2012年天津與上海住房公積金繳存與相應貸款額度比較分析

李立

摘要：住房公積金是作為一項社會福利保障制度出現(xiàn)的，近幾年來，各個城市和各個行業(yè)間由于經(jīng)濟收人的不同住房公積金的繳存存在一定差距，因而造成貸款額度存在一定差距。應該區(qū)分合理的和不合理的繳存和貸款額度差距。本文對2012年天津與上海公積金繳存和貸款額度進行比較分析，以期使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于合理范疇。

關鍵詞：天津；上海；住房公積金；繳存；比較分析

近日，一則“住房公積金最高9000元最低240元‘隱性福利凸顯行業(yè)差距”的新聞報道引起公眾關注。該報道稱，我國各行業(yè)職工住房公積金的繳存數(shù)額存在很大差別，最高與最低之間的比例超過30倍，銀行、電力、煙草等壟斷行業(yè)繳存數(shù)額最高。有銀行職員稱，在一些銀行，住房公積金繳存數(shù)額超過萬元。下面對2012年天津與上海公積金繳存進行比較分析，以期使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于合理范疇。

一、天津與上海住房公積金繳存標準

2012年7月1日，天津市住房公積金調整，單位和職工住房公積金繳存比例保持不變，仍為各11%，單位可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況，申請?zhí)岣咦》抗e金繳存比例，最高為單位和職工各15%，2012年7月1日起住房公積金繳存額例行調整，繳存比例仍為11%，繳存基數(shù)例行調整。繳存基數(shù)不得低于本市現(xiàn)行最低月工資標準（1310元），不得超過本市上一年度在崗職工月平均工資的3倍（14508元）。繳存比例繼續(xù)保持11%不變。單位和職工住房公積金繳存比例保持不變，仍為各11%。單位可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況，申請?zhí)岣咦》抗e金繳存比例，最高為單位和職工各15%。或申請降低繳存比例，單位和職工最低不得低于各5%。

2012年上海市住房公積金管理委員會調整了住房公積金繳存比例。職工本人和單位住房公積金繳存比例為各7%；補充住房公積金繳存比例仍為各1%至8%，具體比例由各單位根據(jù)實際情況確定。住房公積金月繳存額=職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例+職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。補充住房公積金月繳存額計算方法同上。2012年度住房公積金月繳存額上限為1820元，城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額上限為3118元。2012年度住房公積金月繳存額下限為180元。城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額下限參照此標準。

二、天津與上海住房公積金繳存及貸款比較分析

從兩城市看，天津與上海公積金繳存月存額相差不大，尤其是對于單位效益不好的按月繳存（按照下限）的低收入家庭來說，天津市繳納的公積金繳存月存額高于上海公積金繳存月存額，但是天津貸款額度為公積金賬戶余額的10至20倍，最高貸款額度70萬，上海貸款額度為住房公積金余額的40倍，補充住房公積金余額，20倍，最高貸款額度80萬，天津明顯低于上海，最大相差40倍-10倍=30倍。最高貸款額度最大相差80萬-70萬=10萬。

為了便于直觀對比，請參看《2012年天津與上海公積金繳存及貸款比較分析表》

2012年天津與上海公積金繳存及貸款比較分析表

貸款最大相差額度，直接影響著職工的購買力，同時也影響著職工購房支出。從對比情況看，同樣使用公積金繳存和貸款，在公積金繳存相等的情況下，在上海購房要比在天津購房更合算。同時，也可以看出，上海公積金繳存基礎個人、基礎單位7%+補充（1%至8%）及基礎上（下）限+補充（1%至8%）更富有彈性，更趨于合理。

中國社科院經(jīng)濟所研究員汪麗娜表示，為強化公積金的住房保障功能，應實行差別化貸款利率，縮小收入較低與較富裕者之間的收入分配不公。適當提高公積金存款利率，公積金增值收益歸繳存人所有。中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉張大偉也認為，公積金一定程度上應照顧到低收入者的貸款需求，不應單純按照繳納額考慮貸款額?？蓜討B(tài)調整貸款額度，對中低收入人群提高繳存住房公積金的比例或貸款額度，讓他們有能力用公積金買房。

當然，事情總是有兩個方面的，有利就有弊，如何使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于更加科學、合理的范疇，是值得我們今后長期認真思考和研究的重要課題。

參考文獻：

[1]段紅彪：各地住房公積金政策調整方向[N]，人民日報，2012年12月03日.

[2]天津市住房公積金管理中心，住房公積金提取業(yè)務政策問答[Z]，天津政務網(wǎng)http：//www.tj.gov.cn/，2012-11-30.