大學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀及完善策略

周綠林 吉 瑩 詹長(zhǎng)春

（江蘇大學(xué)管理學(xué)院 鎮(zhèn)江 212013）

大學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀及完善策略

周綠林 吉 瑩 詹長(zhǎng)春

（江蘇大學(xué)管理學(xué)院 鎮(zhèn)江 212013）

到目前為止，我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障主要是以公費(fèi)醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主，由于居民醫(yī)保缺乏強(qiáng)制性，學(xué)生參保積極性不高；部分學(xué)生畢業(yè)后1～2年內(nèi)處于失業(yè)或非正規(guī)就業(yè)狀態(tài),這個(gè)時(shí)段成為保障空白；大學(xué)生醫(yī)保存在時(shí)間斷檔、地區(qū)和制度間銜接困難等問(wèn)題。因此，解決大學(xué)生從畢業(yè)到就業(yè)期間的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題，建立與職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的銜接機(jī)制顯得尤為重要。

大學(xué)生；醫(yī)療保險(xiǎn)；問(wèn)題；對(duì)策

在全民醫(yī)保目標(biāo)初步實(shí)現(xiàn)的背景下，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的社會(huì)群體尚缺乏穩(wěn)定、持續(xù)和統(tǒng)一的制度安排。完善大學(xué)生醫(yī)療保障辦法對(duì)于鞏固全民醫(yī)保意義重大。

1 大學(xué)生醫(yī)療保障的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀分析

1.1 大學(xué)生醫(yī)療保障制度的發(fā)展歷程回顧

我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障始于20世紀(jì)50年代的公費(fèi)醫(yī)療。國(guó)家對(duì)部委所屬院校大學(xué)生每人每年撥款60元，省屬院校大學(xué)生每人每年40元。公費(fèi)醫(yī)療制度在保障大學(xué)生身體健康方面曾經(jīng)起到重要作用。但隨著高等教育快速發(fā)展，大學(xué)生數(shù)量逐年增加，醫(yī)藥價(jià)格的快速上升，有限的公費(fèi)醫(yī)療撥款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足如此龐大的醫(yī)療需求，沉重的醫(yī)療費(fèi)用使學(xué)校、學(xué)生和家庭不堪重負(fù)，學(xué)生身患重癥、絕癥只能靠社會(huì)募捐籌集醫(yī)療費(fèi)用。

傳統(tǒng)公費(fèi)醫(yī)療的弊端逐漸暴露，高校紛紛開(kāi)始對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障模式進(jìn)行改革，包括公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)模式、商業(yè)保險(xiǎn)取代公費(fèi)醫(yī)療模式和醫(yī)療救助模式等等。但無(wú)論是何種模式，都由于籌資機(jī)制不穩(wěn)定、保障能力有限、缺乏制度保證等問(wèn)題而難以為繼。

2008年10月,國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)[2008]119號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），提出“堅(jiān)持自愿原則，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍”。2009年3月《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案（2009—2011年）的通知》（國(guó)發(fā)［2009］12號(hào)）再次提出：“2009年全面推開(kāi)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度，將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍?！边@是我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障的重大改革，但由于缺乏強(qiáng)制性，并且個(gè)人要繳納一定的費(fèi)用，使得大學(xué)生參保并不積極，這項(xiàng)制度并沒(méi)有得到完全貫徹執(zhí)行，目前仍有部分地區(qū)保留原有的公費(fèi)醫(yī)療，兩種體制的銜接也存在一定的障礙。因此，大學(xué)生的醫(yī)療保障問(wèn)題并沒(méi)有得到根本性解決。

1.2 大學(xué)生醫(yī)?，F(xiàn)狀分析

繼《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)后，地方各級(jí)政府和高校也積極提出具體執(zhí)行方案，有些地區(qū)規(guī)定計(jì)劃內(nèi)招收的大學(xué)生仍然享受公費(fèi)醫(yī)療，將原有不享受公費(fèi)醫(yī)療的高職、民辦院校招收的計(jì)劃外學(xué)生納入到城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍。有些地區(qū)則采取自愿的原則將全部在校大學(xué)生納入到城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍。到目前為止，我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障仍然以公費(fèi)醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保為主，各高校在此基礎(chǔ)上鼓勵(lì)大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)以確保得到更全面切實(shí)的保障。從實(shí)踐來(lái)看，大多具有以下特點(diǎn)：

