國內(nèi)外森林保險發(fā)展及對云南省的借鑒分析

陳振廳，王見，馬勇

（西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，昆明 650224）

調(diào)查研究

國內(nèi)外森林保險發(fā)展及對云南省的借鑒分析

陳振廳，王見，馬勇

（西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，昆明 650224）

隨著人們對全球氣候問題的不斷關(guān)注，林業(yè)發(fā)展越來越受到人們的重視。我國的集體林權(quán)制度改革工作已經(jīng)完成，并取得了重大成效，但如何進(jìn)一步完善林業(yè)發(fā)展中的問題，特別是實(shí)現(xiàn)林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重大意義。致力于通過研究國內(nèi)外森林保險發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，對于云南省森林保險的進(jìn)一步發(fā)展、完善提出對策和建議。

國內(nèi)外森林保險；發(fā)展；云南

1 國外森林保險主要模式對比分析

1.1 國外森林保險的相同點(diǎn)

①業(yè)務(wù)開展時間長，實(shí)踐多，經(jīng)驗(yàn)豐富；②立法健全，宣傳到位，政府補(bǔ)貼多；③森林評估、投保、索賠體系完善；④由單一的險種發(fā)展為綜合險種；⑤林農(nóng)投保意愿較強(qiáng)

1.2 對比分析

1.2.1 森林保險承保對象

瑞典林業(yè)合作社發(fā)展時間較長，全國林場分為11個大區(qū)，民眾積極加入林場聯(lián)合會。承保對象包括國有林、集體林和個人林場的人工林以及林木產(chǎn)品。

美國的森林保險發(fā)展是在一系列法案的保護(hù)下進(jìn)行，林木大部分歸于個人所有，主要由政府對私人保險機(jī)構(gòu)實(shí)行補(bǔ)貼從而減輕林場主負(fù)擔(dān)。

與瑞典、美國不同，日本設(shè)有政策性森林保險，且其發(fā)展由來已久，承保對象為人工林。

1.2.2 投保利率劃分和賠付標(biāo)準(zhǔn)

瑞典是根據(jù)全國各地的地理位置、自然環(huán)境、氣候條件、交通情況、群眾習(xí)慣等因素，將全國森林劃分為6個林區(qū)，不同林區(qū)規(guī)定不同的保險費(fèi)率，保險金額是按單位面積立木蓄積量的價格確定，按森林面積收取保險費(fèi)，按實(shí)際損失賠償。

日本根據(jù)樹種、林齡、立地條件確定不同的保險費(fèi)、保險額以及賠付標(biāo)準(zhǔn)；由農(nóng)林水產(chǎn)省林業(yè)廳劃定統(tǒng)一的林木價值標(biāo)準(zhǔn)并制定統(tǒng)一的保險費(fèi)率，投保和索賠過程中林業(yè)合作社在中間起著協(xié)調(diào)作用[1]。

美國的自由和競爭使得森林保險呈現(xiàn)出多樣性，通常根據(jù)林木幾乎所有的相關(guān)因素進(jìn)行劃分，從而由多家私人保險機(jī)構(gòu)同時投保并確定投保利率和賠付利率，使得保險更具有穩(wěn)定性。

1.3 其他國家森林保險發(fā)展帶來的啟示

澳大利亞森林資源充裕，人工林面積較少僅占到1%左右，而天然林幾乎占到了99%。然而，澳大利亞的森林保險公司是世界上少數(shù)盈利的公司，原因之一就在于人工林面積少，隨著林木生長越來越珍貴，且澳大利亞是一個自然災(zāi)害頻發(fā)的國家，所以林農(nóng)的投保意識較強(qiáng)；其次在于政府對森林資源的保護(hù)與管理、森林所有人的保險意識以及澳大利亞與國際強(qiáng)勢的保險機(jī)構(gòu)開展合作[2]。此外，澳大利亞的森林保險沒有政策性森林保險，政府在其中的作用更多的是制定許多規(guī)范森林防火的政策和法律，林業(yè)資源都是私有的，完全由森林所有人經(jīng)營并辦理保險。但仍然值得借鑒，尤其是保險意識和與國際強(qiáng)勢的保險機(jī)構(gòu)開展合作方面。

