對(duì)撫州市返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)金融需求情況的調(diào)查

隨著國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的嚴(yán)重沖擊，沿海發(fā)達(dá)地區(qū)一些中小企業(yè)出現(xiàn)減產(chǎn)、裁員、降薪甚至破產(chǎn)的情況，國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力用工市場(chǎng)嚴(yán)重萎縮，致使農(nóng)民工紛紛返鄉(xiāng)。自去年9月到今年2月底，撫州市返鄉(xiāng)農(nóng)民工達(dá)4.9萬(wàn)人，已有2.6萬(wàn)人次在當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。為了解我市返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的金融需求情況，更好地為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供金融支持和服務(wù)，我們對(duì)全轄100戶返鄉(xiāng)農(nóng)民工和縣域金融機(jī)構(gòu)展開調(diào)查。

一、基本情況

（一）返鄉(xiāng)農(nóng)民工基本情況

1．返鄉(xiāng)人員以男性青壯年為主。青壯勞動(dòng)力身體素質(zhì)好，容易找到工作，他們的返鄉(xiāng)務(wù)工或創(chuàng)業(yè)，不但有利于加快新農(nóng)村建設(shè)，也為當(dāng)?shù)氐牡诙?、三產(chǎn)業(yè)提供了充足的勞動(dòng)力。

2．文化程度普遍較低。返鄉(xiāng)農(nóng)民工文化程度普遍較低，其中48%的調(diào)查對(duì)象為初中文化，高中或中專的占43%，而大專及以上的僅占1%。調(diào)查中了解到，農(nóng)民工受教育程度在城市用工過(guò)程起的作用越來(lái)越大，外來(lái)務(wù)工人員自身?xiàng)l件差，文化程度低，總體素質(zhì)也相對(duì)較低，無(wú)法滿足勞動(dòng)力市場(chǎng)需要，很多農(nóng)民工就是因?yàn)槲幕潭鹊投邮芗寄苈?，難達(dá)到招工企業(yè)的要求而被迫返鄉(xiāng)的。接受調(diào)查的大部分農(nóng)民工認(rèn)為文化程度對(duì)自身的職業(yè)技能發(fā)展有很大影響。

3．在外職業(yè)以在沿海發(fā)達(dá)城市從事制造業(yè)為主。由于受文化程度限制，大部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)前從事的都是以體力勞動(dòng)為主的職業(yè)，有52%的農(nóng)民工從事的是制造業(yè)。

4．積極尋求創(chuàng)業(yè)際遇。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿較強(qiáng)，他們希望利用多年打工積累的資金、技術(shù)等資源在家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，調(diào)查顯示“正在準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)的”和 “已創(chuàng)業(yè)”的分別占33%和51%。究其原因，外出尋找工作難度大、成本高，加之務(wù)工收入的下降，形成在家創(chuàng)業(yè)的外部推力；當(dāng)?shù)卣雠_(tái)的支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策以及金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的信貸支持，形成創(chuàng)業(yè)的吸引力；而外出打工擁有的相關(guān)知識(shí)和技術(shù)，積累了一定資金，有了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，掌握了一定市場(chǎng)信息，這些因素是農(nóng)民工實(shí)現(xiàn)由謀生向創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)變的內(nèi)在動(dòng)力。從去年九月到今年二月底，全市返鄉(xiāng)農(nóng)民工中已有0.3萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)。

（二）金融支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)情況

1．制定信貸計(jì)劃、改進(jìn)信貸管理，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。調(diào)查顯示，目前已有部分金融機(jī)構(gòu)制訂了專門針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的信貸計(jì)劃或信貸管理辦法。如資溪縣農(nóng)村信用社以小額貸款擔(dān)保中心為平臺(tái)，開通了林權(quán)抵押、農(nóng)村資金互助社等多種融資渠道，他們還積極扶持“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶+基地”的運(yùn)作模式，與農(nóng)民建立起利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工發(fā)展現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)示范園積極創(chuàng)造條件，目前該縣已引領(lǐng)30多戶農(nóng)戶、近200名返鄉(xiāng)農(nóng)民走上有機(jī)生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展之路；廣昌縣農(nóng)村信用社對(duì)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村個(gè)體戶，建立了授信機(jī)制，開展信用等級(jí)評(píng)定，實(shí)行“一次授信、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸”的信貸管理辦法，為農(nóng)民工融資提供方便，解決了一些農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)資金難題。