1.2.1 參保范圍較廣。大學(xué)生醫(yī)保的參保范圍包括各類(lèi)全日制普通高等學(xué)校（包括民辦高校）、科研院所中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本專(zhuān)科生、全日制研究生。從而改變了民辦院校學(xué)生沒(méi)有醫(yī)療保障的局面，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的公平性逐步得以體現(xiàn)。

1.2.2 個(gè)人繳費(fèi)較低。大學(xué)生醫(yī)保的籌資由財(cái)政補(bǔ)貼和個(gè)人繳費(fèi)兩部分構(gòu)成。其中財(cái)政補(bǔ)貼是主要組成部分。如江蘇省鎮(zhèn)江市實(shí)行的學(xué)生少兒醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定，大學(xué)生每人每年籌資標(biāo)準(zhǔn)為120元，其中財(cái)政補(bǔ)助每人每年70元，學(xué)生個(gè)人繳費(fèi)50元。低保對(duì)象由政府全額補(bǔ)助。

1.2.3 保障重點(diǎn)是大病。大學(xué)生醫(yī)保的保障重點(diǎn)為住院和門(mén)診大病醫(yī)療，按照屬地原則參加學(xué)校所在地的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，大學(xué)生按照當(dāng)?shù)匾?guī)定繳費(fèi)并享受相應(yīng)待遇，待遇水平不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)參保居民。

1.3 大學(xué)生醫(yī)保存在的問(wèn)題及原因分析

1.3.1 參保率較低。參保率是醫(yī)保的一個(gè)重要指標(biāo)，參保率高低與抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力密切相關(guān)，參保率低，風(fēng)險(xiǎn)就大。參保率不高表明大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍不廣，也為今后醫(yī)?；鹬Ц堵裣码[患?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)三年多來(lái)，各地大學(xué)生參保率有了顯著提高，但未達(dá)到全覆蓋效果，部分大學(xué)生尚游離在居民醫(yī)保門(mén)外。究其原因，主要是參保堅(jiān)持自愿原則，部分大學(xué)生由于家庭貧困、對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)認(rèn)知少、缺乏健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等原因沒(méi)有參保。

1.3.2 籌資水平和保障水平偏低。大學(xué)生是無(wú)收入群體，醫(yī)?；I資水平較低，因此保障的重點(diǎn)是住院和門(mén)診大病醫(yī)療。但現(xiàn)實(shí)情況是，大學(xué)生身體素質(zhì)較好，就醫(yī)多為常見(jiàn)病、多發(fā)病以及意外傷害，較少出現(xiàn)重大疾病及住院現(xiàn)象。而在很多地區(qū)，普通門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例并不高，部分地區(qū)甚至未將其普通門(mén)診納入報(bào)銷(xiāo)范圍。并且，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保有年度內(nèi)最高補(bǔ)償限額，因此重大疾病的保障能力有限，學(xué)生一旦患上大病，醫(yī)療費(fèi)用依然是沉重的負(fù)擔(dān)。

1.3.3 醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)困難。我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)劃分統(tǒng)籌區(qū)域，實(shí)行屬地管理。而大學(xué)生具有流動(dòng)性大的特點(diǎn)，畢業(yè)離開(kāi)統(tǒng)籌區(qū)域之后，醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)困難。并且，近年來(lái)大學(xué)生就業(yè)率持續(xù)走低，部分學(xué)生畢業(yè)后1～2年內(nèi)處于失業(yè)或非正規(guī)就業(yè)狀態(tài),這個(gè)時(shí)段最容易失去保障。沒(méi)有收入來(lái)源以及醫(yī)保待遇的終止，使一部分大學(xué)畢業(yè)生的生活舉步維艱。

