專利權(quán)質(zhì)押融資的制約因素及對(duì)策研究

目前，專利權(quán)價(jià)值評(píng)估的方法主要有定性估值法和定量估值法，定量估值方法主要有成本法、現(xiàn)值收益法及市場(chǎng)法。選擇不同的方法所得到的結(jié)果差異很大，即使采用同一種估價(jià)方法，不同的評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果往往也存在很大差別。同時(shí)，專利權(quán)價(jià)值評(píng)估不僅存在估值方法上的差別，也存在對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)預(yù)測(cè)的差別。對(duì)于無形資產(chǎn)進(jìn)行估值與有形資產(chǎn)或個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行估值相比，其具有更大的不確定性。雖然我國(guó)對(duì)無形資產(chǎn)評(píng)估制定了一個(gè)整體標(biāo)準(zhǔn)，但是專利權(quán)價(jià)值評(píng)估沒有獨(dú)立的操作規(guī)則，導(dǎo)致忽視了各類無形資產(chǎn)的融資特性，可操作性不強(qiáng)，致使評(píng)估機(jī)構(gòu)在估值立場(chǎng)、方法、技術(shù)、模型、參數(shù)的選擇上都直接影響了估值結(jié)果。

眾所周知，資產(chǎn)分為有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。在我國(guó)擔(dān)保資源中，有形資產(chǎn)擔(dān)保一直占有很重要的地位，然而，隨著現(xiàn)代知識(shí)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和經(jīng)濟(jì)收益的持續(xù)增長(zhǎng)，企業(yè)愈發(fā)地重視智力資本，知識(shí)產(chǎn)權(quán)尤其是專利權(quán)等無形資產(chǎn)的價(jià)值在企業(yè)資產(chǎn)中占據(jù)了很大的比重，可以說，擁有專利權(quán)的多少和質(zhì)量的高低，直接決定了企業(yè)在市場(chǎng)上的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)尤其是專利權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)。 中小企業(yè)的無形資產(chǎn)一般都是專利或者技術(shù)秘密等，并且數(shù)量較多。如何有效地利用這些優(yōu)勢(shì)，從“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”，使企業(yè)度過風(fēng)險(xiǎn)，甚至搶占主導(dǎo)地位，開辟新的擔(dān)保資源成為我國(guó)企業(yè)的融資方式之一，發(fā)揮專利權(quán)融資擔(dān)保的功能變得日益迫切。在相關(guān)政府部門的幫助和帶動(dòng)下，專利質(zhì)押貸款開始在一些銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)中實(shí)施和推廣，專利權(quán)質(zhì)押也漸漸地被他們接受和認(rèn)可。但是，由于專利權(quán)本身有一定的特殊性，使得專利權(quán)質(zhì)押在推廣過程中還存在比較多的制約性因素，從而直接影響中小企業(yè)以專利權(quán)為質(zhì)物獲得急需的銀行貸款，遲滯了中小企業(yè)自主創(chuàng)新、協(xié)同創(chuàng)新和市場(chǎng)擴(kuò)展的進(jìn)程。 一、專利權(quán)質(zhì)押融資的制約因素 專利的無形性和價(jià)值的可變動(dòng)性，使人們難以估量其在今后一個(gè)時(shí)期可以預(yù)期的準(zhǔn)確價(jià)值。市場(chǎng)變換的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于專利的產(chǎn)品化以及擴(kuò)大產(chǎn)能來說也存在諸多不確定性。因此，金融機(jī)構(gòu)在推行專利權(quán)質(zhì)押貸款等融資業(yè)務(wù)中，出于規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)的考慮，會(huì)普遍持謹(jǐn)慎態(tài)度，并力爭(zhēng)取得超出正常貸款所贏得的收益。從而形成以下格局或態(tài)勢(shì)： 第一，企業(yè)進(jìn)行專利權(quán)質(zhì)押融資的成本太高。一般情況下，企業(yè)融資的費(fèi)用總數(shù)會(huì)達(dá)到所達(dá)到貸款總額的15%左右。第二，貸款利率高。專利權(quán)質(zhì)押貸款利率一般按貸款基準(zhǔn)利率上浮20%至30%的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行，更高的可達(dá)50%。