《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)探索

邱立軍 ，胡 茵

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林 長春 130028；2.長春金融高等專科學(xué)校金融系，吉林 長春 130028）

聯(lián)合國教科文組織在“21世紀(jì)教育國際研討會(huì)”上，正式提出了對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育的要求，2002年教育部在清華大學(xué)、中國人民大學(xué)等8所高校開始試行創(chuàng)業(yè)教育，［1］隨后高教界提出了“創(chuàng)造、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”的“三創(chuàng)教育”理論。受“三創(chuàng)教育”理論的啟發(fā)，結(jié)合創(chuàng)先爭優(yōu)活動(dòng)的開展，我校提出了“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)優(yōu)”的“三創(chuàng)教育”理念，盡管形式上與“三創(chuàng)教育”理論只是一字之差，但從目標(biāo)設(shè)定上卻提出了更高的要求。［2］《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程組運(yùn)用“三創(chuàng)教育”的思維方式、工作態(tài)度和進(jìn)取精神，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)流程的嚴(yán)密性以及金融專業(yè)學(xué)生未來就業(yè)的實(shí)際需要，做出了以創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程為主線的“三創(chuàng)”實(shí)踐活動(dòng)的決定，并在教學(xué)和實(shí)踐的過程中不斷完善、不斷探索和不斷創(chuàng)新。

一、以“創(chuàng)優(yōu)”為理念，全面優(yōu)化《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程內(nèi)容體系

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，是金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生從事銀行業(yè)工作的重要內(nèi)容，其對(duì)應(yīng)的職業(yè)崗位群是商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、柜員等一線工作崗位。由此我們確定本課程的培養(yǎng)目標(biāo)為：培養(yǎng)學(xué)生熟練掌握銀行信貸工作中受理申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放以及貸后管理等各步驟的工作內(nèi)容、操作方法和基本操作技能，為學(xué)生畢業(yè)后實(shí)現(xiàn)零距離就業(yè)奠定基礎(chǔ)。在明確了培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們對(duì)課程的內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化。

課程內(nèi)容優(yōu)化堅(jiān)持三個(gè)原則：一是堅(jiān)持壓縮理論課時(shí)，增加實(shí)踐課時(shí)的原則；二是按信貸業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容的原則；三是教學(xué)內(nèi)容與銀行從業(yè)人員考試的《公司信貸》和《個(gè)人貸款》內(nèi)容相結(jié)合的原則。以這三個(gè)原則為基準(zhǔn)，課程組調(diào)整了教學(xué)大綱，設(shè)置了九個(gè)項(xiàng)目單元。項(xiàng)目一是認(rèn)識(shí)信貸的職能、性質(zhì)和作用；項(xiàng)目二是了解信貸資金來源的組織與管理，項(xiàng)目三是認(rèn)識(shí)貸款的基本制度和基本準(zhǔn)則；項(xiàng)目四是貸款定價(jià)業(yè)務(wù)；項(xiàng)目五是企業(yè)信用分析及信用等級(jí)評(píng)估；項(xiàng)目六是貸款項(xiàng)目評(píng)估；項(xiàng)目七是授理公司客戶的貸款業(yè)務(wù)；項(xiàng)目八是授理個(gè)人客戶的貸款業(yè)務(wù)；項(xiàng)目九是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及貸款管理。我們還按資源庫建設(shè)的要求設(shè)置了課程標(biāo)準(zhǔn)，課程內(nèi)容體系調(diào)整后在今年大三學(xué)生教學(xué)中使用。新的課程內(nèi)容加大了實(shí)踐的比例，學(xué)生實(shí)訓(xùn)的積極性高于往年，參加實(shí)訓(xùn)的學(xué)生數(shù)量明顯增加。同時(shí)有參加銀行從業(yè)資格考試的學(xué)生也反映課程講授的內(nèi)容對(duì)其有較大的幫助。

二、以“創(chuàng)新”為動(dòng)力，創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程教學(xué)方法和教學(xué)手段

本課程的教學(xué)過程雖然一直提倡教、學(xué)、做一體化，但實(shí)際上離真正的教室、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室、校外實(shí)習(xí)基地一體化的“大課堂”還有距離。為突出職業(yè)核心能力訓(xùn)練，課程組以“創(chuàng)新”態(tài)度為動(dòng)力，創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程教學(xué)方法，盡量以實(shí)訓(xùn)替代理論教學(xué)，將教學(xué)內(nèi)容和過程盡可能向?qū)嵺`過程轉(zhuǎn)移，對(duì)教學(xué)理論與實(shí)踐操作分別采用不同的教學(xué)方法。對(duì)于理論教學(xué)部分，主要采用現(xiàn)場教學(xué)法和討論式教學(xué)法。在講解商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)理論時(shí)，組織學(xué)生到銀行等金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場教學(xué)，請(qǐng)銀行信貸業(yè)務(wù)專家詳細(xì)地給學(xué)生講解、示范，即采用現(xiàn)場教學(xué)法。討論式教學(xué)法采取教師講授與師生討論、學(xué)生自我問答相結(jié)合的方法。教師從提出重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)問題入手，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，變枯燥的理論講解為活躍的討論答疑。對(duì)于業(yè)務(wù)操作部分主要采用案例教學(xué)法和角色扮演法。采用案例教學(xué)法要求設(shè)置較多的案例，僅工業(yè)流動(dòng)資金貸款就設(shè)置了線材廠、輕工機(jī)械廠、地毯廠和量具刃具廠四個(gè)案例。這些案例均來源于企業(yè)實(shí)際，案例的選取符合市場需求，有針對(duì)性、典型性。按照角色扮演法要求，課程組設(shè)置了企業(yè)財(cái)會(huì)崗位、信貸客戶經(jīng)理、信貸審查、信貸審批等多個(gè)崗位。實(shí)習(xí)時(shí)我們將學(xué)生分組，并賦予每個(gè)學(xué)生一個(gè)業(yè)務(wù)工作崗位的身份，讓學(xué)生以這個(gè)身份真實(shí)地參加并完成實(shí)踐任務(wù)。譬如，在模擬借款時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員要填寫借款申請(qǐng)書，信貸人員要進(jìn)行貸款的調(diào)查并撰寫調(diào)查報(bào)告，信貸審查人員、信貸審批人員模擬銀行貸款相關(guān)人員審查貸款申請(qǐng)，并提出審查意見，并履行審批手續(xù)。

