金融機(jī)構(gòu)員工“碳金融”認(rèn)知度及其影響因素分析——基于湖南14 家銀行197 名職員的調(diào)查

楊亦民 劉 錦 童建元

(湖南農(nóng)業(yè)大學(xué) 商學(xué)院，湖南 長沙 410128)

2012 年，我國GDP 預(yù)期增長目標(biāo)確定為7.5%，八年來首次低于8%。這一預(yù)期目標(biāo)的調(diào)整傳達(dá)了一個明確信息，即政府已把工作重心轉(zhuǎn)移至轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式上來［1］。目前低碳經(jīng)濟(jì)已成為各國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、尋求經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要選擇，其中低碳金融作為我國發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的核心支柱，亦引起了學(xué)者們的廣泛關(guān)注。圍繞著碳金融的內(nèi)涵、發(fā)展碳金融的必要性，以及如何促進(jìn)碳金融的發(fā)展等問題，學(xué)者們展開了大量研究，這些研究有的是基于政府的視角，有的是從企業(yè)方面著手，有的則是從銀行業(yè)出發(fā)。少數(shù)機(jī)構(gòu)和主流企業(yè)也開始關(guān)注碳金融，但大多數(shù)人對碳金融的認(rèn)知程度仍然較低。鑒于只有全民共同行動才能有效推進(jìn)碳金融的發(fā)展，以及現(xiàn)有研究對碳金融認(rèn)知度這一領(lǐng)域缺乏關(guān)注，筆者將從銀行職員的視角來探討低碳金融認(rèn)知度現(xiàn)狀，以及認(rèn)知度背后的影響因素。

一、基于銀行職員的碳金融認(rèn)知度評估

此次調(diào)查以中國銀行、農(nóng)村合作銀行、中信銀行等14 家銀行機(jī)構(gòu)的職員為對象，被調(diào)查者主要在柜臺、財(cái)務(wù)部、信貸部以及行政部門工作。其中40.1%的人未滿30 歲，30－39 歲之間的人占28.4%，40－50 歲的人占29.9%，少數(shù)人的年齡在50 歲以上，研究對象偏年輕化;有17.77%的人接受過高中以下或高中的教育，82.23%的人受過本科或碩士教育，文化程度普遍較高。職務(wù)涉及普通員工和各層管理者，其中普通員工居多，占半數(shù)以上;無職稱、初級職稱以及中級職稱者人數(shù)大致相同，各占總?cè)藬?shù)的30%左右(表1)。該調(diào)查實(shí)施于2011 年6 月－9 月，問卷發(fā)放區(qū)域覆蓋了長沙、株洲、岳陽等城市和區(qū)域，共計(jì)回收212 份，其中有效問卷為197 份，有效率為92.92%。筆者主要采用描述性分析和單因素方差分析相結(jié)合的方法對調(diào)查資料進(jìn)行處理。數(shù)據(jù)處理使用SPSS 軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，取置信度為95%。可見，研究對象多受過高等教育，七成擁有一定職稱，再加上均來自金融機(jī)構(gòu)，是碳金融發(fā)展的“當(dāng)事人”之一，故而可以合理認(rèn)為接受調(diào)查的是對碳金融的發(fā)展較為熟悉和了解的“高知群體”。

表1 受訪者的基本情況

對碳金融的認(rèn)知度在很大程度上取決于認(rèn)知渠道的多寡與通暢程度，因此拓展和疏通信息渠道是提高銀行職員碳金融認(rèn)知水平的重要途徑［2］。表2 顯示了銀行職員獲取碳金融知識的基本途徑。

表2 受訪者獲取碳金融知識的途徑

表2 顯示，各種媒體的報道是銀行職員獲得碳金融知識的主渠道，綜合百分比為39.4%，顯示了大眾媒體在銀行職員工作生活中具有較大影響力。與他人交流也是認(rèn)知碳金融的重要渠道之一，綜合百分比達(dá)到了28.1%，在碳金融的傳播過程中也發(fā)揮著非常積極的作用。專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、實(shí)踐都是銀行職員獲取碳金融知識的來源渠道，這些渠道通常屬于直接、深入的了解方式，是培養(yǎng)碳金融人才的主要方式，但是從表2 的數(shù)據(jù)來看，這三種渠道對碳金融信息推廣的貢獻(xiàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

筆者從碳金融發(fā)展史中選取了四個有代表性的名詞，通過調(diào)查銀行職員對這四個名詞的熟悉情況，進(jìn)而分析銀行職員對碳金融的真實(shí)程度。這四個名詞分別是《京都議定書》、“赤道原則”、清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)以及碳金融業(yè)務(wù)?！毒┒甲h定書》的制定興起了一系列碳金融活動;“赤道原則”首次明確了低碳項(xiàng)目融資中模糊不清的環(huán)境和社會標(biāo)準(zhǔn);CDM 是發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家合作減排溫室氣體的靈活機(jī)制;而碳金融業(yè)務(wù)是應(yīng)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的要求而生，用以緩解經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和合理配置資本的主要途徑［3］。

