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    對農(nóng)村信用社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的調查與思考

    2012-04-29 00:44:03肖滬生
    金融經(jīng)濟 2012年5期
    關鍵詞:農(nóng)信社永州信用社

    肖滬生

    當前,新一輪國際國內產(chǎn)業(yè)轉移正在加速,積極應對國際、國內大趨勢,有效承接“珠三角”產(chǎn)業(yè)轉移,促進產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級,是永州加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、全面提升核心競爭力的重大契機和現(xiàn)實需要。特別是2011年10月份,湘南地區(qū)獲批國家級承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū),給永州的發(fā)展帶來了前所未有的機遇。永州市委、市政府明確提出將通過三到五年努力,把永州建設成為全省對外開放的排頭兵、產(chǎn)業(yè)轉移的示范區(qū)、對接東盟的橋頭堡和區(qū)域發(fā)展的增長極。農(nóng)村信用社(以下簡稱“農(nóng)信社”)作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍,也應當在找準自身定位的同時,在支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中實現(xiàn)自身更好的發(fā)展。

    一、承接產(chǎn)業(yè)轉移需要農(nóng)信社的大力支持

    在社會主義市場經(jīng)濟條件下,承接產(chǎn)業(yè)轉移的實際就是資金在各產(chǎn)業(yè)、各部門、各地區(qū)之間的運動,可以說,如果沒有金融的支持就不可能有承接產(chǎn)業(yè)轉移的發(fā)展,金融對承接產(chǎn)業(yè)轉移的發(fā)展有著至關重要的作用。

    (一)承接產(chǎn)業(yè)轉移需要農(nóng)信社的支持。一方面,從以往承接產(chǎn)業(yè)轉移的經(jīng)驗看,承接產(chǎn)業(yè)轉移前期建設資金較為缺乏,單靠政府支持和直接融資遠不能滿足承接產(chǎn)業(yè)轉移的巨額資金需求,這需要農(nóng)信社加大信貸投入力度支持承接產(chǎn)業(yè)轉移。另一方面,承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè),特別是加工貿易型企業(yè),與外界資金聯(lián)系頻繁、密切,對結算方式和渠道要求比較高,需要就近方便、安全快捷的結算服務,而農(nóng)信社點多面廣的優(yōu)勢正好可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)服務。

    (二)農(nóng)信社能夠支持承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展。以永州為例,農(nóng)信社是全市資金實力最為雄厚的金融機構,存、貸款總量和增量均居全市金融機構之首。但截至2011年底,該社可用資金高達79.77億元,貸存比只有65.03%,信貸投放的空間還很大,可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供信貸支持,幫助承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)解決固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)建設和銷售流通過程中的資金短缺問題,促進承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)良性運作和可持續(xù)發(fā)展。近年來,農(nóng)信社的信貸機制、服務和產(chǎn)品創(chuàng)新力度不斷加大,能夠開展項目貸款和社團貸款,可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)服務,能有效滿足多層次的信貸需求。其次,農(nóng)信社網(wǎng)點覆蓋廣、結算渠道暢通,可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供優(yōu)質、高效、快捷、方便的金融服務,大幅度提高承接產(chǎn)業(yè)轉移的資金使用效率。同時,農(nóng)信社還能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供市場動向、產(chǎn)業(yè)政策等情報,為承接產(chǎn)業(yè)轉移提供信息支持。

    二、農(nóng)信社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中阻礙因素和存在的問題

    近年來,永州農(nóng)信社為部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供了有力的信貸支持,但力度和深度不夠,整體效果欠佳,還需進一步提高。

    (一)信貸支持與承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展和貢獻不匹配。自2008年以來,全市新開發(fā)工業(yè)園區(qū)面積140.8平方公里,興建標準廠房455.2萬平方米,承接產(chǎn)業(yè)轉移項目1089個,承接轉移企業(yè)2000多家,初步形成了先進機械制造、外向型加工貿易、礦產(chǎn)資源深加工、生物制藥、電子設備等產(chǎn)業(yè)集群。全市承接產(chǎn)業(yè)轉移對地方GDP貢獻率超過了40%,提供了30多萬個就業(yè)崗位,占同期全市社會就業(yè)的70%以上。但從農(nóng)村信用社信貸投放的情況來看,該社承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)貸款余額只有2.39億元,僅占各項貸款總額的1.73%,支持力度明顯偏低,且主要投向外向型加工貿易企業(yè),貸款增速也相對緩慢,低于貸款平均增速近10個百分點。

