解決中小企業(yè)融資難的新方式：集群

摘要：數(shù)量眾多的中小企業(yè)對整個社會，無論是經(jīng)濟發(fā)展還是提供就業(yè)都發(fā)揮了巨大的作用，然而，中小企業(yè)在融資方面卻一直處于弱勢狀態(tài)。本文認(rèn)為，只有中小企業(yè)集群后，才具有融資優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞：集群； 融資；優(yōu)勢

我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，為國民經(jīng)濟的發(fā)展不僅提供大量的就業(yè)崗位，而且正是數(shù)量眾多的中小企業(yè)，使整個市場更具有完全競爭市場的特征，有利于我國進行社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)。然而，讓人想不到是，中小企業(yè)融資卻很難。作者認(rèn)為，只有中小企業(yè)集聚成群后，才能解決中小企業(yè)融資難的痼疾。

中小企業(yè)集群后的融資優(yōu)勢分析

企業(yè)集群是指大量企業(yè)在某一區(qū)域集聚的現(xiàn)象，其中必然有一核心的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其他大量企業(yè)和其業(yè)務(wù)上聯(lián)系密切，以及為這些企業(yè)提供支撐和服務(wù)的各種機構(gòu)也加了進來，大家集中群生。這種方式融資優(yōu)勢如下：

1.中小企業(yè)集群可使銀行輕松獲得規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)

麻雀雖小，五臟俱全。中小企業(yè)雖然規(guī)模小，但是如果銀行是給單個中小企業(yè)貸款， 那么所有的環(huán)節(jié)一個也不能少，銀行必須逐一審核調(diào)查企業(yè)的各項情況，這樣才敢放貸，結(jié)果是成本費用較高的花在了對企業(yè)發(fā)展前景預(yù)測上面。但企業(yè)集群后，情況大不相同。眾多的企業(yè)處于同一個行業(yè)， 銀行可以從同一行業(yè)的企業(yè)獲得經(jīng)濟外部性和規(guī)模經(jīng)濟，再也不用逐一審核調(diào)查各個企業(yè)的情況，這樣就大大降低了信貸業(yè)務(wù)的交易成本。銀行非常愿意支持中小企業(yè)集群的信貸活動，即使單個企業(yè)的單筆業(yè)務(wù)的利潤較小， 但是數(shù)量卻非常巨大。所以說，中小企業(yè)集群后，銀行的前期調(diào)查投入成本較低，后期收益也很可觀，銀行何樂而不為呢。

2.中小企業(yè)集群為信用擔(dān)保創(chuàng)造組織條件

目前中小企業(yè)不僅很難獲得銀行貸款，中小企業(yè)也很難獲得擔(dān)保機構(gòu)的貸款支持，原因是中小企業(yè)自身的情況，比如規(guī)模小，信用低，貸款給中小企業(yè)的風(fēng)險大。當(dāng)然，現(xiàn)在的擔(dān)保體系也很不完善，但是不管怎么說，單個的中小企業(yè)信用低是不爭事實。但是中小企業(yè)形成集群后，情況就截然不同了。同一個集群里，中小企業(yè)很多，大家產(chǎn)業(yè)相同或者相近，彼此緊密相連，我中有你，你中有我。這使中小企業(yè)能夠訪問其他企業(yè)信用擔(dān)保、 抵押和其他可能的安全支持。在同一時間，小和家庭企業(yè)或企業(yè)同伴的許多地方集群、 我們了解每個其他和熟悉彼此，依靠對方，幫助對方，并沒有太大的區(qū)別，思維方式，如相互貸款保證，以創(chuàng)造條件，公司之間的信任。

3.中小企業(yè)集群有效緩解信息不對稱程度

信息不對稱時刻都有，在集群形成前，大家各自為政，自行其是，這時信息不對稱非常嚴(yán)重，容易造成企業(yè)決策錯誤。集群形成后， 大家集中在特定區(qū)域的，上下游合作廠商之間、中小企業(yè)之間、原料、生產(chǎn)、銷售單元之間和教育、金融協(xié)作機構(gòu)之間加強交流，有什么問題及時解決，避免大的經(jīng)營決策失誤，從而產(chǎn)生信息集聚效應(yīng)。對于集群內(nèi)的中小企業(yè)來說， 為了更好的拓展自身業(yè)務(wù)， 必將參加各種商會、行會， 以加強企業(yè)間的聯(lián)絡(luò)，充分利用集群內(nèi)的信息。對于銀行而言， 銀行能從中集群內(nèi)的行會等獲得更多更完善的信息，這樣就大大地緩解了銀行的信息不對稱程度，銀行也歡迎集群。