為量化這四個評價碳金融認(rèn)知度的指標(biāo)，按認(rèn)知度“很熟悉”、“比較了解”、“聽說過，但不清楚”以及“沒聽說過”分別以4、3、2、1 賦分，通過被訪者(i)對每個指標(biāo)(j)的認(rèn)知得分(Sij)，計(jì)算樣本的平均單項(xiàng)認(rèn)知度(MSj)和平均認(rèn)知度(MS)，公式如下:

表3 碳金融認(rèn)知度統(tǒng)計(jì)結(jié)果

由表3 可知:受訪者對于《京都議定書》的認(rèn)知情況最好，比較了解和很熟悉這一名詞的人數(shù)達(dá)41 人，占20.81%;碳金融業(yè)務(wù)是銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)之一，銀行職員對其的認(rèn)知度得分卻是最低的，僅1.55，說明碳金融業(yè)務(wù)還沒有在銀行機(jī)構(gòu)全面、深入推廣，缺乏對碳金融業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、培訓(xùn)的活動;從平均單項(xiàng)認(rèn)知度來看，得分在1.55－1.87 之間浮動，波動幅度不大，認(rèn)知情況比較均勻，同時，分值較小說明受訪者對于碳金融的認(rèn)知度普遍偏低。

由公式 (2)求出總的平均認(rèn)知度，值為1.72，介于1 和2 之間，即參與此次調(diào)查的銀行職員對碳金融的平均認(rèn)知度介于“沒聽說過”和“聽說過，但不清楚”之間，這個結(jié)果與前面合理認(rèn)為調(diào)查對象是對碳金融發(fā)展比較熟悉和了解的“高知群體”的推斷相悖。另外，受訪者來自于金融機(jī)構(gòu)，較之于普通民眾，有更多的機(jī)會接觸到碳金融業(yè)務(wù)，但其對碳金融的認(rèn)知現(xiàn)狀尚不容樂觀，由此可知，大多數(shù)人對碳金融是茫然無知的，中國社會尚未真正建立碳金融理念。

二、碳金融認(rèn)知度的影響因素分析

1、個人背景因素對碳金融平均認(rèn)知水平的影響分析

為了進(jìn)一步探索碳金融的認(rèn)知度，筆者重點(diǎn)從年齡、學(xué)歷、工作部門、職務(wù)、職稱五個不同個人背景角度分析其對碳金融認(rèn)知度的影響。因此，分別按年齡、學(xué)歷、部門、職務(wù)和職稱分組計(jì)算銀行職員的碳金融的平均認(rèn)知水平，調(diào)查結(jié)果如圖1 所示。

圖1 不同社會背景的被訪者對碳金融的平均認(rèn)知度

(1) 受訪者的年齡與碳金融認(rèn)知度的折線呈現(xiàn)為“一波兩折”。在水平線上往右觀察，先是正V 字型曲線，隨著年齡的增大，受訪者對碳金融的認(rèn)知度經(jīng)歷了緩慢下降至上升的轉(zhuǎn)變過程，在40－50 歲這個年齡段上達(dá)到了最大值，并在40－50 歲往50 歲以上的年齡段急劇下跌?？偟膩碚f，碳金融認(rèn)知度隨著年齡變化的規(guī)律不顯著。

(2) 文化程度與碳金融的認(rèn)知度正相關(guān)?？偟膩碚f，隨著文化程度的提升，受訪者對于碳金融的認(rèn)知度也隨之提高。與文化程度相關(guān)的曲線走勢明顯上升，每一段的上升幅度不一致。學(xué)歷由高中以下提升到高中時，受訪者對于碳金融的認(rèn)知度沒有明顯提升，而學(xué)歷由本科這一段跨至碩士這一段時，認(rèn)知度上升了0.34 個點(diǎn)。

(3) 財(cái)務(wù)部與行政部人員碳金融認(rèn)知度最高。按部門分組繪制的曲線呈英文字母“M”形，曲線的兩個峰值出現(xiàn)在財(cái)務(wù)部和行政部的位置。這與銀行各部門的職能相關(guān)，財(cái)務(wù)部直接與碳金融有關(guān)聯(lián)，而行政部負(fù)責(zé)培訓(xùn)、宣傳工作，與其他部門相比，有更多的機(jī)會接觸到碳金融業(yè)務(wù)。

(4) 職務(wù)與碳金融認(rèn)知度之間呈倒V 型曲線關(guān)系，拐點(diǎn)出現(xiàn)在“中層管理者”的位置。一方面，表明基層管理者和普通員工大多沒有接觸過碳金融業(yè)務(wù)，對其了解較少，也進(jìn)一步說明碳金融尚屬于非程序化決策，沒有在銀行內(nèi)全面開展起來。另一方面，對碳金融的平均認(rèn)知度最高的并非高級管理者，說明高層管理者對碳金融的關(guān)注度不夠，碳金融業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是銀行的主要業(yè)務(wù)，反過來說明低碳金融中蘊(yùn)藏的價值沒有完全體現(xiàn)出來，不足以吸引高層管理者的注意［4］。

