金融服務(wù)實體經(jīng)濟存在的問題及應(yīng)對策略

謝小鳳

摘要：金融與實體經(jīng)濟均強調(diào)金融要回歸本源，促進金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。同時，明確指出“服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革”，是當(dāng)前和今后一個時期我國金融領(lǐng)域的三大工作任務(wù)。圍繞三大任務(wù)，我國將全面推進金融監(jiān)管的體制機制改革，并通過對監(jiān)管體系的機構(gòu)整合和制度建設(shè)，形成強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的市場態(tài)勢，有效推動金融與實體經(jīng)濟關(guān)系的轉(zhuǎn)型升級。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);實體經(jīng)濟;存在問題;應(yīng)對策略

引 言

隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新興科技的進步，實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型面臨著日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。同時作為實體經(jīng)濟發(fā)展重要動力的傳統(tǒng)金融也面臨著“脫實向虛”等種種問題。金融本質(zhì)上是一種服務(wù)，其出發(fā)點是服務(wù)于實體經(jīng)濟，但是，在虛擬經(jīng)濟急劇發(fā)展的同時，也造成資產(chǎn)泡沫的膨脹與經(jīng)濟風(fēng)險的不斷積累，看似繁榮的經(jīng)濟背景下正隱藏著許多不規(guī)范和亟待解決的金融問題。因此，深入探討金融與實體經(jīng)濟之間的關(guān)系以及現(xiàn)階段相背離的原因，并總結(jié)出金融如何更好地促進實體經(jīng)濟發(fā)展顯得尤為重要。

1 金融與實體經(jīng)濟

1.1 金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系

總的來說，這兩者的關(guān)系密不可分。在實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中，企業(yè)一定要擁有資金渠道以應(yīng)對償債能力要求、規(guī)模擴張需求，保證企業(yè)能夠有穩(wěn)定的營運能力和盈利能力。而這種融資渠道有賴于金融市場的成熟完善，才能應(yīng)對實體經(jīng)濟對虛擬資本融通提出的各種要求。我們知道虛擬經(jīng)濟中的資本循環(huán)并不能夠創(chuàng)造出國民生活所需要的物質(zhì)財富，它存在的意義是融通資本，為實體經(jīng)濟運行提供資金便利以保證實體經(jīng)濟穩(wěn)步增長，一旦金融市場背離了這一使命，資金在虛擬經(jīng)濟中不斷循環(huán)，無法流通到實體經(jīng)濟中，就會造成金融市場的空前膨脹和實體經(jīng)濟的衰退。由此可見，虛擬經(jīng)濟是由實體經(jīng)濟孕育而生的，因此金融市場的發(fā)展絕對不能夠脫離實體經(jīng)濟，金融應(yīng)該立足于為實體經(jīng)濟服務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展。

1.2 金融市場發(fā)展對實體經(jīng)濟的促進作用

金融市場有利于促進資源優(yōu)化配置，提高實體經(jīng)濟效率與效益。早在1873年Walter Bag hot就指出“良好的金融系統(tǒng)能夠把資金從低效率的投資導(dǎo)向高效率的投資”，金融市場本身的基本功能就是實現(xiàn)資本在不同實體經(jīng)濟部門之間的優(yōu)化配置。同時金融市場發(fā)展有利于滿足實體經(jīng)濟的資金需求，有利于防范和降低實體經(jīng)濟主體的經(jīng)營風(fēng)險。隨著資本市場的快速發(fā)展，企業(yè)管理早就不單單依賴于自有資本，靈活運用權(quán)益資本和負(fù)債資金的方式能夠幫助企業(yè)更加合理有效地進行資金融通，滿足多樣化的生產(chǎn)經(jīng)營需求。

2 增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的對策

2.1 從外部支持的角度

1）完善政策法規(guī)，維護實體經(jīng)濟發(fā)展

產(chǎn)業(yè)的發(fā)展既要以企業(yè)為主體，發(fā)揮資產(chǎn)配置作用，又要發(fā)揮好政府的支持作用。政府要鼓勵支持企業(yè)加快優(yōu)化產(chǎn)業(yè)機構(gòu)、提升服務(wù)水平，來適應(yīng)市場需求，同時要營造寬松的政策環(huán)境。在稅收政策上，制定合理的稅收政策，必要時可實行差異化稅費優(yōu)惠政策，降低企業(yè)經(jīng)營成本，提高對產(chǎn)業(yè)的支持度等;在產(chǎn)業(yè)政策上，提高資源配置效率，維護勞動者合法權(quán)益和實體經(jīng)濟利益，促進市場公平競爭;增強勞動力市場的靈活性，降低勞動力成本;加強人才市場建設(shè)，放寬人才晉升機制，選賢任能，鼓勵創(chuàng)新，營造積極的工作氛圍。

