綠色金融創(chuàng)新助推生態(tài)文明建設(shè)研究

李亞玲 張旭明

摘要：綠色金融的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)發(fā)展與社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展之間的關(guān)系。當(dāng)前，我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的地位已提升至“五位一體”支柱之一的國(guó)家戰(zhàn)略高度，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型迫切需要綠色金融體系的鼎力支持。只有將綠色金融體系的建設(shè)提升至生態(tài)文明建設(shè)中的重要環(huán)節(jié)，積極推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新，才能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型發(fā)揮最大化的推動(dòng)作用。

關(guān)鍵詞：環(huán)境保護(hù)；可持續(xù)發(fā)展；生態(tài)文明；綠色金融創(chuàng)新

改革開放30多年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了令世界矚目的輝煌成就，然而我們也為此付出了慘重的生態(tài)代價(jià)。通過(guò)循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)走向生態(tài)文明，這是世界各國(guó)的共識(shí)和選擇，是人類文明發(fā)展的大勢(shì)所趨。黨的十八大報(bào)告強(qiáng)調(diào)：“把生態(tài)文明建設(shè)放在突出地位，融入經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)各方面和全過(guò)程”，這就意味著生態(tài)文明建設(shè)既與經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)相并列從而形成五大建設(shè)，又要在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)中全面融入生態(tài)文明的理念、觀點(diǎn)和方法。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是社會(huì)資源配置的樞紐，生態(tài)文明建設(shè)，自然離不開金融的支持。由于以科技創(chuàng)新為先導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式已成為全球共識(shí)，所以綠色金融體系更是生態(tài)文明建設(shè)的有力支撐。

一、綠色金融與生態(tài)文明建設(shè)

1.綠色金融的由來(lái)

2O世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng).資源、環(huán)境、生態(tài)、人口等問(wèn)題日趨嚴(yán)重。全球?qū)W術(shù)界、各國(guó)政府和社團(tuán)組織開始認(rèn)真反思傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式帶來(lái)的問(wèn)題，積極尋求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略和模式。在此背景下，國(guó)際金融界開始探討如何發(fā)揮金融業(yè)對(duì)環(huán)境保護(hù)、可持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)作用，綠色金融理念應(yīng)運(yùn)而生。

綠色金融又稱為“可持續(xù)金融”，主要指從環(huán)保角度重新調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念、管理政策和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的雙贏，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。其本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)自身發(fā)展與社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展之間的關(guān)系。

廣義的綠色金融包含兩方面內(nèi)容：第一是將潛在的環(huán)境影響納入金融機(jī)構(gòu)的投融資決策行為，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展；第二是金融機(jī)構(gòu)自身的可持續(xù)發(fā)展。本文所指的是第一方面的含義。

2.綠色金融與生態(tài)文明建設(shè)的關(guān)系

生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)容非常豐富，從廣義上來(lái)說(shuō)包含了生態(tài)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境、生態(tài)文化、生態(tài)人居和生態(tài)資本體系等；涵蓋了經(jīng)濟(jì)、政策、文化、社會(huì)等各個(gè)領(lǐng)域；涉及政府、企業(yè)、社會(huì)的各個(gè)方面。

