浦發(fā)銀行:競技現(xiàn)金管理

馬麗

已經(jīng)在現(xiàn)金管理領(lǐng)域拔得頭籌的浦發(fā)銀行，依托四大競技優(yōu)勢仍然保持馬不停蹄的前進。

自從1999年企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品傳到中國以后，目前國內(nèi)幾乎所有的商業(yè)銀行都陸續(xù)加入到這一戰(zhàn)場，推出自己的現(xiàn)金管理服務(wù)。作為少數(shù)真正“公平”的競爭領(lǐng)域，各家銀行無不在此重金布局并不斷創(chuàng)新，努力為未來的發(fā)展做好鋪墊。

浦發(fā)銀行也不例外。浦發(fā)銀行總行公司及投資銀行總部企業(yè)現(xiàn)金管理部總經(jīng)理曲麗萍將這形容為一場競技賽，技優(yōu)者勝?！?010年末，浦發(fā)銀行現(xiàn)金管理客戶數(shù)量已經(jīng)突破14萬戶，資金交易量超過5萬億元，客戶數(shù)量在同類型銀行中保持領(lǐng)先地位?！鼻惼紝ζ职l(fā)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的技能非常自信。

技之一定位差異化

在國內(nèi)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)越來越同質(zhì)化的情況下，差異化是一條必須的道路。曲麗萍認(rèn)為，浦發(fā)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的三大特色是與同業(yè)的最大差別。

一是全面的現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)品體系。浦發(fā)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)覆蓋各種不同類型客戶的需求。經(jīng)過多年積累，目前已經(jīng)形成電子銀行服務(wù)、集團資金管理服務(wù)、代收付及信息服務(wù)、公司理財服務(wù)及新興市場服務(wù)等五大領(lǐng)域的十幾個系列，數(shù)百項銀行服務(wù)產(chǎn)品。

二是高度關(guān)注客戶體驗和滿意度。浦發(fā)銀行一直都將客戶需求放在首位，強調(diào)深入客戶、了解客戶并重點關(guān)注客戶體驗和滿意度，提供適合不同客戶實際需求的現(xiàn)金管理服務(wù)方案。“為此我們做了大量的工作，包括通過第三方機構(gòu)調(diào)查客戶的滿意度、產(chǎn)品經(jīng)理定期上門回訪客戶、向客戶發(fā)放調(diào)研問卷等方式，我們所有一切都是以提高客戶滿意度和提供客戶良好體驗為核心?！?/p>

三是優(yōu)秀和穩(wěn)定的現(xiàn)金管理服務(wù)隊伍。浦發(fā)銀行于2005年率先在全國范圍內(nèi)建立現(xiàn)金管理產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，目前全行專職從事現(xiàn)金管理服務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理已經(jīng)超過上百人。曲麗萍表示，“具有專業(yè)化的業(yè)務(wù)知識和實際操作能力的產(chǎn)品經(jīng)理正是浦發(fā)銀行的優(yōu)勢所在，所以銀行特別強調(diào)對產(chǎn)品經(jīng)理進行培訓(xùn)。”

技之二創(chuàng)新定制化

對于銀行來說，現(xiàn)金管理服務(wù)已經(jīng)不再是簡單的收付款服務(wù)，而是銀行為客戶量身制定的個性化現(xiàn)金管理方案，提供綜合化的服務(wù)，協(xié)助客戶對現(xiàn)金流入、流出及存量進行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動性的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)客戶效益最大化。

“將客戶需求放在首位，深入客戶、了解客戶并重點關(guān)注客戶體驗和滿意度，提供適合不同客戶實際需求的現(xiàn)金管理服務(wù)方案?！鼻惼颊J(rèn)為這是銀行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的核心。如浦發(fā)銀行針對客戶的信息類服務(wù)推出了“及時語”系列產(chǎn)品，針對客戶的資金理財增值需求推出了“利多多”理財系列產(chǎn)品，針對中小企業(yè)的結(jié)算性融資需求率先推出了“玲瓏透”融資服務(wù)等。

曲麗萍介紹，針對大集團資金管理信息化系統(tǒng)建設(shè)的需求，以及大集團資金管理專業(yè)性、復(fù)雜性以及個性化等特點，浦發(fā)銀行創(chuàng)新服務(wù)模式，在業(yè)內(nèi)首家以“銀行+專業(yè)軟件廠商”的合作模式推出了“多銀行集團資金管理服務(wù)”，該模式不僅得到集團企業(yè)的接受和認(rèn)可，而且已逐漸成為業(yè)內(nèi)的一種通行模式。

浦發(fā)銀行還針對財政資金、社保資金及各類公共資金的特點設(shè)計推出了“財政及社會公共資金金融服務(wù)方案”。曲麗萍指出，該方案是涵蓋賬戶結(jié)構(gòu)設(shè)計、收繳支付、資金集中管理、資金托管與賬管服務(wù)、理財及科技支撐等內(nèi)容的一整套金融服務(wù)解決方案。尤為值得一提的是，該方案包含住房公積金、住房維修資金等11個涉及民生保障領(lǐng)域的資金服務(wù)。

而浦發(fā)銀行在5·12大地震后為援建工作量身定制的一項現(xiàn)金管理服務(wù)更是為國內(nèi)現(xiàn)金管理服務(wù)創(chuàng)新提供了新思路。針對援建資金專款專用、安全高效、公開透明的管理要求，浦發(fā)銀行推出了一套援建資金監(jiān)管和結(jié)算金融服務(wù)方案，打造了一套以網(wǎng)銀和賬戶管理系統(tǒng)為核心的“三級賬戶封閉監(jiān)管體系”。這一方案實現(xiàn)了對援建資金的全封閉管理、全過程控制，使援建資金從資金歸集到資金分流，每一筆錢撥付清晰、流向明白、信息全面。據(jù)悉這套方案已經(jīng)在上海援建都江堰項目上成功運用，后來推廣到援疆工作中。