2 我國森林保險主要地區(qū)開展現(xiàn)狀

2.1 開展必要性

我國森林面積約2億hm2，是世界總森林面積的1/20，列居世界第五位。1981年我國開始開展森林保險業(yè)務(wù)，并于次年制定了首部《森林保險條款》；1984—1994年十年間在江西、福建、湖南等20多個省市開展森林保險試點(diǎn)工作；主要承保防護(hù)林、人工杉木林、混交林和用材林等林木資源[3]。隨著集體林權(quán)制度改革的實(shí)施，2008年，《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革的意見》（中央10號文件）提出“加快建立政策性森林保險制度，提高農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力”，見圖1。2009年，中央1號文件明確提出“加大財政對集體林權(quán)制度改革的支持力度，開展政策性森林保險試點(diǎn)”，首先在福建、江西、湖南三省開展試點(diǎn)工作；2010年又新增浙江、云南、遼寧三省進(jìn)行試點(diǎn)。隨著集體林權(quán)制度改革推行，森林保險在我國全面實(shí)行的機(jī)會已經(jīng)成熟。

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2.2 森林保險開展進(jìn)程及成效

截至2011年年底，已開展的6省森林保險共計投保面積601.75萬hm2，占林地總面積的42.50%。各樣本省投保比例分別占到了其林地總面積的比例為：遼寧36.74%、福建61.66%、江西68.88%、湖南41.24%、云南55.18%、陜西7.55%，而甘肅省尚未開展森林保險業(yè)務(wù)。

各省情況不盡相同，福建、江西、云南3省投保林地比例最大，均達(dá)到林地總面積的一半以上；保額最高的是福建省，每畝為500元，其余省均為400元左右；湖南省保費(fèi)補(bǔ)貼最高，中央與地方補(bǔ)貼占保費(fèi)的97.16%；云南省林地投保的費(fèi)率最低，名義保險費(fèi)率為0.92%，實(shí)際僅為0.07%。截至2011年年底，福建省共計投保林地面積124.11萬hm2，總保額88.72億元；保費(fèi)1 861.59萬元，保費(fèi)補(bǔ)貼1 398.93萬元。參加政策性森林保險林地面積785.23 hm2，占全部參保林地面積的99.43%。江西省10個樣本縣森林資源全部實(shí)施了政策性森林保險，共計投保林地總面積3 292.51 hm2，投保面積比例達(dá)到了68.88%，在所有投保面積比例中最高。湖南省共計投保林地面積77.61萬hm2，投?？傤~44.02億元，總保費(fèi)1 862.64萬元，政府財政補(bǔ)貼1 809.67萬元。隨著政府對森林保險補(bǔ)貼金額的不斷擴(kuò)大，農(nóng)戶積極性普遍提高，保險覆蓋面積不斷增加，從而提升了林農(nóng)等經(jīng)營主體抵抗林地風(fēng)險的能力。

從各省森林保險試點(diǎn)的實(shí)施情況來看，政府對投保農(nóng)戶進(jìn)行資金補(bǔ)貼和政策扶持是開展森林保險的重要保障。

2.3 發(fā)展較為成熟的各省開展情況

江西省對所有樣本縣林地（包括公益林和商品林）全部實(shí)施了政策性森林保險，公益林全部投?；馂?zāi)險，保費(fèi)補(bǔ)貼分別由中央和地方各占一半的比例進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼；商品林則可以投?；馂?zāi)險或是綜合險，費(fèi)率分別為1.5‰、4‰。不斷完善政策性森林保險機(jī)制，確立了以農(nóng)民林業(yè)專業(yè)合作組織為依托、以合作保險體制為手段、以再保險機(jī)制為保障、以公共財政為支持的森林保險制度；對國家出臺的森林保險政策加強(qiáng)宣傳，細(xì)化地方具體措施行為，提高林農(nóng)對林地的投保意識。其中，對小規(guī)模農(nóng)戶山林由各級政府出資統(tǒng)一投保，國有林場和大戶由其自行參加政策性森林保險。

福建省對三明地區(qū)的永安市和尤溪縣的全部森林資源（包括商品林）進(jìn)行了投保，中央財政承擔(dān)保費(fèi)的55%，市、縣財政承擔(dān)保費(fèi)的20%，農(nóng)戶承擔(dān)25%。其他8縣、市仍只對生態(tài)公益林實(shí)施森林綜合保險，商品林仍需林農(nóng)按照保費(fèi)15元/hm2，保額7 500元/hm2進(jìn)行投保。不斷創(chuàng)新森林保險投保機(jī)制，采取“貸款+保險”的形式，既有效地推行了森林保險規(guī)避風(fēng)險的作用，又實(shí)現(xiàn)了投、融資機(jī)制的有機(jī)結(jié)合和良性互動。

