后危機(jī)時代金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變

摘 要：全球金融危機(jī)后在各種理論和政策收效甚微的情況下，我們需要深入到更高的層面對世界金融業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管問題作出總體性思考。范式作為系統(tǒng)的科學(xué)知識的觀念母體或思想源頭，它對金融業(yè)的發(fā)展與未來走向具有根本性影響。當(dāng)代世界金融業(yè)發(fā)展的新趨勢呼喚監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)換，而要實(shí)現(xiàn)這種轉(zhuǎn)換必須超越西方金融理論的局限，樹立“大金融”的視野。具體而言，我們要在樹立科學(xué)的監(jiān)管理念、加深對監(jiān)管方式的行為主義理解、加快金融體制改革、推動協(xié)同治理機(jī)制形成和審慎參與國際金融監(jiān)管協(xié)作等五個方面構(gòu)筑范式轉(zhuǎn)換的深層根基。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；范式轉(zhuǎn)變；金融危機(jī)；國際金融體系

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）13-0087-04

全球金融危機(jī)后金融環(huán)境持續(xù)動蕩，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體系紛紛陷入衰退境地而難以自拔。危機(jī)后人們開始對審慎監(jiān)管理論進(jìn)行全面反思，這種全面反思和徹底自省亟須我們運(yùn)用科學(xué)的理論體系，追問制度設(shè)計(jì)的理念建構(gòu)和價值選擇的基本定位，甚至需要對監(jiān)管的范式作出有力的回應(yīng)。

一、范式：金融監(jiān)管變革的深層理念

“范式”（paradigm）作為一個專門的學(xué)術(shù)用語，最早于1959年由美國科學(xué)哲學(xué)家托馬斯·庫恩在他的《必要的張力》一書中首次提出來，在其1962年出版的《科學(xué)革命的結(jié)構(gòu)》一書中大量使用，逐漸被人們所接受。范式是一個特定的學(xué)科領(lǐng)域，在一個特定的時期內(nèi)，所共享的一種思維模式、一系列成型的價值評判標(biāo)準(zhǔn)和一套話語體系。在一個特定的學(xué)科領(lǐng)域中，它具有普遍的認(rèn)同性和合法性；它不表現(xiàn)為具體的理論本身，而是不同理論所組成的理論群內(nèi)在共性的抽象。也就是說，任何人都要在一定的范式制約下認(rèn)識世界，要在過去承繼下來的知識背景和學(xué)術(shù)傳統(tǒng)的限制下進(jìn)行創(chuàng)造。

每一個科學(xué)發(fā)展階段都有特殊的思維框架，體現(xiàn)這種思維傳統(tǒng)的就是范式。范式具有相對穩(wěn)定的特點(diǎn)，單個事實(shí)通常不能證實(shí)或推翻一種范式。只有當(dāng)出現(xiàn)更好的范式替代它，并成為某一學(xué)科所具有的共同信念時，才會出現(xiàn)新舊范式替換的局面。范式通過對科學(xué)中關(guān)鍵性、全局性的問題的解決，重新描述關(guān)于世界整體的圖式。所以，范式的變革不是個別概念或定律的轉(zhuǎn)換，而是世界觀的變化。整個社會就是在這種不斷地自我否定中推進(jìn)和發(fā)展的。

科學(xué)革命實(shí)質(zhì)上就是范式的轉(zhuǎn)化和更替。庫恩在《科學(xué)革命的結(jié)構(gòu)》一書中列舉了科學(xué)史上的三次重要的范式轉(zhuǎn)換：一次是文藝復(fù)興時期天文學(xué)中哥白尼的日心說取代托勒密體系，一次是18世紀(jì)下半葉化學(xué)領(lǐng)域中拉瓦錫的氧化學(xué)說取代燃素說，一次是20世紀(jì)初愛因斯坦的相對論和量子力學(xué)進(jìn)一步發(fā)展了牛頓力學(xué)。

