河北省大學生醫(yī)療保險實證分析

袁翠欣，王新，張朋朋

摘 要：2009年，河北省將在校大學生全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍，加強了對大學生的住院和門診大病醫(yī)療的重點保障。以此次醫(yī)改為出發(fā)點，對河北省在校大學生醫(yī)療保險現(xiàn)狀進行調(diào)查和研究，分析了新醫(yī)保的運行情況、存在的問題及原因，繼而探求如何使之進一步完善，使醫(yī)療保險真正惠及大學生成為可能。

關鍵詞：大學生；醫(yī)療保險；問題；改進措施

中圖分類號： F840.684 文獻標志碼：A文章編號：1673—291X（2012）26—0061—02

近年來，醫(yī)療費用的不斷上升、學生人數(shù)的大幅增加等狀況使舊的醫(yī)療保險制度已不能適應當前形勢需要。2009年，河北省將大學生醫(yī)療保險納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的范疇。2009年起，河北省各部門、各高校（院所）按照冀政辦函〔2008〕92號文件規(guī)定，將各類高等院校及科研院所（含駐冀的中央部屬院校）的在校大學生，按屬地原則參保，統(tǒng)一納入當?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度體系。由各高校（院所）組織大學生統(tǒng)一參保登記和繳費，以有效應對大學生在校期間可能出現(xiàn)的健康風險，切實減輕學校、學生及其家庭的負擔。納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍后的大學生醫(yī)保制度采用“現(xiàn)收現(xiàn)付”的模式，大學生在其辦理了基本醫(yī)療保險登記手續(xù)并繳納個人參保費用后，發(fā)生符合規(guī)定的基本醫(yī)療費用時，可及時予以報銷，從而保證所有參保大學生切實享受基本醫(yī)療保險待遇。

本次研究采用調(diào)查問卷、訪談等方法，對河北省各大城市的高校通過實地發(fā)放或電子郵件的方式共發(fā)放調(diào)查問卷800份，回收有效問卷588份，回收率為73.5%；并對在大學生醫(yī)保中獲益的一些同學進行訪談，獲得信息。

新的大學生醫(yī)療保險制度實施兩年來，取得了可喜的成績，也暴露出許多問題。大學生作為一個特殊群體，其醫(yī)療保險一直是我國醫(yī)療保險體制中的軟肋，我們希望通過對河北省內(nèi)大學生醫(yī)療保險現(xiàn)狀的調(diào)查研究，促進大學生對其醫(yī)療保險制度的關注，推進大學生醫(yī)療保險體系的進一步改善，并對全國大學生醫(yī)療保險的推廣實施做出貢獻。

一、河北省大學生醫(yī)療保險制度運行存在的問題

雖然河北省大學生醫(yī)療保險制度運行取得了不小的成績，政策也根據(jù)大學生特點進行了一系列調(diào)整與優(yōu)惠，但在其實施運行的兩年多時間里，我們?nèi)詮闹邪l(fā)現(xiàn)了許多問題。

（一）認知程度低

認知是主體收集客觀知識的主動形式，是認識意識的表現(xiàn)形式，對事物的認識程度會直接影響到對事物的判斷，進而影響到人們的行為。所以說對大學生醫(yī)療保險的認識程度會直接影響他們對醫(yī)療保險的態(tài)度以及參保的積極性。

在調(diào)查的588名大學生中，76%的大學生對醫(yī)保制度都不了解，84%的人對定點醫(yī)療機構不了解，對報銷程序和報銷比例了解的人僅僅有20%左右，反映出大學生對醫(yī)療保險制度的認知程度水平很低。這一方面影響到大學生參保的積極性，另一方面說明現(xiàn)在大學生即使參加了醫(yī)療保險，也不能真正了解醫(yī)保制度的具體內(nèi)容，在生病時不能合理利用，難以享受到醫(yī)保帶來的好處。如表1所示。

表1大學生對醫(yī)療保險認知度統(tǒng)計表%

（二）參保率不高

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，女大學生中參加醫(yī)保的比例為84%，男大學生中參加醫(yī)保的比例為79%，女大學生的參保率略高于男生，但是大學生總體的參保率只有82%。調(diào)查結果還顯示，大學生對于該制度能否給自己帶來更多保障，是否認為有必要參加保險，有90%的同學認為能帶來有效保障，有必要參加，10%認為沒必要參加。認為有必要參加醫(yī)療保險的大學生比例高出實際參保比例8%，說明參保率有待于進一步提高。如表2所示：