湖南省森林保險主要靠的是政府推動和林業(yè)規(guī)模經(jīng)營的內(nèi)在需求，88.63%是政府統(tǒng)保，5.33%是村或村小組集體參保，6.04%是農(nóng)戶家庭自己參保。投保林地達(dá)到了77.61萬hm2，保險金額高達(dá)440 173.19萬元。政府在宣傳林業(yè)政策的基礎(chǔ)上，不斷提高財政資金上的支持力度；不斷完善、創(chuàng)新森林保險業(yè)務(wù)機(jī)制，轉(zhuǎn)變林業(yè)可持續(xù)發(fā)展觀念。單位面積農(nóng)戶保費(fèi)額0.75元/hm2，政府財政補(bǔ)貼占保費(fèi)支出的97.16%，林農(nóng)則實(shí)際只占2.84%。

3 云南省森林保險發(fā)展現(xiàn)狀

3.1 必要性分析

云南省地處云貴高原，因其獨(dú)特的氣候條件，森林資源富足，生態(tài)優(yōu)勢明顯。目前云南全省林業(yè)用地面積達(dá)0.25億hm2，活立木蓄積量17.12億m3，均位居全國第二位；森林覆蓋率達(dá)53%，分布有國家重點(diǎn)保護(hù)的野生植物122種、野生動物199種，珍稀物種資源占全國的67.5%，居全國第一位，是全國乃至全世界生物多樣性最為富集的地區(qū)。政策性森林保險是一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)的重要舉措，一方面可以保護(hù)林農(nóng)的切身利益，促進(jìn)集體林權(quán)制度改革的深化推行；另一方面，使得云南省森林資源得到切實(shí)保護(hù)，強(qiáng)化了云南生態(tài)功能區(qū)的重要地位。對于促進(jìn)云南林業(yè)由傳統(tǒng)林業(yè)向現(xiàn)代林業(yè)轉(zhuǎn)變，加快推進(jìn)“森林云南”建設(shè)，構(gòu)建國家的云南“橋頭堡”戰(zhàn)略具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義[4]。

3.2 具體政策落實(shí)情況

云南省政策性森林保險于2010年開展，并于2010年10月21日明確由陽光財產(chǎn)保險股份有限公司云南省分公司(下文簡稱云南陽光財險)承保。2010年11月3日云南陽光財險與云南省林業(yè)廳正式簽訂了《云南省政策性森林火災(zāi)保險試點(diǎn)項(xiàng)目服務(wù)協(xié)議》，正式啟動云南政策性森林火災(zāi)保險試點(diǎn)項(xiàng)目。2011年已在全省16個州（市）中的15個開展，2012年森林保險已經(jīng)實(shí)現(xiàn)云南省全覆蓋，保險標(biāo)的為生長和管理正常的公益林、商品林，保險期限為1年（一年一保），為當(dāng)年的11月至次年的11月。保險金額按保險林木再植及管護(hù)至郁閉成林的平均價格確定為公益林6元/hm2，商品林4.2元/ hm2。其中，公益林實(shí)行全省統(tǒng)保，商品林由財政補(bǔ)貼和林農(nóng)共同承擔(dān)，財政補(bǔ)貼占85%，林農(nóng)只需承擔(dān)15%。

2011年，在7個樣本縣中實(shí)施了政策性森林保險，共計投保林地面積106.49萬hm2。云南省政策性森林火災(zāi)險費(fèi)率為1‰，公益林由中央和地方全部承擔(dān)，按照6元/hm2賠付標(biāo)準(zhǔn)；商品林政府財政出資4.2元/hm2（70%），剩余1.8元/hm2保費(fèi)(30%)由林業(yè)經(jīng)營者自主自愿繳納[5]。保險采取公益林和商品林統(tǒng)一投保，并由多家保險公司組成的林合體承保，施行保險公司“分區(qū)域服務(wù)制”。

云南省政策性森林火災(zāi)險形成了“災(zāi)前協(xié)同預(yù)防—損失全球補(bǔ)償—促進(jìn)災(zāi)后恢復(fù)林業(yè)植被生產(chǎn)—推動云南生態(tài)功能區(qū)建設(shè)”四位一體的功能模式，被國家林業(yè)局等部門稱為“云南模式”。

3.3 國內(nèi)外森林保險發(fā)展給云南省帶來的啟示

3.3.1 政策性保險與商業(yè)保險相結(jié)合

除了甘肅省外，政策性森林保險已在其余6省全部展開實(shí)施，這就在很大程度上解決了森林資產(chǎn)自身所具有的公共性和外部性問題；更大的政府財政投入，使得商業(yè)保險更快、更愿意加入到森林保險發(fā)展中來，是一項(xiàng)重大舉措。結(jié)合瑞典、日本、美國等國家發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，政府對森林保險財政投入都是相當(dāng)巨大的，補(bǔ)償更是考慮到了林農(nóng)的切身利益和保險公司的利益；我國的森林保險應(yīng)當(dāng)在政策性森林保險基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)商品林的投保，具體落實(shí)林農(nóng)的支付能力和保險公司的能愿度，加強(qiáng)財政支持，從而實(shí)現(xiàn)政策性保險與商業(yè)保險相結(jié)合，確保生態(tài)建設(shè)的長遠(yuǎn)、穩(wěn)定。

