基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融創(chuàng)新效率測算與評(píng)價(jià)

姜保雨

0 引言

雖然我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展更多的依靠政府財(cái)政投入、農(nóng)戶的自身積累、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的資金盈余以及民間借貸等，并且這些投入也有進(jìn)一步加大的趨勢，但是資金投入的增長還是無法滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的步伐和需求，在這種情況下，通過農(nóng)村金融創(chuàng)新獲取金融支持成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要支撐[1]。為此，需要在我國的農(nóng)村地區(qū)，結(jié)合城市金融的發(fā)展模式，重點(diǎn)通過商業(yè)金融與政策金融相結(jié)合的形式，發(fā)展間接融資和直接融資，形成多元化的農(nóng)村金融體系。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢及內(nèi)在要求，是近年來中國農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展中的熱點(diǎn)問題，受到了學(xué)術(shù)界和政府的高度重視。對(duì)于這一問題的研究，已經(jīng)有了不少成果[2-4]。通過金融創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)兩者之間的有效均衡，已經(jīng)成為我國當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展領(lǐng)域的重要課題。鑒于此，本文通過定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融創(chuàng)新效率測算與評(píng)價(jià)問題進(jìn)行了研究。

1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村金融的互約互溶機(jī)制

農(nóng)村金融增加了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)。由于缺乏高效的對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)督與管理機(jī)制，使得農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出了“劣幣驅(qū)逐良幣”的狀況，這對(duì)發(fā)展正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了不利影響?；谵r(nóng)業(yè)貸款的分散性與民間借貸的隱蔽性，導(dǎo)致行政部門很難對(duì)農(nóng)村金融的進(jìn)行深入的監(jiān)管，而對(duì)那些不利于正規(guī)金融事業(yè)發(fā)展的地下放貸行為也難以形成有效的打擊[5]。此外，在農(nóng)村信用合作社等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)無法實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的情況下，它們提供的資金也就往往難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營的資金需求，與此同時(shí)，民間借貸的手續(xù)簡單、借貸期限短，這些明顯的優(yōu)勢實(shí)際上加劇了非正規(guī)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，最終，“民間借貸活躍→農(nóng)村金融市場被侵蝕→金融機(jī)構(gòu)放貸積極性減弱→民間借貸活躍”的不良循環(huán)開始顯現(xiàn)。

信用評(píng)價(jià)體系缺位增加了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展難度。我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系嚴(yán)重缺位，由此而來的便是農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制的嚴(yán)重缺失，這在很大程度上制約著金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸力度。相反，農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系和信用擔(dān)保機(jī)制的建立和健全，能夠使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或空頭企業(yè)獲得更有下的金融支持，企業(yè)間的間接融資系統(tǒng)也能夠隨之建立[6]。但是，目前我國農(nóng)村在這方面還表現(xiàn)得較為落后，尤其在信貸資金安全性、流動(dòng)性和效益性要求都在不斷提高的情況下，對(duì)具有自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)雙重屬性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體來說，獲取貸款的難度水漲船高，這對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展壯大極為不利。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)限制了信貸資金的介入。長期以來，過于單一的滯后的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，對(duì)我國農(nóng)村金融的改革和發(fā)展產(chǎn)生了非常大的抑制作用。農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)抑制了農(nóng)村金融需求的不斷擴(kuò)大，我國的農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)依然是以自然資源與勞動(dòng)力等傳統(tǒng)要素為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)投入通常趨于產(chǎn)業(yè)化程度不高、科技含量不高以及見效速度快的項(xiàng)目，因而，農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)效率極低；單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重制約了金融機(jī)構(gòu)信貸的投入，由于我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍然依靠糧食生產(chǎn)，過于單一的傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，其生產(chǎn)周期較長，資金回收期長，生產(chǎn)成本過高，還有自然災(zāi)害等外在不可控因素，極大制約著產(chǎn)業(yè)整體的信貸資金的投入；農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)結(jié)構(gòu)削減了金融機(jī)構(gòu)的支持力度，由于我國綠色產(chǎn)品與無公害產(chǎn)品的數(shù)量非常有限，大部分農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)較差、安全性較低以及沒有完善的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，使得農(nóng)產(chǎn)品市場沒有較強(qiáng)的競爭力，經(jīng)濟(jì)效益較差，從而使得農(nóng)村金融發(fā)展缺乏有效的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

