中國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展研究

北京廣播電視大學(xué) 馬學(xué)玲

2001年12月，中國加入WTO成為該組織的第143個(gè)成員國。世貿(mào)組織關(guān)于服務(wù)貿(mào)易的原則、規(guī)則及制度主要表現(xiàn)在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)中。2006年12月，我國金融業(yè)渡過5年保護(hù)期，進(jìn)入對(duì)外開放的深化階段。近十年來，我國金融業(yè)開放程度不斷提高，金融服務(wù)貿(mào)易總量獲得了較快的增長，但也仍存在較多的問題。不管是基于優(yōu)化我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還是出于提高我國國際經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略地位的考慮，我們都必須高度重視并著力促進(jìn)我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

1 大力發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)意義

1.1 有助于我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

改革開放30余年來，中國經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化(見表1)。服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)快速發(fā)展。從2000年到2008年，金融業(yè)占第三產(chǎn)業(yè)的比重由10.6%增長到14%。金融業(yè)的發(fā)展逐步優(yōu)化了我國三次產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)。合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有利于提高國民經(jīng)濟(jì)的整體素質(zhì)和效益，增強(qiáng)綜合國力和國際競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，美國、日本等發(fā)達(dá)國家第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的比例大都維持在1%、20%～40%、60%～80%。與發(fā)達(dá)國家相比,我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的任務(wù)仍然較為艱巨。加快發(fā)展金融服務(wù)業(yè),降低市場(chǎng)交易成本,優(yōu)化資源配置效率，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),仍是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)。

表1 各產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)占比 (%)

1.2 有助于提高我國國際經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略地位

當(dāng)前，伴隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展，金融服務(wù)貿(mào)易已成為各國在國際貿(mào)易中獲得實(shí)際利益多寡的關(guān)鍵。加快發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易、增強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成為各國長期關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，大力發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易，優(yōu)化我國對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)，不僅是轉(zhuǎn)變我國對(duì)外貿(mào)易增長方式的重要任務(wù)，也是提高我國國際戰(zhàn)略地位的重要舉措。

1.3 有助于我國建立國際金融中心這一戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

2009年3月25日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過了推進(jìn)上海建設(shè)國際金融中心等意見。會(huì)議提出，到2020年，將上?；窘ǔ膳c我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心。以此為目標(biāo)，我國將著力建設(shè)比較發(fā)達(dá)的多功能、多層次金融市場(chǎng)體系。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開放。完善金融服務(wù)設(shè)施和布局規(guī)劃，提升金融服務(wù)水平。健全金融法制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全。金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展有助于提升我國金融業(yè)的國際地位。在建立國際金融中心這一戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的過程中，必然需要我國金融服務(wù)貿(mào)易的大發(fā)展。

2 我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展情況分析

2.1 金融服務(wù)貿(mào)易開放程度不斷提高

GATS框架下，金融服務(wù)貿(mào)易包括跨境交付、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人流動(dòng)四種模式。當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域的開放程度已超出GATS的要求。2002年我國主動(dòng)實(shí)施了QFII制度,允許合格的境外機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入我國A股市場(chǎng)。2006年實(shí)行的QDII 制度允許合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者到境外投資。2007 年，中美第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話中,我國又宣布取消QDII 對(duì)外投資的限制。可以說，我國金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開放一直在穩(wěn)步推進(jìn)，金融服務(wù)貿(mào)易開放程度不斷提高。

2.2 長期存在金融服務(wù)貿(mào)易類型與進(jìn)出口不平衡現(xiàn)象

表2 我國金融服務(wù)貿(mào)易情況統(tǒng)計(jì) (億美元)

從表2可見，盡管近十年來我國金融服務(wù)貿(mào)易在總體規(guī)模上不斷增長，但不管是在金融服務(wù)貿(mào)易類型還是在進(jìn)出口構(gòu)成方面，我國金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)仍存在不平衡之處，且呈現(xiàn)出逐年增長的趨勢(shì)。

2.3 金融服務(wù)發(fā)展水平不高，缺乏高素質(zhì)人才及相應(yīng)創(chuàng)新能力

我國金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)模雖快速增長，但與美國、英國等發(fā)達(dá)國家相比仍差距甚遠(yuǎn)。究其原因，主要在于我國金融服務(wù)貿(mào)易多集中于低端、傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)務(wù), 缺乏創(chuàng)新性、高端金融服務(wù)。我國金融服務(wù)發(fā)展水平還不高，尚有廣闊的發(fā)展空間。與此相對(duì)應(yīng)的是我國金融行業(yè)缺乏高素質(zhì)的高端人才以及相應(yīng)的創(chuàng)新能力。金融服務(wù)是人力資本密集型服務(wù)，應(yīng)重視對(duì)高端人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。當(dāng)前，包括金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品和金融技術(shù)手段的創(chuàng)新還主要集中在金融發(fā)達(dá)國家。可以說，中資銀行幾乎沒有金融產(chǎn)品的發(fā)明專利。我國金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù), 多數(shù)還屬于低層次、簡(jiǎn)單模仿外資銀行的階段,同質(zhì)化也較為嚴(yán)重，缺乏個(gè)性化、有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3 著力促進(jìn)我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展

