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    窺探中國銀行業(yè)未來十年發(fā)展之路

    2012-12-31 00:00:00雷欣文
    2012年9期

    摘要:中國銀行業(yè)自改革開放30年以來經(jīng)歷了高速發(fā)展,并成功地應(yīng)對(duì)了1997年亞洲金融危機(jī)和2008年國際金融危機(jī),成為國際社會(huì)矚目的對(duì)象。然而當(dāng)前國際形勢和國內(nèi)市場的變化為中國銀行業(yè)今后十年的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。本文試圖通過結(jié)合對(duì)當(dāng)前形勢的分析和未來十年趨勢的預(yù)判,窺探中國銀行業(yè)未來十年的發(fā)展之路。

    關(guān)鍵詞:中國銀行業(yè);挑戰(zhàn);機(jī)遇;發(fā)展

    1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)期,由于中國政府在金融業(yè)領(lǐng)域大刀闊斧地進(jìn)行整頓,提出一系列治理措施,尤其加大了金融監(jiān)管的力度,從而規(guī)范了金融市場的秩序,由此中國銀行業(yè)順利度過了上世紀(jì)末的危機(jī)。

    21世紀(jì)已走過第一個(gè)十年,在這十年里中國政府抓住有利時(shí)機(jī)對(duì)幾家國有大型商業(yè)銀行實(shí)施了重大改革,為擴(kuò)大資本金規(guī)模,改善資產(chǎn)質(zhì)量,商業(yè)銀行經(jīng)歷了改制、重組、上市和引入戰(zhàn)略投資者;法制建設(shè)方面,先后制定了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,修訂了《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》,成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),伴隨著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職能的加強(qiáng),中國銀行業(yè)又一次成功應(yīng)對(duì)了2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)。

    如今我們已經(jīng)邁入了新世紀(jì)的第二個(gè)十年,時(shí)代變遷日新月異,全球的經(jīng)濟(jì)金融體系、金融競爭格局及金融生態(tài)環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。此時(shí)中國面臨的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和市場化的呼聲日益高漲,而人口紅利的衰退也使中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境面臨瓶頸。中國銀行業(yè)作為中國金融發(fā)展和改革的先行者,必須認(rèn)清當(dāng)前的機(jī)遇和挑戰(zhàn),只有未雨綢繆,堅(jiān)持改革創(chuàng)新,科學(xué)發(fā)展,才能實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定繁榮,并支持中國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、平穩(wěn)、較快發(fā)展。

    一、挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

    中國銀行業(yè)在未來的十年將要迎接的挑戰(zhàn)可分別從國際和國內(nèi)兩個(gè)市場環(huán)境來預(yù)見。

    國際市場帶來的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是歐美主要經(jīng)濟(jì)體緩慢的復(fù)蘇和不斷蔓延的歐洲債務(wù)危機(jī),嚴(yán)重制約了全球經(jīng)濟(jì)的增長速度。為刺激經(jīng)濟(jì)增長,增加就業(yè),主要國家政府及中央銀行可能會(huì)持續(xù)實(shí)施量化寬松貨幣政策與赤字財(cái)政政策,由此可能會(huì)造成物價(jià)水平以及匯率市場的大幅波動(dòng),同時(shí)經(jīng)濟(jì)和金融的保護(hù)主義可能會(huì)有所增強(qiáng),不利于發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)金融的增長與穩(wěn)定。

    二是通過總結(jié)本次國際金融危機(jī)的教訓(xùn),國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提高了對(duì)銀行資本質(zhì)量和流動(dòng)性水平的要求,新巴塞爾協(xié)議即將在國際社會(huì)全面實(shí)施,新一輪的國際金融監(jiān)管改革也隨之啟動(dòng),全球進(jìn)入加強(qiáng)金融監(jiān)管的周期,這不僅約束了發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)的發(fā)展,也制約了發(fā)展中國家銀行業(yè)追趕國際水平的步伐。

    而來自國內(nèi)的沖擊主要來源于不斷推進(jìn)的金融市場化改革。首當(dāng)其沖的便是存款利率市場化的要求極易壓縮通過利差盈利的空間,尤其給以存貸款為主營業(yè)務(wù)的中國銀行機(jī)構(gòu)帶來更大的利率風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn);其次人民幣的國際化和匯率市場化成為我國近幾年順應(yīng)國際趨勢而選擇的道路,而中國銀行業(yè)將要面臨來自匯率波動(dòng)、資本外逃和熱錢流入等棘手問題的壓力。

