開放教育通識課程《個人理財》教學改革探析

摘 要： 《個人理財》課程作為中央電大第一門通識課程，在教學模式改革中具有重要意義。基于開放教育的教學特點及該門課程的性質(zhì)，在設計和實施課程時應以解決學生在理財過程中遇到的基本問題，提高操作技巧為導向，以案例教學為手段，以理論夠用為度，以培養(yǎng)學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和解決問題的能力為目標，豐富多種教學資源，達到良好的教學效果。

關(guān)鍵詞： 開放教育 通識課程 《個人理財》課程 教學改革

開放教育的根本是為有學習能力的國民提供學習需求。當前我們從事的成人教育已經(jīng)從補償性教育向從業(yè)人員的終身學習和建設學習型社會的方向轉(zhuǎn)變，向提高生活質(zhì)量的方面轉(zhuǎn)變?！巴ㄗR課程”正是中央電大面對日益激烈的市場競爭和更加多樣性的學習需求，而進行的教學模式探索中提出來的新的課程模式。它對于打破學歷、非學歷教育的界限，直到建立完善的課程超市和學分銀行，實現(xiàn)所有專業(yè)的自主選課具有重要意義。這是電大教育思想和教育目標根本性轉(zhuǎn)變的標志之一，也是電大教學模式改革的切入點?！秱€人理財》課程作為中央電大第一門通識課程，在教學模式改革中具有重要意義。

一、《個人理財》通識課程的定位

隨著我國社會理財熱的興起，人們對個人理財?shù)年P(guān)注和興趣越來越高。筆者所在的廈門廣播電視大學，結(jié)合社會實際需求，將這門課設為?？聘鲗I(yè)統(tǒng)選的公共課。2009年秋季電大開放教育各專業(yè)規(guī)則重新設定了“通識課”模塊課程共71門，其中開放教育本科設置34門，?？圃O置37門，所有通識課程學分統(tǒng)一為2學分，《個人理財》是其中一門?？仆ㄗR課，幾年來選修該課程的學生達到幾千人次。開設該門課的主要目的和作用，是使學生通過本課程的學習，普及理財知識，重點掌握各種理財方式的基礎理論和基本知識，了解我國現(xiàn)行的各類個人理財產(chǎn)品，掌握各類理財產(chǎn)品的內(nèi)容、性質(zhì)、風險和贏利狀況，提高分析、解決個人理財中出現(xiàn)實際問題的能力。此外，學生擁有較高的理財規(guī)劃能力，對其他職業(yè)能力的有效培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)的提升能起到主要支撐和明顯促進、保障作用。

二、《個人理財》通識課程教學改革的理念與思路

基于《個人理財》這門通識課程的性質(zhì)及其在各專科專業(yè)中的特殊作用，廈門廣播電視大學《個人理財》課程組在設計和實施課程時持有了以下理念：以解決學生在理財過程中遇到的基本問題和操作技巧為導向，以案例教學為手段，以理論夠用為度，以培育學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和解決問題的能力為目標，充分體現(xiàn)本課程綜合性、開放性和職業(yè)性的要求。具體體現(xiàn)在：

（一）綜合性。

堅持理論教學以實用、夠用為度，不強求理論的系統(tǒng)性、完整性，以模塊專題的形式講授課程，體現(xiàn)課程開發(fā)的綜合性?！秱€人理財》是一門綜合性、應用性很強的課程，涉及了各專業(yè)的很多知識，如：西方經(jīng)濟學、貨幣銀行學、財政與金融、證券投資分析、保險理論、經(jīng)濟法、稅收籌劃等，還涉及了婚姻法、遺產(chǎn)繼承法等法律法規(guī)方面的諸多內(nèi)容。本課程的總課時為36課時2學分，課程面授輔導不可能面面俱到，不可能詳細解讀每個理財領(lǐng)域的完整內(nèi)容，只能堅持理論教學以實用、夠用為度，并以專題的形式，選擇該門課程中必須掌握的內(nèi)容解讀，體現(xiàn)課程開發(fā)的綜合性。

