對綠色金融助推海南生態(tài)省建設(shè)的思考

摘 要：低碳發(fā)展成為“十二五”期間海南經(jīng)濟(jì)建設(shè)的標(biāo)桿。商業(yè)銀行積極介入低碳經(jīng)濟(jì)，開展綠色金融服務(wù)，不僅是承擔(dān)社會責(zé)任的表現(xiàn)，也有利于開拓業(yè)務(wù)新市場。本文介紹了海南綠色金融的成效，提出推進(jìn)銀行業(yè)扶持生態(tài)省建設(shè)的建議，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融形成“成己為人、成人達(dá)己”的互利關(guān)系。

關(guān)鍵詞：綠色金融；海南；生態(tài)省建設(shè)

中圖分類號：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Ａ 文章編號:１００３－９０３１(２０12)04－００74－０2 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.04.19

為落實海南國際旅游島建設(shè)“在發(fā)展中保護(hù)，在保護(hù)中發(fā)展”的目標(biāo)任務(wù)，海南省委、省政府把節(jié)能減排作為調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長方式和“生態(tài)立省”的突破口和重要抓手。按照金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的要求，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會海南監(jiān)管局加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整的研究，確定了助推生態(tài)省建設(shè)的綠色金融機(jī)制，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求，促進(jìn)綠色金融和綠色經(jīng)濟(jì)的同頻共振。

一、海南綠色金融的突出成效

自2007年以來，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會多次出臺相關(guān)政策，推動銀行業(yè)完善綠色金融機(jī)制建設(shè)。海南銀行業(yè)響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，以促進(jìn)建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會為己任，逐步提升綠色信貸工作的主動性和積極性，綠色金融機(jī)制成效顯著。

（一）節(jié)能減排授信占比逐年提升。海南銀行業(yè)節(jié)能減排授信占比呈逐年上升趨勢。2008年、2009年、2010年，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持節(jié)能減排企業(yè)戶數(shù)分別為21戶、35戶和67戶，節(jié)能減排授信占各項貸款余額之比分別為3.16%、4.57%和5.95%。

（二）節(jié)能減排授信增幅遠(yuǎn)超各項貸款增幅。海南銀行業(yè)逐步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大了對環(huán)保、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)的支持力度。2009年和2010年，全省各項貸款總額增長率分別為40.06%、29.31%，節(jié)能減排貸款總額增長率為102.61%、43.82%，連續(xù)2年遠(yuǎn)超其他各項貸款總額的同期增幅。

（三）積極退出落后產(chǎn)能行業(yè)。海南銀行業(yè)在退出落后產(chǎn)能行業(yè)方面旗幟鮮明，做到態(tài)度不含糊、措施不手軟、治理不留根。近三年全省，落后產(chǎn)能授信退出額分別為：2008年1.54億元、2009年4.48億元、2010年10.16億元。在海南省工信廳發(fā)布的《2011年海南省淘汰落后產(chǎn)能責(zé)任企業(yè)名單》中的77戶企業(yè)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均未發(fā)放貸款。

（四）積極配合產(chǎn)能結(jié)構(gòu)優(yōu)化。海南銀行業(yè)將支持服務(wù)業(yè)發(fā)展作為綠色金融的重要板塊，2011年9月末，投向交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、批發(fā)零售、住宿和餐飲、信息軟件、房地產(chǎn)業(yè)、商務(wù)服務(wù)等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的貸款余額為1413.78億元，占同期貸款余額的46.90%。在第二產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，綠色信貸投入主要集中在水電、風(fēng)電、太陽能、工業(yè)污染治理、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域。

二、完善海南綠色金融機(jī)制的建議

相較于其他省份銀行同業(yè)的運營模式，海南綠色金融雖在機(jī)制和實踐上有所進(jìn)步，但起步較晚，創(chuàng)新薄弱，產(chǎn)品單一，占比較低，尚處于發(fā)展的初級階段。海南銀行業(yè)要扮演好低碳經(jīng)濟(jì)踐行者與創(chuàng)新者的角色，勢必要緊跟國際旅游島建設(shè)的步伐，探索建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機(jī)制。

（一）宏觀把控：堅守綠色信貸的工作原則。綠色金融的著眼點在于發(fā)揮銀行業(yè)在資源配置中的調(diào)節(jié)閥作用，確保授信政策和產(chǎn)業(yè)政策的匹配。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)配合生態(tài)省建設(shè)中環(huán)保優(yōu)先、低碳發(fā)展的戰(zhàn)略定位，增強(qiáng)風(fēng)險的預(yù)見能力和應(yīng)對水平，堅守“三個支持”和“三個不支持”的信貸原則，即對列為國家重點的節(jié)能減排項目給予支持，對得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目給予支持，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目在同等條件下給予優(yōu)先支持；對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不支持，對耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)和項目不支持，對列為落后產(chǎn)能的項目不支持。