    當(dāng)然,中國銀行業(yè)在挑戰(zhàn)面前不必過于悲觀,未來十年新的市場環(huán)境中也孕育著巨大的發(fā)展機(jī)遇。國際方面,發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體由于受到金融危機(jī)的拖累以及嚴(yán)格的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制約,將會(huì)不得已放緩其金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張,從而為中國等新興經(jīng)濟(jì)國家的銀行業(yè)國際化進(jìn)程釋放了較大的空間。

    國內(nèi)方面,伴隨著中國經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變,城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn),市場對(duì)對(duì)金融服務(wù)業(yè)提出更大更深層次的需求,為中國銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。

    二、以改革為契機(jī)發(fā)展銀行業(yè)

    結(jié)合對(duì)當(dāng)前形勢的分析和未來十年趨勢的預(yù)判,中國銀行業(yè)可以推導(dǎo)出一條發(fā)展路徑,即堅(jiān)持改革、開放和創(chuàng)新,堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展之路。

    第一,深化銀行體制改革。一方面弱化政府行政化管理,強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)的市場主體地位,加強(qiáng)市場機(jī)制在信貸資源優(yōu)化配置中的體現(xiàn);另一方面鼓勵(lì)市場化的收購兼并、轉(zhuǎn)讓重組,銀行機(jī)構(gòu)要充分按照現(xiàn)代公司治理的要求優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),規(guī)范代理人制度,完善激勵(lì)機(jī)制,以更好適應(yīng)國內(nèi)和國際市場的激烈競爭。

    第二,完善自身發(fā)展方式。為配合轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化的要求,銀行機(jī)構(gòu)要通過不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新和效率提升來改善金融服務(wù)質(zhì)量,以滿足由實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的多樣化金融服務(wù)需求,在產(chǎn)業(yè)和行業(yè)支持方面有所倚重,響應(yīng)國家政策號(hào)召,為新興產(chǎn)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)注入更多的能量。

    第三,提升國際化水平。為順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)金融不斷擴(kuò)大對(duì)外開放的新要求和國際金融業(yè)調(diào)整的新格局,以及有越來越多的企業(yè)“走出去”的新形勢,我國大型商業(yè)銀行要進(jìn)一步提高國際化水平,提升金融服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管控水平,增強(qiáng)國際競爭力和影響力,不斷提高境外資產(chǎn)和利潤的比重,真正實(shí)現(xiàn)從大變強(qiáng)。中小商業(yè)銀行要進(jìn)一步明確自己的發(fā)展定位,增強(qiáng)發(fā)展的活力,突出差異化、特色化、本地化的特點(diǎn),在支持中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。

    第四,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀行機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)資本和流動(dòng)性管理以適應(yīng)金融監(jiān)管加強(qiáng)周期中新的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求,要更加注重提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,提高逆周期管理和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。要增強(qiáng)審慎意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、資本意識(shí)、安全意識(shí)、聲譽(yù)意識(shí);要更加關(guān)注資本的優(yōu)化配置和使用,更加關(guān)注資產(chǎn)的質(zhì)量和結(jié)構(gòu),更加關(guān)注市場信譽(yù)和社會(huì)聲譽(yù)。要在合規(guī)與創(chuàng)新、激勵(lì)與約束、盈利與安全之間建立良好的平衡。

    第五,重視金融創(chuàng)新和金融人才。為了在市場化和國際化的背景下取得在國內(nèi)和國際競爭中的優(yōu)勢,我國首先需要建立強(qiáng)大的金融人才儲(chǔ)備,制定符合當(dāng)前發(fā)展趨勢的人才培養(yǎng)方案,尤其要注重金融創(chuàng)新知識(shí)和意識(shí)的普及。銀行機(jī)構(gòu)只有在清晰的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)下,才能夠有條不紊地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,在產(chǎn)品創(chuàng)新中培養(yǎng)高端的金融人才,從而形成一個(gè)金融創(chuàng)新和金融人才的良性循環(huán)。(作者單位:江西財(cái)經(jīng)大學(xué))

    參考文獻(xiàn):

    [1]韓剛.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分析與2012年展望[J].銀行家,2012,(01).

    [2]尚福林.中國銀行業(yè)的改革發(fā)展方向[J].中國金融,2012,(03).

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