隨著社會(huì)的進(jìn)步，金融業(yè)與環(huán)境保護(hù)、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系日漸密切。一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及由此產(chǎn)生的環(huán)境問(wèn)題需要金融機(jī)構(gòu)提供資金投入；另一方面，金融機(jī)構(gòu)的投融資業(yè)務(wù)會(huì)直接、間接地影響環(huán)境，但環(huán)境問(wèn)題反過(guò)來(lái)也要影響金融業(yè)的發(fā)展，這種相互影響分為負(fù)面效應(yīng)和正面效應(yīng)兩個(gè)方面。負(fù)面效應(yīng)即是金融服務(wù)面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，從直接風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)者，在日常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有可能因不注重能耗，或直接對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所造成污染而產(chǎn)生一些環(huán)境費(fèi)用或遭受環(huán)保部門的處罰，造成負(fù)債或資產(chǎn)損失。因此金融機(jī)構(gòu)在能源使用、處理報(bào)廢或淘汰的辦公用品等方面要符合環(huán)境法規(guī)的要求，認(rèn)真履行職責(zé)；此外，涉及保險(xiǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)與環(huán)境相關(guān)的索賠也有直接的利益關(guān)系。從間接風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，主要是指金融機(jī)構(gòu)由于不良貸款或投資行為不當(dāng)引起的環(huán)境經(jīng)濟(jì)損失。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是信貸風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行貸款客戶的業(yè)務(wù)受減排成本的影響或環(huán)境規(guī)章變化影響時(shí)，信貸風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)間接產(chǎn)生。雖然銀行不對(duì)污染直接負(fù)責(zé)，但卻面臨經(jīng)濟(jì)損失的后果；二是法律風(fēng)險(xiǎn)，如果不遵守環(huán)境法規(guī)，銀行會(huì)與其他公司一樣，面臨法律風(fēng)險(xiǎn)；三是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如果借款或融資的客戶行為破壞或污染了環(huán)境，則提供貸款或融資的金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)則會(huì)遭受一定的損失。正面效應(yīng)則主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)節(jié)約使用能源和環(huán)境友好型產(chǎn)品，以及物質(zhì)的循環(huán)利用可減少運(yùn)營(yíng)成本；二是金融機(jī)構(gòu)使由于環(huán)境問(wèn)題引發(fā)的客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)最小化；三是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的存在擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品范圍。

許多事實(shí)已經(jīng)表明，不良環(huán)境行為與金融風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，環(huán)境行為與經(jīng)濟(jì)效益是正相關(guān)的，正確的環(huán)境行為會(huì)給股東的利益帶來(lái)積極的效應(yīng)，而投資中的環(huán)境問(wèn)題則會(huì)影響投資收益的實(shí)現(xiàn)，這就要求金融機(jī)構(gòu)在投資決策時(shí)首先應(yīng)考慮環(huán)境因素，正確對(duì)待金融資本流動(dòng)對(duì)環(huán)境和生態(tài)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響，將環(huán)保意識(shí)體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和化解不良信貸招致的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)，經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展，反過(guò)來(lái)又是金融業(yè)賴以繁榮的基石。

因此，金融與生態(tài)文明建設(shè)之間既相互依賴又相互作用，牢固樹立生態(tài)文明環(huán)境觀念，有效發(fā)揮金融杠桿對(duì)生態(tài)文明建設(shè)的調(diào)節(jié)作用，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境保護(hù)共贏的有效手段和必要調(diào)整，對(duì)改變經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式，具有重要而深遠(yuǎn)的意義。

二、推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)，促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)

當(dāng)今世界，綠色金融正在成為全球范圍內(nèi)金融業(yè)最具活力的發(fā)展領(lǐng)域，是世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后金融業(yè)搶占未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)制高點(diǎn)的必然選擇，代表著國(guó)際金融發(fā)展的新方向，也是全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力的主要來(lái)源。在我國(guó)，可持續(xù)發(fā)展的理念雖已然逐步滲透到金融行業(yè)，但由于法律制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、考核機(jī)制等外部條件不完備，管理體系、授信機(jī)制等內(nèi)部流程不成熟，綠色金融體系的建設(shè)尚處于起步階段，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展理念，主動(dòng)加快綠色金融體系的建設(shè)步伐，是適應(yīng)生態(tài)文明建設(shè)的必然之舉。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，綠色金融體系的建設(shè)至少需要國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門的通力合作，德國(guó)的綠色金融體系就是一個(gè)典型。在我國(guó)，構(gòu)建正向激勵(lì)機(jī)制是綠色金融體系建設(shè)的關(guān)鍵，這需要政府、監(jiān)管部門、金融業(yè)及相關(guān)行業(yè)和社會(huì)個(gè)人的共同努力，促使這一金融杠桿在促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展等方面發(fā)揮更大的作用。

1.從政府的角度來(lái)看，地方政府應(yīng)把改善金融生態(tài)環(huán)境放在與改善投資環(huán)境同等重要的位置，將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來(lái)抓，建立領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，完善相關(guān)政策措施，營(yíng)造有利于銀企共贏的政務(wù)環(huán)境。