我國金融監(jiān)管存在的問題及對策研究

摘要：未來相當長的一段時期，我國發(fā)展仍將處于重要戰(zhàn)略機遇期，既面臨難得的發(fā)展機遇，又要面對諸多風險和挑戰(zhàn)。做好今后一個時期的金融工作，關鍵是要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求?；诖?，在闡述金融監(jiān)管的內涵和內容的基礎上，分析我國金融監(jiān)管中存在的問題，并提出相應的解決對策，以期實現(xiàn)對金融的有效監(jiān)管。

關鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管體系；金融體制改革

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）05-0069-02

黨的十八大報告提出，要深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩(wěn)定、支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。我們要認真學習貫徹，堅定不移地推進金融改革開放發(fā)展，加快健全促進宏觀經濟穩(wěn)定、支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。在全球經濟一體化、金融自由化的大背景下，作為發(fā)展中國家，中國的金融改革面臨新的挑戰(zhàn)。特別是加入世界貿易組織后，在全球經濟一體化和低經濟背景下，中國是否擁有一個健康和富有競爭力的金融體系，顯得比以往任何時候更為迫切，因而在此背景下探討有效的金融監(jiān)管顯得尤為重要。

一、金融監(jiān)管的內涵和內容

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩(wěn)健地經營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協(xié)調和控制等一系列的活動。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機構和金融業(yè)務）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述含義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內容。所謂金融監(jiān)管，是指貨幣管理當局對金融業(yè)的限制、管理和監(jiān)督。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)制行為。綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。金融監(jiān)管的主要內容包括：對金融機構設立的監(jiān)管；對金融機構資產負債業(yè)務的監(jiān)管；對金融市場的監(jiān)管，如市場準入、市場融資、市場利率、市場規(guī)則等等；對會計結算的監(jiān)管；對外匯外債的監(jiān)管；對黃金生產、進口、加工、銷售活動的監(jiān)管；對證券業(yè)的監(jiān)管；對保險業(yè)的監(jiān)管；對信托業(yè)的監(jiān)管；對投資黃金、典當、融資租賃等活動的監(jiān)管。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點。主要內容包括市場準入與機構合并、銀行業(yè)務范圍、風險控制、流動性管理、資本充足率、存款保護以及危機處理等方面。金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風險，保持金融機構的穩(wěn)定，提高金融運行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。

二、金融監(jiān)管存在的問題

目前，我國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權力監(jiān)管。我國傳統(tǒng)的金融機構性監(jiān)管模式已經不能適應新的發(fā)展要求。目前，我國的金融監(jiān)管至少已暴露出以下幾個方面的問題。

1 金融監(jiān)管理念上有時過分相信市場的作用

在金融監(jiān)管理念方面，存在著有時過分相信市場的情況，認為“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”。發(fā)達國家也存在過分相信市場的作用的情況。事實上，無論是幾年前的安然事件、世通事件涉及到的問題，還是這次危機前期的部分金融機構出現(xiàn)的流動性危機，都提醒金融監(jiān)管部門必須加強金融監(jiān)管，但多數(shù)金融監(jiān)管當局并未采取系統(tǒng)性措施加以改正。這其中的一個重要原因，就是過度相信市場的自我修復能力，忽視了在資本逐利動機下隱藏的系統(tǒng)性金融風險隱患。金融危機的演變過程顯示，僅僅依靠市場本身力量，要么容易導致資產泡沫。要么就是以金融危機這種破壞性方式清理市場，給全球金融和經濟造成了巨大破壞。

2 金融監(jiān)管只是一種權力監(jiān)管，監(jiān)管成本偏高

我國的金融監(jiān)管只是一種權力監(jiān)管，而不是權威監(jiān)管。所謂權力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。所謂權威監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局不僅具有監(jiān)管的權力，而且其監(jiān)管措施具有技術合理性、符合技術指標的內在規(guī)定性。在權威監(jiān)管制度之下，金融機構按照金融監(jiān)管當局的要求去做，就能夠降低風險而增加收益，反之，違反金融監(jiān)管當局的規(guī)定，就會增加風險，但卻不一定能得到更好的回報。中央銀行監(jiān)管力度不夠，這樣造成銀行無序競爭仍很突出，一方面會提高銀行的經營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大了金融風險。金融監(jiān)管在帶來收益的同時，將導致巨額成本。由于我國目前實行的分業(yè)監(jiān)管模式，缺乏一個權威性的協(xié)調機構，因而監(jiān)管成本相對較高。