（二）開放性。

堅持學生隨時、隨地、隨處都可以開展課程學習的理念，過程評價與結(jié)果評價相結(jié)合，滿足學生個性化學習的需要，體現(xiàn)課程開發(fā)的開放性。由于個人理財規(guī)劃會隨著個人信息和宏觀環(huán)境的不同而隨時變化，因此具有非常明顯的個性化特征。為了體現(xiàn)學生個性化學習的需要，本課程建設了以文字教材、音像教材、網(wǎng)上教學資源、多媒體課件為主的立體化的課程資源體系。構(gòu)建了由面授、電話、語音信箱、BBS、電大信息欄、E-mail、雙向視頻等手段組成的教與學交互平臺。成功開發(fā)了網(wǎng)上教學平臺，建設了網(wǎng)上課堂教學資源，為學生遠程學習提供了保證。課程設計的目標是：為學習者提供一個理論簡明、脈絡清晰，重點突出、針對性強、輔助有利、溝通及時、互動充分、檢測方便的良好學習環(huán)境，滿足學生在教師指導下，在豐富資源的支撐下的遠程自主學習。

（三）職業(yè)性。

設計課程時注意處理好普遍適用的個人理財理念與專門適用于金融專業(yè)的個人理財規(guī)劃的關(guān)系，增強教學內(nèi)容的針對性，充分體現(xiàn)各專業(yè)對全面型人才特殊的職業(yè)要求。筆者認為，在當今社會理財熱的前提下，個人理財規(guī)劃已經(jīng)涉及每個家庭的幸福指數(shù)，個人理財中的內(nèi)容對所有學員都普遍適用，因此，我們在進行課程設計時，以中央電大出版社出版的《個人理財》教材為藍本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個人理財》和國家助理理財規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進行改編、研制、開發(fā)，結(jié)合外部環(huán)境的變化，不斷更新數(shù)據(jù)和素材，能滿足不同層次學習者對學習的需求。

三、《個人理財》通識課程教學改革的具體措施

（一）豐富教學資源，滿足學習需求。

遠程開放教育中要求多種教學媒體有機結(jié)合，注意成人學生自主學習的特點，盡量使教學內(nèi)容具有豐富性，教學形式具有多樣性、趣味性，教學過程具有自主性。因此，課程組在教學資源建設方面加大力氣，力圖提供優(yōu)質(zhì)的、全方位的學習支持，使學生能多通道、立體化學習。我們首先以中央電大出版社出版的《個人理財》教材為藍本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個人理財》和國家助理理財規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進行改編、研制、開發(fā)的網(wǎng)上教學資源，結(jié)合實際，自編習題集，提供了很多數(shù)據(jù)和素材。在網(wǎng)絡課程首頁設有課程導學（課程設計、教學大綱、考核說明）、教學團隊、教學輔導、教學視頻、案例分析、在線形考、知識拓展、學習交流等欄目，讓學生能一目了然地了解該課程的基本情況。此后，我們又在每一個模塊里設置導學、教學課件、教學視頻、邊學邊練等欄目，讓學生能夠在豐富課程資源的學習中，在與教師的互動中，充分調(diào)動多種感官，更深入地根據(jù)自己的特點進行自主學習。同時突出交互性與個別化學習的特點，對課程的教與學提供全方位的服務。如在“案例分析”中結(jié)合廈門市理財博覽會的實際案例進行分析，“知識拓展”欄目中，學員可以學習最新的理財動態(tài)、精彩的理財視頻及和理財有關(guān)的拓展閱讀，更好地了解社會的理財動態(tài)，同時滿足不同層次學習者對學習的需求，學習者可以及時獲得適合自己的教學資源。

（二）將課程體系模塊化，便于學生梳理知識。

結(jié)合開放遠程教育的教學特點及本課程的通識課程性質(zhì)，我們在進行教學設計時，認為《個人理財》課程作為非金融專業(yè)的通識課程，與它作為金融專業(yè)的專業(yè)課在定位上存在本質(zhì)區(qū)別。其內(nèi)容選擇時應以實用和夠用為度，不強求知識的全面性。因此我們在課程建設和面授輔導時，將整個課程分為四大模塊：第一模塊（個人理財概論）、第二模塊（個人理財產(chǎn)品）、第三模塊（稅收籌劃）、第四模塊（個人理財營銷）。其中第二模塊又具體細分為個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、其他等四個部分，除系統(tǒng)講授個人理財?shù)幕靖拍?、基本理論和基本知識以外，還由淺入深，由表及里，從實踐出發(fā)，提出和分析各類理財產(chǎn)品的理論問題和操作技巧，培養(yǎng)學生在理財過程中獨立認識問題、分析問題和解決問題的能力。

