快遞與保險(xiǎn) 合作才能共贏

吳限

[提要] 我國(guó)快遞業(yè)發(fā)展快、規(guī)模大，競(jìng)爭(zhēng)較激烈，但也存在服務(wù)質(zhì)量差、市場(chǎng)秩序混亂問(wèn)題。針對(duì)快遞給人們生活帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)也推出了相應(yīng)的產(chǎn)品。然而，該類型產(chǎn)品卻并不成熟，在快遞業(yè)與保險(xiǎn)的對(duì)接上還存在一些問(wèn)題。本文就是針對(duì)快遞業(yè)中出現(xiàn)的延誤晚點(diǎn)、快件丟失、投不到位、拒絕驗(yàn)貨、貨物損壞、態(tài)度惡劣、野蠻卸貨、暴力分揀等“罪狀”，提出保險(xiǎn)的解決方法，讓保險(xiǎn)為快遞護(hù)航，讓快遞更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：快遞業(yè)；合作；快遞責(zé)任保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2012年9月11日

一、我國(guó)快遞業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

快遞業(yè)，是指承運(yùn)方通過(guò)鐵路、公路、航空等交通方式，運(yùn)用專用工具、設(shè)備和應(yīng)用軟件系統(tǒng)，對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)際及港澳臺(tái)地區(qū)的快件攬收、分揀、封發(fā)、轉(zhuǎn)運(yùn)、投送、信息錄入、查詢、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、疑難快件進(jìn)行處理，以較快的速度將特定的物品運(yùn)達(dá)指定地點(diǎn)或目標(biāo)客戶手中的快遞活動(dòng)，是物流的重要組成部分，它的特點(diǎn)就是在于它的“快”字。能夠在極短的時(shí)間內(nèi)將物品運(yùn)送到目標(biāo)地點(diǎn)，但是運(yùn)量相對(duì)較小，運(yùn)費(fèi)較高，同時(shí)由于要經(jīng)過(guò)不同的站點(diǎn)，幾經(jīng)周折，易使物品流失或損壞，安全系數(shù)相對(duì)較低。

1、發(fā)展速度快，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較大。我國(guó)快遞市場(chǎng)的規(guī)模已經(jīng)僅次于美國(guó)和日本，居世界第三位。近5年來(lái)，業(yè)務(wù)量年均增長(zhǎng)率高達(dá)27.23%，業(yè)務(wù)總量翻了一番半，日均處理量從300萬(wàn)件增長(zhǎng)到1，300萬(wàn)件。目前，我國(guó)依法取得快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的企業(yè)超過(guò)6，800家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到6.4萬(wàn)處，快遞從業(yè)人員已經(jīng)超過(guò)70萬(wàn)?？爝f網(wǎng)絡(luò)正由東部向西部、城市向郊區(qū)迅速擴(kuò)展。

2、快遞業(yè)已形成了多元競(jìng)爭(zhēng)的格局。各類資本快遞企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，第一類是外資快遞企業(yè)，包括聯(lián)邦快遞（FEDEX）、敦豪（DHL）、天地快運(yùn)（TNT）、聯(lián)合包裹（UPS）等；第二類是國(guó)有快遞企業(yè)，包括中國(guó)郵政（EMS）、民航快遞（CAE）、中鐵快運(yùn)（CRE）等；第三類是大型民營(yíng)快遞企業(yè)，包括順豐速運(yùn)、宅急送、申通快遞等；第四類是小型民營(yíng)快遞企業(yè)。目前，民營(yíng)快遞業(yè)有后來(lái)居上的趨勢(shì)。（圖1）

3、快遞業(yè)屬于消費(fèi)者投訴較多的行業(yè)。2009年國(guó)家郵政局和各?。▍^(qū)、市）郵政管理局通過(guò)“12305”郵政行業(yè)消費(fèi)者申訴電話和國(guó)家郵政局網(wǎng)站共受理消費(fèi)者申訴19，278件，申訴中涉及快遞業(yè)務(wù)問(wèn)題的14，455件，占總申訴量的74.98%。申訴的內(nèi)容多為快遞的物品不能按期送到，貨品損壞、遺失，快遞人員服務(wù)差等。對(duì)此，“12315”工作人員表示，由于一些快遞物品的價(jià)格較高，消費(fèi)者又沒(méi)有做物品保價(jià)，當(dāng)物品遺失或損壞時(shí)，給調(diào)解工作造成一定的困難。