庫恩的范式理論，不但對自然科學(xué)研究的發(fā)展規(guī)律有重要的指導(dǎo)價值，而且對說明經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的不同階段特征也有著極其重要的啟發(fā)意義?！缎屡翣柛窭追蚪?jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》的“范式”條目中就確認(rèn)了經(jīng)濟(jì)學(xué)也是一種范式。范式概念的引入在研究對象、研究方向、研究手段和評價標(biāo)準(zhǔn)等方面對經(jīng)濟(jì)學(xué)研究起到了重要的作用。就金融監(jiān)管理論與實(shí)踐在歷史發(fā)展過程中的作用和性質(zhì)而論，金融監(jiān)管范式同其他實(shí)驗(yàn)科學(xué)領(lǐng)域的范式并無任何不同。在監(jiān)管活動中，必然也要自覺或不自覺地運(yùn)用一種總的觀點(diǎn)或框架去統(tǒng)攝、解釋客觀而零亂的風(fēng)險面相，并采取相應(yīng)的監(jiān)管手段和方法。正是由于運(yùn)用了現(xiàn)有范式所包含的理論信念及其衍生的研究方法和分析技術(shù)，才使得監(jiān)管者得以精細(xì)深入地研究金融風(fēng)險的各個部分。實(shí)際上，由于監(jiān)管理念的形成、選擇和最終被共同接受的過程都涉及大量的人文、社會等因素，因此，在金融監(jiān)管的發(fā)展形態(tài)中運(yùn)用范式概念甚至要比在其他學(xué)科中運(yùn)用更為契合。

需要注意的是，有人往往會濫用“范式”這個概念。范式不是方法，而是構(gòu)成理論的方法之方法。如果對監(jiān)管活動本身的邏輯結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵缺乏認(rèn)識，則往往不能在恰當(dāng)?shù)倪壿媽哟紊虾侠淼剡\(yùn)用這個范疇。范式不同于模式，不是對所有的理論問題的回答，而是對一種知識體系的思想邏輯的回答，尤其是對作為一門學(xué)科的邏輯基石的價值論的思考。任何學(xué)科思想體系在歷史過程中的形成和發(fā)展，總是首先在價值理論的邏輯層次形成主流的判斷或規(guī)范，然后再在一般理論、分析方法中構(gòu)成變革和發(fā)展。一旦某種價值理論問題的公理性基礎(chǔ)假設(shè)得以確立，它就會在相當(dāng)長的歷史階段里支配學(xué)科思想的常規(guī)發(fā)展。所以，凡是不能夠深入到價值論邏輯層次的思想，都不應(yīng)被視作范式問題。

二、世界金融業(yè)發(fā)展的新趨勢呼喚監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)換

引起范式轉(zhuǎn)變的最切近的基礎(chǔ)是實(shí)踐的發(fā)展。在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)金融社會生活的巨大發(fā)展中，無論是金融現(xiàn)象還是作為其理論表現(xiàn)的金融學(xué)在內(nèi)容、題材、方式和性質(zhì)等方面都發(fā)生了諸多變化。在這種形勢下，監(jiān)管方式、應(yīng)對政策甚至監(jiān)管范式也都要相應(yīng)改變。

1.對金融監(jiān)管范式的視閾拓寬根植于對現(xiàn)代金融的深刻理解和對金融理論模式宏觀背景的考察。當(dāng)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一大特點(diǎn)是，它完全放棄對社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系的研究，不去探討社會經(jīng)濟(jì)制度的本質(zhì)，不去研究不同社會經(jīng)濟(jì)制度、不同所有制的質(zhì)的區(qū)別，千方百計(jì)去分析具體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，甚至把經(jīng)濟(jì)問題歸結(jié)為煩瑣的數(shù)學(xué)公式。根據(jù)馬克思的認(rèn)識，社會財(cái)富增加的唯一途徑就是產(chǎn)業(yè)資本的擴(kuò)大和效率的提高。商業(yè)資本和借貸資本只有在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本擴(kuò)大和效率提高的時候，才有正面的作用。而當(dāng)金融資本過度擠占了生產(chǎn)資本的利潤率和生存空間的時候，其自身的存在基礎(chǔ)自然會受到動搖。一旦金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)過度膨脹，則會引發(fā)過度投機(jī)和金融泡沫，從而對整個金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

