孫曉輝
近年來,南樂縣農(nóng)信聯(lián)社在做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,提升行業(yè)競爭實力。南樂縣為于冀、魯、豫三省交匯處,交通便利,是名符其實的運(yùn)輸大縣,為了滿足城鄉(xiāng)居民購買商用車的需求,實現(xiàn)銀企雙方經(jīng)濟(jì)效益的同步增長,楊村鄉(xiāng)信用社及時推出了汽車經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。
一、汽車經(jīng)營性貸款是一項新業(yè)務(wù),做好風(fēng)險防控意義深遠(yuǎn)。為此,該社嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān),精選合作伙伴。把“資質(zhì)優(yōu)良、誠實守信、精通業(yè)務(wù)”做為選擇合作經(jīng)銷商的必要條件。經(jīng)過精心篩選,最終確定南樂縣昌瑞汽車服務(wù)有限公司為合作經(jīng)銷商,同時簽訂《汽車經(jīng)營性業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》,向借款人發(fā)放用于購買以營利為目的汽車貸款業(yè)務(wù)。
二、創(chuàng)新發(fā)放方式,嚴(yán)控信貸風(fēng)險。汽車運(yùn)輸是一項高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險的行業(yè),因此,開辦汽車貸款首要的任務(wù)就是控制風(fēng)險。這就要求借款人向信用社提出借款申請,提供相應(yīng)資料,提供有效身份證件,首付3096的付款憑證,同時提供營運(yùn)證明材料,出于營運(yùn)所需要所購營運(yùn)車必須掛靠某運(yùn)輸單位而實際車主為個人的,必須提供個人與運(yùn)輸單位的掛靠協(xié)議,提供與合作經(jīng)銷商簽訂的購車合同,貸款采用“公司+客戶”的擔(dān)保方式,除經(jīng)銷商作為保證人之一外,借款人還至少提供一名符合條件的保證人,所購車必須購買全額車輛商業(yè)保險,且第一受益人為農(nóng)村信用社,如發(fā)生意外事故,損失由保險公司賠付,規(guī)避了風(fēng)險。
三、汽車按揭貸款采用按月還款的方式,在貸款期內(nèi)將本金平均分?jǐn)傇诿科趦斶€,貸款利息隨本金逐期遞減。
截止2月末,該社共為150戶、累計發(fā)放2900多萬元汽車分期貸款貸款,實現(xiàn)利息收入150多萬元,并全部實現(xiàn)了按期還本付息。汽車貸款的發(fā)放激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶購車經(jīng)營運(yùn)輸農(nóng)產(chǎn)品,搞活了農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品的流轉(zhuǎn),也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。