豪車出沒(méi),請(qǐng)避讓!

于青

龍年伊始，一輛20來(lái)萬(wàn)元的雅閣在溫州撞了一輛價(jià)值1200萬(wàn)元的黑色勞斯萊斯幻影，一輛五六萬(wàn)元的菱悅在南京撞了一輛價(jià)值1200萬(wàn)元的白色勞斯萊斯幻影限量版。

因?yàn)榭赡芰钊藘A家蕩產(chǎn)的天價(jià)賠償，勞斯萊斯獲封雅號(hào)“勞死累死”。

據(jù)說(shuō)，成都有電臺(tái)因此不斷在交通頻率友情提示：“成都人民南路往機(jī)場(chǎng)方向，有一輛價(jià)值1300萬(wàn)元的勞斯萊斯正在行駛，請(qǐng)過(guò)往的司機(jī)朋友注意避讓！”

修不起

1月31日，溫州的朱小姐開著雅閣撞上勞斯萊斯，雅閣車頭變形、保險(xiǎn)杠脫落，勞斯萊斯輪轂有破損、右側(cè)車門刮花。事故認(rèn)定，朱小姐須負(fù)全責(zé)，最初開價(jià)200萬(wàn)元的勞斯萊斯維修費(fèi)最終敲定為35萬(wàn)元，雅閣的三責(zé)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)疊加，保險(xiǎn)公司只能承擔(dān)16.2萬(wàn)元，剩下18.8萬(wàn)元?jiǎng)t要朱小姐自掏腰包。

2月14日，情人節(jié)，廚師小劉開著一輛東南菱悅轎車在南京祿口機(jī)場(chǎng)撞上勞斯萊斯，致其車頭破損，勞斯萊斯維修費(fèi)用高達(dá)80萬(wàn)元，除去保險(xiǎn)公司30萬(wàn)元賠付，小劉自己還得掏50萬(wàn)元，小劉一家頓時(shí)哭成一團(tuán)。好在車主最后體諒其難處，自己承擔(dān)了修理費(fèi)。

正如勞斯萊斯杭州店售后服務(wù)經(jīng)理鄭偉華所說(shuō)：“每一輛勞斯萊斯的車價(jià)都不一樣。如果是鋁材車門，一旦受損只能重新?lián)Q過(guò)，價(jià)格至少要20萬(wàn)元打底。如果這輛車用了鍍鉻輪轂，加上車門，修理費(fèi)上百萬(wàn)元都是有可能的。如果顧客在車門上加了其它配置，修理價(jià)格還會(huì)上漲。”

在汽車維修業(yè)中，根據(jù)車輛價(jià)值的不同，維修配件以及維修工時(shí)費(fèi)都有差距。如果是自主品牌經(jīng)銷商，比如奇瑞、比亞迪要換一個(gè)左大前燈，配件和工時(shí)費(fèi)加在一起200元左右。但如果換成是50多萬(wàn)元的奔馳、寶馬等豪華車，花銷近2萬(wàn)元。如果再換成四五百萬(wàn)元的法拉利，更換左大前燈的費(fèi)用近3.3萬(wàn)元。

汽車維修業(yè)有個(gè)不成文的規(guī)矩，豪車一旦出險(xiǎn)，基本不修，而是直接換零部件。由于目前的高端車核心技術(shù)都是保密的，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的很多4S店里的技工沒(méi)有能力對(duì)這些頂級(jí)車進(jìn)行維修，索性就進(jìn)行更換。每個(gè)配件都會(huì)經(jīng)過(guò)“國(guó)外廠家——零配件中心——零件總進(jìn)口商——4S店”層層賺錢，維修費(fèi)用居高不下不難理解。遇上個(gè)別限量版、珍稀版的車，必須由出產(chǎn)國(guó)派出技術(shù)人員打飛的來(lái)維修。機(jī)票和人員費(fèi)用是全都算在維修費(fèi)里的。維修費(fèi)按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)核定，配件都以歐元、美元計(jì)費(fèi)，再折算成人民幣，和國(guó)內(nèi)維修店的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相比，差價(jià)可達(dá)十倍以上。

保不起

豪華車對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是塊燙手山芋。多家保險(xiǎn)公司的一致意見(jiàn)是：“豪車的購(gòu)買者畢竟屬少數(shù)，全國(guó)的維修店也不過(guò)幾家，面對(duì)事故定損，保險(xiǎn)公司往往沒(méi)有定價(jià)權(quán)。而保險(xiǎn)公司盈利靠的是‘大數(shù)法則，投保者越多，保險(xiǎn)公司越能分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”

太平保險(xiǎn)車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人算了一筆賬：“以一輛140萬(wàn)元的寶馬7系為例，其保費(fèi)就兩萬(wàn)多元，但它一個(gè)保險(xiǎn)杠壞了，維修費(fèi)用就可能要兩萬(wàn)多元，而一輛富康一年的保費(fèi)4000多元，維修一個(gè)零件可能只需上百元。保費(fèi)與維修費(fèi)不成正比，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)自然就很大?！?/p>

