壓歲錢成“糾結(jié)”的背后是理財(cái)教育缺失

近年來，我會(huì)在每年春節(jié)后開學(xué)初，給學(xué)生上一堂有關(guān)“合理消費(fèi)”的心理健康活動(dòng)課。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候，學(xué)生或多或少都拿了壓歲錢，而且這段時(shí)間學(xué)生大手大腳的現(xiàn)象相對(duì)比較突出，此時(shí)上這樣的課，更有針對(duì)性，效果自然會(huì)更好一些。

今年春節(jié)過后，很多媒體對(duì)今年壓歲錢“水漲船高”的現(xiàn)象進(jìn)行了關(guān)注，說壓歲錢上萬已成為了尋常事。當(dāng)然，這些報(bào)道中也提及了很多中小學(xué)生亂花壓歲錢的現(xiàn)象。

由于以往上課中呈現(xiàn)的都是媒體上的數(shù)據(jù)，我便想對(duì)本校學(xué)生的壓歲錢情況進(jìn)行一個(gè)調(diào)查，掌握第一手的資料。于是，在課上，我先對(duì)一個(gè)班級(jí)的壓歲錢情況進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果讓我有點(diǎn)吃驚，這個(gè)班級(jí)學(xué)生人均收到超過5000元的壓歲錢。接著我對(duì)另一個(gè)班級(jí)也進(jìn)行了調(diào)查，也發(fā)現(xiàn)學(xué)生人均收到的壓歲錢接近5000元。于是，我就有了把全校初一年級(jí)的10個(gè)班級(jí)的情況均調(diào)查一下的想法。由于在前兩個(gè)班級(jí)上課時(shí)，有不少學(xué)生說自己是收到了不少壓歲錢，但是全部或者大多數(shù)“上交國庫”了，自己一點(diǎn)支配權(quán)都沒有，他們都在抱怨。學(xué)生抱怨，父母糾結(jié)，相關(guān)報(bào)道都顯示，在對(duì)于孩子的壓歲錢，很多父母在“管”還是“放”的問題上，舉棋不定。這樣，我在接下來的8個(gè)班級(jí)的調(diào)查中，把學(xué)生對(duì)壓歲錢可自由支配的比例也納入其中。

本次調(diào)查共回收有效問卷445份，其中，男生197份，女生248份。另外，含有壓歲錢支配比例的問卷為362份，其中，男生161份，女生191份。

通過統(tǒng)計(jì)，本次被調(diào)查的445名學(xué)生收到的壓歲錢平均為5074元，其中男生平均5447元，女生4758元，差距也不是很明顯。在這445名學(xué)生中，只有1人沒有壓歲錢，壓歲錢在1000元以下的為19人，占總?cè)藬?shù)的4.3%；壓歲錢在1000-3000元的為134人，占總?cè)藬?shù)的30.1%；壓歲錢在3000-5000元的為120人，占總?cè)藬?shù)的27%；壓歲錢在5000-10000元的為124人，占總?cè)藬?shù)的27.9%；壓歲錢在10000元以上為47人，占總?cè)藬?shù)的10.6%。

壓歲錢在10000元以上的學(xué)生中，20000元以上的共有11人，最高的為58000元。從整體情況來看，學(xué)生收到壓歲錢最多的數(shù)額集中在1000-10000元之間，這部分的學(xué)生為378人，占了85%的比例。

從我校學(xué)生的調(diào)查情況來說，學(xué)生收到的壓歲錢數(shù)額的確夠可觀，因?yàn)槿司_(dá)到了5074元，而且2000元以上的就占了80.2%的比例。

今年春節(jié)期間，有一位重慶的初二學(xué)生，以“我要抗議”的網(wǎng)名在網(wǎng)上發(fā)帖稱，今年過春節(jié)一共收到了6900元壓歲錢，自己一分錢也沒有亂花，準(zhǔn)備存起來用作和同學(xué)聚會(huì)、旅游的開銷。但父母認(rèn)為一個(gè)上初二年級(jí)的學(xué)生沒有能力管理這一大筆壓歲錢，要求他將錢全部拿出來“充公”。這位發(fā)帖的學(xué)生向記者抱怨，他讀初一之前每一年的壓歲錢全部都拿給了父母。而今年這筆壓歲錢，他早已計(jì)劃好了，其中一部分用于買學(xué)習(xí)用具，一部分用于暑假旅游，還有一部分就是平時(shí)朋友聚會(huì)的開銷。他認(rèn)為，自己已經(jīng)長大，完全有自信管好、花好這筆錢，父母這么做，是對(duì)他的不信任，是對(duì)他自尊心的打擊。