3.1 進(jìn)一步推進(jìn)金融開放，鼓勵(lì)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)“走出去”

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展，我國進(jìn)一步推進(jìn)金融開放已是大勢(shì)所趨。這既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。我國金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇,積極開拓國際市場(chǎng),探索國際化經(jīng)營的有效途徑。在注重風(fēng)險(xiǎn)防范和評(píng)估的前提下，加快走出去的速度和規(guī)模。可以考慮適時(shí)收購境外金融企業(yè)。這樣，既可以解決機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)員工的“本土化”，也可以擴(kuò)大當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，同時(shí)還可以定期派出員工去進(jìn)行實(shí)習(xí)和培訓(xùn)。也可以考慮有針對(duì)性地投資參股跨國公司以及當(dāng)?shù)氐慕鹑谄髽I(yè)。這樣，可以建立海外機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定客戶群，把金融服務(wù)貿(mào)易業(yè)做大做強(qiáng)。也可以通過加快海外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),為境外企業(yè)在當(dāng)?shù)靥峁└挥刑厣慕鹑诜?wù)，爭(zhēng)取境外客戶,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。通過“走出去”學(xué)習(xí)和熟悉海外市場(chǎng)，向國際慣例靠攏,有利于增強(qiáng)我國金融企業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力和我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

3.2 適應(yīng)國際潮流，探索金融混業(yè)經(jīng)營模式

20世紀(jì)80年代以來，以美國、日本、英國為代表的發(fā)達(dá)國家的金融業(yè)逐漸走向了混業(yè)經(jīng)營之路。2006年中國金融業(yè)渡過5年保護(hù)期，進(jìn)入對(duì)外開放的深化階段。中國金融融入世界金融已是大勢(shì)所趨。中國金融業(yè)和金融服務(wù)貿(mào)易若想在混合經(jīng)營成為主流趨勢(shì)的國際背景下實(shí)現(xiàn)快速、穩(wěn)定、健康的發(fā)展，必定要在未來突破現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營模式。適應(yīng)國際潮流，探索金融混業(yè)經(jīng)營模式也將有利于我國金融服務(wù)貿(mào)易的快速發(fā)展。

3.3 注重金融高端人才的引進(jìn)和培養(yǎng)、增強(qiáng)金融企業(yè)創(chuàng)新能力

金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上就是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。金融高端人才培養(yǎng)可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行：一是利用海外機(jī)構(gòu)地處國際金融中心的優(yōu)勢(shì),建立與國際接軌的員工培訓(xùn)基地,培養(yǎng)本土化的高素質(zhì)人才；二是積極引進(jìn)境外金融人才,從歸國留學(xué)生和境外金融機(jī)構(gòu)中聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富、熟悉國際金融市場(chǎng)運(yùn)作的人才充實(shí)到金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)。此外還需從制度上入手,努力創(chuàng)造有利于發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)人才，有利于人才成長和發(fā)展的良好環(huán)境。

金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的國際經(jīng)驗(yàn)表明,一國金融企業(yè)自身所擁有的自主創(chuàng)新能力直接關(guān)系到該國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展水平。我國金融企業(yè)必須加快從金融營銷環(huán)節(jié)向自主研發(fā)的延伸,提高金融企業(yè)自主創(chuàng)新能力,提供附加值更高的金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù),才是金融服務(wù)貿(mào)易快速發(fā)展的正確選擇。

3.4 優(yōu)化我國金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)的平衡

中國金融經(jīng)過30余年的發(fā)展，金融總量發(fā)展獲得了有目共睹的成就。中國金融結(jié)構(gòu)也在不斷的調(diào)整和優(yōu)化過程中，但結(jié)構(gòu)失衡依然較為明顯：

我國金融結(jié)構(gòu)的失衡在一定程度上反映了我國金融服務(wù)貿(mào)易內(nèi)在結(jié)構(gòu)的失衡，從而在一定程度上抑制了我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。優(yōu)化我國金融結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展資本市場(chǎng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)、將有利于我國金融業(yè)的發(fā)展，也將優(yōu)化我國金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)，促進(jìn)我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

表3 近幾年我國金融資產(chǎn)總量與構(gòu)成的變化 (萬億元，%)

表4 金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)貸款余額與有價(jià)證券融資額 (萬億元)

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