2．提供多種金融服務(wù)，為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供便利。轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)除了為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供資金方面的支持，還提供了多種金融服務(wù)，如銀行承兌、匯兌、金融咨詢服務(wù)等。

二、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融需求中遇到的困難

1．銀行貸款難取得。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，非常重要的一個(gè)條件就是能不能融到資金。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)所需的資金，大部分人都是用自有資金或向親朋好友借貸，分別占調(diào)查人數(shù)的47%和22%，僅有31%的人向銀行主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社申請(qǐng)到貸款，并只有42%的人認(rèn)為獲得的貸款金額可以滿足需求，其它人則認(rèn)為銀行貸款金額無(wú)法滿足創(chuàng)業(yè)需求。很多人不愿意去銀行貸款，認(rèn)為銀行貸款條件過(guò)于嚴(yán)苛，審批手續(xù)過(guò)于繁瑣，79%的被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)也承認(rèn)對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款的審批程序與審批時(shí)間與一般的貸款并無(wú)兩樣。目前，我市縣域金融機(jī)構(gòu)小額貸款的依據(jù)是《江西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法》，服務(wù)對(duì)象是下崗職工和“進(jìn)城創(chuàng)業(yè)且已辦理了就業(yè)登記的農(nóng)民勞動(dòng)者”。許多回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)特別是在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工不能享受財(cái)政貼息貸款，資金問(wèn)題成為制約返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的首要問(wèn)題。

2．不能充分享受創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策。多年來(lái)，各級(jí)政府十分重視招商引資，并給予政策上的扶持。但針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，政策還不夠完善，甚至有些地方還沒(méi)有制訂鼓勵(lì)外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，享受不到與引進(jìn)外資同等的待遇。以轄內(nèi)宜黃縣為例，調(diào)查中我們了解到當(dāng)?shù)卣龀址掂l(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策與扶持園區(qū)工業(yè)的優(yōu)惠政策有區(qū)別，表現(xiàn)在：一是從2009年起，新入園投資的工業(yè)項(xiàng)目免收各種行政事業(yè)性收費(fèi)，免收項(xiàng)目涉及上繳中央及省、市的資金，由縣財(cái)政補(bǔ)貼給工業(yè)園區(qū)，而對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦企業(yè)的，省以上行政事業(yè)性收費(fèi)按規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下限執(zhí)行，屬縣有權(quán)減免的才予以全免。二是對(duì)園區(qū)工業(yè)企業(yè)提供的貸款擔(dān)保沒(méi)有限額，而對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)期間僅提供5萬(wàn)元的小額貸款擔(dān)保。三是對(duì)上年度納稅100萬(wàn)元以上工業(yè)企業(yè)的銀行貸款按30%-100%進(jìn)行財(cái)政貼息，對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)的銀行貸款則沒(méi)有具體的財(cái)政貼息標(biāo)準(zhǔn)。這些差別對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)積極性有一定影響，即使有的地方出臺(tái)對(duì)農(nóng)民工的優(yōu)惠政策，也因宣傳不到位而不被返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員廣泛了解，使得返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員感受不到政府的關(guān)心和支持。

3．適應(yīng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品缺乏。雖然目前城市中金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，而在農(nóng)村金融產(chǎn)品供給依舊單一，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品只限于存取款、貸款和一般的匯兌，中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，而針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的金融產(chǎn)品尤其缺乏，許多被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)表示上級(jí)行尚未制定支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的貸款計(jì)劃和貸款品種，目前已開辦農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)都將其視同一般農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)貸款辦理，在利率、期限、貸款條件上均未作出特殊安排，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品不能滿足返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)需求；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)則更是嚴(yán)重短缺，農(nóng)村和農(nóng)民的生產(chǎn)生活以及農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效化解的途徑，目前還沒(méi)有一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，也一定程度上制約了返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)熱情。