于是，我就拿這個(gè)案例讓學(xué)生進(jìn)行了討論。不少學(xué)生深有同感，說自己的壓歲錢也被父母要求“充公”了。在回收的352份有效問卷中，班級(jí)之間出現(xiàn)了很大的差異，最高的班級(jí)平均支配比例為92%，最低的班級(jí)平均支配比例為24%。

盡管學(xué)生的人均壓歲錢超過5000元，但是對(duì)壓歲錢支配比例為0%的就有92人，占總?cè)藬?shù)26.1%的比例；支配比例在50%以下學(xué)生的為96人，占總?cè)藬?shù)的27.3%的比例；支配比例在50-99%學(xué)生的為37人，占了總?cè)藬?shù)的10.5%的比例；支配比例為100%的有127人，占36.1%的比例。另外，我還另外統(tǒng)計(jì)了一下，學(xué)生對(duì)壓歲錢支配比例在10%以下的就有148人，占了總?cè)藬?shù)的42%。可見，從總體而言，學(xué)生對(duì)壓歲錢的支配比例并不大。

此外，我還發(fā)現(xiàn)這樣的一個(gè)現(xiàn)象，那就是學(xué)生收到的壓歲錢的數(shù)額和支配比例并沒有太大的相關(guān)。壓歲錢在10000元以上的學(xué)生，平均的支配比例為43.1%，而壓歲錢在2000元以下的學(xué)生，平均的支配比例在40.8%。其實(shí)，學(xué)生收到的壓歲錢數(shù)額的大小，是跟自身家庭的經(jīng)濟(jì)條件、親戚朋友的多寡以及他們的經(jīng)濟(jì)條件相關(guān)的。如果一個(gè)初中生養(yǎng)成了不亂花錢的習(xí)慣，那么全權(quán)處理自己的壓歲錢，自然也是沒什么問題的。

在上課的過程中，我列舉了很多初中生無法很好掌控壓歲錢而導(dǎo)致亂花錢的情況，比如小學(xué)生和初中生瞞著父母買高檔手機(jī)等。這樣的反面事例，讓學(xué)生對(duì)自己的消費(fèi)行為有了反思，也讓大家對(duì)父母要求自己壓歲錢上交或存銀行有了更多的理解。很多同學(xué)表示，如果自己手上有很多錢，也很快就被自己花光。甚至有同學(xué)說，自己手頭不能超過10元的現(xiàn)金，否則的話就會(huì)被自己很快花完?？梢?，現(xiàn)在的初中生還是非常缺乏理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力。

在課上，我以購買一輛新自行車為例，讓學(xué)生進(jìn)行模擬消費(fèi)。因?yàn)橘徺I自行車的行為，非常貼近初中生的實(shí)際。這樣的模擬消費(fèi)，能在一定程度上體現(xiàn)出學(xué)生的消費(fèi)觀念。

在445名學(xué)生中，學(xué)生購買自行車的平均心理價(jià)位為1043元，其中男生平均1541元，女生平均為647元，呈現(xiàn)出了明顯的差異。

從總體而言，心理價(jià)位在300元以下的為109人，占了24.5%的比例；300—500元之間的為35人，占了7.9%的比例；在500—1000元之間的為146人，占了32.8%的比例；在1000—2000元的人數(shù)為93人，占了20.9%的比例；在2000—3000元之間的為38人，占了8.5%的比例；在3000—5000元的人數(shù)為15人，占了3.4%的比例；在5000—10000元的人數(shù)為6人，占了1.3%的比例；在10000元以上的為3人，占了0.7%的比例。

在購買自行車的心理價(jià)位上，男女學(xué)生的差異可以明顯地看出來。愿意購買300元以下自行車的學(xué)生，男生占男生比例的18.2%，女生占女生比例的29.4%；想購買2000元以上的學(xué)生，男生占男生比例的25.3%，而女生僅占4.8%。購買自行車的心理價(jià)位在1000元以下的，男生占男生比例的45%，而女生占女生的比例為80%。在購買自行車的心理價(jià)位上，男生是要明顯高于女生的。

不過，從總體的情況來分析，雖然學(xué)生購買自行車的心理價(jià)位平均為1043元，但是學(xué)生想購買2000元以上自行車的比例僅為13.9%，而且學(xué)生購買自行車心理價(jià)位在1000元以下的，占了學(xué)生總數(shù)的65.1%。