2 大學(xué)生醫(yī)保需求的特殊性分析

大學(xué)生醫(yī)保需求的特殊性是由其特殊的群體特征和行為特征所引起的，與社會(huì)其他群體相比，具有以下特殊性。

2.1 同質(zhì)性較強(qiáng)、組織化程度較高的群體特征

大學(xué)生群體年輕，熱愛(ài)運(yùn)動(dòng)，但也容易受到外界的各種意外傷害；大學(xué)生在校期間不僅學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，而且對(duì)于今后的就業(yè)、深造等問(wèn)題還需考慮，心理負(fù)擔(dān)較大；大學(xué)生過(guò)著群居生活，組織化程度較高，生活范圍相對(duì)狹小，校園內(nèi)人口分布密度大，一旦出現(xiàn)傳染病，后果較為嚴(yán)重。這些因素決定了大學(xué)生醫(yī)療保障應(yīng)該具有保障責(zé)任范圍廣、保障體系復(fù)雜的特征。

2.2 患病率較低、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生較少的良好健康特征

相對(duì)于其他年齡段人口而言，大學(xué)生群體患病率相對(duì)較低，醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生相對(duì)較少。有研究表明，大學(xué)生門(mén)診病人的人均醫(yī)療費(fèi)用不到全國(guó)總體人均醫(yī)療費(fèi)用的25%；大學(xué)生住院病人的人均醫(yī)療費(fèi)用也僅為全國(guó)總體人均醫(yī)療費(fèi)用的40%左右。這一特征為大學(xué)生醫(yī)保制度的廣泛實(shí)施降低了難度、敞開(kāi)了方便之門(mén)。

2.3 對(duì)家庭和社會(huì)高度依附，無(wú)固定收入的經(jīng)濟(jì)特征。大學(xué)生作為無(wú)固定收入的群體，社會(huì)和家庭賦予他們最主要的責(zé)任是學(xué)習(xí)知識(shí)，為將來(lái)的工作做準(zhǔn)備。無(wú)論是必要的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，還是休閑娛樂(lè)費(fèi)，很大程度上依賴(lài)于父母的經(jīng)濟(jì)支持，對(duì)社會(huì)和家庭都有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)依附性。這一特征決定了建立大學(xué)生醫(yī)保制度時(shí)，盡可能讓個(gè)人少繳費(fèi)或不繳費(fèi)。

3 完善大學(xué)生醫(yī)保制度的對(duì)策與建議

3.1 建立多層次的醫(yī)保體系

3.1.1 統(tǒng)一參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保。鑒于大學(xué)生與城鎮(zhèn)居民均具有無(wú)固定收入的特征，建議國(guó)家可強(qiáng)制性地統(tǒng)一要求大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保。因?yàn)?，社?huì)保險(xiǎn)必須達(dá)到一定的覆蓋范圍才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)互助共濟(jì)，這是社會(huì)保險(xiǎn)的大數(shù)法則所決定的。由于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的參保對(duì)象大多為弱勢(shì)群體，自身沒(méi)有收入，強(qiáng)制征收有困難，《指導(dǎo)意見(jiàn)》確定了自愿參保原則，使得參保率無(wú)法得到保證。筆者認(rèn)為，可借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，如德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)規(guī)定，大學(xué)生必須全部參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。美國(guó)人保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，再加上多數(shù)大學(xué)和州政府的強(qiáng)制要求，參保率也很高。大學(xué)生醫(yī)保只有堅(jiān)持強(qiáng)制參保原則，保證全員參保，才能彰顯社會(huì)保險(xiǎn)“均衡負(fù)擔(dān)、分散風(fēng)險(xiǎn)”的功能。

3.1.2 建立完善大病統(tǒng)籌和醫(yī)療救助制度。大學(xué)生重大疾病發(fā)病率較低，但是一旦發(fā)生，醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)較重，對(duì)于貧困學(xué)生來(lái)說(shuō)，更是雪上加霜。因此，建議盡快建立完善大病統(tǒng)籌和醫(yī)療救助制度。一方面，設(shè)定大學(xué)生個(gè)人支付醫(yī)療費(fèi)用的最高限額，將個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用控制在可承受的范圍內(nèi),對(duì)超過(guò)最高限額的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)設(shè)立大病統(tǒng)籌基金加以解決；另一方面，可通過(guò)醫(yī)療救助制度，對(duì)貧困生和費(fèi)用支出過(guò)高的學(xué)生進(jìn)行一定的補(bǔ)償，醫(yī)療救助制度由民政、教育、共青團(tuán)、青年聯(lián)合會(huì)、學(xué)生聯(lián)合會(huì)等組織牽頭建立, 由國(guó)家財(cái)政、教育基金、福利基金、社會(huì)募捐等構(gòu)成其基金來(lái)源。

