資產(chǎn)建設(shè)理論及其對(duì)我國(guó)的啟示

摘 要：如何緩解貧困，幫助窮人擺脫貧困是世界各國(guó)反貧困政策的核心議題?？v觀各國(guó)的社會(huì)政策實(shí)踐，大都實(shí)行以收入來(lái)確定救助標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)政府的轉(zhuǎn)移支付來(lái)達(dá)到緩解貧困的目的。1990年美國(guó)華盛頓大學(xué)邁克爾·謝若登首次提出了以資產(chǎn)建設(shè)為基礎(chǔ)的社會(huì)政策。旨在對(duì)資產(chǎn)社會(huì)政策產(chǎn)生的背景及其內(nèi)容進(jìn)行闡述，在此基礎(chǔ)上與中國(guó)的貧困救助政策相結(jié)合，分析其對(duì)我國(guó)反貧困政策的啟示。

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)建設(shè)；社會(huì)救助；資產(chǎn)社會(huì)政策

中圖分類號(hào)：C916 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2013）12-0065-02

資產(chǎn)建設(shè)理論是當(dāng)代社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域的一個(gè)重要新理論，該理論是由美國(guó)華盛頓大學(xué)邁克爾·謝若登教授，在他出版的《窮人與資產(chǎn)》一書中首次提出的。他指出凡是廣泛地和普遍性促進(jìn)公民和家庭尤其是窮人獲得不動(dòng)產(chǎn)和金融資產(chǎn)以增進(jìn)他們的福利方案、規(guī)則、法律法規(guī)，都屬于資產(chǎn)社會(huì)政策。以資產(chǎn)建設(shè)為基礎(chǔ)的社會(huì)政策是針對(duì)以收入為基礎(chǔ)的社會(huì)政策提出的[1]。資產(chǎn)建設(shè)理論的產(chǎn)生對(duì)整個(gè)社會(huì)政策的實(shí)施和制定產(chǎn)生了重要影響。

一、資產(chǎn)建設(shè)理論產(chǎn)生的背景

（一）傳統(tǒng)社會(huì)福利政策受到挑戰(zhàn)

20世紀(jì)70年代中后期，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和高新技術(shù)的發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。一方面，世界競(jìng)爭(zhēng)的不斷激烈，結(jié)構(gòu)性、技術(shù)性失業(yè)快速增長(zhǎng)，社會(huì)群體如非熟練的青年職工和婦女的失業(yè)情況嚴(yán)重，產(chǎn)生了新的貧困問(wèn)題。加上人口老齡化的加劇，西方社會(huì)福利制度受到諸如財(cái)政困難、社會(huì)開(kāi)支入不敷出等挑戰(zhàn)。為尋求解決問(wèn)題的出路，社會(huì)政策領(lǐng)域和理論界引發(fā)了對(duì)社會(huì)政策改革問(wèn)題的審視。

（二）全世界對(duì)反貧困政策的反思

貧困一直以來(lái)都是一個(gè)全球性的問(wèn)題。傳統(tǒng)的救助方式就是政府通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付對(duì)貧困者實(shí)施救助，貧困群體接受政府救助，維持自己的基本生活。政府的社會(huì)救助只是提供現(xiàn)金、產(chǎn)品和服務(wù)以滿足窮人的基本消費(fèi)為目的，這樣形成了以收入再分配為核心的社會(huì)福利政策。但是隨著全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和人口結(jié)構(gòu)的不斷變化，現(xiàn)行社會(huì)制度面臨一些無(wú)法解決的難題，迫切需要社會(huì)政策方面的創(chuàng)新。

二、資產(chǎn)社會(huì)政策的主要內(nèi)容

（一）邁克爾·謝若登教授在進(jìn)行資產(chǎn)建設(shè)研究中的三個(gè)重要發(fā)現(xiàn)

第一，一個(gè)人缺乏資產(chǎn)是導(dǎo)致持續(xù)貧窮的重要因素——窮人的金融支持來(lái)源只有就業(yè)、家庭和政府福利，卻沒(méi)有資產(chǎn)，故而不存在資產(chǎn)的積累。

第二，如果將儲(chǔ)蓄分為剩余儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)儲(chǔ)蓄即一開(kāi)始就作為資產(chǎn)進(jìn)入家庭的儲(chǔ)蓄，則個(gè)人和家庭的資產(chǎn)積累有相當(dāng)部分甚至大部分來(lái)自資產(chǎn)儲(chǔ)蓄而并非收入減去消費(fèi)的剩余。

第三，在沒(méi)有或很少有現(xiàn)存資產(chǎn)的情況下，對(duì)窮人的三種主要支持來(lái)源：就業(yè)、政府和家庭的支持形式只有收入一項(xiàng)，處于低水平就業(yè)狀況下的窮人等所能得到的只有政府的轉(zhuǎn)移支付，這些轉(zhuǎn)移支付是收入維持性質(zhì)的。政府只有持續(xù)地進(jìn)行這種轉(zhuǎn)移支付，才能維持窮人最低程度的生存。從上述三點(diǎn)，邁克爾·謝若登教授提出了觀點(diǎn)：現(xiàn)行的以收入為基礎(chǔ)的社會(huì)政策是不公平的。