從對(duì)自行車心理價(jià)位的調(diào)查也看出了有些學(xué)生高消費(fèi)的心理。這一點(diǎn)在男生上體現(xiàn)得更為明顯，比如購買自行車心理價(jià)位在2000元以上的學(xué)生，就占了男生比例的25.3%。應(yīng)該說，對(duì)于初中生而言，購買2000元以上的自行車是不大切合他們的消費(fèi)能力的，這樣的消費(fèi)，其實(shí)就是一種高消費(fèi)的行為，有一種攀比的心理在起作用。在這個(gè)調(diào)查的基礎(chǔ)上，我引導(dǎo)學(xué)生對(duì)購買自行車的作用進(jìn)行了分析。通過討論，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到，自行車最主要的功能是代步，在保證安全性的前提下，買價(jià)格過貴的自行車其實(shí)沒有必要。當(dāng)然，學(xué)生的消費(fèi)行為是受消費(fèi)觀念影響的，引導(dǎo)學(xué)生建立合理的消費(fèi)觀念是非常有必要的。

關(guān)于學(xué)生壓歲錢的使用問題，每年春節(jié)期間都有很多媒體進(jìn)行關(guān)注。但是，年年都討論，依然還是問題重重。這次對(duì)全校一個(gè)年級(jí)的學(xué)生的壓歲錢情況進(jìn)行調(diào)查，讓我對(duì)學(xué)生的壓歲錢情況有了深刻的認(rèn)識(shí)。的確，我所在的寧波市鎮(zhèn)海區(qū)，屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。學(xué)生人均收到5000多元的壓歲錢，也是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一個(gè)具體表現(xiàn)。這次調(diào)查，也顯現(xiàn)了學(xué)生理財(cái)能力不足的軟肋。

其實(shí)，理財(cái)能力是人的一個(gè)重要的能力。不少人上了大學(xué)后甚至在工作后，都因?yàn)槿狈Ρ匾睦碡?cái)能力而影響到了自己的正常生活。理財(cái)能力是可以在中小學(xué)階段培養(yǎng)的。我也聽同事說起了她女兒的事情。她女兒去年9月到云南上大學(xué)，家里一次性給了2萬，作為她兩年的生活費(fèi)。說實(shí)話，在現(xiàn)實(shí)中，大學(xué)生手中有錢揮霍無度的現(xiàn)象也是很常見的。這也是很多家長不愿意一次性給孩子很多生活費(fèi)的原因。但是她女兒到了大學(xué)后，首先把1萬元存了1年的定期，然后把剩下的1萬中的大部分存到活期卡上，身上攜帶少量的現(xiàn)金。一學(xué)期過去之后，她只花了4000多元錢，這樣的消費(fèi)節(jié)奏把握得非常到位。其實(shí)，我的這位同事從她女兒上小學(xué)時(shí)，就對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，這樣，孩子的理財(cái)意識(shí)和理財(cái)能力都得到了切實(shí)的提高。

有專家建議，不同階段的學(xué)生有不同的理財(cái)教育內(nèi)容。到了初中階段之后，可以讓學(xué)生樹立預(yù)算觀，參與到理財(cái)中來。的確，學(xué)生上了初中后，需要更多的課外書、要上補(bǔ)習(xí)班、和朋友聚會(huì)，都需要開支。這個(gè)階段，可以讓學(xué)生在使用金錢時(shí)，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄和計(jì)劃，對(duì)投資、理財(cái)、債務(wù)、信用卡的概念，有一定的了解。從某種程度上來說，初中生如果在家長的監(jiān)督下，自主管理壓歲錢，也是參與理財(cái)?shù)挠行?shí)踐。

對(duì)于學(xué)校來說，如何教給學(xué)生終身受用的知識(shí)是需要值得關(guān)注的。那么，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力也是其應(yīng)有之義。其實(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，可以通過多種形式進(jìn)行，比如數(shù)學(xué)課上的有關(guān)理財(cái)?shù)耐卣拐n、開設(shè)專門的理財(cái)選修課、結(jié)合社會(huì)課上的相關(guān)內(nèi)容開展理財(cái)實(shí)踐等。我所在的學(xué)校開設(shè)了理財(cái)?shù)耐卣剐驼n程，讓學(xué)生通過一個(gè)學(xué)期（10課時(shí)）的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步樹立理財(cái)意識(shí)，提高理財(cái)能力，可以作為借鑒。

(作者單位：浙江寧波市鎮(zhèn)海區(qū)仁愛中學(xué))

責(zé)任編輯 李 淳