2.現(xiàn)有金融監(jiān)管范式不能解決現(xiàn)代社會的金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根本矛盾。此次金融危機(jī)后，國內(nèi)外學(xué)者紛紛對危機(jī)產(chǎn)生的原因提出解釋，如金融創(chuàng)新過度、資本家的貪婪本性、金融監(jiān)管不力等等。馬克思主義認(rèn)為，資本主義國家所爆發(fā)的歷次金融或經(jīng)濟(jì)危機(jī)，都是資本主義社會經(jīng)濟(jì)制度的基本矛盾長期積累的結(jié)果。自20世紀(jì)80年代以來幾乎所有的經(jīng)濟(jì)危機(jī)都采取了金融危機(jī)的形式，此次金融危機(jī)無疑再一次暴露了當(dāng)今世界資本主義經(jīng)濟(jì)和金融體系的諸多弊端。如果人們只是把矛頭對準(zhǔn)金融體系所帶來的不良后果，而不是針對金融體系本身，就不可能從根本上消除危機(jī)。只有自覺地反思、檢討當(dāng)代整個文化、價值系統(tǒng)存在的病癥，才有可能準(zhǔn)確地理解危機(jī)的本質(zhì)并找出相應(yīng)的、有效的對策。否則，人們關(guān)于危機(jī)談?wù)摰迷蕉?，離開危機(jī)的真相和本質(zhì)就越遠(yuǎn)。

3.對金融發(fā)展的目的和目標(biāo)的重新界定呼喚新的范式引導(dǎo)以重構(gòu)金融價值體系。在過去三十年，金融業(yè)的自我發(fā)展逐漸背離了其真實(shí)本質(zhì)。在許多時候，我們是為了發(fā)展金融而發(fā)展金融，把手段當(dāng)成了目的，把形式當(dāng)成了內(nèi)容。過度金融化使得經(jīng)濟(jì)活動的重心從產(chǎn)業(yè)部門向金融部門轉(zhuǎn)移，金融資產(chǎn)的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長速度，脫離了實(shí)際需求。另外，以自由主義為導(dǎo)向的市場行為與金融監(jiān)管目標(biāo)也往往是矛盾的?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管方式和技術(shù)手段只能把“內(nèi)在的統(tǒng)一性”理解為“抽象的同一性”，無法把事物存在的多種多樣的形式和外部表現(xiàn)正確地歸結(jié)為事物本質(zhì)自身中的內(nèi)在矛盾，因而難以達(dá)到對本質(zhì)的真正理解和把握。這樣一種非歷史主義的觀點(diǎn)和方法根本不可能真正揭示出社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)動的內(nèi)在矛盾和發(fā)展趨勢。

4.對實(shí)在論的反思要在范式層面上對金融研究方法進(jìn)行總體性把握。目前我們的監(jiān)管方法主要還是科學(xué)主義的，而科學(xué)主義的實(shí)質(zhì)就是實(shí)在論，其主要表現(xiàn)為還原論、二元論、獨(dú)斷論等形式。當(dāng)代金融學(xué)走向了一個高度形式化和技術(shù)化的演化發(fā)展路徑，以至大多數(shù)金融學(xué)家都致力于把自己的研究和著述用數(shù)學(xué)語言來表述和構(gòu)建，似乎一旦沒有了這種高度形式化和技術(shù)化的證明形式，就不足以使人信服。但現(xiàn)實(shí)世界往往要比這些“完美”的模型復(fù)雜得多。金融危機(jī)是經(jīng)濟(jì)學(xué)主客二分和數(shù)理崇拜的代價，而所有這些彎路正是由于人們追求所謂“通天塔”的確定知識所造成的。

