后金融危機時代國有商業(yè)銀行國際化探析

陳宇

【摘要】在后金融危機時代，由于歐美主權(quán)債務(wù)危機的影響，世界經(jīng)濟的復(fù)蘇存在著許多不確定的因素。這使得我國國有商業(yè)銀行在國際化進程中會面臨前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。為了化解潛在風險，國有商業(yè)銀行應(yīng)當采取有效措施，健全經(jīng)營機制、細化目標市場、熟練當?shù)丨h(huán)境、培養(yǎng)一流的國際化人才。

【關(guān)鍵詞】國有商業(yè)銀行；國際化

一、國有商業(yè)銀行國際化面臨的新機遇

（1）后金融危機時代國有商業(yè)銀行面臨國際金融市場重新的分化和調(diào)整。2008年金融危機之后，國際上一些大型銀行為擺脫金融危機的泥沼，正著力進行預(yù)期較長時間的根本的范式變遷。毫無疑問，這給我國銀行業(yè)跨國發(fā)展以及在國際金融市場的崛起提供了絕佳時機。受金融危機的影響，一些國家的市場準入放寬，某些國際金融機構(gòu)的市場擴張呈現(xiàn)收縮或減緩的趨勢。（2）新興市場的發(fā)展給國有商業(yè)銀行國際化奠定了良好基礎(chǔ)。近20年來，新興市場國家、地區(qū)的經(jīng)濟快速增長，使之成為全球經(jīng)濟增長的重要動力以及巨大的商品供應(yīng)國和銷售市場，也同時成為全球資本的重要流入對象。同成熟市場相比，新興市場在世界經(jīng)濟的貢獻度大幅提升，其對全球經(jīng)濟的引擎作用日益凸顯。此外，大多數(shù)新興市場國家與我國經(jīng)貿(mào)往來密切，市場準入限制較少。這無疑會給我國國有商業(yè)銀行的國際化發(fā)展帶來良好契機。（3）中資企業(yè)“走出去”的戰(zhàn)略擴大了國有商業(yè)銀行國際化的新空間。“走出去”是發(fā)展我國外向型經(jīng)濟的必由之路，是參與經(jīng)濟全球化和國際市場競爭的重要條件，也是我國企業(yè)發(fā)展壯大后國際擴張的必然選擇。近年來，隨著我國對外開放程度不斷加深，中資企業(yè)對外經(jīng)濟聯(lián)系不斷加強。金融危機之后，中資企業(yè)海外并購力度加大，海外市場開發(fā)訴求更為強烈。此外，“十二五”規(guī)劃進一步明確加快實施“走出去”的策略。中資企業(yè)在“走出去”的過程中，需要我國銀行業(yè)及時跟進服務(wù)，這將給國有商業(yè)銀行國際化提供新的商機和動力。

二、國有商業(yè)銀行國際化面臨的風險

（1）“主權(quán)債信危機”帶來的風險。自2010年開始全球經(jīng)濟進入復(fù)蘇階段，但是，各經(jīng)濟體和地區(qū)間的復(fù)蘇進程并不均衡，主要經(jīng)濟體經(jīng)濟刺激政策逐步退出，主權(quán)債務(wù)危機風險明顯加大。若干國家面臨債務(wù)隨時可能違約的風險，如葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘、西班牙，其中希臘違約風險最急迫，西班牙、意大利一旦違約對歐洲及全球的沖擊最大；另一類是美國，隨著標準普爾對其國債信用等級的下調(diào)，引發(fā)各國金融市場不同程度的動蕩。此外，跨境資金過度流動也加大了金融市場波動風險。（2）國際金融競爭和新金融監(jiān)管體系的調(diào)整引發(fā)的風險。2008年的金融危機雖然使許多國際金融機構(gòu)遭受重創(chuàng)，但發(fā)達國家的銀行核心競爭力領(lǐng)先的格局并未改變。一些大的國際銀行通過并購，其規(guī)模更加龐大，業(yè)務(wù)范圍更為廣泛，其必將成為我國國有商業(yè)銀行的超強競爭對手。2010年，美國和歐盟分別通過了各自的金融監(jiān)管改革法案，巴塞爾III也獲得通過，更加嚴格的監(jiān)管標準不但會對國際金融格局、銀行經(jīng)營模式和盈利水平、金融創(chuàng)新等方面產(chǎn)生深遠影響，也會對國有商業(yè)銀行的國際化帶來挑戰(zhàn)。（3）“逆全球化”帶來的風險。后金融危機時代由于各國均陷入一連串的、復(fù)合式的經(jīng)濟困難，紛紛采取只顧自己、不管別人，只顧眼前、不管將來的對策，終致產(chǎn)生了愈來愈普遍的貿(mào)易戰(zhàn)、資源戰(zhàn)、匯率戰(zhàn)、貨幣戰(zhàn)、投資戰(zhàn)(限制他國對本國的投資)等，所有這些行為均與全球化精神相違，是對上世紀下半葉以來全球化趨勢的一大打擊?？深A(yù)見的將來，此等“逆全球化”的現(xiàn)象與行為，還會進一步蔓延與深化。

三、國有商業(yè)銀行國際化策略

（1）健全經(jīng)營機制、防范國際化經(jīng)營風險。面對“主權(quán)債信危機”帶來的潛在風險，我國國有商業(yè)銀行應(yīng)當仔細研究美國和歐盟于2010年新通過的各自的金融監(jiān)管改革法案以及巴塞爾III，建立符合國際慣例的并能夠有效運行的現(xiàn)代商行體制和機制，堅持審慎性經(jīng)營原則，時刻將風險防范放于首位，持續(xù)推進海外全面風險管理，加強國別風險研究，建立健全海外機構(gòu)的內(nèi)部控制與風險管理機制，降低違規(guī)率。（2）細化目標市場，提升國際化水平。重點發(fā)展亞太地區(qū)的高成長市場。從地理位置、文化、經(jīng)濟、市場準入等方面看，亞太地區(qū)與中國經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度遠高于其它區(qū)域。因此，做大、做強亞太地區(qū)業(yè)務(wù)，擴大市場份額是國有商行的重中之重。其次，還要擴大在歐美發(fā)達國家的機構(gòu)布局。經(jīng)過多年的發(fā)展和創(chuàng)新，歐美區(qū)域擁有較為成熟的國際金融市場。國有商業(yè)銀行擴大在該區(qū)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅能學(xué)到先進經(jīng)驗和技術(shù)，還能迅速提升經(jīng)營管理水平和國際競爭力。此外，還要積極拓展非洲、拉美等新興市場。（3）熟稔當?shù)丨h(huán)境，完善網(wǎng)絡(luò)布局。國有商業(yè)銀行在海外網(wǎng)絡(luò)布局時，應(yīng)依據(jù)當?shù)丨h(huán)境，進行策略選擇，可以通過并購、申設(shè)、合資、合作等多種方式實現(xiàn)境外網(wǎng)絡(luò)布局的突破性發(fā)展，不斷加強物理網(wǎng)點和電子網(wǎng)絡(luò)的有機結(jié)合，堅持網(wǎng)絡(luò)拓展和業(yè)務(wù)拓展相結(jié)合，并充分發(fā)揮現(xiàn)有機構(gòu)的延伸功能。

參 考 文獻

[1]鄭良芳．我國商業(yè)銀行推進國際化戰(zhàn)略研究[J]．新金融．2007（2）

[2]張曉青．我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營面臨的問題及對策[J]．2009（10）