4．配套機(jī)制不夠完善。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，由于缺乏財(cái)政貼息、減免稅收、政府補(bǔ)償?shù)裙膭?lì)和支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，金融支持相應(yīng)缺乏引導(dǎo)和動(dòng)力。農(nóng)民工則認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)、貸款產(chǎn)品單一、服務(wù)理念落后。且回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)缺乏切實(shí)有效務(wù)實(shí)的優(yōu)惠政策，一些鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的政策不夠具體，實(shí)用性和有效性差，缺乏政策的吸引力。同時(shí)，農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，涉及到工商、稅務(wù)、銀行、勞動(dòng)、農(nóng)業(yè)等多個(gè)部門，但配套服務(wù)嚴(yán)重滯后，相關(guān)制度尚未成熟，沒(méi)有形成一個(gè)合力。同時(shí)，對(duì)創(chuàng)業(yè)人員缺少相應(yīng)的保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，使一些創(chuàng)業(yè)人員沒(méi)有發(fā)展動(dòng)力。

三、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)融資難的原因分析

1．信息不對(duì)稱。一方面，由于農(nóng)民工長(zhǎng)期在外地工作、生活，且流動(dòng)性較強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)了解和獲取農(nóng)民工的收入、信用等情況較困難，難以對(duì)其開展信用評(píng)級(jí)，因此農(nóng)民工難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的授信評(píng)級(jí)要求，在調(diào)查金融機(jī)構(gòu)拒絕發(fā)放農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的貸款的原因中大部分調(diào)查者選擇返鄉(xiāng)農(nóng)民工信用評(píng)級(jí)較差，其次才為項(xiàng)目評(píng)估有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有擔(dān)保人。另一方面，農(nóng)民工在外務(wù)工期間，多是從事生產(chǎn)銷售經(jīng)營(yíng)工作，與金融機(jī)構(gòu)打交道很少，而金融機(jī)構(gòu)針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的金融知識(shí)宣傳又過(guò)少，造成大多數(shù)農(nóng)民工對(duì)金融知識(shí)匱乏，對(duì)銀行作用的認(rèn)識(shí)還停留在簡(jiǎn)單的存取款方面，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)、金融咨詢和地方政府創(chuàng)業(yè)信息服務(wù)等了解很少。相當(dāng)部分農(nóng)民工有貸款需求，但由于對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品知之甚少，不懂如何可以得到金融支持，無(wú)法充分利用對(duì)其有利的有關(guān)金融服務(wù)措施和產(chǎn)品改善自身生活，導(dǎo)致其潛在的金融需求無(wú)法轉(zhuǎn)化為有效的現(xiàn)實(shí)需求，這對(duì)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)帶來(lái)一定困難。

2．自身?xiàng)l件不具備。我們從勞動(dòng)就業(yè)部門有關(guān)人員了解到來(lái)申請(qǐng)貸款擔(dān)保的返鄉(xiāng)農(nóng)民工還是有不少，但大多數(shù)人缺少可行項(xiàng)目和經(jīng)營(yíng)能力，例如資本金不足，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策或者信貸政策，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、預(yù)期收益低等，這些因素都阻礙了返鄉(xiāng)農(nóng)民工獲得他們創(chuàng)業(yè)所需資金。加之農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者管理制度不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，給銀行考察其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，資信情況也帶來(lái)困難。

3．自有抵押品和外部擔(dān)保不足。由于返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民主要還是立足當(dāng)前農(nóng)村現(xiàn)有的資源，從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和個(gè)體工商業(yè)，自有資金少、規(guī)模小，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民工發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款仍然以抵押貸款和擔(dān)保貸款為主，這樣返鄉(xiāng)的農(nóng)民工也就面臨著與普通農(nóng)民一樣的抵押、擔(dān)保問(wèn)題。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工貸款時(shí)通常會(huì)以機(jī)器設(shè)備、廠房、宅基地等固定資產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，但這些設(shè)備通常陳舊，且無(wú)購(gòu)置發(fā)票，廠房也多為租借，難以符合金融機(jī)構(gòu)貸款的抵押條件，而宅基地土地使用權(quán)屬集體所有，返鄉(xiāng)農(nóng)民工房產(chǎn)不能用于抵押，這無(wú)形中增強(qiáng)了返農(nóng)民工獲得貸款的難度。另外金融機(jī)構(gòu)發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)要求農(nóng)民工提供的擔(dān)保人主要是公務(wù)員或事業(yè)單位正式職工，而這些返鄉(xiāng)農(nóng)民工由于長(zhǎng)年在外，有很多人幾乎不認(rèn)識(shí)一個(gè)可以為自己擔(dān)保的公務(wù)員。這樣自有抵押品和外部擔(dān)保不足成為制約創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工獲得銀行貸款的一個(gè)瓶頸。

