存款利息一年少5天

銀行計(jì)算存款利息的時(shí)候每月按照30天計(jì)算，理由是為了方便，而計(jì)算貸款利息的時(shí)候，銀行卻把大月和小月分得清清楚楚的。

銀行存款利息每年按360天計(jì)算

數(shù)年前，北京儲(chǔ)戶段先生將其開戶銀行起訴到一審法院稱，其五筆存款的存期均跨越每月的31日，而銀行未將該日計(jì)息，共少支付利息105.86元，為此要求銀行支付該款。

該案自起訴之日到最終了結(jié)持續(xù)了兩年，北京市二中院作出終審宣判：維持一審法院駁回其訴訟請(qǐng)求的判決。

這次銀行勝訴非常僥幸，因?yàn)槎蜗壬阢y行存的是“個(gè)人通知存款”，而通知存款是按天計(jì)息，是在年利率的基礎(chǔ)上除以360天得出的日利率，而不是按照年利率除以包含大小月的365天得出的。

另外，1965年，中國(guó)人民銀行下發(fā)的《簡(jiǎn)化儲(chǔ)蓄存款計(jì)息辦法和現(xiàn)金保管業(yè)務(wù)處理手續(xù)》的附件規(guī)定：“各類儲(chǔ)蓄存款，全年均按360天計(jì)息，即無(wú)論大月、小月和閏月，每月均按30天計(jì)算?！闭怯捎谶@兩個(gè)原因，銀行勝訴了。

但是，銀行勝訴并未打消人們的質(zhì)疑。倘若儲(chǔ)戶存的不是“個(gè)人通知存款”而是活期，是否會(huì)受到損失？

按照銀行的說法，對(duì)于活期儲(chǔ)蓄，目前工、農(nóng)、中、建等大銀行對(duì)存期達(dá)到一年的活期儲(chǔ)蓄只計(jì)算360天的利息，也就是說存期在361天到365天之間的5天是不計(jì)算利息的。

銀行貸款利息按天計(jì)算

還有一個(gè)非常關(guān)鍵的問題，倘若消費(fèi)者不是存款而是貸款，是否也按每個(gè)月30天計(jì)算？

媒體曾披露的一個(gè)具體案例很好地回答了這個(gè)問題：2003年5月30日，楊女士與某銀行簽訂了《房屋擔(dān)保借款合同》，借款55.7萬(wàn)元，期限20年，月利率4.2%，采用等額本金方式還款。但楊女士發(fā)現(xiàn)，每逢“大月”即31天，銀行利息按月利率4.34%計(jì)算。如此一來(lái)，銀行每年至少多算5天利息，20年將多收5000多元。

于是，問題就來(lái)了，銀行計(jì)算存款利息的時(shí)候每月按照30天計(jì)算，理由是為了方便，而計(jì)算貸款利息的時(shí)候，銀行卻把大月和小月分得清清楚楚的，該按照31天計(jì)算的絕不會(huì)少，此時(shí)此刻，銀行似乎一點(diǎn)也不嫌麻煩了。

銀行做法違背合同法的精神

雖說段先生和楊女士的事情發(fā)生在數(shù)年前，但直到多年后的今天，銀行存貸款利息不統(tǒng)一的問題依然存在。

7月9日，記者致電中國(guó)工商銀行客戶服務(wù)熱線后了解到，目前銀行一年期存款利息依然按照360天計(jì)算，但貸款利息則按天計(jì)算。按照此種計(jì)算方式，銀行一年少給儲(chǔ)戶5天利息，是否有“貪污”儲(chǔ)戶利息的嫌疑呢？

對(duì)此，有律師表示銀行的這種做法違背了合同法的精神：格式合同的制定者即銀行，應(yīng)有義務(wù)充分提醒和告知儲(chǔ)戶“30日與31日視同一天計(jì)息”，給儲(chǔ)戶以選擇的機(jī)會(huì)。

倘若30天是行業(yè)慣例，這一慣例就應(yīng)該在存款和貸款方面通用，而不是僅適用于對(duì)消費(fèi)者不利的存款方面。盡管這里面有信息溝通不充分的問題，但是，銀行自身服務(wù)的不到位不能說不是一個(gè)重要因素。

隨著外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)銀行將面臨著越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)贏得了客戶誰(shuí)就掌握了在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的主動(dòng)權(quán)。

從這個(gè)意義上來(lái)說，我國(guó)的銀行應(yīng)該從這場(chǎng)31天不計(jì)息案中，感受到一種強(qiáng)烈的危機(jī)意識(shí)，盡快糾正不當(dāng)?shù)淖龇?，而不是盲目沉浸于勝訴之后的欣喜。