新疆地區(qū)商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的思考

王平書

【摘要】加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境建設(shè)，保持經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展，是一項(xiàng)極為重要的政策，更是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于能耗和資源消耗強(qiáng)度巨大的歷史階段。當(dāng)然，我國(guó)人口多，人均排污水平在一些地方的環(huán)境污染和資源承載力已經(jīng)到了極限狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和環(huán)境保護(hù)的矛盾越來(lái)越突出。

【關(guān)鍵字】新疆地區(qū)商業(yè)銀行綠色信貸

一 研究背景及意義

2007年7月，國(guó)家環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，2012年2月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，再次凸顯了發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的重要性。新疆地理位置偏遠(yuǎn)，且經(jīng)濟(jì)發(fā)展在全國(guó)來(lái)說(shuō)屬于較落后的地區(qū)。新疆雖然擁有豐富的資源，生態(tài)環(huán)境卻十分脆弱，尤其南疆地區(qū)水資源缺乏，風(fēng)沙災(zāi)害時(shí)時(shí)威脅地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。在進(jìn)行資源開發(fā)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，必須充分考慮保護(hù)生態(tài)環(huán)境問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。

二 綠色信貸業(yè)務(wù)在新疆地區(qū)的產(chǎn)生和發(fā)展

2007年，中國(guó)工商銀行總行率先在全國(guó)全面推進(jìn)“綠色信貸”建設(shè)，工行新疆分行積極實(shí)踐這一活動(dòng)，率先在全疆推進(jìn)“綠色信貸”建設(shè)。不僅制定出了系統(tǒng)的“綠色信貸”政策，還確定了嚴(yán)格的環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，新疆交行，兵團(tuán)農(nóng)行等商業(yè)銀行相繼推行了綠色信貸業(yè)務(wù)。2008年以來(lái)，交通銀行新疆區(qū)分行從戰(zhàn)略意義上推行綠色信貸，優(yōu)先支持低碳經(jīng)濟(jì)。截至2011年11月末，交通銀行新疆區(qū)分行綠色客戶284戶，占比達(dá)到98.95綠色貸款余額183.63億元，占貸款余額總數(shù)的84%。農(nóng)行新疆兵團(tuán)分行牢固樹立“綠色信貸”理念和科學(xué)發(fā)展觀，對(duì)綠色環(huán)保項(xiàng)目加大信貸支持力度。2010年，該分行投放4億元重點(diǎn)支持了金風(fēng)科技股份公司風(fēng)電項(xiàng)目，向新疆塔里木河生態(tài)修復(fù)工程等授信3億元。在新疆的其他商業(yè)銀行，雖然也出臺(tái)了綠色信貸的業(yè)務(wù)，但由于業(yè)務(wù)規(guī)模小，還沒(méi)有引起足夠重視。從總體上來(lái)看，綠色信貸業(yè)務(wù)在新疆地區(qū)的發(fā)展還很滯后，發(fā)展嚴(yán)重不足，同時(shí)也存在著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

三 新疆地區(qū)推行綠色信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與障礙

1．新疆南北疆經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)差異較大

由于歷史基礎(chǔ)、區(qū)位等原因，新疆縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，地域差異性顯著；各地州間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異顯著，且各地州內(nèi)部經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不平衡，北疆和東疆的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本處于同一水平，而南疆與它們則有較大的差距；從三大區(qū)域所屬縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來(lái)看，也是北疆和東疆遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于南疆；新疆城鄉(xiāng)居民人均收入與消費(fèi)支出的差異較大，高于全國(guó)同期平均水平。因此，很難制定統(tǒng)一的綠色信貸政策。

2．產(chǎn)業(yè)承接中的“三高”與綠色信貸”之間存在相背離的矛盾

解決“三高”產(chǎn)業(yè)畸形發(fā)展問(wèn)題，離不開金融、土地、規(guī)劃、環(huán)保等多個(gè)環(huán)節(jié)。然而與一些行政手段相比，綠色金融這類市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段往往非常有效?，F(xiàn)實(shí)中，新疆地區(qū)金融機(jī)構(gòu)如何利用“綠色信貸”理念直接或間接引導(dǎo)，對(duì)“三高”企業(yè)和行業(yè)加以明確的限制，亟待解決。同時(shí)，商業(yè)銀行不能及時(shí)提供環(huán)境信息使用的反饋情況，沒(méi)有真正做到異地?cái)?shù)據(jù)共享，影響了綠色信貸的執(zhí)行效果。

3．“綠色信貸”具體操作層面缺乏可行性

新疆金融業(yè)（特別是銀行）對(duì)環(huán)境問(wèn)題的影響力與其在經(jīng)濟(jì)中的地位所能達(dá)到的作用相比十分微弱。金融機(jī)構(gòu)信貸投放的短期行為日益明顯，進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)難以獲取長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金支持來(lái)啟動(dòng)和完善產(chǎn)業(yè)循環(huán)的各個(gè)環(huán)節(jié)，一方面，導(dǎo)致企業(yè)“短貸長(zhǎng)用”，潛在金融風(fēng)險(xiǎn)加??；另一方面，企業(yè)擠占流動(dòng)資金，影響企業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的正常發(fā)展，甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂。不僅如此，支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的國(guó)有商業(yè)銀行的綠色金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，綠色金融產(chǎn)品單一，對(duì)產(chǎn)業(yè)承接支持力度有限。新疆金融企業(yè)難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施和內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了綠色金融的可操作性。另外，商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)構(gòu)及制度，信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)了解不足，制約了綠色金融的深入發(fā)展。