第三，專利權(quán)質(zhì)押率低。一般情況下，發(fā)明專利授信比例一般在評(píng)估值的25%以下，實(shí)用新型專利則在15%以下，而實(shí)物抵押貸款的授信比例一般在70%左右，高的可達(dá)90%。第四，專利權(quán)質(zhì)押的相關(guān)辦理手續(xù)比較繁雜，時(shí)間浪費(fèi)的太多。一般情況下，所需要的辦理時(shí)間在2個(gè)月左右，有時(shí)甚至需要更長(zhǎng)的時(shí)間。 另外，接受專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，幾大商業(yè)銀行幾乎沒有參與，參與的只是一些經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)小一些的區(qū)域性銀行或股份制銀行。商業(yè)銀行從事貸款業(yè)務(wù)的目的就是為了追求高額利潤(rùn)，但為何它們不愿意承攬專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)呢？歸根到底是因?yàn)?，專利?quán)質(zhì)押融資推廣往往會(huì)受到以下相關(guān)因素的制約。 1、專利價(jià)值評(píng)估難以準(zhǔn)確 在專利權(quán)質(zhì)押過程中，對(duì)專利權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估是其中一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)。專利權(quán)價(jià)值評(píng)估與傳統(tǒng)意義上的有形資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的差異性較大，受產(chǎn)權(quán)特征所決定，專利權(quán)涉及領(lǐng)域廣泛，其價(jià)值評(píng)估本身既存在較強(qiáng)的專業(yè)性和復(fù)雜性，同時(shí)又對(duì)評(píng)估人員的素質(zhì)和知識(shí)廣度有較高的要求，這些因素都影響了評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。 目前，專利權(quán)價(jià)值評(píng)估的方法主要有定性估值法和定量估值法，定量估值方法主要有成本法、現(xiàn)值收益法及市場(chǎng)法。選擇不同的方法所得到的結(jié)果差異很大，即使采用同一種估價(jià)方法，不同的評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果往往也存在很大差別。同時(shí)，專利權(quán)價(jià)值評(píng)估不僅存在估值方法上的差別，也存在對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)預(yù)測(cè)的差別。對(duì)于無形資產(chǎn)進(jìn)行估值與有形資產(chǎn)或個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行估值相比，其具有更大的不確定性。雖然我國(guó)對(duì)無形資產(chǎn)評(píng)估制定了一個(gè)整體標(biāo)準(zhǔn)，但是專利權(quán)價(jià)值評(píng)估沒有獨(dú)立的操作規(guī)則，導(dǎo)致忽視了各類無形資產(chǎn)的融資特性，可操作性不強(qiáng)，致使評(píng)估機(jī)構(gòu)在估值立場(chǎng)、方法、技術(shù)、模型、參數(shù)的選擇上都直接影響了估值結(jié)果。 2、專利價(jià)值波動(dòng)的不確定性 專利價(jià)值受客觀因素影響而發(fā)生變化，當(dāng)融資機(jī)構(gòu)完成對(duì)專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估并接受其作為質(zhì)押物之后，或多或少都要面對(duì)專利價(jià)值波動(dòng)的影響。對(duì)于融資機(jī)構(gòu)來說，只有質(zhì)押物的價(jià)值保持不變或上漲才能確保貸款回收的安全性，至少也必須掌握質(zhì)押物價(jià)值的衰減規(guī)律，以便合理評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)的價(jià)值一般都不會(huì)保持在評(píng)估時(shí)的水平，不管是有形資產(chǎn)還是無形資產(chǎn)，其最后的價(jià)值都會(huì)與評(píng)估時(shí)的價(jià)值發(fā)生一些變動(dòng)。與有形資產(chǎn)價(jià)值相對(duì)平穩(wěn)的波動(dòng)相比，無形資產(chǎn)特別是專利權(quán)質(zhì)押中的專利價(jià)值波動(dòng)幅度要大得多，而且隨著科學(xué)技術(shù)水平的不斷進(jìn)步，專利價(jià)值通常呈現(xiàn)快速貶值的趨勢(shì)，這無疑給融資機(jī)構(gòu)開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)造成了極大的風(fēng)險(xiǎn)。 