總之，要達(dá)到對當(dāng)代金融的批判性理解，停留在西方金融理論的水平上是不行的。對我們來講，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管范式是從理論理性走向?qū)嵺`理性的歷史實(shí)踐和邏輯演進(jìn)的真實(shí)反映。只有訴諸對既有學(xué)科范式的批判性改造，建立起新的理論范式，才能實(shí)現(xiàn)真正的監(jiān)管目標(biāo)。

三、金融監(jiān)管新范式轉(zhuǎn)換的時機(jī)已經(jīng)成熟

監(jiān)管范式是通過思想、觀念的力量來影響和控制監(jiān)管活動的。正確的金融監(jiān)管范式能夠推動金融發(fā)展，為社會進(jìn)步提供強(qiáng)大的思想動力和方法論支撐。同樣，落后的監(jiān)管范式也會給金融監(jiān)管帶來消極和保守的影響。

金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)型是對現(xiàn)代主義賴以成立的哲學(xué)基礎(chǔ)進(jìn)行重新認(rèn)識和批判，以建立一種回歸現(xiàn)實(shí)世界的、更具開放性和生動性的新的意識形態(tài)。顯然，這種轉(zhuǎn)型不僅是一種停留于過去范式下的修修補(bǔ)補(bǔ)，而是它呈現(xiàn)出了一種根本性、整體性批判和反思的理論態(tài)度，并標(biāo)志著一種人類全新的價值取向和致思模式的確立。

現(xiàn)有的各種監(jiān)管模式（如自由主義和管制主義等）表面上針鋒相對，但它們討論的卻是同一個層面的問題，因?yàn)樗鼈兯С只蚍磳Φ乃^監(jiān)管方法都是一系列具有共同特征的制度化要素。而我們這里講的監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變是對各種現(xiàn)有監(jiān)管模式的層次上的超越，以達(dá)成更高的視野和境界。

傳統(tǒng)的監(jiān)管方式可以稱之為結(jié)構(gòu)主義方式。這種方式預(yù)設(shè)了一種理想狀態(tài)，通過監(jiān)管行為來使監(jiān)管效果不斷接近這一目標(biāo)，這就難免簡單化、機(jī)械化。結(jié)構(gòu)主義方式強(qiáng)調(diào)技術(shù)與效率，忽視社會結(jié)構(gòu)與監(jiān)管者與被監(jiān)管者互動對實(shí)踐效果的影響，忽視金融現(xiàn)象背后所隱含的社會特征。而新的監(jiān)管方式應(yīng)當(dāng)是在馬克思主義理論指導(dǎo)下融合結(jié)構(gòu)主義和行為主義的范疇體系。

馬克思對資本主義的批判，歸根結(jié)底，是對資本主義社會中人的存在方式的批判。他要建立一種新的社會形態(tài)的根本目的，就是為了構(gòu)建一種與資本主義社會中那種人的存在方式截然不同的新的存在方式。我們也必須從這樣的高度來認(rèn)識當(dāng)代范式轉(zhuǎn)變的偉大意義。只要社會制度不改變，人們還將不得不繼續(xù)生活在這個金融資本的邏輯中，現(xiàn)有的生活方式就不會有根本上的改變。

20世紀(jì)80年代以來，西方主流金融學(xué)研究發(fā)生了一定變化。為了修正長期以來經(jīng)濟(jì)人假設(shè)和有效市場假設(shè)帶來的理論與現(xiàn)實(shí)之間的巨大偏差，金融學(xué)家嘗試引入新的研究變量來解釋金融現(xiàn)實(shí)。在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)方法中，從個體到群體的選擇，既包含著個體由于有限理性認(rèn)知能力的界定，又包含著群體的社會網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜性，外部環(huán)境的不確定性，以及演化中的傳統(tǒng)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的行為方式和情感方式對人類行為選擇的限定。行為主義認(rèn)為金融行為是通過主體的理解而社會地建構(gòu)的。該方法修正了機(jī)械簡單的決定論，有助于人們重新思考行為的社會性，加深了人們對金融行為與社會結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的認(rèn)識。隨著新系統(tǒng)論、控制論和信息論的誕生，又出現(xiàn)了一些研究復(fù)雜系統(tǒng)或體系的方法，把系統(tǒng)與環(huán)境、認(rèn)識主體與認(rèn)識對象之間的關(guān)系內(nèi)生化，著重研究系統(tǒng)的無序性、不確定性、多樣性和非線性特征。

