吉林省小微企業(yè)發(fā)展的金融支持問題研究

摘要：受歐美債務危機影響，原材料價格波動、勞動力成本上升導致國內小微企業(yè)生存面臨嚴峻考驗。去年下半年開始，國家及吉林省地方政府為了緩解小微企業(yè)經(jīng)營困難現(xiàn)狀出臺了一系列政策措施促使吉林省小微企業(yè)得到快速發(fā)展，但是總的看來，融資難仍是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

關鍵詞：小微企業(yè)；金融支持；正規(guī)金融；非正規(guī)金融

近年來，外部受到金融危機、歐美債務危機影響，國內經(jīng)濟增長放緩、結構轉型的雙重壓力下，小微企業(yè)——這個最為活躍的群體經(jīng)營陷入低潮，生存空間遭到嚴重擠壓。

一、吉林省小微企業(yè)發(fā)展及金融支持概況

（一）小微企業(yè)的界定

2011年7月，工信部、國家統(tǒng)計局、發(fā)改委、財政部聯(lián)合發(fā)布《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，參考從業(yè)人員、營業(yè)額、資產(chǎn)總額、等指標將企業(yè)劃分為中型、小型、微型，“微型企業(yè)”首次被提及。根據(jù)新發(fā)布的標準，工業(yè)行業(yè)從業(yè)人員20人以下或年營業(yè)收入300萬元人民幣以下，其他行業(yè)大多是10人以下為微型企業(yè)。

（二）支持發(fā)展小微企業(yè)及升級的政策

放寬市場準入條件，鼓勵興辦小微企業(yè)，支持個體工商戶轉型升級，2010年以來，已有4787戶個體工商戶轉型升級為小微企業(yè)。吉林省政府出臺19條《關于支持小微企業(yè)健康快速發(fā)展的政策措施》，放寬小微企業(yè)注冊資本登記條件，爭取五年內小微企業(yè)總量突破18萬戶，年增速突破12%。目前我省市場主體達1142萬戶，注冊資本100萬元以下小微企業(yè)125萬戶，占全省企業(yè)總數(shù)743%；個體工商戶926萬戶，非公經(jīng)濟主體占全省市場主體總量的91%。小微企業(yè)中，第三產(chǎn)業(yè)80728戶，占小微企業(yè)總數(shù)的70.8%，文化創(chuàng)意類微企發(fā)展勢頭較突出，共4033戶，同比去年同期增長15.6%。自長吉圖開發(fā)開放先導區(qū)戰(zhàn)略實施，長、吉、延邊三地小微企業(yè)引領作用突出，總數(shù)81014戶，占全省小微企業(yè)總數(shù)71%。

（三）支持小微企業(yè)多渠道融資的政策

吉林省多家商業(yè)銀行分別設立小企業(yè)金融服務中心，創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。工商銀行設立微型企業(yè)貸款、農業(yè)銀行設小企業(yè)簡式快速貸款、建設銀行速貸通等產(chǎn)品，只要小微企業(yè)抵押充分，即可發(fā)放貸款。

（四）加強信用擔保體系建設的政策

信用擔保通過信用保證方式為中小及微型企業(yè)與銀行之間架起了一座資金融通的橋梁。吉林省大力發(fā)展民營經(jīng)濟過程中，加大對信用擔保體系的建設，2005年成立吉林省信用擔保投資有限公司，同省市縣政府出資成立的擔保機構開展聯(lián)合擔保業(yè)務，并逐漸形成規(guī)模。截至2009年，全省信用擔保機構達75家，累計擔保額312億元。

二、吉林省小微企業(yè)融資困境的主要因素

總體看來，融資困難、金融支持缺乏仍是困擾吉林省民營經(jīng)濟以及小微企業(yè)發(fā)展的軟肋，小微企業(yè)缺乏民間融資平臺，發(fā)展亟需金融政策支持。

（一）小微企業(yè)自身角度分析提升小微企業(yè)金融支持的難點

目前，吉林省小微企業(yè)占全省市場主體總量的91%，規(guī)模微小、實力弱的特點是小微企業(yè)的總體特點，多集中于普通制造業(yè)和傳統(tǒng)服務業(yè)，制造業(yè)的產(chǎn)品多是科技含量低、附加值低，缺少品牌和競爭力。國內物價水平波動頻繁，企業(yè)的原材料、生產(chǎn)資料、勞動力成本不斷上升，眾多小微企業(yè)面臨生存困境；第三產(chǎn)業(yè)集中于批發(fā)零售、餐飲、社會服務，多數(shù)經(jīng)營活動為短期行為，缺乏長期規(guī)劃。