專利的評(píng)估價(jià)值在估值后很長(zhǎng)的一段時(shí)間都要受市場(chǎng)環(huán)境、價(jià)值規(guī)律或商品供求關(guān)系的影響，從而出現(xiàn)波動(dòng)。因?yàn)閷＠夹g(shù)作為一種特殊的商品，也受到市場(chǎng)機(jī)制和價(jià)值規(guī)律的制約與影響，市場(chǎng)供求關(guān)系將直接影響到專利技術(shù)的價(jià)格波動(dòng)。如果市場(chǎng)對(duì)利用該專利技術(shù)制造的商品需求量減少，或者市場(chǎng)已經(jīng)把該商品完全淘汰，那么該專利技術(shù)的價(jià)值量自然會(huì)受到不小的波動(dòng)。利用質(zhì)押專利技術(shù)所生產(chǎn)的產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)受到同一種類專利產(chǎn)品的價(jià)格及銷售狀況的影響，而且在同一或相近的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，同一種類的專利價(jià)格是互相牽制，彼此影響的。因此，相關(guān)產(chǎn)品或產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的變化，例如市場(chǎng)容量、市場(chǎng)供需情況和市場(chǎng)發(fā)展前景的變化，都能影響到質(zhì)押專利權(quán)的價(jià)值。 總體來看，專利權(quán)價(jià)值量的不確定性的總體趨勢(shì)就表現(xiàn)為其價(jià)值量不斷遞減，這是由專利權(quán)的時(shí)間性以及技術(shù)進(jìn)步的總趨勢(shì)所決定的。在一般的質(zhì)押擔(dān)保過程中，質(zhì)權(quán)人除了要求受理時(shí)質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估盡量準(zhǔn)確，還期望其價(jià)值在出質(zhì)期間能相對(duì)穩(wěn)定。但實(shí)際上隨著科技的不斷發(fā)展，專利技術(shù)的價(jià)值是呈不斷衰減的狀態(tài)。對(duì)于銀行來說，這種價(jià)值波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一方面會(huì)降低其開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的積極性，另一方面也為債權(quán)未獲清償時(shí)銀行對(duì)專利的變現(xiàn)形成障礙，所以銀行對(duì)實(shí)施專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)普遍持謹(jǐn)慎的態(tài)度。 3、專利權(quán)質(zhì)押的后續(xù)處置變現(xiàn)難 設(shè)定質(zhì)押的主要目的就是為了使質(zhì)權(quán)人在債務(wù)人不能履行其債務(wù)時(shí)，用質(zhì)押物來滿足其債權(quán)。對(duì)于專利權(quán)質(zhì)押來說，在后續(xù)處置變現(xiàn)方面具有一定的難度，即質(zhì)權(quán)人難以順利、及時(shí)地將被質(zhì)押專利權(quán)變現(xiàn)，即使變現(xiàn)成功，其價(jià)值也可能與貸款額有較大出入。在理想狀況下，企業(yè)通過專利權(quán)質(zhì)押貸款獲得融資，到期后順利償還貸款，銀行獲得利息回報(bào)。但在實(shí)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)可能因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)或者市場(chǎng)環(huán)境等客觀因素的影響，導(dǎo)致其到期無力償還貸款，這時(shí)銀行就會(huì)將質(zhì)押的專利權(quán)處置變現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式有拍賣、折價(jià)或變賣。專利權(quán)不像其他有形財(cái)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)人無法將其折價(jià)，即使可以折價(jià)獲得專利權(quán)也可能沒有什么太大的用途。如果把專利權(quán)拍賣或變賣，它實(shí)質(zhì)上還將是專利賣出變現(xiàn)。但是與其他有形財(cái)產(chǎn)的變現(xiàn)相比，專利權(quán)的變現(xiàn)是很困難的，因?yàn)閷＠麢?quán)的價(jià)值要通過轉(zhuǎn)讓、實(shí)施或許可實(shí)施等中間環(huán)節(jié)才能實(shí)現(xiàn)。