4.中小企業(yè)集群能有效降低運營成本

第一， 中小企業(yè)集群多半是家族企業(yè)或者同鄉(xiāng)企業(yè)，大家彼此了解， 相互熟悉，相互依靠，相互幫忙，由此形成的隱形契約關(guān)系，使得企業(yè)能很容易地在集群內(nèi)找到選擇合適的合作伙伴或合適的委托生產(chǎn)者，從而大大降低了企業(yè)之間的為此付出的成本。第二，集群內(nèi)的公共基礎(chǔ)設(shè)施可以最大限度的共享，以此減少單個企業(yè)的開支成本，舉一個簡單的例子，建設(shè)廢水廢氣集中處理等公共設(shè)施，這樣可以有效的使得單個企業(yè)節(jié)約成本。第三，還可降低企業(yè)貨物運輸?shù)冉灰壮杀?，因為，集群?nèi)的上下游企業(yè)就在附近。第四，集群內(nèi)的中小企業(yè)可以充分利用信息共享，比如人才信息、行業(yè)信息、交易信息等，大大減少搜尋成本。

5.中小企業(yè)集群可以大大提高企業(yè)信用度

中小企業(yè)集群的組織結(jié)構(gòu)比較靈活，既不同于純市場，也和企業(yè)層級差別較大。在這個企業(yè)集群內(nèi)，中小企業(yè)之間主要通過信任和承諾來進行協(xié)作，并沒有明文規(guī)定大家的權(quán)利和義務(wù)。因而在集群中， 聲譽對單個企業(yè)顯得更加重要，是其長遠(yuǎn)發(fā)展的根本。這樣，產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)自愿提高自己的守信度。同時，集群內(nèi)部的生產(chǎn)服務(wù)配套條件較好， 中小企業(yè)更容易獲得所需的人才、信息和客戶，這樣大大節(jié)省了成本，對規(guī)模較小的中小企業(yè)尤為重要，有利于企業(yè)的發(fā)展。所以集群內(nèi)的中小企業(yè)都不愿離開集群這個產(chǎn)業(yè)環(huán)境，從而自覺增大了守信度。

6.中小企業(yè)集群有效降低銀行信貸風(fēng)險

和貸款給單個的中小企業(yè)相比，貸款給中小企業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)，風(fēng)險要小的多，因為信貸風(fēng)險主要體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)風(fēng)險上，然而中小企業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向明確，這樣大大降低了風(fēng)險。與此同時，在群集內(nèi)的上游和下游公司主要圍繞著產(chǎn)品系列，與生產(chǎn)和管理和輔助服務(wù)，工業(yè)風(fēng)險比單個企業(yè)與高水平的可預(yù)測性。

7.集群內(nèi)中小企業(yè)更容易獲得政策扶持

地方政府鼓勵和引導(dǎo)本地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高國際競爭力群集的目的，也會通過各種各樣的政策來扶持中小企業(yè)集群的發(fā)展，常見的扶持政策有：科技創(chuàng)新基金、就業(yè)補貼、研究與開發(fā)補貼、降低稅率、低息或貼息貸款、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、稅費減免、風(fēng)險投資基金等。

8.中小企業(yè)集群外部經(jīng)濟規(guī)模能夠吸引投資

正如前述，中小企業(yè)集群后，眾多的單個企業(yè)此時形成一個整體，很好地解決信息不對稱、信用等級低、守信度不高等問題，同時又獲得了單個企業(yè)無法獲的有效信息、專業(yè)人才和集群創(chuàng)新等等的外部經(jīng)濟效應(yīng)。這些，都能深深的吸引外來投資。相對于單個的中小企業(yè)而言，投資到中小企業(yè)集群，風(fēng)險更小，投資回報率會更高，同時大量外來資金也使得中小企業(yè)集群快速發(fā)展，更能吸引資金，這樣形成良性循環(huán)。（作者單位：石家莊職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟貿(mào)易系）

參考文獻(xiàn)

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