    (二)信貸政策與承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展目標不匹配。永州市第四次黨代會明確未來五年必須堅持以建設承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)為總抓手,積極產(chǎn)業(yè)沿海產(chǎn)業(yè)轉移,對接東盟,重點推動產(chǎn)業(yè)承接從小項目向大項目轉變、從單個企業(yè)向整個產(chǎn)業(yè)鏈轉變、從勞動密集和資源加工型產(chǎn)業(yè)向新型產(chǎn)業(yè)轉變,整個發(fā)展目標設計農(nóng)產(chǎn)品加工鏈的內容不多,這與農(nóng)村信用社信貸支持重點為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民聯(lián)系不夠緊密,受信貸規(guī)模和農(nóng)業(yè)貸款占比控制,農(nóng)村信用社信貸資源不能向承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)實行重點傾斜。

    (三)信貸要求與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)自身條件不匹配。一是承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)可供抵押擔保物較少,而當前農(nóng)村信用社的信貸品種有限,企業(yè)貸款主要以土地使用權、房屋所有權和動產(chǎn)抵押為主。二是大多承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)能夠提供的財務數(shù)據(jù)和相關統(tǒng)計資料達不到評級授信的要求。三是部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)規(guī)模較少,自身資金實力不足,產(chǎn)品單一,市場競爭力不強,抗風險能力低,達不到農(nóng)村信用社貸款條件。四是少部分企業(yè)逃廢債務,惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款等行為,嚴重影響了農(nóng)村信用社信貸投放積極性。五是國際金融危機對承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)的影響較大。受2008年下半年引發(fā)的國際金融危機的波及,當前企業(yè)融資成本提高,經(jīng)營困難,導致部分企業(yè)投資下降或再融資規(guī)模下降,部分企業(yè)甚至撤走,這也在很到程度上影響了農(nóng)信社的信貸投放。

    (四)信貸創(chuàng)新與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)融資要求不匹配。當前,農(nóng)村信用社信貸機制、產(chǎn)品創(chuàng)新不足,工作中心仍然放在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務上,在開展票據(jù)、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、債卷等融資方式上存在不足。與此同時,大部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)資金渠道也較為單一,對社會資本的吸納能力不強,公開發(fā)行企業(yè)債、公司債等融資業(yè)務發(fā)展緩慢,無法從資本市場、貨幣市場獲取所需資金。

    三、農(nóng)信社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的具體措施和相關建議

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,金融支持有效程度決定了市場資源的配置效率,對促進承接產(chǎn)業(yè)轉移具有重要的作用。作為全市金融機構中資金實力最為雄厚的農(nóng)村信用社,在推進永州建設承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)的過程中,應該大有作為。

    (一)深化改革,健全支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務體系。一是加快推進農(nóng)村信用社股份制、商業(yè)化的改革進程,支持有條件的縣級聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行,同時,整合城區(qū)農(nóng)村信用社資源,組建城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行,增強市場競爭力,充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的體制優(yōu)勢支持承接產(chǎn)業(yè)轉移。二是圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)完善網(wǎng)點建設。對政策扶持力度和發(fā)展?jié)摿^大且周邊金融網(wǎng)點較少的園區(qū),農(nóng)村信用社要抓住機遇,加快網(wǎng)點建設,配備高素質的人才,完善服務功能,推進產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設,為園區(qū)內承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供優(yōu)質、高效、快捷的金融服務。三是促進擔保機構和中介機構的發(fā)展。農(nóng)村信用社要主動加強與擔保機構的聯(lián)系,與實力強、信譽好的擔保機構建立合作關系,切實推進業(yè)務發(fā)展,解決承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)融資難問題。加強對會計事務所、信用評級機構等中介機構的監(jiān)督,督促其健康發(fā)展,提高其風險過濾等功能,對不負責任的、存在欺詐行為的中介機構給予信用制裁,提高擔保機構和中介機構對支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的貢獻度。

