雷英
一、商業(yè)銀行國際化的含義
銀行國際化包括兩個含義:第一個含義是單個銀行的國際化,即一家銀行由國內(nèi)銀行走向跨國銀行的發(fā)展過程;另一個含義是指一國銀行業(yè)從封閉走向開放的過程。單個銀行國際化是微觀層面的,而整個銀行業(yè)的國際化則是涉及宏觀層面的。主要包括以下幾方面內(nèi)容:
(一)商業(yè)銀行業(yè)務的國際化
銀行在居民與非居民,以及非居民之間開展國際業(yè)務,包括從事國際貨幣的存款、借貸、國際匯兌、國外票據(jù)的承兌貼現(xiàn)、國際結(jié)算、外匯擔保、外匯買賣、國際信托、投資、租賃、國際金融衍生工具等在岸或離岸業(yè)務的零售和批發(fā),以及國際咨詢服務活動。
(二)商業(yè)銀行機構(gòu)的國際化
從廣義銀行國際化的角度看,銀行機構(gòu)的國際化包括兩個層次:一是本國銀行跨出國界或區(qū)域性的限制,在境外設立分支機構(gòu),形成國際營銷網(wǎng)絡,參與國際競爭;二是開放本國金融市場,允許外資銀行前來設立分支機構(gòu),開展金融業(yè)務。
(三)商業(yè)銀行管理的國際化
銀行在經(jīng)營管理上向國際標準、國際慣例看齊,以國際化的管理手段、管理方法、管理理念來管理銀行。以經(jīng)營中的安全性、流動性和盈利性三者的統(tǒng)一為基本方針,調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),實行資產(chǎn)風險管理等,并且最終打破國界,不再將銀行各個分支機構(gòu)作為孤立個體,而是對整個跨國銀行網(wǎng)絡按其全球經(jīng)營目標進行系統(tǒng)的管理。
(四)商業(yè)銀行監(jiān)管的國際化
在單個銀行實現(xiàn)國際化之后,銀行監(jiān)督管理部門應按照國際化的要求,對銀行跨國經(jīng)營活動進行監(jiān)管。此外,將本國銀行境外機構(gòu)和境內(nèi)外資銀行納入監(jiān)管政策制定和具體實施框架。并且將監(jiān)管的范圍由境內(nèi)擴展到境外,監(jiān)管工作不僅覆蓋境內(nèi)的國外商業(yè)銀行,而且涉及我國商業(yè)銀行的境外機構(gòu)。
二、我國商業(yè)銀行國際化的現(xiàn)狀及問題
(一)我國商業(yè)銀行國際化現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行業(yè)國際化的步伐逐步加快。截至2010年底,五家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設有89家一級境外營業(yè)性機構(gòu),收購(或)參股10家境外機構(gòu),6家股份制商業(yè)銀行在境外設立5家分行、5家代表處,2家城市商業(yè)銀行在境外設立2家代表處。但是,相對而言,我國銀行國際化經(jīng)營與國際跨國銀行相比還有較大差距,存在著諸多問題。與龐大的境內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模相比.境外資產(chǎn)所占比例仍相當?shù)汀?000年以來的境外機構(gòu)資產(chǎn)和利潤的復合增長率均為39%左右,資本回報率(ROE)平均達到12.4%。但中國銀行業(yè)海外分行的利潤貢獻度與匯豐銀行、花旗銀行等國際先進銀行相比還有非常大的距離。
(二)我國商業(yè)銀行國際化存在的問題
1.商業(yè)銀行業(yè)務國際化中的問題
我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍較窄,長期以來高度依賴于存貸款業(yè)務。在我國各商業(yè)銀行目前的總收入中,利息收入所占的比例大部分都在90%以上,而美國等西方發(fā)達國家的非銀行收入占據(jù)銀行總收入的40%以上。我國各家商業(yè)銀行目前從事的非利息收入業(yè)務主要集中于加工業(yè)務,如支票加工、資金轉(zhuǎn)移、信用證托收、經(jīng)紀代理等,交易業(yè)務和咨詢業(yè)務辦理得很少。我國銀行非利息收入業(yè)務是在借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗的基礎上起步的,應有較高的起點,不應再完全重蹈其他國家銀行的覆轍。