二、保險(xiǎn)在控制快遞業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中存在的問(wèn)題

由于快遞與保險(xiǎn)對(duì)接并不十分完善，目前保險(xiǎn)公司還沒(méi)有能夠提供足夠多的保險(xiǎn)產(chǎn)品供快遞業(yè)選擇。主要有以下幾點(diǎn)：

1、快遞保險(xiǎn)產(chǎn)品比較單調(diào)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系中均有貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)等，但相對(duì)獨(dú)立的保險(xiǎn)產(chǎn)品割裂了快遞的各個(gè)環(huán)節(jié)，與快遞業(yè)功能整合的理念背道而馳。目前，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物方面的保險(xiǎn)只有貨物運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保費(fèi)低，保額小，雙方風(fēng)險(xiǎn)都不大。

2、責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展并不成熟?？爝f責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種，其大力推廣離不開(kāi)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。由于我國(guó)缺乏相對(duì)完善和成熟的法律環(huán)境，加上目前我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)承保利潤(rùn)不高等現(xiàn)狀，近年來(lái)全國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的萎縮跡象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年責(zé)任險(xiǎn)同比負(fù)增長(zhǎng)高達(dá)5.59%。因此，推廣快遞責(zé)任保險(xiǎn)，離不開(kāi)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)這個(gè)大環(huán)境。國(guó)家有關(guān)部門(mén)、各大保險(xiǎn)公司必須高度重視責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，努力開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能做大做強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。屆時(shí)，快遞責(zé)任保險(xiǎn)水漲船高，定會(huì)取得更大的發(fā)展。

3、快遞業(yè)與保險(xiǎn)之間缺乏信任?？爝f業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了快遞保險(xiǎn)的發(fā)展。舉例來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司擔(dān)心快遞公司統(tǒng)保時(shí)不按照實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)量申報(bào)，導(dǎo)致不足額收取保費(fèi)；一旦出險(xiǎn)，快遞公司事后填單騙取保險(xiǎn)金。因此，《物流責(zé)任保險(xiǎn)》條款采取按照快遞公司當(dāng)期實(shí)際發(fā)生的營(yíng)業(yè)收入計(jì)收保費(fèi)的方式。另外，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)往往需要快遞公司提供與客戶簽訂的協(xié)議，在理賠時(shí)還需要快遞公司提供貨物的價(jià)值，甚至包括出廠價(jià)值、銷售價(jià)值等。然而，快遞協(xié)議和貨物價(jià)值往往構(gòu)成了客戶的商業(yè)秘密，快遞公司一般不愿意或根本就不能夠向保險(xiǎn)公司提供。因此，筆者認(rèn)為快遞公司和保險(xiǎn)公司之間要不斷加強(qiáng)對(duì)話，爭(zhēng)取建立合作伙伴關(guān)系，對(duì)推動(dòng)快遞保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展具有重要的意義。

4、網(wǎng)購(gòu)奢侈品，快遞不愿接單，保險(xiǎn)不愿承保。時(shí)下網(wǎng)上買(mǎi)房買(mǎi)車已不是新鮮事，網(wǎng)購(gòu)奢侈品也成了不少消費(fèi)者的熱門(mén)選擇。但不少消費(fèi)者則抱怨稱，價(jià)值數(shù)萬(wàn)元的名表名包快遞公司不愿接單，而未保價(jià)的物品連連出現(xiàn)破損延誤的情況，丟失數(shù)萬(wàn)元的奢侈品僅獲賠幾百元，頻頻吃到啞巴虧。