    (二)加快創(chuàng)新,提升支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務水平。一是要創(chuàng)新模式。要針對承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)與本地其他企業(yè)不同,大多是新設企業(yè)、“老板”都不是本地人、缺乏可用于抵押的資產(chǎn)等情況,傳統(tǒng)的信貸模式很難適用。因此,要大力支持承接產(chǎn)業(yè)轉移,就必須創(chuàng)新模式,將重點放在對“三品”(人品、產(chǎn)品、抵押品)等的考察,并適當降低抵押品的權重,重點關注企業(yè)的管理水平、產(chǎn)品發(fā)展前景。二是要創(chuàng)新產(chǎn)品。要在風險可控、成本可算、利潤可獲、信息披露到位的前提下,結合實際創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,依法開展權屬清晰、風險可控的大型機械設備抵押貸款、股權質押貸款、中小企業(yè)聯(lián)保貸款等品種??梢圆扇‘a(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)互保、訂單、原材料、庫存商品、應收賬款、專利等靈活有效的抵押擔保方式。積極開展票據(jù)、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、債卷等融資方式,滿足不同層次的金融需求。三是要創(chuàng)新服務。要根據(jù)市場需求的發(fā)展變化,簡化或再造操作流程,開辟信貸支持“綠色通道”,著力解決企業(yè)資金需求“急、頻、快”的問題,組織信貸人員深入承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)走訪、調研,組織召開銀企座談會,搭建銀企合作新平臺。

    (三)突出重點,確保支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務效果。農(nóng)信社制定信貸政策的時候,要在貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策與支持地方經(jīng)濟發(fā)展中接到結合點,加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調的研究,要在滿足“三農(nóng)”有效信貸需求的基礎上,將信貸資金向承接產(chǎn)業(yè)轉移傾斜,積極支持承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè),把握發(fā)展機遇,突出重點,將有限的信貸資源用在“刀刃”上,有所為有所不為。一是突出支持農(nóng)產(chǎn)品加工,承接高效農(nóng)業(yè)項目,促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級,構建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系,增加農(nóng)民收入。永州是一個農(nóng)業(yè)大市,農(nóng)業(yè)占國民經(jīng)濟的比重很高。因此要重點支持承接農(nóng)林產(chǎn)品加工業(yè),發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游業(yè),打好綠色永州牌。二是突出支持傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),如支持食品加工、錳礦加工、制衣制鞋、玩具等產(chǎn)業(yè)的承接,提高傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品質量、生產(chǎn)效益和節(jié)能降耗水平。建立淘汰產(chǎn)業(yè)退出機制,對承接產(chǎn)業(yè)轉移過程中出現(xiàn)的重復建設、高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè),實行有限支持和不予支持的區(qū)別政策。三是突出支持電子信息、生物制藥、環(huán)保節(jié)能等高新技術產(chǎn)業(yè)的承接,促進地方經(jīng)濟發(fā)展走新型工業(yè)化的道路。

    (四)多方聯(lián)動,營造支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務環(huán)境。一是要暢通承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)直接融資渠道,支持符合條件的承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)在國(境)內外上市融資,優(yōu)先支持承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債和短期融資券等方式籌集資金,降低融資成本,提高融資效率。二是要完善信用資料數(shù)據(jù)庫建設,最大限度地收集企業(yè)經(jīng)營、財務、現(xiàn)金流量等信息,提高信息使用效率,為農(nóng)信社和承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)雙方提供信息平臺。三是要維護農(nóng)信社在支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中的合法權益。要加快體制機制建設,加強金融生態(tài)環(huán)境建設,調整和規(guī)范市場經(jīng)濟條件下交易主體之間債權債務的法律關系,切實保護債權人的合法權益,對惡意逃廢農(nóng)信社債務的行為要給予嚴厲打擊和制裁,為農(nóng)信社與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松和諧的信用環(huán)境,為銀企合作、銀政合作打下良好基礎。四是建立健全中小企業(yè)融資擔保體系,鼓勵各類信用擔保機構為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供信用擔保,破解承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)“抵押難”、“貸款難”問題。

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