保險公司信息化建設現(xiàn)狀及建議的調研報告

摘要：如今，對于現(xiàn)代化金融保險企業(yè)而言，加強計算機網絡建設，推進信息化建設是為了更好的學習先進的管理經驗、提高工作效率，進而加快全面創(chuàng)新，促進金融保險企業(yè)管理水平迅速提高。本文從信息化建設現(xiàn)狀、信息化管理存在的問題和加快信息化建設的對策三方面進行闡述。

關鍵詞：保險公司；信息化建設；現(xiàn)狀；調查報告

中圖分類號：F842.3文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）03-0-02

二十世紀九十年代以來，計算機網絡技術迅速發(fā)展，人類信息時代大大提速。全球性信息化和網絡化進程為現(xiàn)代社會發(fā)展創(chuàng)造了更高的效率。為合理規(guī)劃和建設金融保險企業(yè)的信息化建設，在此過程中，筆者對總部位于北京市海淀區(qū)的都邦財產保險股份有限公司進行了企業(yè)信息化方面的調研，便于其他金融保險機構更好的借鑒。

一、信息化建設現(xiàn)狀

1.管理信息系統(tǒng)向大后援應用階段發(fā)展，總部管理控制能力逐步在增強

本次調研的都邦財產保險股份有限公司是經中國保險監(jiān)督管理委員會批準，于2005年10月19日開業(yè)的全國性財產保險公司。公司的主要經營范圍包括：機動車輛保險、財產損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、上述業(yè)務的再保險業(yè)務，國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務，以及經保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

都邦保險公司在計算機網絡建設和信息化建設方面，基本上已經建設覆蓋全公司的綜合管理系統(tǒng)，并強化總部各部門之間、關聯(lián)分公司之間的實時溝通與協(xié)做，規(guī)范管理流程，加強內部控制和風險防范，實現(xiàn)跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系統(tǒng)從總部、各分公司、各部門、每個員工的局部單獨應用，逐步向跨部門、跨機構集成應用的階段發(fā)展，總部對下屬分公司的實時管控能力、業(yè)務協(xié)同的能力進一步增強。如都邦保險公司在全國擁有分公司32家，分支機構多達400余家，服務網點500余家，其分支機構基本全部實現(xiàn)了OA辦公系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)、財務SAP系統(tǒng)及網上培訓系統(tǒng)的上線運行，進一步規(guī)范了各分支機構的運營管理、銷售管理、財務管理及培訓管理等流程，強化了保費收入、業(yè)務費用、考核管理和培訓等關鍵控制點的事前和事中控制。

2.深入應用保險信息化系統(tǒng)，為做強、做大保險主業(yè)提供強有力支撐

現(xiàn)階段，都邦保險公司立足于保險行業(yè)，在保險業(yè)務的各環(huán)節(jié)大力推廣網絡應用信息技術，建立了統(tǒng)一的業(yè)務系統(tǒng)標準和業(yè)務運營標準，不斷的規(guī)范業(yè)務流程和操作標準，推動保險創(chuàng)新產品，提升市場競爭能力和知名度。網絡信息化已成為眾多現(xiàn)代化企業(yè)提高工作效率、產品創(chuàng)新取得突破性進展的關鍵因素之一。

3.積極推進電子商務項目，進一步提升了企業(yè)競爭力

保險在中國已經有近200年的歷史。1979年4月，國務院同意恢復保險業(yè)務。2001年12月11日，我國正式加入世貿組織，對保險業(yè)做出“高水平、寬領域、分階段開放”承諾。2004年5月底，中國保險業(yè)總資產已突破1萬億元。與此同時，電子商務也已登上歷史的舞臺，并且已逐漸取代傳統(tǒng)的銷售模式，是對現(xiàn)代銷售模式變革創(chuàng)新的促進。太平洋集團公司董事長說：“新技術正在改變這個世界，改變我們原有的生活方式，對企業(yè)原有的商業(yè)模式也提出了新的問題。構建以客戶體驗為中心的新的商業(yè)模式，其特點就是以客戶需求和客戶體驗為核心。沒有這個特點，這個商業(yè)模式是沒有時代特征的。缺乏時代特征的商業(yè)模式會導致企業(yè)在競爭中落敗，不要說發(fā)展，生存都會有問題?！?/p>