2.商業(yè)銀行機構(gòu)國際化的問題
①境外資產(chǎn)規(guī)模小,海外分支機構(gòu)少
從先前分析的國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展概況可以分析出:首先,國內(nèi)銀行呈現(xiàn)出境外資產(chǎn)規(guī)模小,資產(chǎn)布局主要集中在國內(nèi)的共同特點。與西方跨國銀行無法相比;其次,我國商業(yè)銀行的海外機構(gòu)數(shù)量(見表1)不僅在絕對數(shù)量上落后于西方的跨國銀行,而且從相對數(shù)量上來講與四大銀行現(xiàn)有的資產(chǎn)規(guī)模也不相符。
②海外分支機構(gòu)分布不合理且層次低
從表1的統(tǒng)計可以看出,我國四大商業(yè)銀行的海外機構(gòu)形式,除了中國銀行外,大多數(shù)都停留在辦事處、代表處這一層次上,只開發(fā)了最基本的作用,并非真正經(jīng)營海外業(yè)務,尚未形成跨國銀行網(wǎng)絡,無論是資金的流動和信息的傳遞,還是境外資產(chǎn)的利用、負債規(guī)模和管理水平,都難以達到國際化的要求。我國銀行的境外分支機構(gòu)在紐約、巴黎、巴哈馬、開曼、巴林、巴拿馬等國際金融中心的分布較少,多位于香港、日本、新加坡、韓國,集中在亞洲地區(qū)。現(xiàn)階段中國銀行業(yè)的境外機構(gòu)數(shù)和業(yè)務數(shù)量與境外投資企業(yè)不相匹配,嚴重影響了中國企業(yè)國際化經(jīng)營的進程;同時也使得我國商業(yè)銀行不能夠充分利用國際金融市場上的金融資源,減少其參與國際業(yè)務往來的機會。
3.商業(yè)銀行國際化中的人才問題
銀行從事非利息收入業(yè)務人員的素質(zhì)和能力對于此種業(yè)務的開展具有決定性的作用,銀行之間非利息收入業(yè)務競爭的勝負,主要取決于從業(yè)人員素質(zhì)和能力的狀況。外資銀行機構(gòu)非常注重人才的選用,它們往往為了業(yè)務的擴張,市場份額的擴大,不惜以高薪挖掘一些素質(zhì)高的優(yōu)秀人才。
4.商業(yè)銀行國際化中監(jiān)管存在的問題
對尚在國際化起步階段的我國商業(yè)銀行,在管理的國際化方面與國外先進的跨國銀行有著明顯差距。要實現(xiàn)龐大跨國機構(gòu)的順利運轉(zhuǎn),管理機制和制度必須更加具備靈活性和規(guī)范性,以適應快速變化的市場情況和各國的政策環(huán)境。各國監(jiān)管要求也與國內(nèi)有很大不同,國際化銀行的管理體制必須與之相適應。
三、完善我國商業(yè)銀行國際化的建議
(一)優(yōu)化商業(yè)銀行國際業(yè)務、拓展海外機構(gòu)新型業(yè)務
1. 國內(nèi)分支機構(gòu)國際業(yè)務的開展是國有商業(yè)銀行國際化的重要組成部分,必須予以高度重視。第一,應優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),合理調(diào)整貸款投向和結(jié)構(gòu),優(yōu)先支持出口創(chuàng)匯企業(yè)生產(chǎn)及外貿(mào)出口商品基地建設,支持引進外資嫁接改造國有大中型出口創(chuàng)匯企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū),積極支持外向型經(jīng)濟發(fā)展。第二,要拓寬國際業(yè)務范圍,實現(xiàn)國際業(yè)務的多元化發(fā)展。在繼續(xù)鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)的國際業(yè)務的基礎上,積極發(fā)展項目融資、財務咨詢等新業(yè)務。第三,要拓寬籌資渠道,實現(xiàn)銀行籌資國際化。要積極發(fā)展外幣存款業(yè)務,同時在國外發(fā)行金融債券或股票,多渠道籌集資金。第四,注意與國外商業(yè)銀行保持密切聯(lián)系,建立相互代辦業(yè)務,間接參與國際金融活動。
