我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的SWOT分析

作者簡(jiǎn)介：趙彬琰（1988-），女，湖北孝感人，云南民族大學(xué)2011級(jí)金融學(xué)碩士研究生，研究方向保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理。

摘要：再保險(xiǎn)被稱為“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”，對(duì)于分散保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失等具有重要意義。再保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展乃至整個(gè)金融秩序的穩(wěn)定。由于我國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，各方面功能還不健全，有必要就我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行研究分析。本文從我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的整體現(xiàn)狀出發(fā)，借助SWOT分析法對(duì)再保險(xiǎn)的優(yōu)劣條件和經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)行全面剖析，深入分析了我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：再保險(xiǎn)；發(fā)展；SWOT分析

一、引言

再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，其作用是分散原保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。由于再保險(xiǎn)可以反過(guò)來(lái)支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，其在現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的地位與作用越來(lái)越重要，已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)有力后盾。

二、優(yōu)勢(shì)（Strength）

（一）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展

再保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模取決于直接保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2008年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為9784.1億元；2009年末，我國(guó)保費(fèi)收入為11137.3億元，同比增長(zhǎng)13.8%，這也是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)年度保費(fèi)收入首次突破1萬(wàn)億元；2010年，全國(guó)保費(fèi)收入為1.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30%；2011年保險(xiǎn)市場(chǎng)在面臨諸多困難的情況下保持了平穩(wěn)發(fā)展的態(tài)勢(shì)，全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到1.43萬(wàn)億元；而在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷背景下，2012年保費(fèi)收入成功破1.5萬(wàn)億大關(guān)。日益壯大的市場(chǎng)增長(zhǎng)規(guī)模為再保險(xiǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)勁的助推力。

（二）社會(huì)群體再保險(xiǎn)意識(shí)的改善

國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人對(duì)于再保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越清晰。近年來(lái)，在我國(guó)境內(nèi)相繼發(fā)生的南方雪災(zāi)、四川地震、玉樹(shù)地震、雅安地震等災(zāi)害，造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。在抵御災(zāi)害的過(guò)程中，社會(huì)各界普遍認(rèn)識(shí)到，僅僅靠直接保險(xiǎn)市場(chǎng)還不能夠完全有效地抵御巨大的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，要把風(fēng)險(xiǎn)分散出去，必須依靠再保險(xiǎn)市場(chǎng)。這些重大的自然災(zāi)害，從客觀上促使社會(huì)對(duì)再保險(xiǎn)需求的增加。

（三）國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)再保險(xiǎn)的需求

目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)直接保險(xiǎn)公司主要分為國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司兩種形式?；谖覈?guó)股份制改革的歷史原因和保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)并不分散，機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，考慮到再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)企業(yè)有效的財(cái)務(wù)管理工具，可以改善企業(yè)自身資本結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，許多原來(lái)從事直接保險(xiǎn)的企業(yè)也逐漸擴(kuò)大了再保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)范圍，這也為被保險(xiǎn)人提供了更多的選擇機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了再保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求。

三、劣勢(shì)（Weakness）

（一）國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)技術(shù)與服務(wù)落后

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)涉及面很廣的行業(yè)，既包括保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，也包括許多其他方面的專業(yè)技術(shù)。相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立比較晚，且國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)從業(yè)人員大多來(lái)自國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司，其經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)水平相對(duì)較低。就再保險(xiǎn)產(chǎn)品方面而言，功能簡(jiǎn)單，創(chuàng)新意識(shí)不足。缺乏提供精算、再保、核保等技術(shù)支持服務(wù)意識(shí)，很少主動(dòng)承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提供技術(shù)支持或者幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行創(chuàng)新等角色，更難成為保險(xiǎn)市場(chǎng)承保條件與費(fèi)率水平的引導(dǎo)者。