（二）戰(zhàn)略布局：緊跟國際旅游島的建設(shè)方向。海南國際旅游島建設(shè)突出以旅游業(yè)為龍頭的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)主導(dǎo)地位，熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型工業(yè)作為兩翼支撐。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)適時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟實體經(jīng)濟(jì)，確保發(fā)展的可持續(xù)性。集中信貸資源，優(yōu)先扶持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、熱帶特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、海洋產(chǎn)業(yè)中的重點領(lǐng)域，推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳化改造，協(xié)助構(gòu)建生態(tài)省的產(chǎn)業(yè)低碳化體系。在信貸資金結(jié)構(gòu)的全盤運籌中，重點關(guān)注戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如生物、新能源、新材料、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等。增加對大企業(yè)大項目節(jié)能減排資金的投入，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，配合國際旅游島“堅持生態(tài)立省、環(huán)境優(yōu)先，在保護(hù)中發(fā)展，在發(fā)展中保護(hù)”戰(zhàn)略定位的實施，努力實現(xiàn)“地方經(jīng)濟(jì)綠色增長”與“銀行效益科學(xué)增長”的雙贏。

（三）營銷策略：推進(jìn)差異化經(jīng)營的先進(jìn)理念。海南作為資源有限的島嶼，易造成銀行業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，尋求自身的業(yè)務(wù)特色是很現(xiàn)實的發(fā)展需求。在總體把握“保護(hù)和發(fā)展并舉，效益和風(fēng)控同行”的原則下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、客戶群體、市場定位、政策扶持等差異優(yōu)勢，在熱帶高效農(nóng)業(yè)、新興工業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域中樹品牌，在省政府確立的低碳城市、城鎮(zhèn)、園區(qū)、景區(qū)試點區(qū)域中拓空間，形成橫縱聯(lián)合、點面互動的金融扶持體系，凝聚生態(tài)省建設(shè)的金融合力，全面推進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)、藍(lán)色工業(yè)、金色服務(wù)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，加快海南建設(shè)全國低碳發(fā)展示范區(qū)的步伐。

（四）風(fēng)險管理：提升聯(lián)動監(jiān)管的執(zhí)行效力。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)借助政府的節(jié)能減排考評機(jī)制，形成以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)的聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)信貸管理工作的有效性。推動省政府建設(shè)綜合化的產(chǎn)業(yè)信息平臺，適時向社會發(fā)布產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向及項目核準(zhǔn)、節(jié)能減排重點工程項目建設(shè)、產(chǎn)能利用、淘汰落后、企業(yè)重組、污染排放、銀行貸款等信息，為企業(yè)投資決策、銀行貸款、土地預(yù)審等提供指導(dǎo)。加強(qiáng)銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的團(tuán)隊合作意識，彌補(bǔ)銀行個體環(huán)保專業(yè)技能及溝通渠道不足的缺陷。特別是在持續(xù)關(guān)注授信大戶的排污、排放等環(huán)境監(jiān)測指標(biāo)、存在風(fēng)險及環(huán)境違法行為處罰信息方面，更要發(fā)揮政銀企“三位一體”的監(jiān)督效應(yīng)，通過信貸閘門加強(qiáng)對企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，促進(jìn)企業(yè)環(huán)保的內(nèi)生動力和外部監(jiān)管的相輔相成。

（五）扶持措施：豐富綠色金融的服務(wù)內(nèi)涵。圍繞生態(tài)省確定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將綠色金融的服務(wù)創(chuàng)新融入銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃中，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌與銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的契合，確保綠色金融機(jī)制的可持續(xù)良性發(fā)展。一方面，做實、做優(yōu)節(jié)能減排信貸業(yè)務(wù)。爭取總行專項資金支持，引進(jìn)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的節(jié)能減排資金援助和節(jié)能技術(shù)，激活股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈融資等新型擔(dān)保方式，優(yōu)先保障對循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)及節(jié)能減排技術(shù)改造項目的信貸支持。另一方面，做活、做精綠色金融的相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)突破思維定勢，從傳統(tǒng)的“信用中介”向“綜合金融服務(wù)商”轉(zhuǎn)變，做好“貼身管家”和“量體裁衣”的特色服務(wù)?？衫每蛻糍Y源優(yōu)勢和金融專業(yè)優(yōu)勢，為低碳工業(yè)園區(qū)、低碳景區(qū)開發(fā)方提供金融顧問、財務(wù)管理、融資方案，積極推出低碳投資產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，構(gòu)建銀行的多元增長極，切實推動銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。在條件成熟的情況下，可考慮將國際旅游島對企業(yè)節(jié)能減排的硬性要求轉(zhuǎn)化為交易資產(chǎn)，推動省政府建立碳金融排放權(quán)市場，把企業(yè)的社會責(zé)任轉(zhuǎn)化為效益來源，增加企業(yè)環(huán)保的主動性和積極性，既豐富海南金融市場的結(jié)構(gòu)，也為銀行業(yè)提供業(yè)務(wù)拓展的機(jī)會[1]。

（責(zé)任編輯：陳薇）

參考文獻(xiàn)：

[1]中國人民銀行?？谥行闹姓n題組.營造綠色金融生態(tài)環(huán)境 促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健發(fā)展——海南省金融生態(tài)環(huán)境演變與啟示[J].南方金融，2006(4).