農(nóng)村民間資金的外流削弱了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。基于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的客觀條件，農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)均體現(xiàn)出了發(fā)展壯大的巨大的內(nèi)在動(dòng)力。但是，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)很難形成滿足金融機(jī)構(gòu)條件的合格的信貸支持主體，而農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致沒有產(chǎn)業(yè)支撐的高回報(bào)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目非常少[7]；并且。作為農(nóng)村金融市場的運(yùn)營主體——農(nóng)村商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)，為賺取利潤與自身的發(fā)展，必然要理性分析信貸資金安全性、流動(dòng)性以及獲利性之間的相互關(guān)系，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)對(duì)資金的需求較小，大部分農(nóng)村資金必然會(huì)謀求出路，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的非農(nóng)化與城市化趨勢不斷加劇，最終會(huì)削弱農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。所以，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的合格主體是農(nóng)村金融發(fā)展的必要準(zhǔn)備。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融創(chuàng)新之關(guān)聯(lián)性測算

2.1 評(píng)價(jià)工具的選擇

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析簡稱DEA，是數(shù)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理科學(xué)的一個(gè)新的交叉領(lǐng)域[8]。它以相對(duì)效率為基礎(chǔ)，使用數(shù)學(xué)規(guī)劃模型評(píng)價(jià)具有多輸入、多輸出的“部門”或“單位”間的相對(duì)有效性。本文以此為評(píng)價(jià)工具。

假設(shè)有n個(gè)待評(píng)價(jià)的地區(qū)，xj=(x1j,x2j,…,xmj)T和yj=(y1j,y2j,…,ysj)T分別表示第 j(j=1,2,…,n)個(gè)地區(qū)DMUj的投入向量和產(chǎn)出向量。對(duì)第 p(1≤p≤n)個(gè)地區(qū)DMUp進(jìn)行效率評(píng)價(jià)有下面的最優(yōu)化評(píng)價(jià)模型。

相應(yīng)的生產(chǎn)可能集為：

其中δ為取0或1的參數(shù)。

定義1若線性規(guī)劃(CP)存在最優(yōu)解ω0,μ0,μ00，滿足ω0＞0,μ0＞0，且最優(yōu)值為1，則稱第 p個(gè)地區(qū) DMUp是DEA有效的。

(CP)的對(duì)偶規(guī)劃等價(jià)于：

定義2若規(guī)劃 (DDP)的任意最優(yōu) λ0=(λ00,λ10, 解…,λ0n)T,s-0,s+0,θ0都有θ0=1，s-0=0，s+0=0，則稱第 p個(gè)地區(qū)DMUp為DEA有效；否則，為DEA無效。

由“緊松定理”，有如下等價(jià)的定義。

所謂DEA有效，指的是要保持第 p個(gè)地區(qū)DMUp的產(chǎn)出不變，無法將其投入減少；或者要保持其投入不變，將無法將其產(chǎn)出提高，此時(shí)該地區(qū)處于有效的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，即pareto有效狀態(tài)。

2.2 指標(biāo)數(shù)據(jù)的確定

本文選取人均農(nóng)業(yè)貸款額（萬元/人）為投入指標(biāo)，其中，人均農(nóng)業(yè)貸款額為金融機(jī)構(gòu)綜合信貸收支中的農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)村從業(yè)人員數(shù)之比值。選取人均農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力（千瓦/人）、機(jī)耕面積占耕地總面積的比率（%）、機(jī)播面積占總播種面積的比率（%）、機(jī)收面積占總播種面積比率（%）、人均糧食單位面積產(chǎn)量（千克/公頃·人）、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值（萬元/人）、人均農(nóng)作物耕地面積（公頃/人）和林牧漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比率（%）為產(chǎn)出指標(biāo)[9]。各指標(biāo)單位及代碼如表1所示。