中國金融業(yè)的發(fā)展需要監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)型，而范式轉(zhuǎn)型也符合新時期中國構(gòu)建和諧金融的客觀需要。當(dāng)前，中國正面臨金融轉(zhuǎn)型與發(fā)展的重大戰(zhàn)略機(jī)遇期，需要深刻反思監(jiān)管范式的問題，推動監(jiān)管思路和范式的轉(zhuǎn)變。

誠然，中國的金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化、信息化、國際化等方面與西方發(fā)達(dá)國家相比還存在一定差距，但西方發(fā)達(dá)國家在金融監(jiān)管領(lǐng)域也不是完美無缺的。我們一方面要學(xué)習(xí)借鑒其先進(jìn)方面，同時也要注意其根本性缺陷?；谛屡d經(jīng)濟(jì)體的快速發(fā)展和金融成長，國際金融監(jiān)管界已將關(guān)注的目光更多地轉(zhuǎn)向中國，以全面豐富金融監(jiān)管的理論體系，同時也使東西方監(jiān)管文化更好地兼容。世界金融的可持續(xù)發(fā)展需要中國提供新的借鑒，也只有中國才有能力提供新的思路和方法，提供中國文化對世界文明有意義的東西。中國的金融監(jiān)管必須從此前的“引進(jìn)”、“復(fù)制”、“與國際接軌”的階段邁向“范式轉(zhuǎn)型”的新階段，即“引領(lǐng)創(chuàng)新”的階段。顯然，這種范式轉(zhuǎn)變是中國金融監(jiān)管自主性的必要要求，它在根本上要求中國金融監(jiān)管必須從西方思想的支配下解放出來，主動介入全球化時代話語權(quán)的競爭，進(jìn)而推動中國金融監(jiān)管走向世界并與之進(jìn)行實(shí)質(zhì)性對話。

然而，要真正實(shí)現(xiàn)范式轉(zhuǎn)型，我們必須重新發(fā)現(xiàn)中國金融業(yè)，加強(qiáng)對中國本身的深度理論探究。當(dāng)然，這個“重新發(fā)現(xiàn)”絕不是要否定既有的一切監(jiān)管措施，而是主張我們要有新的時代擔(dān)當(dāng)、問題意識和理論洞見，進(jìn)一步堅(jiān)持馬克思主義思想和發(fā)掘中國的文化資源和思想資源，進(jìn)而構(gòu)建一個有待我們?nèi)フJ(rèn)識和建構(gòu)的關(guān)系體。為了重新發(fā)現(xiàn)這個具有深厚傳統(tǒng)并置身于“世界結(jié)構(gòu)”中的歷史性的中國金融業(yè)，我們必須在相關(guān)論題上作出我們的努力。

四、當(dāng)前中國金融監(jiān)管新范式轉(zhuǎn)換的路徑選擇

金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變比基本制度框架和運(yùn)行機(jī)制的確定更深層更重要。新的金融監(jiān)管范式必須有效推動市場運(yùn)行，并盡可能利用市場機(jī)制來實(shí)施監(jiān)管政策和保護(hù)措施。無論從國際經(jīng)濟(jì)金融背景，還是從金融自身演變趨勢和中國金融改革開放與發(fā)展角度看，監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)換都具有戰(zhàn)略意義。

