江蘇農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新回眸

中國銀監(jiān)會農(nóng)村合作金融機構(gòu)監(jiān)管部門最近透露，江蘇省有7家農(nóng)村商業(yè)銀行進入英國《銀行家》雜志評選的全球銀行業(yè)1000強，占我國入榜農(nóng)村商業(yè)銀行總數(shù)17家的41%。

這一數(shù)據(jù)不僅說明了江蘇省農(nóng)村金融實力正迅猛增強，同時也說明在發(fā)展方式上，正加快向現(xiàn)代金融企業(yè)目標(biāo)轉(zhuǎn)變。

這入榜的17家全國農(nóng)村商業(yè)銀行中，江南農(nóng)村商業(yè)銀行名列第8名、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行名列第12名、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行名列第13名、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行名列第14名、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行名列第15名、東吳農(nóng)村商業(yè)銀行（現(xiàn)名蘇州銀行）名列第16名、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行名列第17名。

在過去幾年里，江蘇省著力推進農(nóng)村信用社改制，目前農(nóng)村合作銀行與農(nóng)村商業(yè)銀行總數(shù)達(dá)到了43家，占全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)總數(shù)的68%，居全國首位。一些蘇南發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行踴躍到蘇中、蘇北地區(qū)跨區(qū)域發(fā)展，已有7家農(nóng)商行跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)43家，還有張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行等機構(gòu)到山東、安徽跨省設(shè)立分支機構(gòu)，把我國農(nóng)村金融改革的成果和實踐向周邊地區(qū)擴散。

為進一步探索農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展壯大之路，城鄉(xiāng)一體化發(fā)達(dá)的蘇南地區(qū)農(nóng)金機構(gòu)紛紛進城，反哺農(nóng)村化解金融總量不足的矛盾。2009年末，常州成功組建全國第一家地市級(除省會城市)的江南農(nóng)村商業(yè)銀行，去年底該行資產(chǎn)規(guī)模已超過1000億元。由南京市區(qū)信用社和江寧、浦口、六合農(nóng)信社共同組建的紫金農(nóng)商行3月底掛牌，東吳農(nóng)商行改制為蘇州銀行的工作也正在進行中。

與此同時，地方商業(yè)銀行積極參與組建村鎮(zhèn)銀行，目前全省村鎮(zhèn)銀行已達(dá)29家。農(nóng)村小額貸款公司也全面快速發(fā)展，江蘇省已成為全國第一個實現(xiàn)金融機構(gòu)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋的省份。

最近，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，要求在全國范圍內(nèi)全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

“十二五”時期，農(nóng)村金融工作的重中之重仍是加強服務(wù)“三農(nóng)”水平，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，進一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)惠農(nóng)的主力軍作用。江蘇省農(nóng)村金融在發(fā)展定位上，正加快向服務(wù)“大三農(nóng)”格局轉(zhuǎn)變。去年全省農(nóng)信社積極向銀監(jiān)會爭取信貸規(guī)模，獲得全國信合系統(tǒng)年度增量貸款規(guī)模十分之一、950億元的新增貸款計劃，并及早組織投放；同時，通過積極清收核銷不良貸款，壓縮票據(jù)業(yè)務(wù)，調(diào)增信貸空間263億元，全年共增放實體經(jīng)濟貸款1211億元，增長27.2%，增量列全國同業(yè)和全省金融機構(gòu)第一位。