《個人理財》課程是一門應用性和實踐性較強的課程，在面授教育時應注意理論聯(lián)系實際，在案例教學中，一定要精選具有啟發(fā)性、時效性、親和力的現(xiàn)實案例，還適時地開展一些課堂小組討論、案例分析、軟件模擬實訓等實踐教學活動。提高學生分析和解決有關(guān)理財問題的能力。在條件允許的情況下，指導學員適時開展市場調(diào)查、進行理財風險偏好測試等課外實踐教學活動。教師在教學過程中，必須熟悉和了解我國財經(jīng)政策與法規(guī)的最新動態(tài)，隨時注意新頒布的重要政策與法規(guī)，并結(jié)合理財規(guī)劃師教學內(nèi)容作為教材的補充內(nèi)容，真正體現(xiàn)與時俱進的教學特點。

（三）促進人機交互，學習方式靈活化。

根據(jù)課程教學目標，我們針對開放教育的特點和學習者的需要，不斷改進，力圖建設一個融教師教和學生學為一體，便于師生互動和生生互動的網(wǎng)絡教學平臺。在網(wǎng)絡課程中提供各種形式的助學資料和學習支持服務。主要方式與手段包括：面授輔導、錄像、直播課堂、網(wǎng)上輔導、網(wǎng)上答疑、網(wǎng)上討論、電子郵件、電話等。學生可以自由選擇學習進度和學習時間，網(wǎng)上學習既可以是實時的，又可以是非實時的。教師與學生、學生與學生之間可以進行雙向和多向信息交流，討論問題、解決問題，共同交流學習心得，協(xié)作解決學習中的問題。學生可以隨時參加學習論壇，教師可以及時解答學生的問題，教師也可以隨時與學生交流學習體會與感受，分享學生的學習收獲與喜悅，增強教學的針對性，也使教學更人性化。同時在課件使用過程中還結(jié)合視頻（如中央電視臺的“理財教室”節(jié)目視頻），結(jié)合證券投資分析、期貨交易與實務等仿真軟件，讓學生及時了解實時行情，并進行模擬操作，全方位滿足學生的自主學習需要。

通過這種便利的人機交互學習，本課程組為學習者提供一個理論簡明、脈絡清晰、重點突出、針對性強、輔助有利、溝通及時、互動充分、檢測方便的良好學習環(huán)境，滿足學生在教師指導下，在豐富資源的支撐下的遠程自主學習。同時在資源建設的內(nèi)容上，強調(diào)實踐性和可操作性，根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化隨時更新材料。通過該課程的學習，學生評價認為有很大的收獲。

（四）改革學習評價方式，實行在線形考。

為進一步探索現(xiàn)代遠程開放教育學習課程考核的基本模式，強化教學過程的落實，指導學生在學習過程中理解把握課程的內(nèi)容，達到學習目標，保證教學質(zhì)量，課程組積極探索個人理財課程的形成性考核的目標、形式、題型、題量、難易程度等。為此，在廈門廣播電視大學教學科的推動下，使用了中央電大形考測評系統(tǒng)進行網(wǎng)上形考。本課程采取邊學邊練、在線形考相結(jié)合的方式考核學生。

1.邊學邊練：學生在學習完每一模塊知識后可以通過本欄目的練習自動進行對錯判斷，并及時給予有針對性的反饋和提示。如通過測試則會自動進入下一模塊學習，否則系統(tǒng)將提示學員重新學習本模塊知識。

2.在線形考：基于中央電大網(wǎng)絡改革試點，本課程考核實行100%形成性考核。共安排6次任務，登錄形考平臺進行考試。由一般形成性考核、教師綜合評價兩部分組成。一般形成性考核由4次任務組成，分別對應每一模塊教學內(nèi)容，占課程綜合成績的60%，由輔導老師結(jié)合學生平時學習過程中考勤、網(wǎng)絡討論、自主學習等的表現(xiàn)給予2次綜合評價，占課程綜合成績的40%。

實踐證明，這種考核方式一方面可以加強對教師教學過程的引導、指導和管理，優(yōu)質(zhì)地完成教學任務，實現(xiàn)教學目標，另一方面可以加強對學生平時自主學習過程的指導和監(jiān)督，重在對學生自主學習過程進行指導和檢測，引導學生按照教學要求和學習計劃完成學習任務，達到掌握知識、提高能力的目標，提高學生的綜合素質(zhì)。

總之，廈門廣播電視大學《個人理財》通識課程在教學改革中，充分發(fā)揮多媒體教學和網(wǎng)絡教學環(huán)境的優(yōu)勢，利用多種媒體組織教學，搭建網(wǎng)絡教學平臺，積極開發(fā)多種媒體教學資源，創(chuàng)造活躍的學習氛圍和開闊的學習空間，延伸和拓展學習時空，促進學生自主學習和自我發(fā)展，在很大程度上增加了《個人理財》課程教學的信息量，增強了生動性和實踐性，增強了課程教學效果。

參考文獻：

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