然而專利權(quán)能否實(shí)施或許可實(shí)施主要取決于專利技術(shù)的有效性、先進(jìn)性、實(shí)用性以及市場(chǎng)前景等多種因素，具有不確定性。即使設(shè)立質(zhì)押的專利權(quán)非常先進(jìn)的，市場(chǎng)前景一片大好，它是否能成功的轉(zhuǎn)讓也具有不確定性。因?yàn)閷＠夹g(shù)的交易變現(xiàn)，不僅受該專利技術(shù)特征的影響，而且還要看是否有完善的專利交易規(guī)范和交易市場(chǎng)。 目前，我國(guó)專利權(quán)交易并不十分活躍，專利技術(shù)交易制度還不完善是專利權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)難的根源所在。想要從根本解決這一難題，還是要從建立和完善專利權(quán)交易市場(chǎng)著手。我國(guó)技術(shù)交易市場(chǎng)經(jīng)過二十多年的發(fā)展，還仍然存在著許多問題：第一，交易模式不合理。大部分專利交易中介機(jī)構(gòu)只為交易雙方當(dāng)事人提供委托交易，排斥當(dāng)事人間的直接交易，通過這種方式中介機(jī)構(gòu)才會(huì)取得更高的交易傭金。第二，專利技術(shù)的演示過于單一。在專利交易過程中，企業(yè)一般只對(duì)專利產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單的文字介紹，這種方法缺乏生動(dòng)性，不易引起買方的交易興趣。第三，配套服務(wù)不完善。在專利交易過程中缺乏完善的估值、法律咨詢、推廣宣傳等配套服務(wù)，給買賣雙方當(dāng)事人的交易帶來不便。 4、缺乏健全的信用擔(dān)保體系 在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，大多數(shù)中小企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，為了幫助企業(yè)走出融資困境，我國(guó)開始探索建立中小企業(yè)融資擔(dān)保體系來保障中小企業(yè)融資順利開展。信用擔(dān)保是企業(yè)從銀行那里取得貸款進(jìn)行融資的重要途徑，但是我國(guó)信用擔(dān)保體系的不健全，導(dǎo)致了銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問題難以解決，使得銀行難以對(duì)企業(yè)產(chǎn)生信任。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入就會(huì)使其遭受以下問題的困擾。 第一，防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制不完善。按照各國(guó)的通行作法，擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)，這種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式有以下兩點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，一是緩解信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金周轉(zhuǎn)壓力，二是可以保證銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款的安全性。但是反觀我國(guó)的現(xiàn)狀，貸款風(fēng)險(xiǎn)一般都是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不合理。 第二，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源比較單一。擔(dān)保機(jī)構(gòu)維持其運(yùn)營(yíng)的資金主要依靠政府注資，這種方式缺少長(zhǎng)久發(fā)展的動(dòng)力，很難滿足中小企業(yè)對(duì)擔(dān)保資金的需求。 第三，從法律適合角度來講，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要依據(jù)的法律是《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，但是我國(guó)《擔(dān)保法》對(duì)中小企業(yè)的貸款擔(dān)保缺乏針對(duì)性，當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)中小企業(yè)信用擔(dān)保法，對(duì)于中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等做出詳細(xì)的規(guī)定。 5、專利權(quán)質(zhì)押的法律法規(guī)體系不夠完善 我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，在處理專利權(quán)擔(dān)保權(quán)益的法律制度方面存在著諸多不完善之處。