4．農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善。隨著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)策略調(diào)整，工行、農(nóng)行、中行、建行等國(guó)有商業(yè)銀行全部撤離農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)發(fā)行目前仍以政策性貸款為主，郵儲(chǔ)銀行小額貸款又難以解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)需求，在農(nóng)村實(shí)際上形成了農(nóng)信社“一社獨(dú)大”的局面，但農(nóng)信社基礎(chǔ)薄弱，資金不足難以滿足農(nóng)村地區(qū)的融資需求。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信貸服務(wù)主體缺失，縣域難于形成針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工不同群體、不同需求，提供差異性金融服務(wù)的完整的農(nóng)村金融體系。

四、改善農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融支持的路徑選擇

1．拓展多方融資渠道。應(yīng)鼓勵(lì)有關(guān)部門建立融資擔(dān)保體系，幫助返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工向農(nóng)村信用社和其他農(nóng)村金融部門獲得信貸資金；組織“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；稹?，以財(cái)政資金作為擔(dān)?；A(chǔ)基金，實(shí)行流動(dòng)擔(dān)保，有償使用；加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者評(píng)信授信，同時(shí)推行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資方式；建立和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，繼續(xù)實(shí)行信用證制度、農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度，大力推進(jìn)“農(nóng)村信用工程”的建設(shè)，改革現(xiàn)行的貸款制度，改進(jìn)資信評(píng)估制度，建立信用檔案、評(píng)級(jí)發(fā)布和失信懲戒機(jī)制；促使農(nóng)業(yè)信貸金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦的企業(yè)和從事種植、養(yǎng)殖業(yè)的項(xiàng)目給予優(yōu)先支持，推行農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款貼息制度；安排農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)扶持資金，主要用于創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，為符合條件的創(chuàng)業(yè)人員提供融資擔(dān)保等。

2．大力推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。根據(jù)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)具有起點(diǎn)低、起步遲、業(yè)務(wù)分散、經(jīng)營(yíng)靈活等特點(diǎn)，創(chuàng)建一些適合于返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工所需金融服務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)他們的需求，增加金融服務(wù)種類，如經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款、訂單質(zhì)押貸款，試行推廣土地和山林權(quán)形式的動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利抵押、質(zhì)押和聯(lián)保貸款，通過(guò)創(chuàng)新貸款有效地支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。在增加貸款功能的同時(shí)，注重改進(jìn)其他金融服務(wù)，除了提供信貸支持以及基本咨詢外，還需要金融機(jī)構(gòu)提供更多金融信息、金融產(chǎn)品知識(shí)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、征信查詢等方面服務(wù)，讓創(chuàng)業(yè)人員感覺(jué)到金融機(jī)構(gòu)是其創(chuàng)業(yè)可依賴助推手。

3．積極建立相關(guān)扶持性政策和制度。對(duì)于農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)都要給予充分的支持、足夠的扶持和有效的鼓勵(lì)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，即由地方財(cái)政、農(nóng)民工創(chuàng)辦的企業(yè)按一定比例出資建立農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，金融機(jī)構(gòu)也可考慮將一定的貸款收益注入“資金池”，一旦出現(xiàn)貸款損失，按順序和一定比例從補(bǔ)償基金中對(duì)金融機(jī)構(gòu)予以損失彌補(bǔ)。二是建立直接獎(jiǎng)勵(lì)制度，即由地方政府出資，對(duì)在支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中作出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)予以直接獎(jiǎng)勵(lì)。三是優(yōu)化信用環(huán)境，地方政府及其有關(guān)部門幫助金融機(jī)構(gòu)完成與政府關(guān)系密切的債權(quán)清收工作，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信心。

4．補(bǔ)充完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行為中堅(jiān)力量；調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能定位，拓展其支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的信貸業(yè)務(wù)；以郵政儲(chǔ)蓄銀行為擴(kuò)充力量；以民間信用、互助合作金融組織合法化為補(bǔ)充力量，規(guī)范引導(dǎo)非正規(guī)金融活動(dòng)堅(jiān)決打擊以返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)為名義的各種非法集資活動(dòng)；以農(nóng)村金融投入的擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為后續(xù)力量。建立多層次的支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融機(jī)制，激活多元化農(nóng)村服務(wù)體系的健康發(fā)展。