（三）滿意度低

在參保的大學生中，對醫(yī)療保險滿意的只占了20%左表2 參保率統(tǒng)計表

右，說明對醫(yī)療保險的滿意度很低（如圖1所示）。滿意度的高低反映出醫(yī)保制度實施的效果。針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫(yī)保制度真正惠及大學生，使他們成為醫(yī)保制度的受益者，需要多方面的努力。

圖1 滿意度調(diào)查統(tǒng)計圖

（四）保障范圍狹窄

被調(diào)查同學中，有66.2%來自于農(nóng)村，33.8%來自于城鎮(zhèn)。月均生活費15.5%在400元以下，27.3%為400—600元，51.9%為600—900元，5.3%在900元以上。而每年的醫(yī)療費用支出在200元以內(nèi)的大學生占到了79%，超出500元的只占4%，極少數(shù)同學出現(xiàn)重病大病花費上千元。整體來說大學生身體素質(zhì)較好，就醫(yī)多為常見病、多發(fā)病，如傷風感冒、呼吸道感染、外傷（骨折）、腸胃系統(tǒng)疾病、傳染病等，較少出現(xiàn)重大疾病及住院現(xiàn)象，但是這些常見病多發(fā)病的醫(yī)療費用往往在報銷的起付標準之下。大學生自身經(jīng)濟能力有限，大學生醫(yī)療保險制度覆蓋范圍狹窄，大學生醫(yī)療始終處于邊緣狀態(tài)，使該制度的保障作用受到質(zhì)疑。

二、大學生醫(yī)療保險存在問題的原因分析

（一）宣傳不到位

高校宣傳不到位，致使大部分學生不了解醫(yī)療保險的詳細情況。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在大學生對醫(yī)保提出的建議中，很多人要求加大對醫(yī)保的宣傳力度，表示學校在組織完參保后并未對大學生醫(yī)保的具體制度等方面進行任何的宣傳，致使大學生對醫(yī)保的認知度很低。對制度不了解也導致了參保率不高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，未參保的大學生中59%的人是由于不了解該制度而未參加醫(yī)療保險，這是參保率低的主要原因之一。

（二）大學生的短視性和自利心理

大學生認為自己健康狀況良好沒必要參保也是導致參保率低的一個重要原因，這種行為很大一部分歸因于大學生的短視性，在未參保的大學生中有近20%的同學認為自己身體素質(zhì)很好，患大病、重病的風險很低。另外根據(jù)經(jīng)濟學原理中的人都是追求自身利益最大化的理論，當他們權衡得病的風險與所要交的保險費用，認為保險費用高于患大病、重病的風險所造成的經(jīng)濟損失時，他們就會選擇不參保。這不僅使不參保的大學生自己曝露在高額醫(yī)療費用的風險之下，也會在無形中使繳費標準提高，報銷比例降低。

（三）醫(yī)療服務水平低

在跟蹤調(diào)查的過程中以及對問卷調(diào)查結果的分析中不難看出很多同學對大學生醫(yī)療保險的滿意度很低，是因為許多定點醫(yī)療機構的醫(yī)務人員的沒有耐心，缺乏責任心，服務態(tài)度不友好，而且就醫(yī)后報銷的程序很復雜。而在不滿意的原因調(diào)查中， 63%的同學對定點醫(yī)療機構的醫(yī)療水平和醫(yī)療服務人員的態(tài)度不滿意。滿意度的高低反映出醫(yī)保制度實施的效果，針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫(yī)保制度真正惠及大學生，使他們成為醫(yī)保制度的受益者，需要多方面的努力。如圖2所示。

圖2不滿意原因調(diào)查統(tǒng)計圖

（四）醫(yī)療保險制度存在缺陷

現(xiàn)行的醫(yī)保制度雖然取得很大的成績但仍不完善，制度的報銷環(huán)節(jié)與大學生的實際情況不相符合。以石家莊市為例，該市普通門診醫(yī)療費，每年每人累計在200元及以下部分個人自付，超過200元的部分個人只需自付一半，累計報銷額度為每年每人500元。支付限額以上的部分，門診統(tǒng)籌資金不予支付。這與69%左右的大學生每年的醫(yī)療費用在200元之內(nèi)的現(xiàn)實情況不相適應，意味著普通門診類疾病基本不在醫(yī)療保險報銷范圍之內(nèi)，使大學生醫(yī)保的保障范圍大大減小。