監(jiān)管新范式的確立應(yīng)堅(jiān)持三個標(biāo)準(zhǔn)：一是用科學(xué)的馬克思主義認(rèn)識和分析金融現(xiàn)象，全面認(rèn)識金融活動的價值和意義。二是堅(jiān)持實(shí)事求是，用辯證發(fā)展的眼光把握時代脈搏，主動應(yīng)對新形勢、新發(fā)展。三是堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，提倡經(jīng)世致用的態(tài)度，推動監(jiān)管工作有效提升。為此，我們需要在以下五個方面轉(zhuǎn)變思維方式并認(rèn)真加以研究：

1.對金融本質(zhì)和監(jiān)管行為進(jìn)行深刻反思，樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。轉(zhuǎn)換監(jiān)管范式只有真正落實(shí)到轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念上才能使監(jiān)管發(fā)揮其應(yīng)有作用。范式的發(fā)展是一個不斷批判、繼承和創(chuàng)新的演進(jìn)過程。我們要在堅(jiān)持“制度—社會結(jié)構(gòu)—?dú)v史”的分析框架和多元化的研究方法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變。在采用多元的方法論的時候，一方面要廣泛借鑒自然科學(xué)和人文社會科學(xué)的方法，提倡多學(xué)科交叉與融合；另一方面要在充分吸收借鑒發(fā)達(dá)國家監(jiān)管成果的基礎(chǔ)上體現(xiàn)出社會主義國家應(yīng)有的價值目標(biāo)。金融的發(fā)展是一個連續(xù)的過程，而不是一個不變的狀態(tài)。因此，金融監(jiān)管必須是動態(tài)監(jiān)管。新的金融監(jiān)管范式不再是全球普遍適用的監(jiān)管模版，而是針對各個國家的具體情況分別采取的有針對性的監(jiān)管模式，即便是在一個國家內(nèi)，也可能根據(jù)其不同地區(qū)的資源稟賦結(jié)構(gòu)而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

2.加強(qiáng)對人和人性的理解和關(guān)懷，加深對監(jiān)管方式的行為主義理解。金融監(jiān)管是調(diào)節(jié)生存狀態(tài)的藝術(shù)和科學(xué)，帶有特定的社會屬性和價值使命。新的監(jiān)管范式應(yīng)以社會相關(guān)成員的共同實(shí)踐為準(zhǔn)則，只有當(dāng)它成為共同接受的價值信仰，才能真正發(fā)揮其革命性的作用。監(jiān)管應(yīng)努力追求和實(shí)現(xiàn)社會公平和正義，特別是對投資者權(quán)益的“適度保護(hù)”。監(jiān)管者必須有強(qiáng)烈的歷史使命感和社會責(zé)任意識。所以要在監(jiān)管者的目標(biāo)中更加凸顯精神目標(biāo)的價值，防止市場邏輯支配整個生活方式和破壞人的生存環(huán)境。要重構(gòu)監(jiān)管者與企業(yè)之間的治理關(guān)系，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，釀造良好的輿論環(huán)境。監(jiān)管者隊(duì)伍要加強(qiáng)自身建設(shè)和監(jiān)管文化建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管者的責(zé)任和倫理，打造一支高素質(zhì)的專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)。

3.加快金融體制和其他配套制度改革，從整體上構(gòu)筑持久的安全應(yīng)對體系。中國金融改革的深化絕不僅僅是頂層設(shè)計(jì)和加強(qiáng)監(jiān)管的問題，而是一個牽涉到市場效率、法律環(huán)境、監(jiān)管模式等全方位的改革。良好的監(jiān)管政策的實(shí)施取決于宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和市場基礎(chǔ)設(shè)施等外部前提條件。沒有良好的金融生態(tài)，幾乎不可能有良好金融機(jī)構(gòu)的存在。除了金融部門自身完善治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和健全風(fēng)險管理制度等之外，未來來自更廣泛的各類非金融環(huán)境，如法治意識、行政干預(yù)、政策性安排以及社會信用環(huán)境、社會保障制度的發(fā)展等等，都可能對金融風(fēng)險的形成和發(fā)展帶來各種影響。因此，應(yīng)當(dāng)從政策引導(dǎo)的角度去研究金融的發(fā)展定位問題，如何實(shí)行業(yè)態(tài)功能管理和統(tǒng)合監(jiān)管模式，如何發(fā)展多層次的金融體系、提高金融配置效率和增強(qiáng)金融活力。