(5) 受訪者對于碳金融的認(rèn)知度隨著職稱的降低而單調(diào)遞減。在水平線上從左往右觀察，曲線先是平緩的下降，后劇降，到“初級”職稱時，下降趨勢減緩?？梢缘弥?，相關(guān)部門如果著力培養(yǎng)無職稱者和初級職稱者在碳金融領(lǐng)域的專業(yè)理論水平，尤其是加強(qiáng)對初級職稱者的專門培訓(xùn)，能顯著提高碳金融的平均認(rèn)知度。總的來說，職稱對碳金融認(rèn)知度的影響是有規(guī)律可循的。

2、單因素方差分析

由于方差分析比T 檢驗(yàn)效率更高，同時T 檢驗(yàn)僅適用于兩兩比較，方差分析卻不受此限制，因此筆者選用方差分析進(jìn)一步檢驗(yàn)變量因素包括年齡、文化程度、工作部門等對碳金融認(rèn)知度存在的影響［5］?？紤]到統(tǒng)計(jì)學(xué)變量因素較多，如果使用多因素方差分析，反而會使本已簡化的問題復(fù)雜化，故而只使用單因素方差分析法，得出各F 統(tǒng)計(jì)值和相伴概率如表4 所示。

表4 個性特征因素對碳金融認(rèn)知度影響的單因素方差分析

從方差分析結(jié)果來看，第一項(xiàng)的相伴概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于0.05，后四項(xiàng)的相伴概率均小于0.05，說明年齡因素對碳金融認(rèn)知度的影響并不顯著，學(xué)歷、工作部門、職務(wù)以及職稱是影響銀行職員對碳金融認(rèn)知程度的重要因素。

三、結(jié)論與建議

以湖南地區(qū)的銀行職員為研究對象，實(shí)證分析碳金融認(rèn)知度現(xiàn)狀及其影響因素后可以發(fā)現(xiàn):銀行職員獲知碳金融的主要渠道是媒體的報道，而專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)以及實(shí)踐這三種渠道有待通暢和拓展;另外，受訪者對于碳金融的了解相當(dāng)有限，缺乏熟悉《京都議定書》、赤道原則、CDM以及碳金融業(yè)務(wù)的低碳金融人才，銀行職員對于國家前沿政策的認(rèn)識不足令人擔(dān)憂;學(xué)歷、工作部門、職務(wù)以及職稱等因素顯著影響銀行職員對碳金融的認(rèn)知度，碩士、財(cái)務(wù)部工作者、中層管理以及高級職稱者對碳金融的認(rèn)知度較高?？偨Y(jié)以上結(jié)論，筆者提出如下建議:

1、加大宣傳力度，培育銀行職員的低碳金融理念。要拓寬碳金融的傳播渠道，繼續(xù)發(fā)揮媒體在碳金融傳播方面的積極作用，對發(fā)展低碳金融的政策要進(jìn)行系統(tǒng)宣傳，培育銀行職員的低碳金融理念。

2、加大培訓(xùn)力度，從銀行職員中培養(yǎng)低碳金融人才。對碳金融的理論知識和業(yè)務(wù)技能進(jìn)行專門、專業(yè)的培訓(xùn)，尤其是碳金融業(yè)務(wù)，大力培養(yǎng)碳金融領(lǐng)域的精英員工。

3、加大政策扶持力度，培植一批低碳企業(yè)。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，政府應(yīng)承擔(dān)主要的推動義務(wù)，有關(guān)政府部門要聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)、支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，激勵、推動企業(yè)低碳戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的低碳企業(yè)。鑒于碳金融的認(rèn)知現(xiàn)狀不容樂觀，相關(guān)部門在實(shí)施過程中，不宜急于求成、激進(jìn)行事，應(yīng)推行積極而又不失穩(wěn)妥的政策，逐步推進(jìn)碳金融的發(fā)展。

［1］王 遙.碳金融:全球視野與中國布局［M］.北京:中國經(jīng)濟(jì)出版社，2010.1.

［2］余 婷，鄧心安.轉(zhuǎn)基因食品認(rèn)知度的調(diào)查與分析［J］.中國科技論壇，2011，(7):141－146.

［3］陳 爽，王 丹，王 進(jìn).城市綠地服務(wù)功能的居民認(rèn)知度研究［J］.人文地理，2010，(4):55－59.

［4］李一維.低碳金融背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究［J］.商業(yè)時代，2011，(16):63－64.

［5］楊亦民，肖金桂.農(nóng)村新型金融組織雙重目標(biāo)的沖突與協(xié)調(diào)［J］.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版)，2012，(2):23－26.