表1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和金融創(chuàng)新指標(biāo)體系

表2 2009～2010年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)

2.3 評(píng)價(jià)結(jié)果

下文運(yùn)用DEA2.0軟件對(duì)表2中的數(shù)據(jù)進(jìn)行相對(duì)有效性評(píng)價(jià)（令δ=0），結(jié)果如表3所示。其中θ為相對(duì)效率值，其余為松弛變量和剩余變量。

由此可知，河南省農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的共享并不平衡。其中周口市的效率最低，開封市、焦作市、濮陽市、許昌市、商丘市、駐馬店市和濟(jì)源市都是DEA有效的，說明其運(yùn)行狀態(tài)達(dá)到了有效狀態(tài)。

表3 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和金融創(chuàng)新指標(biāo)評(píng)價(jià)結(jié)果表

3 結(jié)論及政策建議

上述研究進(jìn)一步顯示，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化離不開農(nóng)村金融的大力支持。金融支持力度大的地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平高；反之，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水則較低。所以，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的高度發(fā)展，必須增加金融對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，增強(qiáng)人均農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平、加大機(jī)耕、機(jī)播和機(jī)收地的面積、提高人均糧食單位面積產(chǎn)量、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、人均農(nóng)作物耕地面積和林牧漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比率。為此，應(yīng)完善相應(yīng)機(jī)制，制定相應(yīng)政策。

第一，正確引導(dǎo)民間資金。雖然民間借貸行為的獲利動(dòng)機(jī)明顯，但一個(gè)基本的事實(shí)是，民間資本以借貸的形式在一定程度上促進(jìn)了資金的調(diào)劑。而從社會(huì)學(xué)的視角來看，農(nóng)村地區(qū)的民間借貸往往建立在血緣、親緣和地緣關(guān)系上，這更加顯示出了它的合理性[10]。因此，完全可以對(duì)民間資本進(jìn)行有效引導(dǎo)和監(jiān)督，使其在接受法制管理的條件下，獲取更加寬廣的發(fā)展空間，以此來為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的農(nóng)村金融體系的構(gòu)成，提供了一定的補(bǔ)充與輔助。當(dāng)然，需要對(duì)民間借貸的金融狀況進(jìn)行必要的監(jiān)管，具體措施包括通過金融管理部門的調(diào)控，降低民間資本的“流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)”，并在合法、自愿、誠實(shí)、守信的框架內(nèi)，民間借貸的資金轉(zhuǎn)移投向。

第二，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)信用評(píng)級(jí)和擔(dān)保機(jī)制。在我國現(xiàn)階段，大量的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)因其資本的原始積累時(shí)間短，資信等級(jí)受到發(fā)展歷程的限制，導(dǎo)致其信用地位松散。而這種高風(fēng)險(xiǎn)、低信用的狀態(tài)也使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)其避而遠(yuǎn)之，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金支撐出現(xiàn)了嚴(yán)重的缺位。為此，需要不斷完善相關(guān)企業(yè)尤其是龍頭企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制，以企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)等形式為基礎(chǔ)，解決其貸款難的困境；同時(shí)，建立起與此相對(duì)應(yīng)的信用評(píng)估體系，開放農(nóng)村金融市場，使資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠深入其中，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中的企業(yè)能夠從中獲益；此外，可以適時(shí)的推行農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的并行運(yùn)行機(jī)制，降低因行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)而給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

第三，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策扶持。吸引社會(huì)資金對(duì)科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的較高層析的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目進(jìn)行投資，通過“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”改變農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)布局，通過合理規(guī)劃農(nóng)業(yè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)格局，建立和完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策體系和地理分布。

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