3 現(xiàn)行金融監(jiān)管模式滯后于金融創(chuàng)新的實踐

近年來，金融創(chuàng)新使得金融系統(tǒng)性風險有了新的來源，其中包括各類場外金融產品以及投資銀行、對沖基金、特殊目的實體等類銀行金融機構以及資本流動的跨市場投機。金融危機讓我們深刻認識到，金融監(jiān)管模式滯后于金融創(chuàng)新的實踐。不同類型和不同地區(qū)的金融機構和不同的產品面臨不同的監(jiān)管規(guī)則和制度，不同類型的金融機構即使從事同類業(yè)務，也因為監(jiān)管機構不同，受到監(jiān)管的標準高低不一，加上金融監(jiān)管當局之間的配合與協(xié)調不足，為監(jiān)管套利創(chuàng)造了空間。有案例表明，本次金融危機爆發(fā)以來，部分發(fā)達國家監(jiān)管機構與中央銀行及財政部門之間的溝通障礙已經給金融救助和金融穩(wěn)定工作帶來被動，從一定程度上反映了監(jiān)管體系的失效。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管模式也存在著滯后于金融創(chuàng)新的實踐問題。

三、實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的對策措施

在金融風險日益突顯的今天，金融監(jiān)管體系的作用越來越突出，構建一個健全有效的金融監(jiān)管體系，是我國金融改革的重要任務之一。

1 構建完善的金融監(jiān)管制度體系和監(jiān)管手段

有效金融監(jiān)管不僅需要配套的金融監(jiān)管制度體系，而且更加需要有效的監(jiān)管手段?！叭灰惑w”即“國家監(jiān)管部門一社會團體一市場主體”三維結構是金融監(jiān)管的核心體系。建立有效金融制度是有效金融監(jiān)管的基礎之一。一是建立和完善金融企業(yè)的信息公開披露制度。二是進一步完善金融法律體系。建立科學完備的金融法律體系，是建立有效金融監(jiān)管的必要前提和基礎。實施有效的金融監(jiān)管手段是主要途徑。一是在加強內部控制建設的同時，發(fā)揮行業(yè)互律組織的監(jiān)管作用。提高金融機構自律管理水平，成為國際金融業(yè)有效監(jiān)管的又一重要趨勢。二是金融監(jiān)管需要盡快建立會計部門、業(yè)務部門與環(huán)境管理部門之間的MFCA信息系統(tǒng)。通過環(huán)境管理部門可以直接得到有關環(huán)境污染方面的數(shù)據(jù)；盡快將環(huán)境相關的成本從經營費用中分離。監(jiān)管當局應建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補公開信息披露的不足。三是建立相應的監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快監(jiān)管當局之間的監(jiān)管信息網絡建設。實施動態(tài)、實時、持續(xù)全過程的金融監(jiān)管模式。這既是各國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，又是防范和化解金融風險的重要途徑。

2 加強金融監(jiān)管的反省和自我批評

中國古代先哲的教誨是：“吾日三省吾身?！边@句話濃縮了東方哲學對自我批評的重視。在分析當前危機并從中吸取教訓的過程中，我們迫切需要不斷反省，吸取教訓，只有這樣，才能啟動深遠的改革。近來，我們卻不斷聽到一些對本次金融危機缺乏自我反省，試圖尋求借口、推卸責任的言辭。這種缺乏自省的做法將會妨礙對當前金融監(jiān)管系統(tǒng)性缺陷的客觀審視。實際上，缺乏自我審視的做法正是導致本次金融危機的重要原因。危機爆發(fā)之前，盡管有事實表明美國主體紛雜、權力分散的監(jiān)管結構存在隱憂，但仍有看法認為這種金融監(jiān)管結構運轉良好。雖然部分機構在改進監(jiān)管方面做出了一些努力，但一些人卻以“沒出問題就不用修理”為由，不愿意正視問題和解決問題。面對安然、世通事件中涉案金融機構的丑聞，仍然相信市場參與者的自我約束和市場主體的自我監(jiān)管能力。從當前危機的影響來看，全世界為此付出了巨大的成本。要改革金融體系，首先要正視自身存在的不足。

3 加強金融監(jiān)管機構隊伍素質建設

未來相當長的一段時期，我國發(fā)展仍將處于重要戰(zhàn)略機遇期，既面臨難得的發(fā)展機遇，又要面對諸多風險和挑戰(zhàn)。做好今后一個時期的金融工作，關鍵是要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求。經濟發(fā)展是國民福利的源泉，也是金融發(fā)展的基石。一些監(jiān)管機構缺乏有市場經驗和感覺的人才隊伍，對市場發(fā)展的最新情況缺乏足夠了解，不能掌握新產品對市場結構尤其是系統(tǒng)性風險的影響。因此，加強金融監(jiān)管機構隊伍素質建設尤為重要。為提高監(jiān)管水平，監(jiān)管機構需要與金融市場進行常規(guī)的、系統(tǒng)性的人員交流，這種交流可以使監(jiān)管機構提高對市場的敏感性，更好和更及時地掌握金融產業(yè)發(fā)展的前沿動態(tài)，更好地行使監(jiān)督、監(jiān)管職能。

百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。金融系統(tǒng)要按照黨的十八大決策部署，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，進一步深化金融改革開放，健全支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)代金融機構體系和市場體系，防范各類潛在風險，促進經濟持續(xù)健康發(fā)展。因此，要結合國際金融危機的啟示，防止金融交易偏離正確的軌道、導致過度投機和虛假繁榮。

（責任編輯：趙蕾）