例如在我國(guó)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押的效力沒有作出明確的規(guī)定。筆者認(rèn)為，僅有“權(quán)利質(zhì)權(quán)關(guān)系中發(fā)生的問題，除法律有專門規(guī)定外，一般均適用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的相關(guān)規(guī)定”這一兜底條款是不夠的。由于專利權(quán)質(zhì)押有其自身的特殊性，籠統(tǒng)地將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及其他權(quán)利質(zhì)押的相關(guān)法律規(guī)定用到專利權(quán)質(zhì)押上是不恰當(dāng)?shù)摹?國(guó)家和地方有關(guān)部門出臺(tái)了一系列法律法規(guī)以指導(dǎo)專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展，比如，在湖南省湘潭市，銀行給企業(yè)的貸款金額不得高于專利權(quán)估值的百分之三十。在北京市和天津市，企業(yè)要想從銀行獲得貸款只能先把專利權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司為其貸款合同向銀行提供擔(dān)保。由于各部法律法規(guī)實(shí)施的時(shí)間不同，各地的規(guī)定辦法也存在差異，這無疑不利于專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。再如我國(guó)《擔(dān)保法》中沒有對(duì)專利權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)作出規(guī)定，僅依照第八十一條的兜底規(guī)定，即對(duì)質(zhì)押專利權(quán)的變現(xiàn)可以采用拍賣、變賣、折價(jià)抵償?shù)确绞健５菍＠麢?quán)具有無形性、時(shí)間性及地域性等特點(diǎn)，這就決定了專利權(quán)質(zhì)押不可能像動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押一樣使用折價(jià)，拍賣，變賣等方式來實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，如果生搬硬套的話可能最后實(shí)施結(jié)果不一定如預(yù)期中理想。 二、有關(guān)對(duì)策建議 為了更好的保障專利質(zhì)權(quán)人的利益，維護(hù)其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)在立法時(shí)賦予出質(zhì)人更大的自由，減少對(duì)其權(quán)利的限制，在安全性與價(jià)值性之間找到一個(gè)利益的平衡點(diǎn)。為此，筆者對(duì)目前我國(guó)專利權(quán)質(zhì)押制度的相關(guān)立法提出如下建議： 1、明確專利權(quán)質(zhì)押融資標(biāo)的的范圍 專利權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的范圍：標(biāo)的物及從物、孳息等。在專利權(quán)人已經(jīng)許可他人對(duì)出質(zhì)專利權(quán)進(jìn)行實(shí)施的，許可使用費(fèi)是否為質(zhì)權(quán)效力所及，我國(guó)立法對(duì)該問題沒有作出規(guī)定。筆者認(rèn)為，質(zhì)押效力是否及于許可使用費(fèi)應(yīng)該由當(dāng)事人之間協(xié)商后自行決定。當(dāng)事人有約定的從其約定；沒有約定的，可以具體情況做出不同的規(guī)定，以防矛盾糾紛的產(chǎn)生。設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押是為了保證企業(yè)能按合同規(guī)定及時(shí)清償貸款，因此，如果出質(zhì)人是債務(wù)人時(shí)，為了保證主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，規(guī)定將出質(zhì)人在質(zhì)押合同簽訂之前的許可事實(shí)行為產(chǎn)生的收益提前清償債權(quán)或是交由第三人提存是合理的。但是，如果出質(zhì)人是第三人，將專利權(quán)質(zhì)押的效力延伸到出質(zhì)前的行為，顯然對(duì)第三人不公平。 專利權(quán)人因其對(duì)專利技術(shù)所作出的貢獻(xiàn)而獲得的金錢獎(jiǎng)勵(lì)、報(bào)酬等，因?yàn)檫@些具有一定的人身性質(zhì)，所以專利權(quán)質(zhì)押的效力范圍不包括專利權(quán)人的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)及報(bào)酬等。 