3.3.2 轉(zhuǎn)變管理部門和林農(nóng)經(jīng)營觀念

森林保險是一項(xiàng)利國利民的重大決策，加強(qiáng)政府的引導(dǎo)、保險企業(yè)的參與、農(nóng)戶的積極性等各方面的利益協(xié)調(diào)，形成森林保險問責(zé)考核機(jī)制，更好促進(jìn)政策實(shí)施和可持續(xù)發(fā)展。政府部門加強(qiáng)對資金的監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保轉(zhuǎn)款專用；保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極參與進(jìn)來，不斷完善保前—保中—保后系統(tǒng)化服務(wù)，公正公平地協(xié)調(diào)好政策的實(shí)施，提供政策性林業(yè)保險業(yè)務(wù)的承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等專業(yè)化服務(wù)，對承保和理賠情況張榜公示，做到公開透明[6]。加強(qiáng)政策宣傳，林農(nóng)應(yīng)意識到，森林保險是一項(xiàng)利民的國策，不僅僅關(guān)系到自身的利益，更關(guān)系到生態(tài)文明的建設(shè)，確保林地的安全有保障，才能保證子孫后代的福祉，才能實(shí)現(xiàn)林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.3.3 促進(jìn)森林保險與林權(quán)抵押市場相結(jié)合

隨著森林保險在6個試點(diǎn)區(qū)域的推行，林農(nóng)的投保意識不斷增強(qiáng)，對各方面政策的需求都有所增加。在一些試點(diǎn)地區(qū)，林農(nóng)可以用林權(quán)證等進(jìn)行抵押貸款，從而促進(jìn)林地更好的發(fā)展，但金融機(jī)構(gòu)需要核實(shí)抵押物風(fēng)險，所以，通過對林地進(jìn)行投保林農(nóng)可以更快、更便捷的獲得抵押貸款。例如，在美國的金融市場，經(jīng)過保險后的森林資產(chǎn)更容易被銀行等金融機(jī)構(gòu)所接受而成為貸款抵押品，從而加快林業(yè)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)[7]。林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要的是各項(xiàng)政策的不斷落實(shí)、改進(jìn)、創(chuàng)新，有機(jī)的結(jié)合不僅使得林農(nóng)更加容易接受，也更好地促進(jìn)了政策的實(shí)施，加強(qiáng)了各方面的聯(lián)系，從而使林地得到保障。

[1]李丹,曹玉昆.國外森林保險發(fā)展及啟示[J].世界林業(yè)研究,2008 (4):6-10.

[2]王錦霞.澳大利亞森林保險發(fā)展及啟示[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報, 2011(2):89-92.

[3]冷慧卿,王,高峰.發(fā)展森林保險的政策研究[J].產(chǎn)險論壇, 2009(3):66-70.

[4]錢振偉,華日新,彭博.云南政策性森林火災(zāi)保險試點(diǎn)調(diào)查[J].保險研究,2011(9):114-120.

[5]謝彥明,劉德欽.林農(nóng)森林保險需求影響因素分析:以云南492戶林農(nóng)為例[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2009(10):419-421.

[6]雷茜,張廣勝.集體林權(quán)制度改革后森林保險發(fā)展問題與對策[J].沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報,2011(1):28-32.

[7]馬菁蘊(yùn),王,宋逢明.國外森林保險制度綜述及對我國的啟示[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì),2007(11):73-76.

［責(zé)任編輯：鹿鳴］

Domestic and Foreign Forest Insurance Development and the Analysis of Yunnan Province from Learning

CHENZhen-ting,WANGJian,MAYong
(College ofEconomics and Management ofSouthwest ForestryUniversity,Kunming650224,China)

With the growing attention to the global climate,forestry development is more and more getting people's attention.Reform of collective forest right system in our country has been completed,and has achieved great success,but howtofurther improve the problems in the forestrydevelopment,in particular,to realize the sustainable development of forestry has a great significance.This paper is committed to research the experience of domestic and foreign forest insurance development,put forward countermeasures and suggestions for the further development offorest insurance in Yunnan province.

domestic and foreign forest insurance;development;Yunnan Province

F326.2

A

1673-5919（2013）06-0051-04

2013-10-15

陳振廳（1988-），男，山東青州人，碩士，從事農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易研究。

王見（1965-），女，云南建水人，副教授，碩士，從事林業(yè)經(jīng)濟(jì)與林業(yè)產(chǎn)權(quán)研究工作。