所以，敢承保豪車的保險(xiǎn)公司也只有那么幾家，人保、平安、中華聯(lián)合、太保等這些實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司，才能吃得起這種虧：浙江金華一家公司曾經(jīng)承保一輛價(jià)值220萬(wàn)元的瑪莎拉蒂總裁車，保費(fèi)7.28萬(wàn)元，只因車主不小心在高速上撞了一次護(hù)欄，就賠了101.136萬(wàn)元。

鄂爾多斯一位富豪花3800萬(wàn)元買了一輛布加迪，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司愿意承保，只好放在家里當(dāng)展示品；云南車主從天津買了一輛法拉利，沒(méi)找到愿意承保的保險(xiǎn)公司，只得“裸奔”……畢竟，誰(shuí)都不愿做賠本的買賣。

保多少合適？

溫州雅閣車主朱小姐，已經(jīng)購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但她只買了20萬(wàn)元保額，也沒(méi)有買“不計(jì)免賠”，又因?yàn)樵谑鹿手胸?fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的這20萬(wàn)元要打個(gè)八折，只賠16.2萬(wàn)元。

一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)家用經(jīng)濟(jì)型轎車買的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保額都在5萬(wàn)—20萬(wàn)元，有很多車主認(rèn)為買此類保險(xiǎn)是白花錢：“保費(fèi)每年兩三千元，可是出了小事故，僅能賠付幾百元，而且你要向保險(xiǎn)公司索賠，還影響你明年的費(fèi)率，保險(xiǎn)還要漲價(jià)，我看這三責(zé)險(xiǎn)沒(méi)用，花那么多錢，不如自己開車小心點(diǎn)?！庇姓{(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多車主只是買車后的頭一年把保險(xiǎn)上全，等到第二年就覺(jué)得“不劃算”，“甚至?xí)艞壊坏貌毁I的交強(qiáng)險(xiǎn)之外的其它一切商業(yè)險(xiǎn)”。

究竟第三者責(zé)任險(xiǎn)買多少才算合適呢？沈陽(yáng)一家保險(xiǎn)公司理賠部的經(jīng)理表示，50萬(wàn)元以上的保額是目前第三者險(xiǎn)購(gòu)買比較理想的標(biāo)準(zhǔn)。勞斯萊斯擦碰案一出，很多車主紛紛追加保費(fèi)。正如一位4S店員所說(shuō)：“大家的心態(tài)都差不多，既然撞豪車傷不起，又躲不掉，那就花點(diǎn)錢給自己買個(gè)安心?！?/p>

小心開車才是王道

在海外，撞豪車一樣“傷不起”，惟一的好處是保險(xiǎn)機(jī)制能多少療點(diǎn)傷。

在車險(xiǎn)機(jī)制比較完善與發(fā)達(dá)的加拿大，車險(xiǎn)是強(qiáng)制性投保的，這個(gè)“強(qiáng)制性”并不僅僅針對(duì)投保人，還針對(duì)保險(xiǎn)公司——一旦發(fā)生交通事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”是鐵律，它完全不受交通責(zé)任比率等因素的影響。但這種“雙強(qiáng)制”也并非毫無(wú)條件：在加拿大，“一旦因責(zé)任事故導(dǎo)致產(chǎn)生全額賠付記錄，投保人來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高，甚至讓其不堪重負(fù)”。

到了日本，心細(xì)的日本人則幾乎將所有能遇到的情況都設(shè)定了險(xiǎn)種，不同種類的保險(xiǎn)可以在不同類型的公司購(gòu)買，如果出了需要大額賠付的事故，只需要讓每家保險(xiǎn)公司分?jǐn)偪傤~，以此減少風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，日本還設(shè)有針對(duì)豪車的特別險(xiǎn)種——普通車輛之外的理賠保險(xiǎn)——它主要針對(duì)折合價(jià)值在90萬(wàn)元人民幣以上的豪車，或者大貨車、工程車和攪拌車。一般普通車主只要有此險(xiǎn)種在手，一旦撞上豪車，不管修理費(fèi)天價(jià)幾何，保險(xiǎn)公司都要出六成，其余自付。另外，日本對(duì)汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)有強(qiáng)制規(guī)定，此險(xiǎn)種“無(wú)損失無(wú)利潤(rùn)”，不允許有盈利目的，其費(fèi)率由政府指定的專門委員會(huì)制定。

在豪車消費(fèi)井噴的中國(guó)，車主上路尤其要小心。在溫州，車價(jià)250萬(wàn)元以上的豪車就有180多輛。在杭州，2011年以德系三駕馬車為代表的豪車總銷量已達(dá)到3.1萬(wàn)輛左右。在深圳，身價(jià)超過(guò)200萬(wàn)元的車輛投保數(shù)達(dá)到1299輛，價(jià)值500萬(wàn)元以上的豪車有82輛。

為了不讓以后的電臺(tái)廣播中出現(xiàn)“××路××方有××豪車經(jīng)過(guò)，請(qǐng)各路司機(jī)集體讓道”這種“路況播報(bào)”，小心開車才是王道。

（程睿薦自《新周刊》）