我國(guó)法律法規(guī)對(duì)專利權(quán)質(zhì)押的效力可否給予以后的改進(jìn)技術(shù)這一問題沒有進(jìn)行明確的規(guī)定，但這卻是質(zhì)權(quán)效力中一個(gè)很重要的問題。專利制度設(shè)立的目的是為了激勵(lì)人們對(duì)技術(shù)進(jìn)行改革，不斷推陳出新，很多技術(shù)都是在現(xiàn)有技術(shù)的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新和改進(jìn)的，因此在實(shí)際生產(chǎn)生活中對(duì)技術(shù)的不斷改革創(chuàng)新是很常見的。關(guān)于現(xiàn)有技術(shù)之后的改進(jìn)技術(shù)是否屬于專利權(quán)質(zhì)押的效力范圍，筆者認(rèn)為，首先應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商決定，當(dāng)事人有約定的從其約定。當(dāng)事人沒有約定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況作出不同規(guī)定：倘若出質(zhì)人獨(dú)自完成了改進(jìn)技術(shù)，并且改進(jìn)后的技術(shù)是對(duì)原有技術(shù)的量變而非質(zhì)變，仍以原有技術(shù)為主要技術(shù)特征，這時(shí)，專利權(quán)質(zhì)押的效力應(yīng)該及于改進(jìn)后的技術(shù)。如果改進(jìn)技術(shù)突破了原有技術(shù)的主要技術(shù)特征已經(jīng)可以構(gòu)成一項(xiàng)新的專利，那么為了維護(hù)出質(zhì)人的合法利益，該改進(jìn)技術(shù)都不應(yīng)當(dāng)屬于專利權(quán)質(zhì)押的效力范圍之所及。如果改進(jìn)行為是由出質(zhì)人以外的第三人完成的，那么專利權(quán)質(zhì)押的效力不能及于后續(xù)改進(jìn)技術(shù)。 2、確定專利權(quán)不能重復(fù)質(zhì)押的原則 我國(guó)《物權(quán)法》關(guān)于一個(gè)權(quán)利能否設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)，沒有作出明確的規(guī)定。通常認(rèn)為同一權(quán)利不可以重復(fù)質(zhì)押，但是這樣的結(jié)果，不是法理解釋的結(jié)果，而是現(xiàn)實(shí)的必然。因?yàn)槲覈?guó)的擔(dān)保體系，主要分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物為要件，也就是說，在質(zhì)押權(quán)的存續(xù)期間內(nèi)質(zhì)押物必須交付給質(zhì)權(quán)人占有，因此動(dòng)產(chǎn)不存在重復(fù)質(zhì)押的問題。但是專利權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的具有無形性，是一種抽象的權(quán)利，它不可能像動(dòng)產(chǎn)那樣交付給質(zhì)權(quán)人占有。因此在專利權(quán)設(shè)立質(zhì)押后，出質(zhì)人并沒有失去對(duì)質(zhì)押物的所有權(quán)，也就不存在因?yàn)橘|(zhì)權(quán)人占有質(zhì)押物而不能重復(fù)設(shè)立質(zhì)押的問題。但是，如若一項(xiàng)專利權(quán)可以重復(fù)質(zhì)押的話，那么金融機(jī)構(gòu)就不可能再獨(dú)自享有專利權(quán)質(zhì)押物的處置權(quán)，就難以保障其在企業(yè)不能清償貸款的情況下，采取后續(xù)處置專利權(quán)等救濟(jì)措施，用以取得與先期支付的質(zhì)押貸款相抵消的收益，這樣對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說顯然是不公平的。因此，在立法過程中應(yīng)當(dāng)遵循同樣的專利權(quán)不能重復(fù)質(zhì)押的原則。 3、建立完善的專利價(jià)值評(píng)估制度 制定出一整套科學(xué)合理的專利估值標(biāo)準(zhǔn)和方法，是保障專利權(quán)質(zhì)押設(shè)立和實(shí)施的重要基礎(chǔ)。 鑒于目前我國(guó)的大部分的專利價(jià)值評(píng)估都是由綜合性的評(píng)估機(jī)構(gòu)來完成，評(píng)估結(jié)果專業(yè)性不強(qiáng)，不具有權(quán)威性，評(píng)估的結(jié)果各不相同的實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)由專利、法律及會(huì)計(jì)專業(yè)方面的專家一起進(jìn)行研究，學(xué)習(xí)借鑒其他國(guó)家的有益經(jīng)驗(yàn)，建立起科學(xué)的專利價(jià)值評(píng)估流程和規(guī)范， 要建立專業(yè)的專利評(píng)估機(jī)構(gòu)和專利質(zhì)押融資專家數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的規(guī)范管理，建立專利質(zhì)押融資評(píng)估報(bào)告?zhèn)浒钢贫?