3.1.3 鼓勵(lì)參加商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的僅僅是基本醫(yī)療保障。商業(yè)保險(xiǎn)可以支付社會(huì)保險(xiǎn)不予支付的費(fèi)用，滿(mǎn)足學(xué)生多層次的醫(yī)療保障需求。因此，在參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)狀況較好的學(xué)生購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為輔助。社會(huì)統(tǒng)籌基金也可以拿出一部分到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司再投保，封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分。如鎮(zhèn)江市自2010年1月1日起實(shí)行的自費(fèi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，從統(tǒng)籌基金中劃出一部分，在商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行再投保，對(duì)參?；颊咦≡浩陂g發(fā)生的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

3.2 提高籌資標(biāo)準(zhǔn)和保障水平

科學(xué)合理的籌資標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)居民的實(shí)際收入水平和對(duì)醫(yī)療服務(wù)的不同需求程度來(lái)設(shè)計(jì)。目前大學(xué)生醫(yī)保的籌資標(biāo)準(zhǔn)和保障水平還偏低，不能完全滿(mǎn)足其基本醫(yī)療需求。各級(jí)政府應(yīng)適當(dāng)提高籌資標(biāo)準(zhǔn)，尤其是加大財(cái)政投入，提高學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。年度醫(yī)?；鸾Y(jié)余率若過(guò)高，應(yīng)開(kāi)展二次補(bǔ)償。

大學(xué)生醫(yī)療消費(fèi)基本為常見(jiàn)病、多發(fā)病，多數(shù)地區(qū)的普通門(mén)診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例偏低，甚至未納入可報(bào)銷(xiāo)范圍。應(yīng)借鑒國(guó)際做法，擴(kuò)大疾病覆蓋范圍，提高普通門(mén)診補(bǔ)償水平，并適當(dāng)提高特殊病種報(bào)銷(xiāo)比例。

3.3 著力解決醫(yī)保關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)問(wèn)題

當(dāng)前的大學(xué)生醫(yī)保存在時(shí)間斷檔、地區(qū)流轉(zhuǎn)手續(xù)繁瑣和制度間銜接困難等問(wèn)題。因此，建立與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的有效銜接機(jī)制，就顯得尤為重要?？梢越梃b法國(guó)大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的做法,畢業(yè)到正式工作期間只要繳納一定費(fèi)用,就可以和原來(lái)一樣享受醫(yī)療保險(xiǎn)?？梢砸?guī)定在校期間的連續(xù)參保年限與其就業(yè)后參加的職工醫(yī)保相銜接，或進(jìn)行相應(yīng)的折算。這樣，大學(xué)生從學(xué)校步入社會(huì)的過(guò)渡階段也能享受到醫(yī)療保障，提高其參保的積極性。

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Present Situation and Improvement of College Student Health Insurance Policy

Lvlin Zhou, Ying Ji, Changchun Zhan (Jiangsu University School of Management, Zhenjiang, 212013)

Up to now , health insurance for college students in China are mainly dominated by Public health services and Urban resident basic medical insurance(URBMI).Due to the lack of mandatory of resident medical insurance, students’ motivation of participating in social insurance is hot high.Some students are in a state of unemployment and informal employment after graduating from school 1-2 years, this period their security is blank.There are many problems on college student health insurance, such as temporal suspended and connection difficulties between districts and institutions.Therefore, it is particular important to solving the health insurance problems for college students in period form graduation to obtain employment, and establish a bridging mechanism to connected with the medical insurance for urban employees and residents.

college student, medical insurance, problem, countermeasures

F840.684 C913.7

A

1674-3830(2012)1-20-3

10.369/j.issn.1674-3830.2012.1.5

2011-12-15

周綠林,博士，江蘇大學(xué)管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師,主要研究方向：醫(yī)療保障和衛(wèi)生政策。