四 發(fā)展新疆地區(qū)綠色信貸業(yè)務(wù)的對(duì)策

1．銀行方面

第一，建立和完善信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行要掌握及時(shí)全面的環(huán)保信息，就需要與環(huán)保部門建立信息溝通和共享機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量，補(bǔ)充企業(yè)信用信息和環(huán)境保護(hù)執(zhí)行情況的數(shù)據(jù)庫(kù)，強(qiáng)化“以法治貸”意識(shí)；同時(shí)，環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排。

第二，制定體現(xiàn)新疆地區(qū)綠色信貸管理的指南與指導(dǎo)目錄。新疆地區(qū)環(huán)保部和銀監(jiān)局應(yīng)盡快聯(lián)手制定切實(shí)可行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和綠色信貸指導(dǎo)目錄，以供商業(yè)銀行開展綠色信貸時(shí)作為重要的參考依據(jù)。

第三，銀行內(nèi)部構(gòu)建綠色信貸激勵(lì)約束機(jī)制。銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。在各銀行內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制建立的基礎(chǔ)上，加大對(duì)各分支行的考核。

第四，出臺(tái)行業(yè)準(zhǔn)入和退出環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行推行綠色信貸，要根據(jù)新疆現(xiàn)階段產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整大趨勢(shì)及銀行監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，加大力度調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，建立嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)細(xì)則措施。

第五，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。新疆政府對(duì)環(huán)境保護(hù)越來(lái)越重視，商業(yè)銀行須借此契機(jī)，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，開拓新型利潤(rùn)空間，為建立綠色銀行、環(huán)保銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃奠定基礎(chǔ)。

2．企業(yè)方面

“綠色信貸”的實(shí)施，一方面，意味著企業(yè)在考慮自身贏利的同時(shí)必須承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，這無(wú)疑使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益受到一定的影響；另一方面，“綠色信貸”的推行，還意味著企業(yè)要重新確認(rèn)或調(diào)整自身的發(fā)展戰(zhàn)略，因?yàn)椴煌愋偷钠髽I(yè)在向銀行申請(qǐng)融資時(shí)，是否具有“環(huán)?！睂傩猿蔀槠淠芊竦玫健熬G色信貸”通行的重要衡量因素。因此，企業(yè)在處理與銀行的關(guān)系時(shí)，同樣也面臨著兩難的選擇：是考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展，還是著眼于短期的經(jīng)濟(jì)利益？不僅如此，企業(yè)在處理與政府的關(guān)系時(shí)，還受到來(lái)自政府檢查監(jiān)督的壓力?？梢娫陂L(zhǎng)期的發(fā)展中，企業(yè)只有遵循“環(huán)保”生產(chǎn)理念，企業(yè)的發(fā)展才有可持續(xù)性，但短期內(nèi)不排除企業(yè)的投機(jī)行為。

3．政府方面

應(yīng)規(guī)范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清障礙。新疆地區(qū)政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績(jī)效考核體系，改變?cè)瓉?lái)僅以GDP作為地方官員績(jī)效考核的主要標(biāo)準(zhǔn)，以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的干預(yù)。新疆地區(qū)政府在產(chǎn)業(yè)承接中要注重市場(chǎng)配置資源、“招大引強(qiáng)”，著力提升產(chǎn)業(yè)層次，重在資源環(huán)境保護(hù)和“突出特色和優(yōu)勢(shì)”，從而使銀行的金融服務(wù)能與產(chǎn)業(yè)承接項(xiàng)目更有效地對(duì)接，使承接的項(xiàng)目能與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和銀行的綠色信貸政策有效地對(duì)接，使銀行的綠色產(chǎn)品能更有效地滿足客戶的需求，使銀行的創(chuàng)新服務(wù)能找到有效的支撐點(diǎn)，使承接的項(xiàng)目能更充分地滿足銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

4．外部環(huán)境方面

第一，建立環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。綠色信貸政策的實(shí)施涉及多個(gè)部門，因此，必須建立由政府牽頭、各相關(guān)部門參加的聯(lián)席會(huì)議制度，成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，明確有關(guān)部門的職責(zé)，確定聯(lián)絡(luò)人員，定期通報(bào)和溝通情況。

第二，為綠色信貸完善環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策及健全法律保障體系。目前，新疆地區(qū)應(yīng)該盡快為銀行綠色信貸政策的實(shí)施建立相關(guān)法律制度。一旦政策有了法律鞏固，則保證了重大決策不由領(lǐng)導(dǎo)人的改變而改變，不由領(lǐng)導(dǎo)人的意志改變而改變。法律責(zé)任的強(qiáng)制性也能避免一些地方或部門的保護(hù)主義影響政策的執(zhí)行。

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