，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)專利質(zhì)押融資實(shí)施的積極性，使得中小企業(yè)從專利權(quán)質(zhì)押中獲得貸款，從而繁榮我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，使專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國(guó)得到切實(shí)有效的運(yùn)行。 4、建立完善的專利交易市場(chǎng)和交易機(jī)制 專利權(quán)質(zhì)押推廣難度大，一方面是其自身特殊性造成的，另一方面是我國(guó)專利技術(shù)交易市場(chǎng)和機(jī)制尚不完善導(dǎo)致的。經(jīng)過多年發(fā)展，許多地方都建立了技術(shù)交易中心，一些城市也會(huì)定期舉辦貿(mào)易洽談會(huì)，但是這些還是很難改變專利技術(shù)交易難的狀況。而技術(shù)本身的流通性就不是很強(qiáng)，如果市場(chǎng)交易規(guī)模不夠大，機(jī)制不夠靈活，那么交易的完成將變得更加困難。因此，建立較為完善的專利交易市場(chǎng)和機(jī)制，有效擴(kuò)大專利交易市場(chǎng)的規(guī)模，增強(qiáng)專利技術(shù)的市場(chǎng)流通性，這就使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于專利權(quán)質(zhì)押物的后續(xù)處置變現(xiàn)變得更加容易，其開展專利質(zhì)押業(yè)務(wù)的積極性就會(huì)得以提高。 5、加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè) 中小企業(yè)在貸款過程中有意或無意隱瞞其不良財(cái)產(chǎn)或運(yùn)營(yíng)狀況，銀行要想獲得其全面真實(shí)的信息是很困難的，那么就應(yīng)當(dāng)加快建設(shè)中小企業(yè)的信用體系，使得銀行可以更好地對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行充分了解，從而對(duì)解決中小企業(yè)利用專利質(zhì)押方式解決融資難的問題有所幫助。因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快建立中小企業(yè)信用體系，制定一個(gè)科學(xué)合理的信用評(píng)級(jí)制度，進(jìn)行中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)和信用記錄，加大金融監(jiān)管力度，對(duì)不同的中小企業(yè)確定合理的貸款授信額度，使中小企業(yè)在相同的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的融資環(huán)境下，能夠享受到與大中型企業(yè)或優(yōu)秀企業(yè)同等的融資待遇。 6、設(shè)定科學(xué)合理的專利權(quán)質(zhì)押率 目前，金融機(jī)構(gòu)主要的做法是按照專利權(quán)的性質(zhì)分別設(shè)定質(zhì)押率。例如，某些銀行把發(fā)明專利的質(zhì)押率設(shè)定在25％以下，把實(shí)用新型專利的質(zhì)押率設(shè)置在15％以下。如此確定質(zhì)押率的主要依據(jù)是專利權(quán)的屬性和自身的價(jià)值。但僅依照專利權(quán)的屬性和價(jià)值來確定質(zhì)押率，不利于降低融資風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)椋J款企業(yè)能否按照合同到期償還貸款的影響因素有很多，不只是專利權(quán)的屬性和價(jià)值，還受到以下因素的影響，如：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)需求、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)發(fā)展、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況以及企業(yè)誠(chéng)信等，所以設(shè)定質(zhì)押率要綜合考慮專利權(quán)的屬性和價(jià)值及其他因素。在此基礎(chǔ)上，把質(zhì)押率按照低、中、高三個(gè)等級(jí)來劃分。