（二）資產(chǎn)和資產(chǎn)建設(shè)

理解資產(chǎn)建設(shè)理論，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行清楚的了解，謝若登把資產(chǎn)分為有形資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)，有形資產(chǎn)是指合法擁有，包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和在很大程度上具有與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)相同功能的權(quán)利，包括貨幣儲(chǔ)蓄、股票、不動(dòng)產(chǎn)等。無(wú)形資產(chǎn)是基于個(gè)人資源或社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，主要包括人力資本、非正式社會(huì)資本、正式社會(huì)資本等。所謂的資產(chǎn)建設(shè)，就是指政府或非政府組織有組織地引導(dǎo)和幫助窮人進(jìn)行資產(chǎn)積累，而非簡(jiǎn)單地直接增加其收入和消費(fèi)，窮人依靠自身積累的資產(chǎn)進(jìn)行特定目的的投資，從而實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，走出貧困困境。

（三）窮人的資產(chǎn)加收入福利模型

謝若登指出，在單純的收入模型中，窮人主要來(lái)源有就業(yè)、家庭和政府，以此來(lái)保持低水平的消費(fèi)，而無(wú)法產(chǎn)生資產(chǎn)福利效應(yīng)。

在這個(gè)模型中加入了資產(chǎn)這一要素，政府通過(guò)一部分的資產(chǎn)形式給予窮人，為窮人建立個(gè)人資產(chǎn)賬戶。長(zhǎng)期來(lái)看，通過(guò)資產(chǎn)的積累，不僅能夠提高窮人的消費(fèi)，而且還會(huì)幫助窮人建立起自己的資產(chǎn)，因而更有利于早日走出貧困處境。

（四）資產(chǎn)社會(huì)政策對(duì)傳統(tǒng)社會(huì)政策的超越與改進(jìn)

首先，傳統(tǒng)社會(huì)政策是以某種水平的收入來(lái)界定，窮人的資產(chǎn)基本上被忽視。資產(chǎn)社會(huì)政策重塑福利概念，提出維持金融基礎(chǔ)的家庭福利概念既包括資產(chǎn)觀點(diǎn)也包括收入觀點(diǎn)。其次，傳統(tǒng)社會(huì)政策的社會(huì)資源序列是收入、財(cái)產(chǎn)、安全、地位、權(quán)利，財(cái)產(chǎn)排在收入之后。資產(chǎn)社會(huì)政策將財(cái)產(chǎn)提升到第一位，提出財(cái)產(chǎn)是獲得長(zhǎng)期福利的保障。最后，傳統(tǒng)社會(huì)政策的特征是非生產(chǎn)性的，政策手段以轉(zhuǎn)移支付提供維持基本消費(fèi)。

三、資產(chǎn)建設(shè)理論對(duì)我國(guó)的啟示

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的反貧困事業(yè)取得了巨大的成就，社會(huì)救助形成了包括最低生活保障、災(zāi)害救助、醫(yī)療救助等相對(duì)完整的體系，但是我國(guó)的貧困問(wèn)題依然較為嚴(yán)重。圍繞貧困問(wèn)題的研究，大都集中在提高救助標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大覆蓋面上。資產(chǎn)建設(shè)理論產(chǎn)生以來(lái)，對(duì)我們完善社會(huì)救助政策有很大啟發(fā)。

（一）樹立對(duì)資產(chǎn)的意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)資產(chǎn)在貧困中的作用

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，財(cái)產(chǎn)歸集體所有。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變和工資分配制度的改革，資產(chǎn)意識(shí)慢慢形成。而對(duì)于窮人來(lái)說(shuō)，獲得收入都是問(wèn)題，更不用說(shuō)資產(chǎn)了。另一方面，由于長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的政策的目標(biāo)是保證基本生活水平，對(duì)于貧困者的救助，最典型的是最低生活保障制度，政府通過(guò)轉(zhuǎn)移支付，保障貧困家庭的基本生活。個(gè)人申請(qǐng)救助要接受調(diào)查，家庭成員人均收入低于當(dāng)?shù)氐淖畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)才能得到救助，對(duì)貧困家庭來(lái)說(shuō)，擁有資產(chǎn)是不能接受救助的。資產(chǎn)建設(shè)理論給我們的一個(gè)重要啟示，就是要樹立資產(chǎn)意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)資產(chǎn)在幫助窮人走出困境的重要性。