（二）金融業(yè)角度分析提升小微企業(yè)金融服務面臨的現(xiàn)實難點

由于不同金融機構給不同規(guī)模企業(yè)提供金融服務成本和效率不同，林毅夫（2001）很早就指出大型金融機構天生不適合為中小企業(yè)服務。從銀行角度看，銀行在信貸管理中以規(guī)避風險為第一原則，小微企業(yè)運營風險往往難以識別，貸款管理成本高于大中型企業(yè)，故銀行不愿意為小微企業(yè)放貸。

（三）地方商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)中存在問題

吉林省受歷史傳統(tǒng)、發(fā)展程度等因素影響，仍是一個以銀行間接融資為主導的金融體系，有別于浙、粵、閩、珠三角等地擁有活躍、強大的民間金融組織，銀行信貸是吉林省各種規(guī)模企業(yè)獲得資金的主要渠道，企業(yè)融資90%以上依靠銀行配置。在間接金融體系中，四大國有商業(yè)銀行占據(jù)壟斷地位，出于各方面原因，大銀行往往忽視小型及微型企業(yè)的需求，更為關注大企業(yè)、大客戶和大項目，銀行資金投向失衡，對小微企業(yè)信貸供給沒有達到需求。

三、構建吉林省小微企業(yè)金融服務體系

為落實吉林省“十二五”規(guī)劃和省委、省政府提出的大力發(fā)展民營經(jīng)濟，推進新一輪民營經(jīng)濟騰飛”計劃，滿足微型企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要，構建小微企業(yè)發(fā)展的金融服務體系。

（一）加強小微企業(yè)自身建設

我省眾多小微企業(yè)起點低、基礎薄弱，生產(chǎn)前沒有市場調查和成本核算，自身缺乏發(fā)展戰(zhàn)略，在組織、管理上處于無序狀態(tài)，這就要求企業(yè)自身提高管理水平，按照市場經(jīng)濟的要求建立健全各種管理制度，提高企業(yè)自身的素質和信譽度，良好的企業(yè)形象和社會信譽是實現(xiàn)企業(yè)融資的前提條件。

（二）改善小微企業(yè)融資環(huán)境

健全小微企業(yè)信用擔保體系，密切擔保公司與各金融機構的合作關系，完善小微企業(yè)貸款風險補償制度，擴大小微企業(yè)的授信額度。針對小微企業(yè)信用資源缺失、信息不對稱的狀況，加快為小企業(yè)誠信體系建設，積極創(chuàng)造條件，將工商、稅務、質檢、衛(wèi)生、產(chǎn)權登記等信息資源進行分類整合，建設綜合信息平臺，為小微企業(yè)融資提供便利。

（三）非正規(guī)金融與正規(guī)金融互補

小微企業(yè)融資的特點是“小、急、頻”，我國至今還未出現(xiàn)與小微企業(yè)特點相匹配的融資服務的政策性銀行，民間借貸因為沒有法律規(guī)范而長期處于法治之外的灰色地帶?？v觀吉林省民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，借鑒發(fā)達省份發(fā)展經(jīng)驗，筆者認為，合理、適度的非正規(guī)金融作為正規(guī)金融的互補，可以很好地發(fā)揮協(xié)調小微企業(yè)融資的重要作用。（作者單位：東北電力大學社會科學學院）

基金項目：本文系吉林省社會科學院“吉林省小微企業(yè)發(fā)展的金融支持問題研究”成果（項目編號：省院1203-2）；東北電力大學博士科研啟動基金項目“后危機時期東北地區(qū)虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展研究”成果（項目編號：BSJXM-201103）。

參考文獻

[1]林毅夫等.中小金融機構發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟研究，2001（1）.

[2]中國西部地區(qū)非正規(guī)金融發(fā)展：模式選擇、制度設計與政策建議[D].西北大學，2009.

[3]魯雪巖.關于吉林省小額貸款公司發(fā)展情況的研究報告[J].金融發(fā)展評論，2010（11）.