在貸款投放方面，加大涉農(nóng)貸款。認(rèn)真落實中央農(nóng)村工作會議提出的涉農(nóng)貸款“三個不低于”要求，科學(xué)控制信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，加強市場、客戶和產(chǎn)品細(xì)分，堅決壓縮非農(nóng)信貸投放，有效增加涉農(nóng)信貸總量；拓寬服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域。以“陽光信貸”為抓手，加強農(nóng)村金融服務(wù)的均等化建設(shè)，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、農(nóng)戶信用評級和農(nóng)戶有效貸款需求全覆蓋。適應(yīng)城鄉(xiāng)一體化進程，為傳統(tǒng)農(nóng)民、轉(zhuǎn)型農(nóng)民、新型農(nóng)民提供多樣化服務(wù)，支持農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)。落實中央農(nóng)村工作會議精神，加大對主要農(nóng)產(chǎn)品供給的信貸支持，合理增加農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸。大力發(fā)展消費金融，滿足居民消費需求；鼎力支持中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)全省新興產(chǎn)業(yè)倍增計劃、服務(wù)業(yè)提速計劃、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級計劃，把準(zhǔn)信貸支持切入點，大力支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟。加大對新興產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、集群產(chǎn)業(yè)和有發(fā)展?jié)摿χ行∑髽I(yè)的支持力度，推動有規(guī)模、有品牌、有效益、有市場競爭力的中小企業(yè)、微小企業(yè)快速發(fā)展、做大做強。

在發(fā)展方式上，加快向現(xiàn)代金融企業(yè)目標(biāo)轉(zhuǎn)變。適應(yīng)央行連續(xù)提高準(zhǔn)備金率和加息舉措，全省農(nóng)村信用社始終把組織資金工作放在突出位置，以個人貸款為資源拓展優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶和個體工商戶，以理財、電子銀行產(chǎn)品為手段吸引個人中高端客戶，以臨柜服務(wù)為基礎(chǔ)挖掘有潛力的優(yōu)質(zhì)客戶，積極拓展財政性資金、涉農(nóng)性資金、系統(tǒng)性行業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等對公客戶存款業(yè)務(wù)，不斷提高低成本資金占比，保持負(fù)債業(yè)務(wù)市場占有率穩(wěn)步提高，為科學(xué)發(fā)展提供有力的資金保障。按照“區(qū)別對待，有保有壓”的原則，大力發(fā)展低資本消耗、高經(jīng)濟增加值的信貸項目，積極支持符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃及國家產(chǎn)業(yè)政策要求的行業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，嚴(yán)控“兩高一?！薄⒙浜螽a(chǎn)能及政府融資平臺貸款，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)水平。堅持“支農(nóng)支小”和服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營方向不動搖，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。堅持運用綜合手段，加大不良貸款清收力度，提高資金使用效率。堅持股份制方向推進產(chǎn)權(quán)改革，倡導(dǎo)開放式互利合作，進一步鼓勵農(nóng)村合作金融機構(gòu)的南北合作，引導(dǎo)合作雙方從單純引資向引制、引智轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補、協(xié)調(diào)發(fā)展。對未改制組建銀行的19家法人單位分類指導(dǎo)，督促符合條件的單位加快進度，年內(nèi)力爭組建農(nóng)商行5-8家，力爭3-5家農(nóng)合行翻牌為農(nóng)商行。重點關(guān)注12家銀行組建工作難度較大的單位，通過對內(nèi)自我挖潛、加快發(fā)展，對外爭取政策、加快消化等途徑，積極創(chuàng)造條件，消化包袱，盡快達(dá)到組建銀行標(biāo)準(zhǔn)。

現(xiàn)在，農(nóng)村中小金融機構(gòu)已發(fā)展成為江蘇省縣域及鄉(xiāng)村機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、涉農(nóng)投放信貸最多的一類機構(gòu)群體，成為聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融橋梁。當(dāng)前，以農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)加強提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力，以滿足農(nóng)民對高效、便捷的金融服務(wù)的需求。不斷完善村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

江蘇省農(nóng)村銀行業(yè)和綠色金融行業(yè)需求的快速增長目前不但吸引了國內(nèi)金融企業(yè)，一些外資銀行，如英國匯豐、渣打銀行、美國高盛等也開始通過參股等形式進入江蘇省農(nóng)村金融領(lǐng)域。這既昭示江蘇省未來農(nóng)村金融發(fā)展的巨大潛力，同時也提醒我們未來將面臨更多的機遇和挑戰(zhàn)。