2）加強金融監(jiān)管力度

金融市場發(fā)展越來越迅速，金融產(chǎn)品、服務(wù)日益多樣化、復(fù)雜化。我國已成立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)一監(jiān)管金融創(chuàng)新，針對局部出現(xiàn)危害金融穩(wěn)定的情況，為了保護投資者的合法權(quán)益，要堅決打擊擾亂金融市場秩序的行為，不斷提升監(jiān)管能力，建立更完善的金融監(jiān)管體系，健全金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)，擴大金融監(jiān)管的范圍，維護市場秩序，爭取實現(xiàn)全方位監(jiān)管金融市場。

2.2 從金融發(fā)展的角度

1）深化金融體制改革

應(yīng)緊緊圍繞供給側(cè)改革，提高金融對實體經(jīng)濟有效供給，最終使金融服務(wù)于實體經(jīng)濟。首先要持續(xù)推進金融機構(gòu)深化改革，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)，要穩(wěn)中求進，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對中小企業(yè)的資金供給，降低企業(yè)融資成本，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供充足的資金支持。對于非銀行業(yè)金融機構(gòu)，要加快金融租賃業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、消費金融公司等金融機構(gòu)的創(chuàng)新，推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，為企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。其次要推進資本市場改革，拓寬直接融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，滿足實體經(jīng)濟的融資需求。最后要加快金融市場化進程，完善金融市場的治理機制，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

2）注重金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，金融創(chuàng)新的核心是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，金融機構(gòu)要以服務(wù)實體經(jīng)濟為宗旨，開發(fā)多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)。除了傳統(tǒng)的信貸需求，實體經(jīng)濟還催生出新的金融服務(wù)需求，金融創(chuàng)新必須從實體經(jīng)濟的供給和需求入手，創(chuàng)新運用買方信貸、訂單質(zhì)押融資、產(chǎn)業(yè)投資基金等金融產(chǎn)品和方式，加強建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融以及人力資源協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

3）調(diào)整金融發(fā)展的規(guī)模、速度、方向

其一，金融發(fā)展必須與實體經(jīng)濟發(fā)展相協(xié)調(diào)，金融資本總量規(guī)模與經(jīng)濟發(fā)展平衡，防止泡沫經(jīng)濟對實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響;其二，控制金融發(fā)展的速度，維持金融穩(wěn)定發(fā)展，保持合理的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量;其三，要優(yōu)化金融市場的結(jié)構(gòu)，在不打破金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，實行公平競爭，打破國有資本的壟斷，發(fā)揮民間資本的重要作用。將金融服務(wù)擴展到農(nóng)村地區(qū)，延伸到低收入、小微企業(yè)等弱勢群體，積極發(fā)展普惠金融。

2.3 從實體經(jīng)濟的角度

目前，由于實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理、創(chuàng)新不足等，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)效率低下，實體經(jīng)濟的盈利能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如虛擬經(jīng)濟，從而使得資本“脫實向虛”，實體經(jīng)濟只有通過轉(zhuǎn)型，增強盈利能力，才能讓金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)。

1）以創(chuàng)新為動力，加快轉(zhuǎn)型升級

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，也是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的戰(zhàn)略支撐。因此，企業(yè)要以創(chuàng)新為內(nèi)在驅(qū)動力，通過科技創(chuàng)新，促進經(jīng)濟社會發(fā)展，通過制度創(chuàng)新，增強經(jīng)濟發(fā)展的動力，提高資產(chǎn)配置效率。加大支持企業(yè)在創(chuàng)新領(lǐng)域的研發(fā)，提高企業(yè)的科技水平，來更好地運用于生產(chǎn)。走“互聯(lián)網(wǎng)+”道路，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，降低企業(yè)成本，提高利潤率。

2）優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

依托供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，適應(yīng)市場需求的變化，改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提升產(chǎn)品的附加值;大力發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，如醫(yī)藥健康、建筑業(yè)、旅游業(yè)等;加快培育新興產(chǎn)業(yè)。近年來，電子信息、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保四大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，企業(yè)應(yīng)積極搶占未來發(fā)展制高點，通過培養(yǎng)新的經(jīng)濟增長點轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)經(jīng)濟增長多元化;企業(yè)尤其是中小企業(yè)要提升自身的服務(wù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量，開發(fā)更多符合需求的高質(zhì)量產(chǎn)品。

結(jié)束語

總之，我們要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議精神，以服務(wù)實體經(jīng)濟為宗旨，深化金融體制改革，切實解決小微企業(yè)融資難問題，擴大直接融資，降低融資成本，加強金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，促進經(jīng)濟和金融良性健康發(fā)展。

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