在調研期間，都邦公司充分發(fā)揮保險行業(yè)的人才和信息網絡的優(yōu)勢，深入開展了網上在線銷售、網上支付、第三方銷售平臺等電子商務項目，取得明顯成效。但都邦公司電子商務發(fā)展水平和同業(yè)相比尚存差距，如人保、平安、陽光等保險公司已實現(xiàn)了網絡銷售的多種功能，而且平安保險公司已在2011年實現(xiàn)了10億元保費收入的佳績。網上產品銷售，既降低了運營成本、規(guī)范了業(yè)務流程，又規(guī)避了暗箱操作，大大地提高了工作效率，同時公司的品牌價值也會得到提升。平安保險公司將產品銷售與電子商務系統(tǒng)整合在一起，使保險產品更貼近市場、貼近客戶需求，使保險市場發(fā)展速度大幅提升。

4.大力開發(fā)利用信息資源，提高了科學決策和技術創(chuàng)新能力

在調研過程中，都邦保險積極通過數(shù)據(jù)挖掘、信息網站、知識管理等，加大力度開發(fā)利用信息資源，實施信息分級共享到下屬機構，為管理決策和技術創(chuàng)新提供了有力支持。都邦保險采用統(tǒng)一對外門戶平臺，建立了40余個信息門戶，上網信息幾十萬個文檔，全公司員工通過信息門戶系統(tǒng)實現(xiàn)了對網上信息和服務的共享，提高了效率。

但同時我們也發(fā)現(xiàn)，都邦公司在面對新的市場要求時，必須要增強創(chuàng)新意識，不受過去的模式和經驗所限，要敢于用新的視角來分析問題，用新的工具來解決問題，提高資源配置的效率。要重視新技術在經營管理中的運用，努力提高互聯(lián)網技術、移動通訊技術、云計算技術的運用水平，把信息技術作為創(chuàng)新的重要引擎，優(yōu)化客戶界面，降低經營成本，防范經營風險，提高運營效率，推動企業(yè)的發(fā)展。

5.信息化基礎環(huán)境進一步改善，為加快發(fā)展并實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標做必要的準備

首先，都邦保險公司積極建立總部的信息網絡平臺，以總部為核心，建立了覆蓋全國32家分支機構安全高速的專用OA辦公管理系統(tǒng)，有效支持了日常運營、財務管理、辦公等各項保險業(yè)務管理的應用。其次，都邦公司基本建立了總部的信息數(shù)據(jù)中心，將分散在管理中的各環(huán)節(jié)及各分支機構的業(yè)務數(shù)據(jù)資源進行整合，基礎數(shù)據(jù)存儲零亂、信息資源共享困難等問題得到不同程度地解決。再次，各類系統(tǒng)的信息化標準規(guī)范建設取得積極進展，為各種信息系統(tǒng)實現(xiàn)集成、共享創(chuàng)造了條件。最后，都邦公司信息化建設組織領導工作進一步加強。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技術部門負責管理，強化了信息化工作集中管理，并自2005年以來，都邦公司每年都會召開專門的信息化工作會議，加強公司信息化管理，對公司的信息化建設做重要的部署，根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了下一步信息化建設發(fā)展的目標。

二、信息化建設存在的問題

1.都邦保險公司的信息系統(tǒng)不能滿足公司快速擴張的迫切需要，這種供求不平衡性直接影響業(yè)務的發(fā)展和管理的效率

在大多數(shù)注重管理的企業(yè)中，新的應用需求增長速度要比數(shù)據(jù)處理部門所能提供的服務快得多，同樣都邦保險也存在此類的問題，都邦保險2005年10月成立，三年間的時間已從最初的6家分公司，發(fā)展到全國32家分公司，速度發(fā)展非?？?，但公司的信息化建設完全不能滿足業(yè)務高速發(fā)展的需要，存在諸多的瓶頸，如系統(tǒng)人才匱乏、系統(tǒng)改造周期長、服務商質量評估及信息更新時效等問題，都直接影響到管理效率及業(yè)務發(fā)展。

2.投入成本有限，難以推動信息化建設可持續(xù)發(fā)展

企業(yè)信息化建設是一項長期性、綜合性的系統(tǒng)工程，需要持續(xù)的成本投入和資金支撐，而在實際的公司運營過程中，百萬千萬的成本投入也未必能使系統(tǒng)建設立竿見影。但是如果項目投入沒有能夠給公司帶來相應的效益增長和效率提升，那么企業(yè)決策者無疑將背負巨大的壓力，導致在信息化投入方面慎之又慎。相比保險行業(yè)的特殊性，盈利周期長，短期內難以見到收益，所以對信息化建設的投入是長期的，也是相當巨大的。

3.總部信息化管理和技術隊伍參差不齊，難以承擔各分支機構根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略建設全局性的重任，難以推動信息化建設廣泛開展

