淺談基層殘損人民幣兌換難的原因及建議

王加

為群眾兌換殘缺污損人民幣，是金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)。從永勝縣域情況看，目前金融機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點大都設(shè)立了殘損人民幣兌換柜臺，但廣大人民群眾殘損幣兌換難的問題卻仍然存在，應(yīng)引起重視。

一、殘損幣兌換難的原因

（一）農(nóng)村金融網(wǎng)點少，金融服務(wù)缺位

隨著金融體制改革的深入，大部分農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點只剩下農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行，且都集中在集鎮(zhèn)，廣大農(nóng)村基本沒有兌換殘損幣的網(wǎng)點，農(nóng)民手中多次周轉(zhuǎn)而被嚴重污損的人民幣，要想兌換，就得利用街天跑上數(shù)里地、數(shù)十里地到集鎮(zhèn)上去兌換，且沒有熟人還不一定能兌換，這在一定程度上給農(nóng)民加大了兌換成本，也給他們帶來了諸多不便。

（二）金融機構(gòu)服務(wù)不到位

對內(nèi)部一線人員尤其是新招錄員工的專業(yè)技能培訓(xùn)不到位，致使基層金融網(wǎng)點一線人員對殘損幣兌換標準理解不透徹，兌換業(yè)務(wù)不熟練，存在“怕麻煩”、“怕出錯”的畏懼心理。長期以來，人民銀行一直要求各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點必須無條件的為社會公眾兌換殘損人民幣，要在營業(yè)室設(shè)置兌換專柜，但是在基層，一些工作人員沒有把殘損人民幣的兌換當作一項贏得客戶、拓展業(yè)務(wù)的手段，而是把它當作一種負擔，以“不掌握標準”、“沒有此項業(yè)務(wù)”、“兌換殘損幣是人行的事”等理由，推諉、扯皮，不積極向廣大人民群眾兌換，使手持殘缺人民幣的群眾無所適從。人民銀行總行雖然制定了殘損人民幣兌換辦法，但少數(shù)行、社未引起高度重視，對營業(yè)部門未作嚴格要求，也沒有指標考核，所以換與不換一個樣。個別基層金融網(wǎng)點在殘損幣兌換過程中，往往以確定兌換標準和識別真?zhèn)卫щy而拒絕為客戶兌換殘損人民幣，尤其是對火燒、霉爛和鼠咬等殘損幣，基層經(jīng)辦人員往往難以把握兌換尺度，使持幣人幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)到當?shù)厝嗣胥y行進行再鑒定，之后在人民銀行的督促下才得以兌換。人民銀行在2011年對各行社的檢查中發(fā)現(xiàn)，臨柜人員有很多是新調(diào)來或新招收的未經(jīng)系統(tǒng)培訓(xùn)的員工，他們對殘損幣兌換業(yè)務(wù)的技術(shù)掌握不夠，相關(guān)業(yè)務(wù)技能還十分欠缺，所以，一旦遇到難以判定的殘損幣，相互之間就出現(xiàn)了推諉扯皮的情況。

（三）缺乏必要懲處制約措施

2004年人總行重新頒布了殘損人民幣兌換辦法，但對金融機構(gòu)不履行殘損人民幣兌換的行為缺乏相應(yīng)的處罰措施，加之各行社對一線人員也未能有計劃地組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，造成業(yè)務(wù)人員對“辦法”學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)不精，存在畏懼心理，廣大從業(yè)人員普遍認為殘損幣兌換業(yè)務(wù)可辦可不辦，能推則推，行社之間也普遍存在推諉扯皮的情況，而人民銀行只能做一些疏導(dǎo)、督促工作，無強硬的制約手段。

（四）人行回收標準高，金融部門“集零成捆”難

人民銀行規(guī)定金融機構(gòu)上繳人行發(fā)行庫的人民幣必須成捆并以千元為單位，而金融機構(gòu)將平時收兌的殘損幣“集零成捆”需要一段時間，增加了庫存，影響了資金的使用效率，加大了保管難度，不少營業(yè)網(wǎng)點在殘損幣兌換中過分考慮零幣難湊成整捆這一現(xiàn)實問題，往往以小面額券別短缺等為借口，將群眾拒之門外。

二、意見建議

（一）加大宣傳力度，確保殘損人民幣及時回收

各行社要不斷加強對維護人民幣信譽重要意義的宣傳，讓廣大群眾了解人殘損幣兌換的基本知識，養(yǎng)成正確使用和妥善保管人民幣的良好習(xí)慣，使愛護人民幣成為社會公眾的自覺行為，同時對持有的殘損人民幣能主動及時地到金融網(wǎng)點進行兌換，減少流通中殘損幣數(shù)量，提高流通中人民幣整潔度。

（二）人民銀行要加強對各行社殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督

制定出具體的懲處制約措施，提出明確要求，責(zé)成各行社將所屬營業(yè)網(wǎng)點的兌換業(yè)務(wù)納入指標考核，與其他業(yè)務(wù)同布置，同檢查，同考核，對拒不執(zhí)行殘損人民幣兌換辦法的行社，或在兌換過程中推諉、扯皮、有意刁難持幣人的業(yè)務(wù)人員，一經(jīng)查實，人民銀行對相關(guān)行社給予必要的懲處，使殘損人民幣兌換有堅強的制度保障。

（三）商業(yè)銀行要不斷改進內(nèi)部現(xiàn)金入庫的傳統(tǒng)做法，人民銀行要科學(xué)合理地調(diào)劑投放現(xiàn)金券別

建議各行社對所屬營業(yè)網(wǎng)點上交的殘損幣進行集中整理成捆，使各營業(yè)網(wǎng)點上交殘損幣不受數(shù)量的限制，緩解基層營業(yè)網(wǎng)點庫容小、保管不便的壓力。同時，人民銀行要根據(jù)市場需要，切實做好人民幣券別調(diào)劑，及時加大所需人民幣券種的投入，防止因人民幣券種的失調(diào)，而影響殘損人民幣的兌換工作。

（四）制定措施，加強培訓(xùn)，落實責(zé)任

各行社要進一步增強大局意識、服務(wù)意識，把殘損人民幣兌換工作當作提升服務(wù)、樹立形象的重要任務(wù)抓牢抓實，既要設(shè)立兌換專柜，又要明確任務(wù)，既要劃分職責(zé)，又要加強監(jiān)督，同時還要進行嚴格的考核，要通過教育引導(dǎo)，形成共識，使兌換殘損人民成為營業(yè)部門一線業(yè)務(wù)人員的自覺行動；要加強對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員尤其是新招錄員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，督促相關(guān)職能部門有計劃地抓好本部門員工對殘損人民幣兌換辦法、人民幣防偽技能等方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使一線業(yè)務(wù)人員熟練掌握假幣鑒定技能和殘損幣兌換標準，消除顧慮，切實履行好殘損人民幣兌換職責(zé)。