此外，浦發(fā)銀行還在2010年推出了包括雙模式外幣資金池、統(tǒng)管資金池、財務(wù)公司集中代理支付、新一代虛賬戶管理服務(wù)、電子銀行跨行互聯(lián)、創(chuàng)新型理財產(chǎn)品等創(chuàng)新產(chǎn)品，其中不少產(chǎn)品都是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的特色產(chǎn)品。

技之三服務(wù)電子化

2010年末，浦發(fā)銀行榮獲“最佳電子化現(xiàn)金管理服務(wù)銀行”獎。在曲麗萍看來，浦發(fā)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的電子化和信息化是浦發(fā)銀行的一大特色。“以集團資金管理為例，我們至今成功為包括世界500強企業(yè)在內(nèi)的近4000家大中型集團企業(yè)提供了集團資金管理服務(wù)，成功打造了“集團贏”資金管理服務(wù)品牌，如果沒有很強的信息化作支撐，這將很難實現(xiàn)。

實際上在信息化已深入到各行各業(yè)的今天，沒有強有力的信息化支撐，現(xiàn)金管理服務(wù)根本無法完善。曲麗萍認(rèn)為，“先進的技術(shù)平臺可以強化面向大中型集團企業(yè)的資金管理技術(shù)支持，全參數(shù)化的設(shè)計使多層級的集團資金管理關(guān)系搭建、資金歸集和資金管控變得更加輕松和靈活，”

據(jù)曲麗萍介紹，浦發(fā)銀行的資金管理服務(wù)電子化具有以下四個特點。

先進的技術(shù)平臺。浦發(fā)銀行在2009年推出了“新一代現(xiàn)金管理平臺”，這是根據(jù)多年來為眾多集團企業(yè)提供資金管理服務(wù)過程中積累的經(jīng)驗和客戶需求，全新打造的一套高技術(shù)含量的現(xiàn)金管理專業(yè)平臺。該現(xiàn)金管理平臺強化了面向大中型集團企業(yè)的資金管理技術(shù)支持，全參數(shù)化的設(shè)計使多層級的集團資金管理關(guān)系搭建、資金歸集和資金管控變得更加輕松和靈活。其中如“點對點資金調(diào)撥”、“委托貸款分時段計息”、“名義資金池”、“財務(wù)公司代理支付”、“N＋N資金劃撥組合”、“集團合并和拆分”以及“內(nèi)部債權(quán)債務(wù)終止”等新功能均屬于業(yè)內(nèi)創(chuàng)新。

良好的客戶體驗?？蛻艨梢酝ㄟ^浦發(fā)銀行的網(wǎng)上銀行、銀企直連、銀行網(wǎng)點等多種渠道便捷地使用資金管理的各項金融服務(wù)，且操作更簡單，服務(wù)界面更為友好和人性化，客戶可以按照自己資金管理需求對資金劃撥規(guī)則、利率以及內(nèi)部授權(quán)進行靈活設(shè)置。

全過程的風(fēng)險控制。浦發(fā)銀行為客戶提供了一整套資金管理管控手段，使企業(yè)能夠更有效地對企業(yè)的資金運營實現(xiàn)事前、事中和事后的風(fēng)險控制。

強大的個性化需求支持?？紤]到客戶的資金管理服務(wù)需求千差萬別，浦發(fā)銀行依托先進的技術(shù)平臺，可以更高效、更靈活地專為客戶的個性化需求進行定制設(shè)計和開發(fā)。

技之四品牌建設(shè)多樣化

在“品牌意味著質(zhì)量”的觀念下，如何使浦發(fā)銀行成為企業(yè)所熟知和信賴的現(xiàn)金管理服務(wù)品牌，曲麗萍坦言自有妙招。

2005年浦發(fā)銀行在銀行業(yè)內(nèi)首推“浦發(fā)創(chuàng)富企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案”，開創(chuàng)了現(xiàn)金管理品牌建設(shè)的先河。雖然具有先發(fā)優(yōu)勢，但曲麗萍深知在激烈競爭中不進則退的道理。因此浦發(fā)銀行持續(xù)不斷地推出各種品牌產(chǎn)品，如“集團贏”、“利多多”、“及時語”等，帶有明顯的浦發(fā)銀行烙印。

現(xiàn)金管理的品牌建設(shè)不僅在于推陳出新，更重要的在于銀行產(chǎn)品和理念為企業(yè)所熟知和理解。曲麗萍認(rèn)為專業(yè)交流平臺是個很好的工具。

在專業(yè)交流平臺建設(shè)方面，浦發(fā)銀行也創(chuàng)立了自己的品牌，例如2008年成立了“浦發(fā)創(chuàng)富集團企業(yè)資金集中管理高層論壇”，目前已經(jīng)連續(xù)舉辦了三屆；2010年創(chuàng)立了“浦發(fā)創(chuàng)富財資精英沙龍”，已經(jīng)連續(xù)在多個城市舉辦專場；2010年成立了“浦發(fā)創(chuàng)富——財政及公共資金金融服務(wù)高層論壇”；連續(xù)兩年與CFCA共同舉辦“網(wǎng)銀隨心動一生活更輕松”網(wǎng)銀聯(lián)合宣傳活動等。

此外，曲麗萍還透露，浦發(fā)銀行已于今年年初完成了現(xiàn)金管理服務(wù)整體形象重新設(shè)計工作，近期就會推出。