保險企業(yè)內一般都存在信息技術人才匱乏，技術水平參差不齊的問題，都邦保險每年都會有相當一部分信息技術人員的流失，同時也會去全國部分院校進行人才的招募工作，保證整體信息技術團隊的飽和性。但是要針對公司的業(yè)務實際定制個性化的管理信息系統(tǒng)，在人員流動較大的情況下，要想在技術和服務方面得到可靠的保證是很困難的。

同時，在保險企業(yè)之中，普通員工由于專業(yè)上的側重點有所不同，導致對網絡信息化的理解存有差異，在使用計算機和網絡開展工作的技能亟待提高。

三、加快信息化建設的對策

1.立足于保險行業(yè)實際，制定合理可行的信息化建設計劃

在信息化建設時，需要從公司實際情況出發(fā)，制定科學的計劃，既要重視近期建設，仔細研究“戰(zhàn)術”，把工作做到實處，也要考慮長期發(fā)展，認真思考“戰(zhàn)略”，確?？沙掷m(xù)發(fā)展，避免造成各機構、各部門、各項目成為“信息孤島”，使信息資源沒有互通，沒有共享，造成信息資源的浪費。同時要防止軟硬件的重復建設和投資，要把有限的人財物的資源充分發(fā)揮作用。

2.提高員工的整體素質，強化信息化集成意識，充分發(fā)揮網絡優(yōu)勢

可靠、高效、安全的網絡系統(tǒng)，對于保險公司而言，在決策、計劃、領導、控制等各個環(huán)節(jié)都起著關鍵的作用，它能夠幫助各級領導制定決策、分析形勢，也可以輔助各層級的管理人員高效的開展工作，解決問題。

加強公司員工的信息化意識，加大對各層級員工計算機基礎技能的培訓，從繁瑣的辦公方式解脫出來，同時要增進大家對新型技術的敏感度。為此，各級員工在工作中應當多思考、多分析，一方面要強調操作規(guī)范，另一方面要優(yōu)化業(yè)務流程，同時大膽采用先進的技術，主動改進落后的的工作方式。

3.加強技術力量，推動信息化建設

要推動保險企業(yè)的信息化建設，足夠的技術保障必不可少。一方面可以吸收專業(yè)人才加入企業(yè)信息化團隊，充實專業(yè)技術力量；另一方面可以選送現(xiàn)有技術骨干力量參加相關學習和培訓，提高知識水平，培養(yǎng)出一支技術過硬的科技隊伍。企業(yè)自身掌握了一定的計算機網絡技術，使信息化建設就能夠得到基本的技術保障。另外，還可以與專業(yè)的網絡服務公司建立全面合作關系，充分利用他們的信息資源，為企業(yè)提供更為廣泛有力的技術支持，進而不斷完善企業(yè)的信息化建設。

4.規(guī)范系統(tǒng)管理，保證運營網絡良好運行

計算機網絡既有它快速高效的一面，也會有信息安全隱患和威脅的一面。在公司日常運營過程中，軟硬件的故障、病毒的侵染、黑客的攻擊都是我們日常所要面臨的問題。為了保證系統(tǒng)網絡能夠正常運轉，保護系統(tǒng)數(shù)據(jù)的絕對安全，使網絡系統(tǒng)的功能在工作當中發(fā)揮更大的作用，應當加強對其進行規(guī)范的管理，不斷強化員工規(guī)范使用網絡資源的意識。

四、報告綜述

保險企業(yè)管理信息系統(tǒng)建設是一項復雜的工程，它需要保險企業(yè)自身有完善的管理制度，良好的經營狀況，還要同時滿足功能完備、快速高效、安全可靠和便于擴充等各方面的要求，存在著投資大，有一定風險和投資期長等問題，所以應當結合公司實際情況，在做好充分準備的基礎上開展信息系統(tǒng)建設。

計算機網絡是為了在企業(yè)高速運行而搭建的電子平臺，計算機網絡的建設，不可能“一蹴而就”，它伴隨著企業(yè)的發(fā)展，會同企業(yè)一起成長，同時也只有把它與公司各項實際運營結合起來，才能發(fā)揮出巨大的作用。在計算機網絡建設中積極創(chuàng)新，加快信息化的發(fā)展，能夠促進公司的管理創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，可以提高管理水平，降低管理成本，從而全面提升企業(yè)核心競爭力，在市場競爭中確立更大的優(yōu)勢。

作者簡介：李松（1978-），男，漢族，吉林省樺甸人，大學學歷，從事保險公司運營管理、營銷策劃等工作。