三、大學生醫(yī)保制度的改進措施

（一）加大宣傳力度

為了使河北省在校大學生更加了解現(xiàn)行大學生醫(yī)療保險制度，有關各界應做好宣傳工作，全面提高大學生對醫(yī)療保險的知悉度。可以采取以學校宣傳為主，其他宣傳途徑為輔的方式進行廣泛宣傳。如通過開展講座、利用校報、發(fā)放折頁，在學校網(wǎng)頁設置醫(yī)療服務專區(qū)等方式宣傳大學生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險具體實施辦法，以達到深入宣傳的效果。

（二）制定相關規(guī)章制度，實行強制參保

河北省大學生醫(yī)療保險主要遵從自愿原則。大學生正處于身體健壯的黃金時期，對健康投保的意識較弱，加之新政策實施時間較短，其優(yōu)越性大家很難真正體驗到?，F(xiàn)在新加坡、德國、日本和英國等同大學生的醫(yī)療保險都是實行的強制參保原則，美國也是半強制。這些國家普遍要求大學生必須有醫(yī)療或是相關的保險，否則拒絕大學生注冊入學?；诖髮W生參加保險的數(shù)據(jù)表明，目前只有實行強制原則，才能使大學生都參與到城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險中，才能使醫(yī)療保險真正起到分散風險的作用和醫(yī)療保險的互助共濟功能，對于部分家庭條件困難的學生，學校應采取相應措施，將減免醫(yī)保費用納入到學校扶貧計劃之中，使大學生醫(yī)療保險真正惠及到每一個大學生。

（三）加強定點醫(yī)療機構建設，提升醫(yī)療服務水平

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的消費水平在不斷的提高，一般人對于醫(yī)療服務的需求也不僅僅局限于技術的追求，對醫(yī)療環(huán)境、服務態(tài)度及管理方式也有了更高的期望。然而，社會地位比較尷尬的大學生，在必須消費的情理下卻鮮有資金的收入。經(jīng)濟水平的限制使得大學生偏向于在校醫(yī)院等基層醫(yī)療機構就醫(yī)。為了迎合大學生的就醫(yī)方向，應該從基層醫(yī)療機構本身出發(fā)，提高自身的醫(yī)療服務水平，改善醫(yī)療環(huán)境，引進醫(yī)療人才、革新醫(yī)療設備是其需要不斷努力的方向。從而提升整個基層醫(yī)療機構的服務水平，優(yōu)化醫(yī)保的報銷程序，使大學生對醫(yī)保的滿意度有整體的提高。

（四）擴大醫(yī)療保險報銷范圍，滿足大學生門診需求

大學生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險報銷范圍的擴大，將會使大部分參保人受益?，F(xiàn)行的大學生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險只能報銷住院、特殊門診、意外傷害這些項目，在一定程度上解決了學生的大病問題，切實減小了學生面臨大病的風險，減少了“因病退學、因病返貧”事件的發(fā)生。然而，據(jù)調(diào)查顯示，真正享受大病醫(yī)療優(yōu)惠政策的參保人僅占調(diào)查人數(shù)的2.67%，對大學生群體而言，疾病所帶來的風險主要還是集中在小病范圍。為了滿足大學生對普通門診和普通藥品的需求，在社會統(tǒng)籌賬戶的基礎上積極擬建參保人的個人賬戶。借鑒城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險制度，運用科學合理的保險精算技術，按照一定的資金比例將一部分的繳費額劃撥入個人賬戶，以此來承擔大學生在患病時的門診與藥品的消費支出。拓寬醫(yī)療保險的報銷范圍，切實減輕大學生在校期間的經(jīng)濟壓力，真正實現(xiàn)醫(yī)療保險風險分擔功能，提高大學生的健康水平。

結 語

大學生醫(yī)療保險制度的完善與否將深刻地影響處于相對弱勢地位的大學生的醫(yī)療水平，因此，大學生醫(yī)療保險制度應以最大程度保障大學生的利益為原則。并且大學生作為社會的一個特殊群體，國家和社會為這一經(jīng)濟發(fā)展的重要人力資源創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境是義不容辭的。針對目前大學生醫(yī)療保險制度覆蓋面窄、大學生的保險意識不強，參保人數(shù)有限、限制條件多等問題，需要政府、社會、家庭以及個人各方面的共同努力。各市應努力做好具體的細微工作，為大學生的成長負責，同時為構建社會主義和諧社會貢獻力量。

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[責任編輯 杜 娟]