（二）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展緩慢

在國(guó)際上，大部分再保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)都是通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)辦理的。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是再保險(xiǎn)分出公司與接受公司之間的中間人，其角色是是促使前面兩者建立再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系，按照所提供的中介服務(wù)收取傭金。由于專業(yè)性和技術(shù)性的特點(diǎn)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的達(dá)成一般需要再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的積極參和安排。尤其對(duì)于一些高技術(shù)含量的項(xiàng)目，由于保險(xiǎn)公司缺乏相應(yīng)的技術(shù)支撐，往往需要由再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供技術(shù)幫助。

（三）市場(chǎng)監(jiān)管法制不健全

中國(guó)在再保險(xiǎn)管理法律制度建設(shè)方面還十分薄弱。我國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)在進(jìn)入商業(yè)運(yùn)作之前，主要是依靠政府政策調(diào)節(jié)。直到《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的頒布實(shí)施，才開(kāi)始了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的法規(guī)監(jiān)管。此后又相繼頒布了《重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試實(shí)施指引（征求意見(jiàn)稿）》（2009年）、《保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則第15號(hào)：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)》（2009年）等規(guī)范，但與國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的再保險(xiǎn)監(jiān)管依然還存在很大的差距。

四、機(jī)會(huì)（Opportunity）

（一）推進(jìn)再保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面原保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)勢(shì)必針對(duì)市場(chǎng)需求的變化不斷推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，促使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)思路，運(yùn)用新的操作方法來(lái)控制累積風(fēng)險(xiǎn)、保持最低償付能力。另一方面再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也可借此機(jī)會(huì)占據(jù)市場(chǎng)，豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。這也要求再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足原保險(xiǎn)行業(yè)不斷變化的需求。國(guó)內(nèi)各再保險(xiǎn)公司應(yīng)該在充分了解和研究原保險(xiǎn)市場(chǎng)的再保險(xiǎn)需求和充分考慮我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)出符合國(guó)情的再保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（二）加快建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制

我國(guó)是自然災(zāi)害多發(fā)的國(guó)家， 災(zāi)害發(fā)生的頻率相當(dāng)高，通常都會(huì)造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。當(dāng)前我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理主要采用的是一種以中央政府為主導(dǎo)、地方政府緊密配合、以國(guó)家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助為主的模式，尚未建立相應(yīng)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。為確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，維護(hù)國(guó)家金融體系的安全，加快建設(shè)和完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有極大的重要性和迫切性。

（三）加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司間的合作

隨著全社會(huì)對(duì)再保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給不足問(wèn)題也越來(lái)越突出。可以充分利用國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的資源，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資成立再保險(xiǎn)子公司，鼓勵(lì)其他的金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入再保險(xiǎn)市場(chǎng)，組建再保險(xiǎn)公司，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)存的各家保險(xiǎn)集團(tuán)出資組建專業(yè)再保險(xiǎn)子公司。另外，通過(guò)有選擇地繼續(xù)引進(jìn)實(shí)力雄厚的外國(guó)再保險(xiǎn)公司，建立合資再保險(xiǎn)公司，向國(guó)外大型再保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)先進(jìn)承保技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理方法，不斷提升自身的承保能力。

五、威脅（Threat）

全面開(kāi)放后，我國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)的承保能力與外資企業(yè)差距懸殊。同發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)公司相比，我國(guó)再保險(xiǎn)公司在資產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新、技術(shù)力量、服務(wù)質(zhì)量、信息處理、人力資源的開(kāi)發(fā)和使用以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面不夠強(qiáng)。此外，我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)尚未形成適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的管理體制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，這些都削弱了國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。

六、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)再保險(xiǎn)的發(fā)展，可以很好地推動(dòng)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速發(fā)展保駕護(hù)航。雖然目前我國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)仍然面臨各種挑戰(zhàn)，但保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ貙㈦S著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而得到快速發(fā)展。相信，在不久的將來(lái)中國(guó)將發(fā)展成為具有國(guó)際影響力的再保險(xiǎn)中心。（作者單位：云南民族大學(xué)）

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