（二）與中國(guó)實(shí)際情況結(jié)合，不能脫離實(shí)際

我國(guó)貧困人口總量較大，城鄉(xiāng)、中東西部地區(qū)存在較大差別，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)政力量存在較大差異，進(jìn)行資產(chǎn)建設(shè)需要合理平衡這些差距，需要根據(jù)我國(guó)的具體情況來(lái)分析，而不能簡(jiǎn)單照搬其他國(guó)家和地區(qū)的實(shí)踐。另一方面，我國(guó)傳統(tǒng)的以收入為基礎(chǔ)的社會(huì)救助制度存在自身的缺陷：一是這類制度設(shè)計(jì)的理念是基于一種救濟(jì)，只能維持受助者最起碼的生活水平而并不能使他們脫貧；二是這類制度的成本，尤其是人工成本是很高的。三是貧困陷阱問(wèn)題，造成貧困人口的福利依賴。這些缺陷是我們?cè)谥贫仍O(shè)計(jì)中要避免的，進(jìn)行資產(chǎn)建設(shè)，要進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，降低成本，減少制度設(shè)計(jì)的漏洞。

（三）充實(shí)資金來(lái)源，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上促進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)賬戶的建立

按照謝若登的設(shè)想，進(jìn)行資產(chǎn)積累要為個(gè)人建立賬戶以此來(lái)激勵(lì)窮人進(jìn)行積累，形成自己的資產(chǎn)。首先建立個(gè)人發(fā)展賬戶，其資金主要來(lái)源于政府財(cái)政，政府是主要責(zé)任主體，明確地方和中央政府的財(cái)政責(zé)任，加大中央政府的財(cái)政力度，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對(duì)貧困地區(qū)支持力度要大于對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度，形成中央和地方合理分擔(dān)的機(jī)制。再次，充分發(fā)揮非政府組織作用，對(duì)非政府組織的傳統(tǒng)救助項(xiàng)目進(jìn)行整合，與政府項(xiàng)目互補(bǔ)。最后，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)捐贈(zèng)的積極性，進(jìn)一步完善稅收激勵(lì)機(jī)制，加大企業(yè)對(duì)社會(huì)救助事業(yè)的扶持力度，鼓勵(lì)企業(yè)為單位相對(duì)貧困的員工，進(jìn)行資產(chǎn)建設(shè)。

（四）加強(qiáng)對(duì)窮人的理財(cái)教育，形成激勵(lì)機(jī)制解決政策包容性問(wèn)題

資產(chǎn)社會(huì)政策面臨其包容性的問(wèn)題。所謂的包容性即：政府和社會(huì)可以為其提供相應(yīng)比例配款的前提下，政策的參與者能否獲得積累，從而形成自己的資產(chǎn)。我國(guó)的窮人能否遵照這一模式，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的積累呢？在我國(guó)救助標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低，低收入者的救助金主要集中在維持基本生活需要。因此應(yīng)通過(guò)各種措施如在賬戶建立初期，個(gè)人賬戶金額較小的情況下，政府通過(guò)補(bǔ)貼銀行的方式，對(duì)該賬戶給予較高的利率，等余額達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，再按照正常的利率等，即通過(guò)各種措施來(lái)保障政策的包容性。保障窮人的資金積累，資產(chǎn)社會(huì)政策中涉及對(duì)參與人的知識(shí)培訓(xùn)，通過(guò)相應(yīng)的教育培訓(xùn)，讓其明白個(gè)人資產(chǎn)賬戶的優(yōu)勢(shì)，教授一些包括投資方面的知識(shí)。同時(shí)，雇主也為員工提供個(gè)人理財(cái)方面的教育，使投資和理財(cái)?shù)挠^念深入人心。

（五）注重受助者的能力建設(shè)，提升其自主性和積極性

資產(chǎn)建設(shè)理論中強(qiáng)調(diào)了貧困者的能力建設(shè)問(wèn)題。能力建設(shè)應(yīng)包括社區(qū)、群體和個(gè)人幾個(gè)層面。社區(qū)、群體能力建設(shè)主要運(yùn)用社區(qū)發(fā)展運(yùn)動(dòng)、扶貧開(kāi)發(fā)計(jì)劃等，通過(guò)政府、民間組織等進(jìn)行資金、物質(zhì)、技術(shù)等方面的綜合投入，調(diào)動(dòng)社區(qū)、小組群體內(nèi)部的積極性，增加社會(huì)資本，充分利用內(nèi)部資源，使貧困地區(qū)、社區(qū)形成自我發(fā)展的能力，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的累積。同時(shí)，還要不斷地進(jìn)行個(gè)人能力的培養(yǎng)。資產(chǎn)社會(huì)政策為我們勾畫了一個(gè)全新的框架和行動(dòng)方案，引起我們對(duì)傳統(tǒng)社會(huì)政策的反思，在美國(guó)和其他地區(qū)得到相應(yīng)的實(shí)施，但是資產(chǎn)社會(huì)政策要在我國(guó)的推行和實(shí)踐，需要根據(jù)我國(guó)特殊的國(guó)情進(jìn)行全面分析?？偟膩?lái)說(shuō)，資產(chǎn)社會(huì)政策給予了我們很大的啟示，對(duì)我們政策制定會(huì)產(chǎn)生積極作用，隨著其實(shí)踐的逐步深入及其有效性的顯現(xiàn)，會(huì)使福利領(lǐng)域的政策更加完善。

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