探討中小企業(yè)融資問題與對策

韓騰云

摘要：近年來隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和國家政策的鼓勵，我國的中小企業(yè)數(shù)量逐漸增加，為經(jīng)濟發(fā)展做出了重要的貢獻。但是由于中小企業(yè)的融資渠道比較單一，融資過程中遇到的限制逐漸增加，嚴重影響了中小企業(yè)規(guī)模的擴大和經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要是對當前中小企業(yè)融資中存在的問題進行分析，并就如何解決融資問題提出合理的建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資問題；對策

一、中小企業(yè)融資中存在的問題

中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問題是影響企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，大多數(shù)中小企業(yè)發(fā)展中都會面臨這一問題，導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展缺少資金支持，企業(yè)規(guī)模的擴大也受到一定的限制。當前中小企業(yè)融資中存在的問題主要有以下幾個方面：

1.融資渠道比較單一

目前中小企業(yè)的融資渠道比較單一，基本都是商業(yè)銀行的貸款，但是由于當前商業(yè)銀行的改革，對于中小企業(yè)的貸款限制逐漸增加，導(dǎo)致中小企業(yè)的貸款難度逐漸增加，嚴重影響了企業(yè)的發(fā)展。近年來中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模逐漸擴大，投資也日益增加，企業(yè)發(fā)展的資金量也日益增加，但是商業(yè)銀行由于受到自身改革和國家經(jīng)濟政策的影響，對于中小企業(yè)的貸款進行了一定的限制，中小企業(yè)的貸款數(shù)量日益減少。

2.企業(yè)信譽下降

中小企業(yè)融資難很大程度上是因為企業(yè)的信譽下降，導(dǎo)致一些貸款難以及時歸還，商業(yè)銀行難以繼續(xù)貸款給企業(yè)。一些中小企業(yè)由于投資不當，造成重大的經(jīng)濟損失，一些企業(yè)未能及時歸還貸款，對商業(yè)銀行造成十分嚴重的經(jīng)濟損失。另外一些中小企業(yè)還存在故意拖欠銀行貸款的現(xiàn)象，這嚴重影響了中小企業(yè)的信譽，也影響了今后的銀行貸款和融資。

3.中小企業(yè)財務(wù)管理工作不完善

中小企業(yè)的大都是家族式企業(yè)，在企業(yè)管理中仍然存在一定的經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)的統(tǒng)一，這導(dǎo)致企業(yè)的管理缺乏科學(xué)性。大部分的中小企業(yè)財務(wù)管理工作中存在一定的問題，比如財務(wù)管理機制不健全，財務(wù)管理缺少監(jiān)督等等，由于財務(wù)管理工作不到位導(dǎo)致的企業(yè)資金運用不合理現(xiàn)象日益增加，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展中面臨眾多的財務(wù)風險，嚴重影響了企業(yè)的經(jīng)濟效益，由于企業(yè)效益不好更加難以獲得更多的資金支持，融資難問題日益突出。

二、中小企業(yè)融資問題的對策

1.規(guī)范中小企業(yè)的管理

中小企業(yè)融資難的主要原因就是中小企業(yè)的管理不完善，導(dǎo)致經(jīng)營狀況不良，嚴重影響企業(yè)的經(jīng)濟效益。今后中小企業(yè)需要進一步規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理工作，提高財務(wù)管理水平，減少財務(wù)風險，保障中小企業(yè)的健康發(fā)展。一方面企業(yè)需要提高自身的信譽。中小企業(yè)今后的發(fā)展中需要建立健全完善的財務(wù)管理制度，加強財務(wù)管理的監(jiān)督工作，減少財務(wù)風險。企業(yè)需要進一步提高資金的有效使用效率，樹立良好的企業(yè)形象，保障能夠及時還清銀行貸款，減少企業(yè)存在的信用問題。另一方面需要建立良好的企業(yè)和銀行關(guān)系。企業(yè)與銀行的關(guān)系直接影響企業(yè)的貸款，企業(yè)應(yīng)該加強與銀行的合作，也可以由銀行工作人員監(jiān)督企業(yè)資金的運作，減少企業(yè)的投資風險，保障企業(yè)資金的有效使用。

2.加強政府對中小企業(yè)的扶持

中小企業(yè)的發(fā)展應(yīng)該獲得政府的支持，進一步提高中小企業(yè)的信譽。一方面政府可以通過政策扶持中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)為經(jīng)濟發(fā)展做出了重要的貢獻，政府應(yīng)該采取有效的鼓勵政策促進中小企業(yè)的發(fā)展，可以通過減少中小企業(yè)的稅收或者是提供一系列優(yōu)惠政策，為中小企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境，減少中小企業(yè)的經(jīng)濟負擔。另一方面政府可以建立健全中小企業(yè)信用擔保機制。中小企業(yè)融資難的原因之一就是企業(yè)信譽不高，通過政府的擔保，可以一定程度上增加中小企業(yè)的信譽，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。

3.加強銀行方面的改革

銀行對中小企業(yè)的貸款有比較多的限制，隨著經(jīng)濟政策的調(diào)整，銀行大都減少了中小企業(yè)的貸款數(shù)量，嚴重影響了中小企業(yè)的發(fā)展。一方面商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)變觀念，認識到中小企業(yè)對于經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。中小企業(yè)的發(fā)展不僅僅促進了經(jīng)濟的發(fā)展，同時也有助于緩解就業(yè)壓力，銀行需要充分認識到中小企業(yè)的這一作用，盡量減少貸款限制。另一方面需要加強商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的扶持作用。商業(yè)銀行可以將中小企業(yè)作為主要的服務(wù)對象，通過為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提高資金的經(jīng)濟效益。另外商業(yè)銀行的需要嚴格規(guī)范貸款程序，加強對中小企業(yè)的審查工作，避免不符合條件的企業(yè)混入其中，通過對貸款資金的跟蹤調(diào)查，避免銀行受到嚴重的經(jīng)濟損失。銀行還需要制定相對完善的還貸程序和還貸時間，避免拖延還貸問題的出現(xiàn)。

三、結(jié)語

中小企業(yè)作為促進我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，逐漸受到眾多的關(guān)注。但是中小企業(yè)由于管理中存在的問題比較多，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資比較困難，這嚴重影響了中小企業(yè)規(guī)模的擴大和發(fā)展。今后需要進一步完善中小企業(yè)的管理，建立健全相對完善的財務(wù)管理制度，減少企業(yè)的投資風險。政府需要加大中小企業(yè)的扶持力度，通過一系列的優(yōu)惠政策促進中小企業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行需要進一步完善貸款工作程序，制定相對完善的規(guī)范，監(jiān)督資金的使用，避免企業(yè)拖欠貸款現(xiàn)象的出現(xiàn)。

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