4.進(jìn)一步發(fā)揮公共監(jiān)督和自律約束的作用，推動協(xié)同治理機(jī)制形成。監(jiān)管部門要破除對干預(yù)主義的依賴，回到市場經(jīng)濟(jì)資源配置的本原導(dǎo)向，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自覺意識和自愈能力，增強(qiáng)實(shí)質(zhì)性公眾參與。要改變傳統(tǒng)行政管理中自上而下的單一向度治理模式，建立監(jiān)管部門與其他社會主體之間的協(xié)同合作、互相監(jiān)督的良性互動機(jī)制，最大限（下轉(zhuǎn)96頁）（上接89頁）度地吸引各方力量共同參與到公共政策的制定、實(shí)施、評估過程，參與監(jiān)管行為的監(jiān)督與檢驗(yàn)，在平等對話、共同磋商基礎(chǔ)上，加強(qiáng)彼此意向交換、信任協(xié)作，推動和諧共生的多元化治理模式的形成。要進(jìn)一步發(fā)展金融市場，提高市場透明度，建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制，逐漸形成統(tǒng)一、集中、高效的金融信息來源，從而保障監(jiān)管工作順利進(jìn)行。進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管工作的獨(dú)立性，防止外界其他因素對監(jiān)管工作的影響，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員依法、公開、公正實(shí)施監(jiān)管職責(zé)。

5.審慎參與國際金融監(jiān)管協(xié)作，不斷提升國際化條件下風(fēng)險防控能力。隨著全球化趨勢日益明顯，金融風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢不斷增強(qiáng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作變得日益迫切。中國應(yīng)加快金融監(jiān)管的國際化進(jìn)程，加快中國金融監(jiān)管法律與國際接軌，加強(qiáng)與世界各國的政治經(jīng)濟(jì)文化對話與合作，妥善解決金融活動的國際化與金融監(jiān)管的屬地化之間的矛盾。我們要增強(qiáng)在世界金融體系中的話語權(quán)，進(jìn)行具有自己學(xué)術(shù)話語特色的深度問題分析。中國金融理論應(yīng)當(dāng)擺脫西方現(xiàn)代化范式的支配，盡早在國際金融舞臺上的自我定位，進(jìn)行理論主體性建構(gòu)，完成全球金融治理結(jié)構(gòu)的角色轉(zhuǎn)換，從自身的價值尺度出發(fā)，創(chuàng)造性地探索適合中國國情的理論邏輯。中國要及早參與、爭取主動、確立規(guī)則，筑起金融長城，不斷增強(qiáng)防范國際金融風(fēng)險的綜合能力，最大限度地維護(hù)自身利益，維護(hù)國家金融安全。

總之，新的監(jiān)管范式的確立必須能夠開拓新的認(rèn)識領(lǐng)域，擴(kuò)大和深化研究范圍和背景條件，解決現(xiàn)有范式不能解決的問題。新的金融監(jiān)管范式是一切立足于現(xiàn)實(shí)，開創(chuàng)一種新的金融文明存在方式的偉大探索，是在揚(yáng)棄傳統(tǒng)和發(fā)展創(chuàng)新的基礎(chǔ)上對如何建設(shè)金融監(jiān)管體系的務(wù)實(shí)而又創(chuàng)新的回答，更是為實(shí)現(xiàn)人的全面自由發(fā)展而進(jìn)行的一切革命性建設(shè)實(shí)踐。以新的金融監(jiān)管范式來統(tǒng)領(lǐng)中國金融業(yè)發(fā)展大局和引領(lǐng)整個金融發(fā)展潮流，蘊(yùn)涵著深刻的思想內(nèi)涵和歷史意識。