2. 無論是國有商業(yè)銀行剛剛進入海外新的目標市場,還是海外分支機構(gòu)已在東道國市場確立了自己的地位,都必須注意在不斷鞏固各種傳統(tǒng)業(yè)務的同時大力發(fā)展各種新型銀行業(yè)務。要拓展新型業(yè)務,必須創(chuàng)新金融工具、金融手段、金融技術(shù)和金融服務,制定落實金融創(chuàng)新政策,建立金融創(chuàng)新的成果評價機制和保護機制,實現(xiàn)國有商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)與國際金融的接軌。
(二)加速機構(gòu)國際化
1.提高分支機構(gòu)的數(shù)量和層次
為了積極配合中國外向型經(jīng)濟的發(fā)展,我國商業(yè)銀行應該盡快增加海外分支機構(gòu)的數(shù)量,并通過新設建立與兼并收購相結(jié)合的手段,不斷提高分支機構(gòu)的層次。
2.本土化發(fā)展戰(zhàn)略
國有控股商業(yè)銀行除在我國港澳地區(qū)的分支機構(gòu)基本上實現(xiàn)了本土化經(jīng)營外,在其它地區(qū)的境外機構(gòu)中客戶、員工、業(yè)務的本土化程度仍然非常低,其業(yè)務開拓必然受阻礙。因此,盡快實現(xiàn)海外分支機構(gòu)的本土化經(jīng)營是國際化發(fā)展戰(zhàn)略的要點所在。
(三)人才市場化
金融人才市場化是商業(yè)銀行國際化的核心內(nèi)容,世界金融業(yè)的諸多發(fā)展變化,向我國金融管理者提出了新的挑戰(zhàn),要想成為當今一流的金融家,必須具備與十年前的金融家大為不同的氣質(zhì)和知識。當前,大力培養(yǎng)我國合格的金融人才是一項帶有根本性的具有戰(zhàn)略意義的任務。
(四)以國際慣例加強商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力
1.參照國際慣例,全面加強經(jīng)營管理。通過股份制改造,海外上市和資本的自我積累。發(fā)行中長期債券,增加附屬資本。實施資產(chǎn)證券化,剝離不良資產(chǎn),降低風險資產(chǎn)。這樣就從兩個方面提高了資本充足率。剝離不良資產(chǎn)并且最終抑制不良資產(chǎn)的產(chǎn)生,是商業(yè)銀行降低風險的另一種手段。
2.轉(zhuǎn)變境外機構(gòu)的管理理念。要牢固樹立風險意識,建立合理有效的風險管理體系。應盡快地轉(zhuǎn)變總部對海外機關(guān)的管理方式和管理重點。主動掌握國際規(guī)則,學習先進的管理方法。
3.加快國有銀行的電子化建設,實現(xiàn)管理手段現(xiàn)代化。電子計算機、通信技術(shù)、網(wǎng)絡信息技術(shù)的迅速發(fā)展,使銀行營運發(fā)生了重大的變化與進步。業(yè)務處理的電子化、程序化,創(chuàng)造了交易、儲存、提款、清算、監(jiān)控等方面前所未有的效率。
4.完善金融監(jiān)管體系。監(jiān)管當局應該提高金融市場開放后的調(diào)控意識,進一步加強金融監(jiān)管國際化的基礎建設。在不斷制定和完善我國的監(jiān)管法律和法規(guī)的同時,建立起一套適合于我國國情的科學完整的監(jiān)管體系。
(作者單位:中國工商銀行河北省分行)