)現(xiàn)與小微企業(yè)共同成長(zhǎng)。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月末，建設(shè)銀行小微企業(yè)客戶總數(shù)超過(guò)200萬(wàn)戶，小企業(yè)授信客戶達(dá)到91512戶。累計(jì)向18萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.9萬(wàn)億元，幾乎覆蓋了與民生相關(guān)的各類行業(yè)。

推出全新服務(wù)“信貸工廠”

相比其他銀行，建設(shè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面還打造了一個(gè)全新的服務(wù)——建立“信貸工廠”。這在同行業(yè)中屬于首創(chuàng)。

“信貸工廠”是工業(yè)化流水線生產(chǎn)模式在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的運(yùn)用，區(qū)別于大中型企業(yè)，強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化操作，實(shí)行產(chǎn)品銷售和后臺(tái)作業(yè)相分離，信貸操作集中處理，在全行執(zhí)行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)范。通過(guò)流程之間的緊密銜接，“信貸工廠”大幅提高了業(yè)務(wù)流程效率；同時(shí)因?yàn)殛P(guān)鍵崗位分離，明顯提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力，有效滿足了客戶金融服務(wù)和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的雙重需要。

自2007年第一家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心在蘇州成立以來(lái)，“信貸工廠”模式已成為建設(shè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的核心載體。全行已組建286家“信貸工廠”，基本實(shí)現(xiàn)了所有地區(qū)全覆蓋，與全行1萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1.3萬(wàn)多個(gè)專、兼職客戶經(jīng)理一起為小微企業(yè)提供全流程的信貸支持。目前建設(shè)銀行約有80%的小微企業(yè)業(yè)務(wù)由“信貸工廠”加工完成。

過(guò)去，國(guó)有大行少有涉獵小微企業(yè)，除了它們規(guī)模小外，更重要的一個(gè)原因是數(shù)量太龐大，一對(duì)一服務(wù)成本太高。

建設(shè)銀行為了解決這個(gè)問(wèn)題，提出了圍繞“一圈一鏈一平臺(tái)”（即商圈、產(chǎn)業(yè)鏈和政府、擔(dān)保公司等增信平臺(tái)）的批量營(yíng)銷模式。

通過(guò)先行規(guī)劃，找到圈內(nèi)、鏈內(nèi)、平臺(tái)內(nèi)小企業(yè)客戶群體的融資需求共性和共同風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)計(jì)統(tǒng)一的小微金融服務(wù)方案；然后以商圈管理方、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、第三方平臺(tái)等為批量營(yíng)銷切入點(diǎn)，利用這些合作方的資金及信息為小微企業(yè)融資增信，并合作對(duì)客戶群采用統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制方式，從而實(shí)現(xiàn)批量式、標(biāo)準(zhǔn)化地為小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。這種以點(diǎn)帶面的一對(duì)多營(yíng)銷大大提高了服務(wù)效率。

量體打造專屬小微企業(yè)產(chǎn)品

《投資者報(bào)》也注意到，針對(duì)小企業(yè)缺乏有效抵押物的特點(diǎn)，建設(shè)銀行相繼開(kāi)發(fā)了小微企業(yè)“善融貸”、“助保貸”、“供應(yīng)貸”等專屬產(chǎn)品，改變了過(guò)去銀行貸款必須全部提供抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)做法。

湖北省中百集團(tuán)主要從事百貨銷售業(yè)務(wù)，擁有近3000家供應(yīng)商，主要是小微企業(yè)。由于缺乏足夠的抵押物，很難獲得銀行傳統(tǒng)信貸的支持。一些大好商機(jī)因資金不足白白錯(cuò)過(guò)，有的企業(yè)甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運(yùn)轉(zhuǎn)。

記者了解到，建設(shè)銀行湖北省分行根據(jù)小微企業(yè)在中百集團(tuán)的銷售業(yè)績(jī)等各類數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)了專門的融資服務(wù)產(chǎn)品“中百易貸”，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。目前已有59家中百的小微供應(yīng)商獲得貸款1.2億元。

事實(shí)上，建設(shè)銀行在為小微企業(yè)量體裁衣方面已經(jīng)走在了行業(yè)前列。目前，建設(shè)銀行已形成“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大產(chǎn)品體系，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求。

截至2013年9月末，“成長(zhǎng)之路”貸款余額4958.68億元，客戶數(shù)51853戶；“速貸通”貸款余額1007.3億元，客戶數(shù)26472戶；“助保貸”貸款余額143.02億元，客戶數(shù)2719戶；“信用貸”貸款余額65.63 億元，客戶數(shù)9541 戶。其中“善融貸”貸款余額44.40億元，客戶數(shù)8189戶。

在上述四大體系之內(nèi)，建設(shè)銀行又設(shè)計(jì)了40余項(xiàng)小微企業(yè)產(chǎn)品，為不同類型的客戶提供差異化的解決方案。

在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的沖擊下，建設(shè)銀行早已經(jīng)做好準(zhǔn)備，為小微企業(yè)推出網(wǎng)上銀行渠道專屬業(yè)務(wù)“網(wǎng)銀循環(huán)貸”，客戶可在網(wǎng)上自助完成貸款申請(qǐng)、支用和還款，7×24小時(shí)的不間斷服務(wù)打破了線下服務(wù)的時(shí)間和空間限制，真正做到了銀行的資金支持“不打烊”。截至2013年9月30日，已累計(jì)授信客戶2029戶，授信金額30多億元。

建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴《投資者報(bào)》記者，為進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，提升客戶滿意度，特別是體驗(yàn)式需求的滿意度，目前建設(shè)銀行正在由單一信貸服務(wù)逐步向提供包括融資、結(jié)算、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，幫助企業(yè)逐步積累信用，為進(jìn)一步緩解融資難創(chuàng)造條件，并通過(guò)綜合定價(jià)，優(yōu)化回報(bào)。