倘若風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值大于專利權(quán)的價(jià)值，那么設(shè)定的質(zhì)押率就為最高水平；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值小于專利權(quán)價(jià)值時(shí)，質(zhì)押率就設(shè)定為最低水平；專利權(quán)的價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值相差不大時(shí)，可以將質(zhì)押率設(shè)定為中等水平。這種方法既考慮了專利權(quán)的價(jià)值與性質(zhì)，同時(shí)也考慮了以信貸風(fēng)險(xiǎn)大小的方式來設(shè)定質(zhì)押率，這樣可以更好地控制并且降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。 7、合理使用專利質(zhì)押和實(shí)物抵押捆綁的融資模式 在專利質(zhì)押融資過程中，為了確保金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可以采取專利質(zhì)押與實(shí)物抵押捆綁的模式，以減少專利質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，對(duì)于企業(yè)的貸款申請(qǐng)，銀行可以要求企業(yè)用專利與實(shí)物捆綁同時(shí)作為擔(dān)保物的方式來降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，這里的實(shí)物主要包括廠房、土地、設(shè)備等。銀行可根據(jù)專利評(píng)估值和實(shí)物評(píng)估值的大小，合理設(shè)定專利質(zhì)押貸款和實(shí)物抵押貸款的各自比重，一部分貸款以專利權(quán)出質(zhì)，另一部分貸款以實(shí)物作抵押，并由此確定對(duì)企業(yè)貸款的總額度。采用專利權(quán)質(zhì)押和實(shí)物抵押相結(jié)合的擔(dān)保方式，就是要通過實(shí)物抵押貸款的相對(duì)安全性，來分散、降低專利質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到降低金融機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)的目的。 三、結(jié)語 在高技術(shù)和創(chuàng)意設(shè)計(jì)不斷推陳出新、經(jīng)濟(jì)高端化發(fā)展的今天，市場(chǎng)主體對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)特別是專利的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值已大大超出一些有形資產(chǎn)，在中小企業(yè)資產(chǎn)中占據(jù)很大比重，專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略資源的支撐和保障，在很大程度上增強(qiáng)了中小企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略價(jià)值得到充分展現(xiàn)。以專利質(zhì)押方式獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，正是專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的又一新形式、新途徑。然而，只有解決其實(shí)際操作中存在的問題，彌補(bǔ)相應(yīng)的漏洞，才會(huì)促使這一新興融資模式朝著更加有序、健康和規(guī)?；?、規(guī)范化的方向持續(xù)運(yùn)行，從而形成有利于眾多中小企業(yè)運(yùn)用專利質(zhì)押融資方式化解資金短缺壓力的大勢(shì)。 如何有效地利用這些優(yōu)勢(shì)，從“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”，使企業(yè)度過風(fēng)險(xiǎn)，甚至搶占主導(dǎo)地位。 專利價(jià)值受客觀因素影響而發(fā)生變化，當(dāng)融資機(jī)構(gòu)完成對(duì)專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估并接受其作為質(zhì)押物之后，或多或少都要面對(duì)專利價(jià)值波動(dòng)的影響。 在專利交易過程中，企業(yè)一般只對(duì)專利產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單的文字介紹，這種方法缺乏生動(dòng)性，不易引起買方的交易興趣。 我國(guó)法律法規(guī)對(duì)專利權(quán)質(zhì)押的效力可否給予以后的改進(jìn)技術(shù)這一問題沒有進(jìn)行明確的規(guī)定，但這卻是質(zhì)權(quán)效力中一個(gè)很重要的問題。