對(duì)此，不少快遞公司則表示“很無(wú)奈”，不少消費(fèi)者還不習(xí)慣進(jìn)行保價(jià)，而出于成本和風(fēng)險(xiǎn)因素考慮，公司也不得不對(duì)保價(jià)的快件進(jìn)行最高限價(jià)；另一方面，與快遞相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前仍在起步階段，只有少數(shù)幾家財(cái)險(xiǎn)公司有相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、快遞與保險(xiǎn)合作發(fā)展對(duì)策建議

1、和諧關(guān)系的建立需要多方面的配合。除了要有政府政策的支持、相關(guān)法律制度的保障外，還需要快遞和保險(xiǎn)工作者的開(kāi)拓創(chuàng)新，將保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容注入快遞全過(guò)程中，在快遞領(lǐng)域創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)，建立和諧的快遞與保險(xiǎn)關(guān)系可以分兩個(gè)層次來(lái)理解：其一，加強(qiáng)快遞公司與保險(xiǎn)公司的合作；其二，開(kāi)展快遞保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，快遞業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭和廣泛的服務(wù)范圍使得保險(xiǎn)業(yè)透過(guò)快遞公司這個(gè)層面，能接觸并承?？爝f服務(wù)后面巨大的客戶群。

2、快遞保險(xiǎn)對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是一種新興險(xiǎn)種。由于快遞業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)幾乎伴隨著業(yè)務(wù)范圍的全程：運(yùn)輸過(guò)程、裝卸搬運(yùn)過(guò)程、倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程、流通加工過(guò)程、包裝過(guò)程、配送過(guò)程和信息服務(wù)過(guò)程?？爝f保險(xiǎn)作為快遞金融的重要組成部分，提供一個(gè)涵蓋供應(yīng)鏈中快遞各個(gè)環(huán)節(jié)的快遞公司防范風(fēng)險(xiǎn)的必然。針對(duì)這個(gè)具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)整合相關(guān)險(xiǎn)種，為快遞公司量身設(shè)計(jì)各種新的保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，如快遞綜合責(zé)任保險(xiǎn)，使保險(xiǎn)對(duì)象擴(kuò)大到快遞運(yùn)作的每個(gè)環(huán)節(jié)，如快遞公司、貨運(yùn)代理公司、運(yùn)輸公司、承運(yùn)人、轉(zhuǎn)運(yùn)場(chǎng)、碼頭和車站等等。因此，快遞保險(xiǎn)作為針對(duì)快遞公司定制和設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能極大地簡(jiǎn)化快遞業(yè)的復(fù)雜環(huán)境，為快遞業(yè)的拓展提供保障。

3、加強(qiáng)快遞保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)和快遞保險(xiǎn)現(xiàn)代化。開(kāi)展快遞保險(xiǎn)，不僅要求從業(yè)人員熟悉保險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)，還要了解快遞的運(yùn)作過(guò)程及其所涉及的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的知識(shí)?？赏ㄟ^(guò)引進(jìn)各層次的快遞人才、組織各類快遞講座、短期培訓(xùn)等多種方式來(lái)解決快遞保險(xiǎn)人員緊缺、專業(yè)知識(shí)匱乏的問(wèn)題。

4、有必要建立快遞風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)?？爝f的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)走向科學(xué)化、規(guī)范化及制度化，因此有必要建立完善的預(yù)警機(jī)制。建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳輸和處理系統(tǒng)，收集風(fēng)險(xiǎn)信息及相關(guān)知識(shí)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理預(yù)測(cè)；建立風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警預(yù)測(cè)系統(tǒng)，盡可能在源頭上予以消除或進(jìn)行有效控制；建立風(fēng)險(xiǎn)復(fù)原系統(tǒng)，消除風(fēng)險(xiǎn)造成的后果；分析評(píng)估先前風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，以提高對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。由于快遞經(jīng)營(yíng)人是整個(gè)供應(yīng)鏈的組織者，這就要求快遞公司應(yīng)建立一套良好的機(jī)制，選用可靠、服務(wù)水平高的分包商，并能控制分包商的運(yùn)作，不僅要掌握分包商的資信狀況、服務(wù)水平、專業(yè)技術(shù)水平，還要對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，定期分析檢查，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)解決，及早控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速反應(yīng)及恢復(fù)能力。

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