課程組還根據(jù)課程實(shí)踐的需要，合理有效地運(yùn)用多媒體等現(xiàn)代教育技術(shù)，采用電子演示文稿、大屏幕多媒體聯(lián)機(jī)演示、音頻教學(xué)等各種先進(jìn)的教學(xué)手段，采用電子教案，制作PPT課件，列出教學(xué)內(nèi)容的重點(diǎn)、難點(diǎn)、業(yè)務(wù)程序等，使課堂教學(xué)更加生動(dòng)活潑、引人入勝，在增加教學(xué)含量的同時(shí)提高了教學(xué)質(zhì)量。

三、以“創(chuàng)業(yè)”為目的，完善《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程考核方法

以往在制定課程考核方法時(shí)，主要針對(duì)培養(yǎng)金融業(yè)務(wù)一線人員，注重課程基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，注重專業(yè)應(yīng)用能力，但卻忽視了其他基礎(chǔ)能力的培養(yǎng)。學(xué)校開展“三創(chuàng)”活動(dòng)以后，使我們進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到不是所有的學(xué)生都能進(jìn)入金融系統(tǒng)工作，有一些學(xué)生要從事其他行業(yè)的工作，也有一些人要自主創(chuàng)業(yè)，為此我們以講授專業(yè)知識(shí)與專業(yè)技能為主，以培養(yǎng)“創(chuàng)業(yè)”精神為輔助，調(diào)整了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程考核方法。我們將原有的以基本理論、基本知識(shí)、基本技能為基礎(chǔ)，以專業(yè)應(yīng)用能力為重點(diǎn)和以學(xué)習(xí)態(tài)度為輔的綜合考核體系調(diào)整為以基本理論、基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能為基礎(chǔ)，以專業(yè)應(yīng)用能力和以學(xué)習(xí)態(tài)度為重心的綜合考核體系。在考核的細(xì)則中增加了做事規(guī)范、細(xì)致、節(jié)約、認(rèn)真、合作等考核要求。具體考核包括平時(shí)的小測驗(yàn)、階段性的討論、針對(duì)某一熱點(diǎn)問題寫一篇小論文、課堂提問、實(shí)訓(xùn)課的任務(wù)完成情況、流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告的打印、實(shí)習(xí)檔案資料的整理與裝訂、出勤情況等，以此在保證學(xué)生完成信貸業(yè)務(wù)專業(yè)課程的同時(shí)促進(jìn)學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)。

四、落實(shí)配套措施，保證《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)的質(zhì)量

為保證《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)的質(zhì)量，課程組按照課程資源庫建設(shè)的要求，積極進(jìn)行相關(guān)內(nèi)容的建設(shè)。一是按照“三創(chuàng)”精神的要求編寫了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，明確了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程的性質(zhì)和設(shè)計(jì)思路，設(shè)立了課程目標(biāo)，確定了課程的內(nèi)容和實(shí)施要求。二是進(jìn)行了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程活動(dòng)載體設(shè)計(jì)。課程組共設(shè)計(jì)出九個(gè)學(xué)習(xí)情境，并相應(yīng)設(shè)計(jì)了30個(gè)子學(xué)習(xí)情境，每個(gè)學(xué)習(xí)情境都有教學(xué)目標(biāo)、工作任務(wù)、活動(dòng)、相關(guān)知識(shí)介紹以及討論等內(nèi)容。三是編寫了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程項(xiàng)目設(shè)計(jì)和進(jìn)度表。進(jìn)度表明確了學(xué)習(xí)領(lǐng)域（項(xiàng)目）、單元任務(wù)名稱、單元任務(wù)、方案描述、預(yù)設(shè)能力目標(biāo)、教學(xué)資源、學(xué)習(xí)成果、學(xué)時(shí)、實(shí)踐要點(diǎn)等。

以上的相關(guān)建設(shè)在一定程度上保證了《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)的質(zhì)量，但由于新的課程內(nèi)容包括了公司信貸和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行從業(yè)資格考核內(nèi)容，同時(shí)又增加了實(shí)驗(yàn)課內(nèi)容，相對(duì)于畢業(yè)班的15周課，明顯感覺課時(shí)不足。為保證教學(xué)效果，建議增加課時(shí)量。

［1］壽韜，夏其表，盧文偉.“三創(chuàng)教育”的意義與實(shí)踐初探［J］.寧波大學(xué)學(xué)報(bào)（教育科學(xué)版），2005，（8）.

［2］ 張曉暉，張文娟.高職高專金融專業(yè)（群）實(shí)施“三創(chuàng)”教育理論研究與實(shí)踐探索［J］.長春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2011，（4）.